Auto-entrepreneur : tout savoir sur les banques en ligne

De nos jours, de plus en plus de travailleurs décident de se lancer seuls en tant qu’auto-entrepreneurs mais beaucoup manquent d’informations sur les obligations qui en découlent. Bien que l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’en fasse pas partie, elle est tout de même vivement recommandée. Pour ouvrir votre compte pro, vous pouvez le faire via une banque traditionnelle, une banque en ligne ou bien une néobanque. Aujourd’hui, nous allons nous focaliser sur la banque en ligne. En quoi consiste-t-elle ? Quels en sont ses avantages et ses inconvénients ? Quelles sont les meilleures banques en ligne ? Toutes les réponses à ces interrogations juste ici 👇

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📝 En résumé :

• Une banque en ligne est un établissement de crédit qui fonctionne de façon dématérialisée et qui propose des fonctionnalités relativement similaires aux banques traditionnelles ;
• En optant pour une banque en ligne, vous bénéficiez de prix avantageux, d’une plus grande liberté et d’une large gamme de fonctionnalités. Cependant, l’assistance est généralement assurée par un chat, sans l’intervention d’un expert. Certaines fonctionnalités peuvent être manquantes comme la remise de chèques ;
• Parmi les meilleurs comptes pro en ligne figurent Indy, SumUp, N26, BoursoBank et Shine.

Une banque en ligne, c’est quoi ?

Revolut, Hello bank!, Boursorama, SumUp, les banques en ligne sont nombreuses. Tandis que certaines offrent des comptes adaptés aux particuliers, d’autres ciblent également une clientèle professionnelle.

Une banque en ligne fonctionne exclusivement de manière dématérialisée, couvrant l’intégralité des procédures telles que l’ouverture, la gestion et la fermeture du compte via son site web ou son application dédiée. Cette approche présente de nombreux avantages pour ceux qui préfèrent surveiller et gérer leur activité en temps réel et en toute autonomie. Vous bénéficiez aussi d’un accès à votre compte bancaire partout et à tout instant, vous permettant ainsi de piloter votre activité efficacement et rapidement.

Au fil des dernières années, de nombreuses banques en ligne ont élargi leurs offres, notamment en proposant des comptes professionnels adaptés aux besoins des indépendants et plus particulièrement des auto-entrepreneurs. De plus, toutes disposent de tarifs des plus compétitifs, avec des offres moins coûteuses que celles des banques traditionnelles telles que le Crédit Agricole, Axa Banque, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, le Crédit Mutuel, etc. Les fonctionnalités proposées par les banques en ligne et les néobanques sont également riches, incluant des cartes bancaires physiques et virtuelles, des virements SEPA, des dépôts de capital, un IBAN français, une autorisation de découvert plus élevé, ainsi que des outils de facturation.

💡 Le saviez-vous ? 
Bien qu’une banque en ligne et une néobanque comportent des similitudes, elles restent différentes. En effet, une banque en ligne propose une gamme complète de services bancaires traditionnels, à savoir le compte courant, le crédit, le compte épargne, la bourse et l’assurance. Toutefois, une néobanque propose un compte courant accessible seulement depuis une application mobile.

Les avantages et inconvénients d’une banque en ligne

Les avantages

En tant qu’auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur, une banque en ligne vous procure de nombreux avantages, à commencer par :

• Une grande liberté avec des solutions efficaces et une gestion simplifiée de votre compte bancaire et de vos opérations financières. De plus, les banques en ligne disposent généralement d’interfaces simples d’utilisation vous permettant ainsi de piloter votre activité en parfaite autonomie ;
• Des fonctionnalités quasi similaires à celles des banques traditionnelles : autorisation de prélèvement, RIB, carte bancaire, virements… ;
• Des tarifs attractifs.

Les inconvénients

Comme tout n’est jamais parfait, les banques en ligne disposent également de quelques inconvénients, comme :

• Une assistance habituellement assurée par un chat, mais sans l’intervention d’experts. La liberté et l’indépendance sont totales ;
• Certaines fonctionnalités ne sont pas proposées : la remise de chèque ou d’espèces par exemple.

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Indy : bien plus qu’un simple compte pro !

Indy, c’est quoi ?

Indy, c’est une application comptable tout-en-un à destination des indépendants ! Ce logiciel de comptabilité est doté de 2 formules.

La formule Indy : à 0€ HT / mois, sans condition. Elle comprend les fonctionnalités suivantes :

• L’édition de devis et de factures 100% personnalisées avec votre logo, votre police et même votre charte graphique ;
• Le suivi des recettes, des dépenses et de manière globale du flux de trésorerie ;
• Le compte pro Indy 100% gratuit.

La formule Indy Premium : à partir de seulement 12€ HT / mois en plan annuel =

• Indy ;

➕

• Le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations à l’administration fiscale. Autrement dit, le rêve ! 😇

Le compte pro en ligne Indy

Comme dit plus haut, le compte professionnel Indy est gratuit de la création à la gestion quotidienne. Il est disponible pour les auto-entrepreneurs, les entreprises individuelles au régime réel et les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL).

Il comporte des fonctionnalités inédites, avec :

• Un IBAN français ;
• Une carte bancaire physique Mastercard professionnelle ;
• Une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Une gestion simplifiée en ligne de vos comptes via une application complète ;
• Des virements SEPA et prélèvements bancaires ;
• Des dépôts de capital possibles facilement par le biais d’un simple virement avec une réception du certificat de dépôt des fonds par e-mail dans les 72 heures ;
• Un accompagnement assuré par une équipe de conseillers.

Et vous savez quoi ? 🤩
L’application Indy est notée 4.8/5 sur Trustpilot, avec plus de 3000 avis clients ! Alors, faites-nous confiance, votre tranquillité est notre priorité !

SumUp : un compte bancaire en ligne avec outil de facturation

Le compte pro en ligne SumUp est gratuit pour les artisans, les commerçants, les professions libérales et les auto-entreprises.

L’offre comprend :

• Un support client disponible 7 jours sur 7 par chat, téléphone et e-mail ;
• Des virements instantanés ;
• Des prélèvements automatiques ;
• Un outil de facturation intégré ;
• Etc.

N26 : une offre restreinte aux cartes virtuelles

N26 propose également un compte bancaire en ligne gratuit et spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs.

Avec l’offre N26, vous avez accès à :

• Une carte virtuelle ;
• Le paiement sans contact ;
• La possibilité de payer à l’international ;
• 2 retraits en euros ;
• Etc.

En revanche, vous ne disposez pas d’une carte physique.

BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) et Shine : nouveau compte pro gratuit !

Parmi les meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs, nous retrouvons BoursoBank. BoursoBank lance Bourso Business, une offre 100% gratuite spécialement conçue pour les travailleurs indépendants. Ce compte pro inclut :

• Une carte bancaire business gratuite
• … ainsi que divers services complémentaires tels qu’une assurance, des solutions d’épargne et de paiement.

Toutefois, BoursoBank n’est pas la seule à proposer un compte pro sans frais. Shine a également lancé une offre gratuite, comprenant notamment :

• Une carte bancaire physique (mais pas virtuelle) ;
• 5 virements et prélèvements sans frais ;
• Un outil de facturation.

En résumé

Voici un petit tableau récapitulant l’ensemble de ce comparatif. Vous y trouverez les tarifs mensuels, les notes clients et les différentes fonctionnalités proposées.

Tableau mis à jour en mars 2025

Par ailleurs, il existe également des banques en ligne avec des offres payantes. Parmi elles, nous pouvons notamment citer Hello bank! avec un compte pro à 10,90€ HT par mois. Pour retrouver les offres partenaires, nous vous invitons à cliquer sur 👉 cette page. Nous pouvons aussi mentionner Qonto, avec des offres à partir de 9€ par mois.

Le saviez-vous ? Contrairement aux entrepreneurs individuels, vous avez l’obligation, en société, d’ouvrir un compte pro dès la création de la structure.

Une question sur les banques en ligne ou un avis à nous faire parvenir ? N’hésitez pas à nous laisser un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy vous répondra dans les meilleurs délais ! 🤗