Auto-entrepreneur : est-ce obligatoire de souscrire un compte pro ?

Avec la volonté de devenir auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur, il n’est pas rare de voir émerger de nombreuses questions. En effet, ce statut qui fait tant rêver en raison de ses obligations comptables simplifiées et de sa facilité de création suscite souvent de multiples interrogations. Parmi celles-ci, beaucoup de futurs auto-entrepreneurs se demandent s’il est nécessaire voire obligatoire de posséder un compte bancaire professionnel. Nous pouvons dès à présent vous répondre que l’ouverture d’un compte pro n’est pas obligatoire pour les micro-entrepreneurs ! Toutefois, il est impératif d’avoir un compte dédié à votre activité professionnelle ! Nous vous en disons plus à ce sujet ici 👇

 💡 Le saviez-vous ?
La loi oblige les auto-entrepreneurs à souscrire un compte dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur CA dépasse les 10 000€ sur 2 années de suite ! Alors, optez pour le compte pro 100% gratuit Indy !
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Ouverture d’un compte pro en micro-entreprise : que dit la loi ?

L’obligation ou non de détenir un compte pro dépend en premier lieu de votre statut juridique. En effet, celle-ci est valable pour :

• Les sociétés à capital social (SARL, SAS, EURL…) ;
• Les micro-entreprises et entreprises individuelles (EI).

Cependant, il existe une subtilité ! ☝️

En effet, cette exigence fait suite à la loi PACTE de 2019, depuis laquelle les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle seulement si leur CA dépasse le seuil de 10 000€ sur 2 années civiles consécutives. Ainsi, ces derniers pourront tout aussi bien ouvrir un compte professionnel qu’un compte courant classique.

De plus, en tant qu’auto-entrepreneur, vous réalisez l’ensemble de vos factures et payez vos impôts en votre nom propre plus qu’au nom d’une entité juridique. Par conséquent, un compte courant personnel classique est adéquat. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’article de loi, nous vous invitons à vous rendre sur 👉 cette page.

Quel type de compte pour un auto-entrepreneur : compte pro ou compte courant ?

En micro-entreprise (anciennement appelée auto-entreprise), vous avez le choix d’ouvrir un compte en banque professionnel ou un compte courant classique. Mais alors, lequel choisir ?

Le compte pro : un compte destiné aux professionnels

Bien que le compte pro possède des similitudes avec le compte courant, il est tout de même muni de fonctionnalités spécialement conçues pour les entreprises et les sociétés, à savoir :

• Un accompagnement de qualité ;
• Des services et financements adaptés aux entreprises ;
• Une autorisation de découvert plus élevé ;
• Un accès à des prêts professionnels pour les auto-entrepreneurs ;
• … Et bien plus encore !

Pour procéder à l’ouverture d’un compte professionnel, vous pouvez vous rapprocher d’une banque classique, notamment si vous n’êtes pas féru des nouvelles technologies et que vous souhaitez bénéficier d’un conseiller attitré. Autre possibilité : vous pouvez opter pour une banque en ligne ou une néobanque, surtout si vous êtes indépendant, que votre smartphone vous suit partout à chaque instant, et que vous aimeriez réaliser des économies sur vos frais bancaires !

Le compte courant classique : un compte destiné aux particuliers

Comme spécifié précédemment, en vertu de la loi PACTE de 2019, les auto-entrepreneurs ont la possibilité d’opter pour un compte courant classique pour gérer leur activité professionnelle. Ce dernier devra alors être utilisé spécifiquement à des fins professionnelles, regroupant ainsi toutes les opérations liées à votre micro-entreprise. Cela facilitera d’autant plus la distinction entre vos dépenses professionnelles et personnelles. Toutefois, il paraît essentiel de se rappeler qu’un compte courant est à l’origine conçu pour les particuliers, il comporte donc des fonctionnalités peu adaptées à une clientèle professionnelle.

Par ailleurs, de nombreuses banques ne proposent pas de comptes pro et se limitent à des offres centrées sur les comptes courants. Ainsi, en cas de changement de statut, en particulier si vous envisagez de passer au statut de société, vous pourriez être contraint de changer de banque. En effet, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire pour les sociétés, notamment lors du dépôt de capital au moment de la création de la structure.

Quels sont les avantages d’ouvrir un compte pro en micro-entreprise ?

1️⃣ Une organisation plus fluide

En premier lieu, l’ouverture d’un compte pro vous permettra à vous, auto-entrepreneur, d’établir une distinction claire entre vos transactions professionnelles et vos transactions personnelles. Cette démarche vous préservera ainsi de toute confusion, en particulier lors de la déclaration de votre chiffre d’affaires auprès de l’URSSAF.

2️⃣ Un suivi instantané de votre activité

Malgré les allègements des obligations comptables pour les auto-entrepreneurs, ils sont néanmoins tenus de déclarer leur chiffre d’affaires mensuellement ou trimestriellement. En optant pour un compte bancaire professionnel, vous bénéficierez d’un suivi en temps réel de l’activité de votre entreprise, simplifiant alors le calcul de votre chiffre d’affaires. Par conséquent, ce compte vous permettra de garder un œil constant sur l’évolution de ce dernier et ainsi de vous assurer de la stabilité financière de votre auto-entreprise.

3️⃣ Un accès à des fonctionnalités inédites

Enfin, les services fournis par votre banque seront déterminés selon le type de compte que vous sélectionnerez. En règle générale, un compte courant ordinaire est élaboré pour les particuliers et, par conséquent, ne proposera pas les mêmes avantages qu’un compte professionnel. Ce dernier étant exclusivement destiné aux entreprises (et parfois aux associations), il n’est donc pas accessible aux particuliers.

Quels sont les différents types de banques ?

Les banques classiques

BNP Paribas, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne, la Banque Postale, le CIC, les banques traditionnelles sont nombreuses. En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez la possibilité de choisir l’une d’entre elles pour créer votre compte pro. Toutefois, ayez à l’esprit que les offres de ces banques sont généralement plus onéreuses que celles des banques en ligne, car elles incluent souvent une assistance fournie par un conseiller bancaire et des fonctionnalités additionnelles, telles que le dépôt de chèques ou d’espèces, par exemple.

Ces banques proposent un large éventail d’opérations et mettent à présent à la disposition de leur clientèle une application permettant de suivre l’ensemble de leurs dépenses et recettes.

Les banques en ligne

Autre option : les banques en ligne ! Avec Revolut, Hello bank!, ou encore Boursorama, les choix sont nombreux. Ces banques en ligne offrent toutes des comptes destinés aux particuliers, et certaines ciblent également une clientèle professionnelle.

Ces banques sont particulièrement attrayantes en raison de leurs tarifs pour la plupart plus avantageux que ceux des banques traditionnelles. De plus, la création d’un compte en ligne est extrêmement rapide. En seulement quelques clics, votre compte est opérationnel. Votre solde bancaire et vos dernières transactions sont également facilement accessibles.

Enfin, l’ouverture d’un compte en ligne vous donne accès à une gamme étendue de services bancaires. À noter que ces services proposent des fonctionnalités similaires à celles des banques classiques.

Les néobanques

Souvent assimilées aux banques en ligne, les néobanques présentent toutefois quelques distinctions. Ces nouvelles banques se concentrent davantage sur des services mobiles, proposant des solutions pour la gestion des paiements, des transferts d’argent, ainsi que des outils destinés à simplifier la gestion comptable, comme l’édition de devis et de factures.

Les banques digitales sont principalement accessibles sur smartphone via des applications ergonomiques. Elles permettent d’ouvrir un compte en quelques clics et de réaliser des virements facilement et à tout instant, parfois même sans nécessiter l’IBAN du bénéficiaire. La plupart des néobanques n’offrent pas de services de crédit bancaire ou d’épargne à leurs clients. Parmi les exemples notables, nous pouvons citer Blank (filiale du Crédit Agricole), Shine, Revolut et Qonto.

Et sinon, vous connaissez Indy ? 😉

Le concept d’Indy

Indy est une application tout-en-un destinée à l’accompagnement des travailleurs indépendants dans leur comptabilité !

L’application dispose de 2 formules :

• La formule Indy : 0€/mois, sans conditions. Cette formule propose de nombreuses fonctionnalités avec l’édition de devis et de factures 100% personnalisées, le suivi des recettes, des dépenses et de l’évolution du chiffre d’affaires. Elle propose également un compte professionnel 100% gratuit ;
• La formule Indy Premium : à partir de 12€/mois, sans engagement et avec une période d’essai gratuite de 15 jours. Indy Premium comporte la formule Indy + le remplissage automatique et la télétransmission de vos déclarations fiscales.

Le compte pro Indy

Concernant le compte pro Indy, l’ouverture est totalement gratuite et aucuns frais ne sont facturés pour sa gestion. Ce compte est accessible aux entreprises individuelles dont les micro-entreprises et aux sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL). Les fonctionnalités du compte professionnel sont établies comme suit :

• Un IBAN français ;
• Une carte bancaire physique Mastercard ;
• Une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Une gestion de vos comptes en ligne via une application complète ;
• Un compte pro 100% gratuit de la création à la gestion quotidienne ;
• La possibilité d’effectuer des virements SEPA et des prélèvements bancaires ;
• La facilité des dépôts de capital par simple virement à tout moment et sans frais ;
• Une équipe de conseillers expérimentés pour vous assister et vous accompagner dans vos démarches.

✅ Petit plus !
L’application Indy est notée 4,8/5 sur Trustpilot pour plus de 3000 avis clients !

FAQ – Questions récurrentes

Je suis auto-entrepreneur, puis-je avoir un compte personnel à usage professionnel ?

Posséder un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle est obligatoire si vous avez généré un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ sur 2 années consécutives.

Néanmoins, vous avez la liberté de choisir entre un compte courant classique et un compte pro, ainsi il est tout à faible possible pour vous d’utiliser un compte personnel pour votre activité professionnelle. Attention : seulement les opérations professionnelles doivent y apparaître.

💡 Bon à savoir : les fonctionnalités comprises dans un compte professionnel sont spécifiquement conçues pour répondre aux besoins des entreprises et des sociétés, offrant ainsi une solution plus adaptée que les comptes courants classiques.

Ainsi, qu’il soit obligatoire pour vous de souscrire un compte pro ou non, nous vous recommandons vivement d’y souscrire. Cela vous permettra d’établir une nette séparation entre vos opérations professionnelles et personnelles et d’avoir une meilleure visibilité sur vos dépenses et vos recettes.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Pour ouvrir un compte pro en ligne, vous aurez besoin de seulement 5 à 10 minutes ! 😉

Il vous suffira de fournir les pièces justificatives demandées, à savoir le plus souvent :

• Un justificatif d’identité en cours de validité ;
• La fiche INSEE avec le numéro SIRET ou un Kbis de moins de 3 mois ;
• Un justificatif de domicile.

Ensuite, vous devrez remplir un court formulaire, et voilà votre compte est créé !

Quels sont les meilleurs comptes pro 100% gratuits pour les auto-entrepreneurs ?

Il existe de nombreux comptes pro disponibles. Toutefois, parmi les meilleurs comptes pro gratuits, nous pouvons citer :

• Indy : une application de comptabilité tout-en-un dédiée aux indépendants sur laquelle vous pouvez désormais ouvrir un compte pro 100% gratuit ;
• Revolut : un compte professionnel gratuit seulement pour les auto-entrepreneurs et à partir de 7€ HT (hors taxes) pour les autres statuts juridiques ;
• SumUp : un compte bancaire gratuit avec outil de facturation intégré ;
• N26 : un compte en banque avec une offre limitée aux cartes virtuelles.

Pour toute autre question sur l’obligation de détenir un compte pro ou pour tout avis à nous transmettre, nous vous invitons à nous laisser un commentaire dans l’espace prévu à cet effet ! L’équipe Indy se fera un plaisir d’y répondre ! 🥰