Auto-entrepreneur : tout savoir sur les banques en ligne

De nos jours, de plus en plus de travailleurs décident de se lancer seuls en tant qu’auto-entrepreneurs mais beaucoup manquent d’informations sur les obligations qui en découlent. Bien que l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’en fasse pas partie, elle est tout de même vivement recommandée. Pour ouvrir votre compte pro, vous pouvez le faire via une banque traditionnelle, une banque en ligne ou bien une néobanque. Aujourd’hui, nous allons nous focaliser sur la banque en ligne. En quoi consiste-t-elle ? Quels en sont ses avantages et ses inconvénients ? Quelles sont les meilleures banques en ligne ? Toutes les réponses à ces interrogations juste ici 👇

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Une banque en ligne, c’est quoi ?

Revolut, Hello bank!, Boursorama, SumUp, les banques en ligne sont nombreuses. Tandis que certaines offrent des comptes adaptés aux particuliers, d’autres ciblent également une clientèle professionnelle.

Une banque en ligne fonctionne exclusivement de manière dématérialisée, couvrant l’intégralité des procédures telles que l’ouverture, la gestion et la fermeture du compte via son site web ou son application dédiée. Cette approche présente de nombreux avantages pour ceux qui préfèrent surveiller et gérer leur activité en temps réel et en toute autonomie. Vous bénéficiez aussi d’un accès à votre compte bancaire partout et à tout instant, vous permettant ainsi de piloter votre activité efficacement et rapidement.

Au fil des dernières années, de nombreuses banques en ligne ont élargi leurs offres, notamment en proposant des comptes professionnels adaptés aux besoins des indépendants et plus particulièrement des auto-entrepreneurs. De plus, toutes disposent de tarifs des plus compétitifs, avec des offres moins coûteuses que celles des banques traditionnelles telles que le Crédit Agricole, Axa Banque, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, le Crédit Mutuel, etc. Les fonctionnalités proposées par les banques en ligne et les néobanques sont également riches, incluant des cartes bancaires physiques et virtuelles, des virements SEPA, des dépôts de capital, un IBAN français, une autorisation de découvert plus élevé, ainsi que des outils de facturation.

💡 Le saviez-vous ? 
Bien qu’une banque en ligne et une néobanque comportent des similitudes, elles restent différentes. En effet, une banque en ligne propose une gamme complète de services bancaires traditionnels, à savoir le compte courant, le crédit, le compte épargne, la bourse et l’assurance. Toutefois, une néobanque propose un compte courant accessible seulement depuis une application mobile.

Les avantages et inconvénients d’une banque en ligne

Les avantages

En tant qu’auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur, une banque en ligne vous procure de nombreux avantages, à commencer par :

• Une grande liberté avec des solutions efficaces et une gestion simplifiée de votre compte bancaire et de vos opérations financières. De plus, les banques en ligne disposent généralement d’interfaces simples d’utilisation vous permettant ainsi de piloter votre activité en parfaite autonomie ;
• Des fonctionnalités quasi similaires à celles des banques traditionnelles : autorisation de prélèvement, RIB, carte bancaire, virements… ;
• Des tarifs attractifs.

Les inconvénients

Comme tout n’est jamais parfait, les banques en ligne disposent également de quelques inconvénients, comme :

• Une assistance habituellement assurée par un chat, mais sans l’intervention d’experts. La liberté et l’indépendance sont totales ;
• Certaines fonctionnalités ne sont pas proposées : la remise de chèque ou d’espèces par exemple.

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Indy : bien plus qu’un simple compte pro !

Indy, c’est quoi ?

Indy, c’est une application comptable tout-en-un à destination des indépendants ! Ce logiciel de comptabilité est doté de 2 formules.

La formule Indy : à 0€ HT / mois, sans conditions. Elle comprend les fonctionnalités suivantes :

• L’édition de devis et de factures 100% personnalisées avec votre logo, votre police et même votre charte graphique ;
• Le suivi des recettes, des dépenses et de manière globale du flux de trésorerie ;
• Le compte pro Indy 100% gratuit.

La formule Indy Premium : à partir de seulement 12€ HT / mois, sans engagement =

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• Le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations à l’administration fiscale. Autrement dit, le rêve ! 😇

Le compte pro en ligne Indy

Comme dit plus haut, le compte professionnel Indy est gratuit de la création à la gestion quotidienne. Il est disponible pour les auto-entrepreneurs, les entreprises individuelles au régime réel et les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL).

Il comporte des fonctionnalités inédites, avec :

• Un IBAN français ;
• Une carte bancaire physique Mastercard professionnelle ;
• Une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Une gestion simplifiée en ligne de vos comptes via une application complète ;
• Des virements SEPA et prélèvements bancaires ;
• Des dépôts de capital possibles facilement par le biais d’un simple virement avec une réception du certificat de dépôt des fonds par e-mail dans les 72 heures ;
• Un accompagnement assuré par une équipe de conseillers.

Et vous savez quoi ? 🤩
L’application Indy est notée 4,8/5 sur Trustpilot, avec plus de 3000 avis clients ! Alors, faites-nous confiance, votre tranquillité est notre priorité !

Revolut : un compte professionnel en ligne gratuit pour les auto-entrepreneurs

Parmi les meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs, nous comptons également Revolut. Cette dernière propose un compte bancaire professionnel 100% gratuit pour les micro-entreprises, et à partir de 7€ HT pour les autres statuts juridiques. Les fonctionnalités incluses sont les virements instantanés, une carte de paiement premium et une carte virtuelle. Cependant, cette banque en ligne ne dispose d’aucune offre comprenant les dépôts de capital. En cas de changement de statut, notamment vers celui de société, vous serez donc confronté à l’impossibilité de réaliser un apport de capital, engendrant ainsi des complications.

SumUp : un compte bancaire en ligne avec outil de facturation

Le compte pro en ligne SumUp est gratuit pour les artisans, les commerçants, les professions libérales et les auto-entreprises. L’offre comprend un support client disponible 7 jours sur 7 par chat, téléphone et e-mail, des virements instantanés et un outil de facturation intégré.

N26 : une offre restreinte aux cartes virtuelles

Pour finir, N26 propose un compte bancaire en ligne gratuit et spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs. En revanche, vous pouvez seulement disposer d’une carte virtuelle.

En résumé

Voici un petit tableau récapitulant l’ensemble de ce comparatif. Vous y trouverez les formes juridiques prises en charge par les banques, les tarifs mensuels, les notes clients et les différentes fonctionnalités proposées.

Par ailleurs, il existe également des banques en ligne avec des offres payantes. Parmi elles, nous pouvons notamment citer Hello bank! avec un compte pro à 10,90€ par mois. Pour retrouver les offres partenaires, nous vous invitons à cliquer sur 👉 cette page. Nous pouvons aussi mentionner Boursobank et Qonto (avec des offres au prix mensuel de 9€) ainsi que Shine avec un compte pro pour les micro-entreprises, les professions libérales et les sociétés à partir de 7,90€ par mois.

FAQ – Questions fréquentes

Je suis auto-entrepreneur, ouvrir un compte pro est-il obligatoire ?

Non !

Depuis la loi PACTE de 2019, vous avez l’obligation en tant qu’auto-entrepreneur de souscrire un compte bancaire dédié à votre activité, mais pas nécessairement un compte bancaire professionnel. Autrement dit, il peut très bien s’agir d’un compte personnel.

En effet, en règle générale, en micro-entreprise, vous réalisez vos factures et payez vos impôts en votre nom propre et non d’une entité juridique. Par conséquent, un compte courant dédié à votre activité est approprié.

Toutefois, sur ce compte doivent figurer uniquement vos opérations d’ordre professionnel, c’est-à-dire l’ensemble des recettes et des dépenses liées à votre activité professionnelle.

Petit conseil Indy ! ✨
Un compte courant est initialement conçu pour répondre aux besoins des particuliers, et non d’une clientèle professionnelle. Ainsi, bien que la souscription d’un compte pro n’est pas une obligation, nous vous conseillons vivement d’opter pour cette solution.

Comment choisir la banque en ligne qui convient le mieux à vos besoins ?

De nos jours, il existe de nombreuses banques en ligne. Ainsi, nous savons que choisir celle qui convient le mieux à vos attentes peut être une tâche difficile.

Pour vous aider dans votre décision, nous vous recommandons de tenir compte de :

• Votre statut juridique : assurez-vous que votre statut juridique soit bien pris en charge par la banque concernée car certaines banques s’adressent à des statuts bien précis ;
• Le prix : tournez-vous vers une banque qui offre des frais de gestion attractifs et surtout sans frais cachés ;
• Les fonctionnalités : les banques en ligne proposent généralement des offres comprenant une carte bancaire, certaines proposent même l’obtention d’un chéquier. Si vous estimez en avoir besoin, cela pourrait influencer votre choix. Soyez également attentif à l’autorisation de découvert, veillez à ce que le plafond indiqué ne soit pas trop bas.

Je souhaite ouvrir un compte pro via une banque en ligne, comment faire ?

Pour ouvrir un compte professionnel par le biais d’une banque en ligne, c’est très simple ! 😉

Vous aurez besoin de seulement 5 à 10 minutes ! Munissez-vous des pièces justificatives demandées, à savoir :

• Un justificatif d’identité valide ;
• La fiche INSEE avec le numéro SIRET ou un Kbis datant de moins de 3 mois ;
• Un justificatif de domicile ou d’utilisation du local.

Ensuite, il vous suffira de compléter un court formulaire, et votre compte sera créé !

Une question sur les banques en ligne ou un avis à nous faire parvenir ? N’hésitez pas à nous laisser un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy vous répondra dans les meilleurs délais ! 🤗