Quelle est la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs ?

Vous souhaitez créer votre auto-entreprise ? Même s’il n’est parfois pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, ce dernier peut tout de même s’avérer très utile ! Quels sont les types de banques à la disposition des auto-entrepreneurs ? Faut-il ouvrir un compte professionnel ou un simple compte courant suffit ? Quelle est la meilleure banque en 2024? Nous vous expliquons tout !

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📝En résumé :

👉🏼 L’auto-entrepreneur est dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité si son chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant 2 années consécutives. Il pourra ouvrir un compte pro ou un simple compte courant ;

👉🏼 Ce dernier aura alors le choix entre une banque traditionnelle, une banque en ligne et une néobanque ;

👉🏼 Préférez plutôt une banque traditionnelle :

• Si vous n’êtes pas 100% à l’aise avec la nouvelle technologie ;
• Si vous préférez échanger avec un conseiller dédié qui vous accompagne au quotidien.

👉🏼 Une banque en ligne, une néobanque… ou Indy, devrait vous satisfaire :

• Si vous êtes totalement indépendant et que vous n’avez pas besoin de conseiller dédié ;
• Si votre smartphone est votre meilleur allié et que vous appréciez des fonctionnalités innovantes ;
• Et enfin si vous souhaitez faire des économies sur vos frais bancaires.

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Pourquoi bien choisir votre banque en tant qu’auto-entrepreneur ?

Compte bancaire en auto-entreprise : que dit la loi ?

Contrairement aux sociétés, les auto-entrepreneurs (également connus sous le nom de micro-entrepreneurs) n’ont aucun capital social à apporter lors de la création de leur entreprise. Ainsi, le micro-entrepreneur n’est aucunement dans l’obligation d’ouvrir un compte en banque professionnel lors de la création de son entreprise.

Néanmoins, depuis l’adoption de la loi PACTE en 2019, les entrepreneurs individuels ainsi que les auto-entrepreneurs doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que leur chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000 € durant 2 années civiles consécutives. Ces derniers pourront aussi bien ouvrir un compte professionnel, ou un compte courant classique dédié à leur activité.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise ?

Ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité de la micro-entreprise n’est pas toujours obligatoire, mais cela reste tout de même conseillé et ce, même si vous ne dépassez pas les seuils de CA fixés par la loi.

Pour suivre votre activité

Même si l’auto-entrepreneur est soumis à très peu d’obligations comptables, il devra tout de même déclarer son CA mensuellement ou trimestriellement. Grâce à votre compte bancaire, vous pourrez suivre en temps réel l’activité de votre entreprise. Cela facilitera grandement le calcul de votre chiffre d’affaires !

Un compte bancaire dédié à votre activité pour une meilleure organisation

De plus, l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité, vous permettra de distinguer vos opérations professionnelles et vos opérations personnelles. Ainsi, cela vous évitera toute confusion, notamment au moment de déclarer votre chiffre d’affaires sur le site de l’URSSAF. Pour accéder au site de l’Urssaf, c’est 👉 par ici 👈 !

Des services bancaires exclusifs

Enfin, les services proposés par votre banque dépendront du type de compte choisi. Un compte courant classique est en principe destiné aux particuliers, ainsi celui-ci ne vous donnera pas les mêmes avantages qu’un compte professionnel réservé aux entreprises (et parfois aux associations). Nous reviendrons sur ce point dans une seconde partie.

Les différents comptes bancaires à disposition des auto-entrepreneurs

Comme indiqué plus haut, l’auto-entrepreneur a le choix entre deux types de comptes bancaires, à savoir :

1️⃣ Le compte professionnel ;

2️⃣ Le compte courant classique.

Le compte pro

Les comptes professionnels ont un fonctionnement à peu près similaire aux comptes courants classiques, mais disposent de fonctionnalités destinées aux entreprises et aux sociétés. Ces derniers permettront de bénéficier davantage de fonctionnalités et de services uniquement proposés aux professionnels.

Vous pourrez ouvrir un compte auprès d’une banque classique, auprès d’une néobanque ou encore dans une banque en ligne.

Comme susmentionné, le compte bancaire professionnel est conçu pour répondre aux besoins des professionnels. Ce dernier vous donnera ainsi accès à des services non proposés pour les comptes à disposition des particuliers. Il est commun que vous rencontriez les services et fonctionnalités suivantes :

• Un accompagnement de qualité ;
• La possibilité d’acheter ou de louer un terminal de paiement (TPE) ;
• Des services et financements adaptés aux entreprises ;
• Une autorisation de découvert plus importante ;
• Un accès à des prêts professionnels pour l’auto-entrepreneur…

Un compte courant classique

D’autre part, le compte dédié à l’activité du professionnel peut parfaitement être un compte courant personnel classique. Tout comme le compte pro, il permettra de distinguer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles. Puisque le compte bancaire personnel est pensé pour satisfaire des clients particuliers, les fonctionnalités proposées ne seront pas toutes adaptées à une cible professionnelle.

De nombreuses banques proposant de simples comptes courants ne proposent pas de compte pro. Ainsi, dans le cadre d’un changement de statut, notamment en passant en société, vous serez dans l’obligation de vous tourner vers une autre banque afin d’ouvrir un nouveau compte bancaire. En effet, en société, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire, notamment pour déposer le capital social lors de la création de la structure.

Quel type de banque est à ma disposition ?

La banque classique

Présentation

Axa Banque, le CIC, la Banque Postale ou encore la Banque Populaire, les banques traditionnelles sont nombreuses en France. En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez tout à fait vous tourner vers l’une d’elles. Les offres sont généralement plus coûteuses que les banques digitales puisqu’elles proposent en règle générale une assistance de la part d’un conseiller bancaire et des fonctionnalités bien plus complètes.

Ces banques proposent toute sorte d’opérations et mettent désormais à disposition de leur client, une application sur laquelle vous pourrez suivre l’ensemble de vos dépenses et recettes.

Les avantages de la banque classique

• Une offre complète : vous pourrez effectuer des dépôts d’espèces, obtenir des crédits, encaisser des chèques…
• Une offre qui rassure : avec les banques traditionnelles, vous savez que vous n’êtes pas seul. En cas de souci, ou si vous avez besoin du moindre renseignement, vous pouvez échanger avec un banquier conseiller qui vous accompagne au quotidien ;
• Les banques se modernisent : elles proposent aujourd’hui des applications qui permettent de suivre l’ensemble de vos transactions. Ces dernières sont à portée de main !

Les inconvénients

• L’accompagnement engendre bien entendu des coûts supplémentaires : les banques « physiques » sont donc bien plus onéreuses que les banques en ligne, qui peuvent quant à elle être, dans certains cas, 100% gratuites ;
• Les frais cachés sont communs ;
• L’ouverture du compte est généralement longue ;
• Les conseillers, au vu du nombre de clients accompagnés, sont parfois peu réactifs.

Les meilleurs comptes pro proposés par les banques classiques à destination des auto-entrepreneurs

Mis à jour en avril 2024

Les banques en ligne

Qu’est-ce que c’est ?

Deuxième option : la banque en ligne. Hellobank, Revolut ou encore BoursoBank (anciennement Boursorama Banque), les banques en digitales se sont développés ces dernières années ! Ces dernières proposent toutes des comptes à destination des particuliers, certaines banques s’adressent également à une cible professionnelle.

Ces banques sont particulièrement attrayantes grâce à leurs prix jusqu’à 5 fois moins élevés que ceux proposés par les banques traditionnelles. Aussi, la création d’un compte bancaire en ligne est très rapide. Tout se passe sur internet. En quelques clics seulement, votre compte bancaire est créé ! Votre solde bancaire, mais aussi vos derniers mouvements sont à portée de main grâce à une application mobile innovante et ergonomique.

Enfin, en ouvrant un compte bancaire en ligne, vous bénéficiez d’une multitude de services bancaires. Ces derniers proposent plus ou moins les mêmes fonctionnalités que les banques classiques.

Les avantages

• Ces banques proposent des prestations semblables à celles proposées par les banques physiques.
• Elles vous offrent plus d’autonomie ;
• Des tarifs généralement moins onéreux que ceux proposés par les banques classiques ;
• L’ouverture d’un compte en ligne est simple et rapide. En quelques minutes seulement, votre compte est créé !

Les inconvénients

• Ces banques ne proposent pas de mise en relation avec des experts. Vous pourrez échanger avec un service client par chat, ou par téléphone, vous ne pourrez néanmoins pas bénéficier de conseils ;
• Il est parfois compliqué voire impossible de remettre des chèques ou des espèces puisque ces banques ne disposent généralement d’aucune agence physique.

Les meilleurs comptes pro à destination des auto-entrepreneurs proposés par ces banques

Tableau mis à jour en avril 2024

Les néobanques

Définition

Souvent confondues à tort, banques en ligne et néobanques sont deux notions distinctes ! Les néobanques (ou banques digitales) sont des établissements de paiement, alors que les banques en ligne et les banques classiques sont des établissements de crédit.

Autrement dit, une néobanque pourra proposer des produits de base (tels que des comptes pro ou des comptes courants), elle ne proposera généralement pas de solution d’épargne, d’assurance ou encore d’offre de crédit. La néobanque propose souvent des services plus orientés mobile, des solutions pour la gestion des paiements et du transfert d’argent, mais également des outils visant à vous faciliter la gestion comptable. Cela passe notamment par l’édition de devis, de factures…

Les banques digitales sont essentiellement disponibles sur smartphone, via une application généralement ergonomique dédiée. Elles permettent d’ouvrir un compte en quelques clics, de réaliser des virements facilement, parfois même sans avoir besoin de l’IBAN du bénéficiaire. Parmi les néobanques notables, nous pouvons notamment citer Blank une filiale du Crédit Agricole, Shine, Revolut ou encore Qonto.

Les avantages

• Accessibilité grâce à des applications ergonomiques et intuitives ;
• Un service client réactif disponible par chat, mail ou encore par téléphone ;
• Des fonctionnalités bancaires et non bancaires visant à faciliter la vie des indépendants ;
• Des tarifs relativement attractifs ;
• La création de votre compte est généralement très rapide.

Les inconvénients

• Très peu de néobanques proposent des chéquiers ;
• Rares sont les banques permettant de déposer des chèques ou des espèces ;
• Pas de solution d’épargne, de crédit ou d’assurance.

Les meilleurs comptes pro proposés par les néobanques à destination des micro-entrepreneurs

	Shine	Qonto	Blank	Revolut	N26
🤩 Avis TrustPilot	🥈 4,6/5	🥇 4,7/5	🥉 4,3/5	4,2/5	3,7/5
💶 Tarifs	À partir de 7,90€ HT	À partir de 9€ HT	À partir de 6€ HT	De 0,00 € à 79€ HT	À partir de 0,00 €
💳 Carte bancaire virtuelle	🟢	🟢	🟢	🟢	🟢
💳 Carte bancaire physique	🟢	🟢	🟢	🟢	🔴
♾️ Virements illimités	🔴 À partir de 30 par mois	🔴 30 par mois	🔴 60 par mois	🟢	🟢
👌 Virements instantanés	🟢	🟢	🟢	🟢	🟢
💰 Suivi de trésorerie	🟢	🟢	🟢	🟢	🟢
✏️ Remplissage auto des déclarations fiscales	🔴	🔴	🔴	🔴	🔴
💻 Outil de facturation	🟢	🟢	🟢	🟢	🔴
💵 Dépôt de chèques et d’espèces	🟢	🟠 Dépôt de chèques limité	🟠 Pas de dépôt d’espèces	🔴	🔴
✅ Autorisation de découvert	🔴	🔴	🔴	🔴	🔴
📞 Service client	Par chat, téléphone, mail – 7j/7	Par chat, téléphone, mail – 7j/7	Par téléphone, mail – 7j/7 pour l’offre premium sinon 5j/7	Par chat, téléphone – 7j/7	Par chat, téléphone, mail – 7j/7

Tableau mis à jour en avril 2024

Indy, une excellente alternative aux comptes bancaires professionnels ?

En France, l’auto-entrepreneur a le droit d’ouvrir un compte pro auprès d’un logiciel agrée par la banque de France et non pas obligatoirement auprès d’une Banque ! L’application tout-en-un d’Indy, se positionne aujourd’hui comme l’un des meilleurs établissements pour ouvrir un compte pro lorsqu’on est auto-entrepreneur. Notre compte pro c’est :

• Une offre 100% gratuite et sans aucuns frais de tenue de compte !
• Recevez un Iban français ainsi qu’une Mastercard et une carte virtuelle ;
• Réalisez tous vos virements en illimités (et bientôt de façon instantanée) ;
• Profitez en parallèle de notre fonctionnalité facturation d’un accompagnement à la création de votre auto-entreprise et de notre service client 5 étoiles, sans frais supplémentaire !

Tableau mis à jour en avril 2024

💡 Le saviez-vous ?
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Choisir une banque pour votre auto-entreprise : nos conseils

Les fonctionnalités proposées

Dans un premier temps, nous vous conseillons de jeter un œil aux fonctionnalités proposées. Quels sont les fonctionnalités et les services bancaires essentiels à vos yeux ?

La sécurité de vos données bancaires

Parce que la sécurité de vos transactions et la protection de vos données sont primordiales, nous vous invitons à vous tourner vers des offres proposant des mesures de sécurité robustes.

Les tarifs

Quelle banque vous offre toutes les fonctionnalités nécessaires au meilleur prix ? Sachez qu’en optant pour une banque en ligne ou une néobanque, vous pouvez payer votre abonnement jusqu’à 5 fois moins cher que si vous optiez pour une banque classique ! Soyez tout de même attentif : nombreuses sont les banques digitales appliquant des frais cachés (ou non). Nous vous invitons à bien consulter les conditions générales de vente avant de faire votre choix.

L’accompagnement

Enfin, quelle importance attribuez-vous à l’accompagnement ?

👉🏼 Souhaitez-vous échanger avec un banquier en chair et en os ? Si oui, optez plutôt pour une banque traditionnelle ;

👉🏼 Un simple service client vous convient car vous êtes plutôt autonome ? Alors nous vous invitons à bien vous renseigner en amont quant à la disponibilité, la réactivité et le professionnalisme de ce dernier. Les avis clients peuvent être un excellent indicateur de la qualité du service, n’hésitez pas à les consulter !

Vous avez la moindre interrogation au sujet des banques destinées aux auto-entrepreneurs ? Laissez-nous un petit commentaire, nous nous ferons un véritable plaisir de vous éclairer !💡

FAQ : questions fréquentes

Comment ouvrir un compte bancaire lorsqu’on est auto-entrepreneur ?

En règle générale, il est relativement simple d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Vous devrez généralement, simplement fournir une pièce d’identité et si vous exercez dans un local professionnel, un justificatif d’utilisation du bail.

Quel type de banque choisir lorsqu’on est auto-entrepreneur ?

Vous souhaitez une option rassurante et n’êtes pas très à l’aise avec les technologies ? La banque classique sera sûrement la meilleure option. Au contraire, si vous êtes à l’aise avec les nouvelles technologies, et souhaitez être autonome dans la gestion de vos comptes bancaires, la néobanque ou la banque en ligne, est faite pour vous.

Compte pro ou simple compte courant, comment choisir ?

Le compte pro et le compte courant ne présentent pas les mêmes caractéristiques puisqu’ils ne s’adressent pas à la même cible. Dans le cadre d’une auto-entreprise, nous aurions plutôt tendance à conseiller d’ouvrir un compte pro directement, même si cela n’est pas obligatoire. En effet, ces derniers sont pensés pour une cible professionnelle, proposant ainsi des fonctionnalités adaptées.