Comparatif des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs

Il est fortement recommandé pour un micro-entrepreneur, aussi appelé auto-entrepreneur, d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité afin de séparer ses dépenses professionnelles et personnelles. Mais choisir sa banque peut être compliqué pour les auto-entrepreneurs qui peuvent opter pour des banques traditionnelles, des banques en ligne ainsi que des néobanques. Quels sont les besoins bancaires d’un auto-entrepreneur ? Quelle est la meilleure banque en ligne pour les sauto-entrepreneurs ? Quels sont les tarifs des différentes banques ? Nous vous détaillions tout dans cet article.

📝 En résumé :

• Les auto-entrepreneurs ne sont jamais obligés d’ouvrir un compte pro. Ils sont toutefois obligés d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès que le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ deux années de suite ;
• Les tarifs d’un compte courant ou pro sont moins chers en ligne qu’auprès d’une banque traditionnelle. Des avantages et inconvénients sont présents pour chaque type de banque…la meilleure banque dépend de vos besoins ! ;
• L’offre la plus compétitive : le compte pro Indy est 100% gratuit pour tous les indépendants (avec un outil de facturation intégré).

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Quel compte en banque est obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Depuis 2019, la loi PACTE, à mise en place des obligations quant aux comptes bancaires indépendants. Il est obligatoire pour les sociétés (EURL, SAS, SASU, SARL,…) d’ouvrir un compte bancaire professionnel dès le lancement de leur activité. C’est différent pour les indépendants en entreprise !

Pour les auto-entrepreneurs : le compte pro n’est pas obligatoire mais avoir un compte dédié à votre activité entrepreneuriale l’est en fonction de votre chiffre d’affaires :

• si vous êtes en auto-entreprise ou en entreprise individuelle ;
• et que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant 2 années consécutives ;
• vous êtes alors obligé d’avoir un compte en banque dédié à votre activité, c’est-à-dire un compte distinct de votre compte courant personnel.

💡Un compte bancaire dédié ≠ un compte bancaire professionnel. Vous avez le choix en tant qu’auto-entrepreneur d’ouvrir un second compte en banque personnel ou d’ouvrir un compte professionnel pour gérer les finances de votre entreprise. Il faut juste que sur le compte en banque choisi se trouvent uniquement les dépenses et recettes liées à votre activité.

Auto-entrepreneur : quel type de banque choisir ?

Les banques traditionnelles (avec guichet physique)

Les banques classiques sont aujourd’hui encore en 2024 la catégorie de banque occupant le plus de parts de marché en France. Ces dernières sont nombreuses : le Crédit Mutuel, AXA Banque, LCL, le CIC, la Banque Postal, la Banque Populaire, la caisse d’épargne…etc. Ces banques traditionnelles disposent très souvent d’un guichet physique auquel vous pouvez vous rendre lors de réunions avec votre conseiller, pour déposer vos chèques et espèces ou encore pour avoir des conseils. Toutefois ces banques vont disposer d’un coup de gestion plus élevé que les banques uniquement en ligne et cela se ressent souvent sur les tarifs proposés (tarif plus élevé que les banques en ligne et néobanque). Les banques traditionnelles peuvent également proposer des prêts bancaires pour les auto-entrepreneurs, afin d’aider les indépendants dans le développement de leur activité.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont des banques 100% digitalisées. Tout se passe en ligne de la création du compte à sa gestion et à sa clôture. Leur coût est souvent moins élevé que celui des banques classiques. Une multitude de services est également proposée et la création d’un compte est souvent beaucoup plus rapide que celui des banques classiques. Il n’est juste pas possible de se rendre dans un guichet physique. Très peu vont toutefois proposer la possibilité d’enregistrer des chèques et espèces.

Parmi les meilleures banques en ligne auto-entrepreneurs nous retrouvons : Hellobank qui à une offre de compte pro pour les auto-entrepreneurs mais aussi Boursobank, Propulse ou encore Revolut Business. Le compte pro Indy est quant à lui 100% gratuit ! Les offres sont aujourd’hui nombreuses, vous pouvez choisir celle qui vous correspond. Boursobank, anciennement Boursorama, avait avant des bureaux physiques par exemple et cette banque traditionnelle est passée aujourd’hui 100% en ligne.

Les néobanques

Les néobanques sont, comme les banques en ligne, dépourvues d’agence physique. Cependant elles sont légèrement différentes de ces dernières mais sous également une des meilleures options pour certains auto-entrepreneurs. Les néobanques sont majoritairement des établissements de paiement qui ont obtenu une licence bancaire. Souvent tournées autour d’applications mobiles les néobanques permettent une création et gestion intuitive de comptes courants personnels ou professionnels. Les offres sont toutefois moins variées : pas de crédit ou de compte épargne possible mais un centre de paiement efficace. Les tarifs des néobanques sont souvent très attractifs avec un service client généralement qualitatif et réactif. Peu de chéquiers et dépôt d’espèces sont proposés.

Nous retrouvons Shine, Blank, Sumup ou encore Qonto dans les meilleures néobanques pour micro-entrepreneur. N26 propose également à des tarifs très peu cher des comptes courants personnel ou pro (N26 business). Parmi toutes les offres proposées pour les auto-entrepreneurs aujourd’hui (banque en ligne, banque traditionnelle et néobanque), Indy, l’application tout en un des indépendants, propose aujourd’hui un compte pro 100% gratuit ouvert aux auto-entrepreneurs !

Récapitulatif des avantages et inconvénients des différents types de banques en 2024

Les meilleures fonctionnalités pour les auto-entrepreneurs proposées par les banques en 2024

Lorsque vous avez besoin d’ouvrir un compte bancaire pour votre auto-entreprise des fonctionnalités vont être essentielles dans la bonne gestion de votre activité. Avez-vous besoin d’un accompagnement, ou d’une carte bancaire virtuelle ? Posez-vous les bonnes questions ! Par exemple si vous êtes freelance vous aurez peut-être besoin de fonctionnalités supplémentaires de facturation avec un outil via lequel vous pourrez éditer devis et factures. Voici les différentes fonctionnalités qui peuvent exister lorsque vous ouvrez un compte bancaire :

• obtention d’un IBAN français ;
• réception d’une carte bancaire physique ;
• activation d’une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay ou Google Pay ;
• possibilité de générer des cartes bancaires éphémères ;
• exécution de virements instantanés ;
• possibilité de faire des virements SEPA et prélèvements bancaires ;
• possibilité de faire faire des dépôts de chèque et espèces ;
• accès à support client 7 jours sur 7 ou à un conseiller ;
• option de compte épargne et de crédit ;
• possibilité d’éditer vos factures et devis ;
• être accompagné pour vos déclarations de revenus ;
• l’option de dépôt de capital n’est intéressante que pour les sociétés.

En auto-entreprise vos besoins sont plus réduits qu’en société. En termes de fonctionnalités bancaires beaucoup d’auto-entrepreneurs vont être surtout intéressés par l’obtention d’un IBAN français afin de réceptionner les virements des clients et de régler vos différends prestataires. L’activation d’une carte bancaire virtuelle/et ou physique est également souvent primordiale. L’accès à un support client et également souvent très recherché, tout comme la transparence de la banque choisie quant à ses frais. Les meilleurs comptes pour auto-entrepreneurs incluent aujourd’hui des outils de facturation et des aides pour votre déclaration de chiffre d’affaires à l’Urssaf.

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Il existe aujourd’hui de nombreuses plateformes numériques qui se développent de plus en plus, avec des offres davantage personnalisées. Par exemple Indy est une application qui propose un accompagnement tout-en-un des indépendants : comptable, financier, juridique… C’est-à-dire que sur votre interface il est possible de piloter toute votre activité entrepreneuriale, d’ouvrir un compte pro 100% gratuit, de gérer vos factures et devis mais aussi de faire toutes vos déclarations fiscales directement sur Indy.

Tableau comparatif des meilleures banques en 2024 pour les auto-entrepreneurs

Voici un tableau comparatif des différentes banques en ligne et néobanques, proposant des offres à des prix variées. Les meilleures banques pour micro-entrepreneurs sont classées à parti du tarif le moins cher :

Banque	Prix	Notes clients Trustpilot	Carte de paiement	Virements et prélèvements SEPA	Accompagnement client
👾 Revolut est une néobanque d’origine britannique	Compte perso ou pro : à partir de 0€ par mois	4,2/5	❌ Pas de carte physique gratuite ✅ Carte virtuelle	✅ Virements illimités	🟠 Support client par chat non prioritaire pour l’offre gratuite
👾 N26 est une néobanque d’origine allemande	Compte courant ou pro : N26 Standard à 0€ par mois	3,7/5	❌ Pas de carte physique gratuite ✅ Carte virtuelle	✅ Virements illimités	🛎️ Support client en français avec une assistance téléphonique
👾 Shine est une néobanque française	Compte pro : Offre à partir de 7,90€ HT par mois	4,6/5	✅ Carte physique et virtuelle	🟠 30 virements et prélèvements par mois (ensuite 0,40€ par virement)	🛎️ Support en ligne
🏦 Boursobank est une banque en ligne (anciennement Boursorama)	Compte perso gratuit Compte pro à 9€ TTC par mois	4,3/5	✅ Carte physique (sous condition d’utilisation) et virtuelle	✅ Virements illimités	🛎️ Accompagnement client par Chatbot, mail ou téléphone
🏦 Hellobank est une banque en ligne appartenant à la BNP Paribas	Compte perso gratuit Compte pro à partir de 8€ HT par mois	4,2/5	✅ Carte physique ❌ Pas de carte virtuelle	✅ Virements illimités	🛎️ Hello Team disponible 6j/7 par Chat, Email, Twitter, Facebook.
🏦 Propulse est une banque en ligne appartenant au Crédit Agricole	Compte pro à partir de 8€ HT par mois	4,5/5	✅ Carte physique et virtuelle	🟠 100 virements par mois inclus	🛎️ Support client 7j/7 par mail et messagerie
👾 Qonto est une néobanque française	Compte pro : offre à partir de 11€ HT par mois	4,7/5	✅ Carte physique et virtuelle	✅ Virements illimités	🛎️ Support client

Il n’y a pas un meilleur type de banque pour tous les indépendants. En effet en fonction de votre préférence certaines banques peuvent mieux vous correspondre qu’une autre. Si vous n’êtes pas à l’aise avec la technologie, par exemple, le fait de pouvoir avoir accès à un guichet physique dans une banque traditionnelle va vous permettre d’être rassuré et accompagné. Pour un auto-entrepreneur qui serait habitué à la technologie : les banques en ligne ou les néobanques, qui vont proposer des tarifs plus bas car elles ont moins de frais internes, vont donc être des solutions plus pertinentes.

Pour trouver la meilleure banque pour auto-entrepreneur n’hésitez pas à vous renseigner sur les sites directs des banques ou sur des forums dédiés. Les forums ont de nombreux avis sur les différentes banques auto-entrepreneurs et les offres et tarifs proposés.

Connaissez-vous le compte pro Indy ?

Indy c’est la solution tout-en-un des indépendants ! Avec nous, il est possible pour tout auto-entrepreneur d’ouvrir un compte pro 100% gratuit. Ce compte professionnel inclut :

• un IBAN français ;
• des cartes pour effectuer tous vos paiements : une carte Mastercard physique et une carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• des virements SEPA et prélèvements bancaires illimités (et bientôt instantanés !) ;
• aucuns frais de tenue de compte ;
• une gestion 100% en ligne via une application intuitive ;
• un service client professionnel réactif.

Indy c’est bien plus que ça ! C’est l’outil le plus complet pour les auto-entrepreneurs en France. Plateforme 360, nous centralisons aujourd’hui : des outils de comptabilité, de facturation, de pilotage et un compte pro.

Être auto-entrepreneur sur Indy permet : 

• d’ouvrir un compte pro gratuit ;
• de piloter votre activité en temps réel grâce à la catégorisation intelligente de toutes vos transactions ;
• de créer et de personnaliser tous vos devis et vos factures ;
• de télétransmettre votre déclaration de chiffre d’affaires à l’Urssaf en quelques clics ;
• de générer tous vos documents comptables obligatoires.

Des questions au sujet de la meilleure banque ? Nhésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝