Auto-entrepreneur : les meilleurs comptes pro 100% gratuits

Devenir auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur) est une transition professionnelle impliquant de nombreuses responsabilités. Entre l’immatriculation au RCS, la souscription d’assurances professionnelles, la gestion de la comptabilité, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, nombreuses sont les tâches auxquelles vous serez confronté. De plus, ouvrir un compte dédié à votre activité est obligatoire dès lors que votre chiffre d’affaires (CA) atteint 10 000€ sur 2 années de suite. En tant que nouvel auto-entrepreneur, il est fréquent d’avoir des ressources personnelles limitées. Ainsi, pour maximiser vos économies, nous vous présentons aujourd’hui les meilleurs comptes pro 100% gratuits !

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Avec Indy, vous pouvez désormais ouvrir votre compte professionnel, et ce, sans aucuns frais ! Recevez un IBAN français, une Mastercard et plus encore !
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📝 En résumé :

• Les meilleurs comptes pro 100% gratuits sont Indy, Revolut, SumUp et N26 ;
• Le compte pro est uniquement obligatoire pour les sociétés à capital social. Il n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs ;
• Le compte professionnel permet d’avoir une meilleure visibilité sur la situation financière de votre entreprise, d’obtenir un suivi en temps réel de votre activité et de bénéficier de services exclusifs ;
• Découvrez ci-dessous nos meilleurs conseils pour choisir votre banque.

Notre sélection des comptes pro 100% gratuits

Indy : votre compte pro, mais pas que !

Indy, c’est une application de comptabilité tout-en-un conçue pour accompagner les indépendants dans leur comptabilité ! L’application propose 2 formules distinctes :

• La formule Indy : 100% gratuite et sans conditions. Grâce à cette dernière, vous pouvez réaliser des devis et des factures entièrement personnalisées, gérer vos dépenses, suivre vos recettes et l’évolution de votre chiffre d’affaires et ainsi bénéficier d’une vue d’ensemble sur la trésorerie de votre micro-entreprise (ou auto-entreprise). Cette formule offre également la possibilité d’ouvrir un compte professionnel 100% gratuit, alors profitez-en ;
• La formule Indy Premium : à partir de 12/mois, sans engagement. En plus des fonctionnalités proposées par la formule Indy, vous bénéficiez du remplissage automatique et de la télétransmission de vos déclarations fiscales.

Pour revenir au compte professionnel Indy, sachez que l’ouverture est entièrement gratuite et aucuns frais ne sont facturés pour sa gestion. Il est accessible aux auto-entrepreneurs, aux entreprises individuelles au régime réel, ainsi qu’aux sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL). Le compte pro Indy comprend :

• Un IBAN français ;
• Une carte bancaire physique Mastercard professionnelle ;
• Une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Une gestion de vos comptes exclusivement en ligne via une application ;
• Un compte pro 100% gratuit de la création à la gestion quotidienne ;
• Des virements SEPA et prélèvements bancaires ;
• Des dépôts de capital possibles via un simple virement à tout instant et gratuitement ;
• Une équipe de conseillers disponible pour vous aider et vous accompagner.

L’application Indy est notée 4,8/5 sur Trustpilot ! ✅

Revolut : un compte pro gratuit seulement pour les auto-entrepreneurs

Revolut propose un compte bancaire professionnel 100% gratuit pour les auto-entrepreneurs et à partir de 7€ HT (hors taxes) pour les autres formes juridiques, incluant :

• Des virements instantanés ;
• Une carte de paiement premium ;
• Une carte virtuelle.

Il convient aux micro-entreprises, aux professions libérales et aux sociétés : SAS, SASU, SARL, EURL, SC.

Revolut est noté 4,2/5 sur Trustpilot ! ✅

SumUp : un compte en banque avec outil de facturation

Le compte professionnel SumUp est gratuit pour les commerçants, les artisans, les professions libérales et les auto-entreprises. Il comporte les fonctionnalités suivantes :

• Un support client 7j/7 par chat, téléphone et e-mail ;
• Des virements instantanés ;
• Un outil de facturation intégré.

SumUp est noté 4,2/5 sur Trustpilot ! ✅

N26 : une offre limitée aux cartes virtuelles

Enfin, N26 propose un compte bancaire professionnel gratuit spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs, avec une offre restreinte aux cartes virtuelles.

N26 est noté 3,7/5 sur Trustpilot ! ✅

Petit récap de ce comparatif ! 🤓

Tableau mis à jour en mai 2024

Est-ce obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel ?

Tout dépend de votre situation ! 😉

En effet, selon votre statut juridique, l’obligation de détenir un compte pro ne sera pas toujours imposée. Cette obligation concerne uniquement :

• Les sociétés à capital social (EURL, SAS, SARL…) ;
• Les micro-entreprises et entreprises individuelles (EI) générant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant 2 années consécutives.

Cette exigence découle de la loi PACTE de 2019. Toutefois, pour les auto-entrepreneurs, la loi PACTE spécifie seulement la nécessité de posséder un compte bancaire dédié à votre activité, et non nécessairement un compte en banque professionnel. Autrement dit, vous devez ouvrir un compte distinct de votre compte courant, réservé exclusivement aux transactions liées à votre activité professionnelle. En effet, en tant que micro-entrepreneur, vous effectuez vos factures et payez vos impôts à votre nom, plutôt qu’au nom d’une entité juridique. C’est pourquoi, un compte courant dédié à votre activité est adéquat. Si vous souhaitez obtenir davantage d’informations sur l’article de loi, nous vous invitons à consulter 👉 ce lien.

Important à savoir !
Si vous exercez plusieurs activités sous le statut d’auto-entrepreneur, vous devez tout de même regrouper l’ensemble des recettes et des dépenses liées à ces activités sur un seul et même compte. Toutefois, si vous êtes également salarié en parallèle de votre activité micro-entrepreneur, veillez à ce que votre salaire vous soit versé sur un compte distinct.

Compte professionnel VS Compte courant

En auto-entreprise, le choix vous revient ! Pour gérer votre activité, vous pouvez choisir d’ouvrir un compte professionnel ou un compte courant classique.

Le compte pro

Le compte professionnel est similaire à un compte courant classique mais propose davantage de fonctionnalités conçues pour les entreprises et les sociétés.

Pour ouvrir votre compte bancaire, là aussi vous avez le choix ! Vous pouvez le faire auprès d’une banque classique, notamment si vous n’êtes pas totalement à l’aise avec les nouvelles technologies et que vous préférez avoir un conseiller attitré. Sinon, vous pouvez opter pour une banque en ligne ou une néobanque, en particulier si vous êtes indépendant, que vous privilégiez l’utilisation de votre smartphone et que vous souhaitez réduire vos frais bancaires.

Le compte pro étant pensé pour les professionnels, ce dernier vous donnera accès à des fonctionnalités spécifiques avec :

• Un accompagnement de qualité ;
• Des services et financements adaptés aux entreprises ;
• Une autorisation de découvert plus important ;
• Un accès à des prêts professionnels pour les auto-entrepreneurs ;
• Etc…

Le compte courant classique

Comme mentionné plus haut, selon la loi PACTE de 2019, le compte dédié à votre activité professionnelle peut parfaitement être un compte courant personnel classique. Ce dernier pourra être utilisé pour les transactions liées à l’activité de votre micro-entreprise, facilitant ainsi la distinction entre vos dépenses personnelles et professionnelles. Cependant, un compte bancaire personnel étant initialement conçu pour les particuliers, il comporte des fonctionnalités moins voire peu adaptées aux professionnels.

De plus, nombreuses sont les banques qui proposent des comptes courants classiques mais pas de comptes pro. Par conséquent, en cas de changement de statut, notamment en passant en société, il sera nécessaire de choisir une autre banque. En effet, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour une société, en particulier lors de l’apport de capital social au moment de la création de la structure.

Pourquoi ouvrir un compte pro en micro-entreprise ?

Une meilleure organisation

Tout d’abord, souscrire à un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle vous permettra d’instaurer une nette séparation entre vos opérations professionnelles et vos opérations personnelles. Ainsi, cela vous évitera toute confusion, notamment lorsqu’il s’agira de faire votre déclaration de chiffre d’affaires auprès de l’URSSAF.

Un suivi en temps réel de votre activité

Bien que les auto-entrepreneurs soient soumis à des obligations comptables allégées, ils devront néanmoins déclarer leur CA tous les mois ou tous les 3 mois. Grâce à votre compte en banque professionnel, il vous sera plus simple de suivre en temps réel l’activité de votre entreprise. Cela facilitera grandement le calcul de votre chiffre d’affaires.

Petit rappel ! 
Le chiffre d’affaires correspond à l’ensemble des recettes encaissées et non facturées. En d’autres termes, pour déterminer votre chiffre d’affaires, vous devez uniquement comptabiliser les montants ayant déjà été payés par vos clients.

Un accès à des services exclusifs

Enfin, les services offerts par votre banque dépendront du type de compte que vous choisirez. En principe, un compte courant standard est conçu pour les particuliers, et par conséquent, il n’offrira pas les mêmes avantages qu’un compte pro. Ce dernier est spécifiquement réservé aux entreprises (et parfois aux associations). Il est donc inaccessible pour les particuliers.

Comment choisir la banque qui convient à vos besoins ?

Pour choisir la banque qui convient à vos besoins spécifiques, vous devez tenir compte de plusieurs aspects, à commencer par :

Votre statut juridique

Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, il est important de noter que toutes les banques ne sont pas nécessairement dotées d’offres adaptées aux travailleurs indépendants. Ainsi, assurez-vous que votre statut juridique est pris en charge par la banque avant de procéder à l’ouverture d’un compte.

Le prix

Le coût est indéniablement un facteur de taille dans le choix de votre banque ! Nous vous conseillons vivement de vous orienter vers une banque offrant des frais de gestion compétitifs, sans frais cachés.

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Les fonctionnalités

Enfin, nous vous recommandons de bien définir vos besoins en amont. En effet, la sélection de votre banque sera influencée par vos attentes vis-à-vis des services offerts. Les comptes professionnels vous donnent accès à une carte bancaire dédiée à votre activité, et certaines banques vous permettront même d’obtenir un chéquier. De plus, le découvert autorisé est généralement plus élevé dans le cadre d’un compte pro.

Des questions sur le compte pro ou un avis à nous faire parvenir ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire ci-dessous, nous vous répondrons au plus vite ! 🤗