Quel compte bancaire pour les auto-entrepreneurs ?

Vous souhaitez vous lancer à tant qu’auto-entrepreneur, il est légitime que vous vous posiez un grand nombre de questions notamment au sujet de l’ouverture d’un compte bancaire. L’ouverture d’un compte en auto-entreprise est-elle obligatoire ? Si oui, vers quelle offre devez-vous vous tourner ? Plutôt compte professionnel ou personnel ? Nous répondons à toutes les interrogations que vous vous posez au sujet des comptes bancaires en auto-entreprise ! Suivez-nous ! 🚀

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📝 En résumé :

👉🏼 L’auto-entrepreneur est dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité dès lors qu’il réalise plus de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives ;

👉🏼 En cas de dépassement des seuils ce dernier n’a aucunement l’obligation de se tourner vers un compte à destination des professionnels. Autrement dit, un simple compte courant suffit ;

👉🏼 Bien que non obligatoire si votre micro respecte les seuils de CA, nous vous conseillons tout de même d’ouvrir compte dédié à votre activité professionnelle ;

👉🏼 De notre côté, nous vous conseillons d’ouvrir un compte pro. Ce dernier n’est généralement pas très onéreux, il vous permet par ailleurs de bénéficier de fonctionnalités pensées exclusivement pour les indépendants.

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Ouverture d’un compte bancaire en auto-entreprise, que dit la loi ?

Depuis l’adoption de la loi PACTE en 2019, les auto-entrepreneurs doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € durant 2 années civiles consécutives. Ces derniers pourront aussi bien ouvrir un compte professionnel, ou un compte courant classique dédié à leur activité. Pour consulter l’article de loi, c’est 👉 par ici 👈.

Bon à savoir : Les règles sont les mêmes en entreprise individuelle 🤓

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pro dédié à mon activité professionnelle ?

Bien que non obligatoire, à condition de respecter les seuils fixés par la loi, ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle présente de nombreux avantages.

Un compte bancaire pour une meilleure organisation

Ce compte bancaire vous permettra dans un premier temps de bien séparer vos opérations professionnelles et vos opérations personnelles. Ainsi, cela vous évitera toute confusion en cas de contrôle de l’URSSAF par exemple.

Le pilotage et la gestion de votre activité

Grâce à votre compte bancaire, vous pourrez gérer et suivre en temps réel l’activité de votre entreprise : cela inclut notamment votre chiffre d’affaires, vos recettes et vos dépenses…

Vos obligations comptables simplifiées

En simplifiant la tenue de votre comptabilité, un compte bancaire propre à votre micro-entreprise, vous permettra de remplir plus facilement vos obligations comptables et fiscales. Ce dernier vous évitera tout risque d’oubli.

Des services inédits

Ici, les services proposés dépendront du type de compte choisi. Un simple compte courant ne vous donnera pas les mêmes avantages qu’un compte pro. En effet, ce dernier vous donnera accès à des services réservés à des professionnels, et ainsi inaccessibles pour les particuliers.

Le compte bancaire professionnel peut notamment vous offrir :

• Un accompagnement de qualité ;
• Des services et financements adaptés aux entreprises ;
• Une autorisation de découvert plus importante
• …Et bien plus encore !

Bon à savoir : Vous vous êtes vu refuser l’ouverture d’un compte à votre nom ? Pas de panique, il existe en France la procédure du ✨ droit au compte ✨ ! La banque vous à, en principe, remis une attestation ou une lettre de refus d’ouverture de compte. Vous devez maintenant vous rapprocher de la Banque de France pour que cette dernière désigne un établissement bancaire qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire.

Pourquoi opter pour un compte pro ?

Comme indiqué plus haut, l’auto-entrepreneur aura le choix entre deux types de comptes bancaires :

1️⃣ Le compte professionnel ;

2️⃣ Le compte courant classique.

De notre côté, nous aurons tendance à vous conseiller d’ouvrir un compte pro dès le lancement de votre activité ! Ces derniers ont un fonctionnement à peu près similaire aux comptes courants traditionnel, mais disposent de fonctionnalités destinées aux entreprises et aux sociétés.

Ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque traditionnelle

Dans un premier temps, vous pouvez ouvrir un compte professionnel dans une banque physique avec agence. Ici, nous pensons notamment à Axa Banque, à la Banque Postale (qui est une banque nationale) ou encore au Crédit Agricole. Cette option, bien que souvent plus onéreuse, vous permettra de bénéficier de conseils et d’une assistance de la part d’un conseiller bancaire. Il s’agit souvent de l’option la plus rassurante : en cas de souci, vous n’êtes pas tout seul.

Les avantages

• Ici, vous bénéficierez d’une offre financière complète. Cela inclut notamment, le dépôt d’espèces, les crédits, la possibilité d’encaisser des chèques…
• Vous aurez également une assistance par un vrai conseiller dédié, en cas de souci ;
• Des établissements rassurants et stables : ces derniers existent depuis des dizaines d’années, ils inspirent donc la confiance.

Les inconvénients :

• Les prix proposés par ces banques sont généralement élevés ;
• Les frais cachés sont communs ;
• L’ouverture du compte est généralement longue ;
• Les conseillers sont souvent peu réactifs.

Ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque en ligne ou une néobanque

Depuis quelques années, les banques en lignes ou les néobanques proposant des comptes à destination des auto-entrepreneurs ont fleuri sur le net 🌸

Quelle est la différence entre une banque en ligne et une néobanque ? Souvent confondues, les termes néobanque et banque en ligne désignent deux réalités distinctes. En effet, la banque en ligne (comme Fortuneo, Boursobank ou encore Monabanq) est, tout comme la banque traditionnelle, un établissement de crédit. La néobanque (comme Qonto, Shine ou encore N26) est quant à elle un établissement de débit.

Avantages

• Les tarifs sont avantageux ;
• Des fonctionnalités annexes diverses (outil de facturation, suivi de votre trésorerie…)
• Le service client en général réactif ;
• Elles sont souvent adaptées à tous les types d’entreprises. Ainsi, si à plus long terme vous changez de statut en passant en société par exemple, vous n’aurez, en principe, pas à changer de banque…pratique n’est-ce pas ?! 😉

Inconvénients :

• Des fonctionnalités bancaires limitées (les virements sont souvent limités, le dépôt de chèques impossible…);
• Certaines néobanques proposent uniquement un IBAN étranger.

Comment choisir son compte pro ?

Outre les avantages et les inconvénients des différents types de banques, plusieurs éléments sont à prendre en compte lors du choix de votre établissement bancaire, et ce, peu importe le type de banque.

Une offre adaptée à votre statut juridique

Si vous souhaitez opter pour un compte pro, sachez que toutes les banques ne proposent pas d’offres destinées aux travailleurs indépendants. Ainsi, nous vous invitons dans un premier temps à vous assurer que la banque accepte bien votre statut d’entrepreneur individuel au régime de la micro.

Le prix de l’offre

Nous vous invitons vivement à comparer les tarifs proposés et à vous renseigner quant aux éventuels frais cachés !

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Les fonctionnalités et services

De plus, nous vous conseillons de bien identifier vos besoins au préalable. En effet, le choix de l’offre dépendra de vos attentes quant aux services proposés. Les comptes pro vous permettront d’accéder à une carte bancaire destinée à votre activité. Certaines banques vous permettront par ailleurs d’accéder à un chéquier. Le découvert autorisé sera généralement plus important dans le cadre d’un compte pro.

Nous vous invitons à bien vous renseigner quant aux différentes fonctionnalités proposées, et si ces dernières répondent bien à vos exigences.

• Vous souhaitez pouvoir piloter votre activité ? Un compte pro sera sûrement la meilleure option ;
• Vous souhaitez bénéficier de conseils d’un professionnel ? Privilégiez la banque physique ;
• Souhaitez-vous à terme voir évoluer votre auto-entreprise en société ? Privilégiez le compte pro.

La satisfaction client

Parce que vous souhaitez naturellement trouver le meilleur compte bancaire pour votre entreprise, nous vous conseillons vivement de consulter les avis clients de chacune des banques à votre disposition ! Les clients sont les mieux placés pour vous faire un retour d’expérience constructif et personnalisé.

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Qu’en est-il des autres banques ?

Aujourd’hui, certaines banques tirent leur épingle du jeu dans l’accompagnement de clients professionnels. Nous pensons notamment aux banques en ligne ainsi qu’aux néobanques. Parmi elles, Revolut, Qonto ou encore HelloBank! ont le vent en poupe. Ces dernières sont particulièrement attractives au vu des fonctionnalités et des tarifs proposés.