Ouvrir un compte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur : le guide complet 2024

En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez l’obligation, depuis l’instauration de la loi PACTE en 2019, d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle (seules les opérations bancaires liées à votre activité doivent y apparaître). À quoi sert un compte bancaire dédié ? Pourquoi est-il obligatoire ? Comment l’ouvrir ? Nous vous expliquons tout, suivez-nous ! 🚀

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📝 En résumé :

• Ouvrir un compte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur permet une meilleure traçabilité des opérations ;
• Ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle est obligatoire pour les auto-entrepreneurs à partir du moment où leur CA dépasse 10 000€ sur deux années successives ;
• Pour ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur, vous devez remplir un formulaire de demande d’ouverture du compte (disponible sur le site internet de la banque) et réunir les pièces justificatives demandées ;
• En cas de refus d’ouverture du compte bancaire, contactez la Banque de France pour faire valoir votre droit au compte.

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Ouvrir un compte bancaire en micro-entreprise : à quoi ça sert ?

Tout d’abord, ouvrir un compte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur permet d’obtenir une meilleure vision des dépenses effectuées et des recettes encaissées. Étant donné que seules les opérations bancaires liées à votre activité sont visibles sur ce compte, vous évitez toute confusion entre vos transactions personnelles et professionnelles. De plus, en cas d’erreur dans un document comptable ou fiscal, l’administration prévoit des sanctions relativement conséquentes.

De plus, ouvrir un compte courant c’est bien mais ouvrir un compte pro c’est encore mieux ! En effet, un compte pro est un compte bancaire disposant de services additionnels, mieux adaptés aux professionnels. De nombreuses banques et entreprises qui proposent des comptes pro, proposent également divers services dédiés à votre activité :

💻 Une meilleure gestion des tâches administratives

Certains comptes bancaires professionnels sont associés à des outils de facturation voire même de comptabilité. Ces outils vous permettront de gérer efficacement votre activité d’auto-entrepreneur et de profiter de nombreux services additionnels comme la gestion des notes de frais et pièces justificatives, l’édition de devis et factures conformément à la nouvelle loi sur la facturation électronique qui entrera en vigueur prochainement ou encore l’estimation du taux de TVA (Taxe sur la valeur ajoutée).

🛡️ Assurances professionnelles

D’autre part, de nombreux comptes bancaires professionnels proposent aujourd’hui la souscription aux assurances professionnelles (obligatoires et facultatives). Assurance vie, assurance voyage, assurance perte ou vol… le choix est varié. 

💳 Cartes bancaires plus adaptées

Par ailleurs, avoir un compte bancaire professionnel signifie également bénéficier de moyens de paiement et d’encaissement plus appropriés aux besoins des entrepreneurs (cartes bancaires, terminal de paiement ou TPE…). Cartes virtuelles compatibles avec Google Pay et Apple Pay, cartes physiques Visa ou Mastercard paramétrables selon vos besoins… vous avez l’embarras du choix. De plus, les comptes pro proposent différents types de cartes à savoir :

• Les cartes classiques ou standards : Mastercard ou Visa Classic ;
• Les cartes haut de gamme : Gold Mastercard, Visa Premier… ;
• Les cartes premium : Mastercard World Elite, Visa Infinite…

Bon à savoir : plus la carte est haut de gamme, plus les fonctionnalités incluses seront avantageuses. En effet, les cartes haut de gamme et premium disposent par exemple de plafonds de paiement et de retrait plus élevés que les cartes classiques.

💰 Dépôt de capital

Bien que cela ne vous concerne pas directement en tant qu’auto-entrepreneur, vous pourriez envisager cette démarche en cas d’un potentiel changement de statut juridique (de l’auto-entreprise à l’EURL par exemple). Le dépôt de capital ne peut pas être effectué avec un compte courant standard et nécessite l’intervention d’un dépositaire (une banque, un notaire), etc.

Cette démarche entraîne généralement des coûts conséquents, pouvant atteindre jusqu’à 100 euros. Chez Indy, le dépôt de capital est inclus dans le compte pro gratuit et n’entraîne aucuns frais supplémentaires, profitez-en !

☎️ Un service client professionnel et dynamique

Enfin, nombreux sont les comptes bancaires professionnels pour les auto-entrepreneurs qui proposent un service client professionnel et réactif. Dans les banques en ligne et les néobanques, le support est parfois accessible 7j/7 et 24h/24, un avantage significatif lorsque vous souhaitez obtenir le traitement rapide de vos demandes. Les conseillers sont également formés pour répondre aux questions juridiques et financières spécifiques au statut d’auto-entrepreneur.

Connaissez-vous le compte pro Indy ?

Indy, c’est la solution tout-en-un dédiée aux indépendants ! Initialement conçu pour gérer la comptabilité des indépendants, Indy propose désormais une large gamme de fonctionnalités pour répondre à l’ensemble de vos besoins. Outil de facturation, suivi du flux de trésorerie en temps réel, gestion des justificatifs et notes de frais, édition des documents comptables, remplissage et envoi des déclarations fiscales, synchronisation bancaire, catégorisation automatique des transactions dans les bons comptes comptables… les services proposés sont nombreux et variés !

Pour continuer sur cette belle lancée, Indy propose aujourd’hui un compte pro en ligne gratuit et sans frais de tenue de compte comprenant :

• Une carte Mastercard physique et virtuelle ;
• Des virements SEPA illimités et instantanés ;
• Des prélèvements bancaires illimités ;
• Le dépôt de capital sans frais associés ;
• … Et bien plus encore !

Et parce que nous souhaitons vous permettre d’être autonome tout en restant à vos côtés, nous mettons à votre disposition un service client 5 étoiles. Profitez de conseils d’experts spécialement formés sur vos problématiques et demandes !

Ouvrir un compte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur : est-ce obligatoire ?

Comme mentionné au préalable, ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité est obligatoire en micro-entreprise. Cependant, il existe une petite variante. En effet, cette obligation s’applique seulement lorsque votre chiffre d’affaires (CA) annuel dépasse 10 000€ sur deux années consécutives. Le compte dédié ne doit pas nécessairement être un compte professionnel puisqu’aucun dépôt de capital n’est requis en micro-entreprise, un compte courant standard est donc suffisant.

Notre conseil ✨ : bien que non obligatoire lorsque votre CA est inférieur à 10 000€, nous vous conseillons tout de même d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Cela vous permettra d’éviter toute erreur ou confusion due au mélange de vos transactions professionnelles et personnelles.

Comment ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?

Vous avez choisi le compte bancaire en ligne ?

Si vous avez opté pour un compte bancaire en ligne (compte courant ou compte pro), les démarches seront quasiment identiques. La principale différence réside dans le fait que toutes les étapes se feront en ligne puisque les banques en ligne et les néobanques ne disposent pas d’agences physiques ni de conseillers bancaires attitrés. En ligne, les démarches d’ouverture et de clôture de compte sont plus rapides que dans les banques traditionnelles où les procédures peuvent être longues et fastidieuses.

… Ou plutôt le compte bancaire traditionnel ?

Dans ce cas, vous devez vous tourner vers une banque traditionnelle. Les banques traditionnelles sont des établissements de crédit qui fournissent tous types de services : produits d’épargne, prêts professionnels, dépôts et retraits d’espèces et de chèques, etc. Les plus connues comprennent la BNP Paribas, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Société Générale, la Banque Populaire, la Caisse d’Epargne…

Pour ouvrir un compte bancaire traditionnel pour auto-entrepreneur, vous devez donc remplir un court formulaire en ligne qui vous permettra de renseigner quelques informations personnelles et professionnelles ainsi que de convenir d’un rendez-vous en physique. La date et l’heure peuvent généralement être définies à votre convenance.

Avant le rendez-vous, n’omettez pas de préparer les pièces justificatives requises. Pour un compte courant standard, les documents demandés sont une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile. Pour un compte pro, munissez-vous également de la fiche INSEE avec le numéro SIRET ou de l’extrait Kbis de votre entreprise datant de moins de 3 mois et d’un justificatif d’utilisation du local le cas échéant.

Refus d’ouverture du compte bancaire : que faire ?

Il arrive parfois qu’une banque refuse à son client l’ouverture de son compte bancaire. Si cela vous arrive, pas d’inquiétude. En tant que citoyen français, vous disposez du droit au compte. Ce droit garantit à chaque personne la possibilité d’avoir un compte bancaire. Pour exercer ce droit, vous devez contacter la Banque de France qui se chargera d’effectuer pour vous les démarches nécessaires. Dans un délai de 24h au maximum, elle désignera alors un nouvel établissement bancaire qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire comprenant les services de base (pour en savoir plus, cliquez sur ce lien).

Précision 🔎 : toutes les banques ne communiquent pas systématiquement le refus d’ouverture du compte bancaire. Ainsi, pour vous donner une indication, nous considérons qu’une absence de réponse dans un délai de 15 jours équivaut à un refus.

FAQ – Questions / Réponses

Je suis auto-entrepreneur, dois-je choisir un compte bancaire personnel ou professionnel ?

En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez le choix d’ouvrir un compte bancaire personnel ou professionnel. Cependant, nous vous conseillons de choisir le compte professionnel qui confère de nombreux avantages avec des services mieux adaptés aux besoins des travailleurs indépendants.

Où ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Pour ouvrir un compte professionnel en ligne, nous vous conseillons d’opter pour Indy qui propose un compte pro en ligne gratuit, sans frais de tenue de compte et aux fonctionnalités multiples.

Quel est le tarif d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur à la Banque Postale ?

À destination des auto-entrepreneurs, la Banque Postale propose un compte bancaire en ligne à partir de 9,80€ TTC par mois.

Quel est le tarif d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur au Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose le compte pro « Eko Pro » dès 6€ par mois, un compte bancaire dédié aux professionnels (dont les auto-entrepreneurs).

Le compte pro est-il obligatoire en entreprise individuelle ?

Le compte pro n’est pas obligatoire pour les entreprises individuelles (y compris au régime micro). En effet, les entrepreneurs individuels ont seulement l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000€ par an sur deux années de suite.

Une question concernant cet article ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy vous répondra dans les meilleurs délais ! 🤗