Banque en ligne étrangère : notre guide pour ouvrir un compte

Après avoir analysé toutes les banques en ligne à votre disposition, vous avez trouvé LA banque idéale…mais cette dernière est étrangère ! ? Vous vous demandez très sûrement s’il est légal pour un résident français d’ouvrir un compte à l’international. Aujourd’hui, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir au sujet des banques étrangères et des démarches à accomplir pour ne pas vous mettre l’administration fiscale à dos, suivez-nous ! 🚀

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📝 En résumé :

• En France, il est possible d’ouvrir un compte en banque auprès d’une banque en ligne étrangère ; 
• Vous devrez toutefois bien déclarer ce compte au fisc. Une omission pourrait vous coûter cher ; 
• Parmi les banques en ligne, nous retrouvons Revolut, Wise et N26 ; 
• Si vous souhaitez opter pour une banque sans frais à l’étranger, optez pour Boursobank, Fortuneo ou encore Revolut. 

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Ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne étrangère, est-ce légal ? 

Que dit la loi ?

En France, il est tout à fait légal d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne étrangère ! 

La loi française, ne fixe aucune limite de montant quant à la somme déposée sur le compte étranger.

Malgré cette certaine flexibilité, vous devrez tout de même respecter certaines obligations : En effet, tous les particuliers, les associations et les sociétés situés en France (métropolitaine, dans les Drom-Com ou à Monaco), doivent impérativement déclarer au fisc les comptes ouverts/ détenus et/ou utilisés au moins une fois à l’étranger. Sont concernés par cette règle : 

• Tous les comptes ouverts auprès d’établissements bancaires ;
• Tous les comptes ouverts auprès d’autres organismes ou personnes ;
• Tous les comptes d’actifs numériques ;
• Et enfin les contrats d’assurance-vie.

Comment déclarer vos comptes étrangers ? 

Vous devez déclarer l’ouverture de vos comptes auprès d’une banque étrangère en même temps que votre déclaration de revenu. Pour cela, il vous suffit simplement de joindre les annexes 3916 et 3916 bis à votre déclaration.

En cas de non-déclaration de vos comptes à l’étranger vous vous exposez à une amende de 1 500 euros par compte non déclaré. Ce montant pourra par ailleurs monter jusqu’à 10 000 euros si le compte en question se trouve dans un pays qui n’a conclu aucune convention de lutte contre la fraude et l’évasion fiscales avec la France. Pour en savoir plus sur vos obligations c’est 👉🏼 par ici 👈🏼 

Qu’entend-on par banque en ligne ? 

Les banques en ligne s’opposent aux banques dites traditionnelles (autrement dit aux banques avec agence). À la différence de ces dernières, la banque en ligne est 100% digitale. Ici, vous ne pourrez plus prendre de rendez-vous avec un conseiller dédié, vous accéderez néanmoins à un service client ultra-réactif et efficace en cas de souci ! 

Il existe plusieurs types de banques en ligne : Les banques en ligne « classiques » et les néobanques. 

La banque en ligne classique

Tout comme la banque traditionnelle, la banque en ligne dite « classique » est un établissement de crédit. Aussi, les deux types d’établissements proposeront les mêmes services à quelques exceptions près ! 

• Vous pourrez créer votre compte bancaire professionnel ou personnel ;
• Recevoir une carte bancaire ;
• Souscrire des crédits ;
• Prendre des assurances ;
• Etc.

Parce que la banque en ligne ne dispose pas de guichet physique, peu d’établissements proposeront la remise de chèque ou d’espèces.

Les banques en ligne sont presque toutes des filiales ou des extensions des grandes banques traditionnelles établies en France depuis de nombreuses années. C’est par exemple le cas de :

• Hello bank! qui appartient à la BNP Paribas ;
• Propulse by CA et BforBank qui appartient au Crédit Agricole ;
• Boursobank qui est une filiale de la Société Générale ;
• Fortuneo et Monabanq qui appartiennent au Crédit Mutuel ;
• Etc.

En optant pour une banque en ligne, vous bénéficierez de tarifs attractifs, tout en profitant de la fiabilité des banques traditionnelles ainsi que d’un très grand nombre de fonctionnalités !

La néobanque

Qonto, N26 ou encore Shine…les néobanques ont le vent en poupe ! Tout comme les banques en ligne classiques, ces établissements fonctionnent en ligne par l’intermédiaire d’une application mobile ultra-ergonomique. Ces dernières sont des établissements de paiement et non pas des établissements de crédit. Autrement dit, une néobanque ne pourra proposer que des services bancaires de base (vous pouvez ouvrir un compte pro ou un compte personnel, recevoir d’une carte bancaire…), elle ne sera néanmoins pas habilitée à vous proposer des crédits, des produits d’épargne ou encore des financements. Tout comme la banque en ligne, un service client réactif et efficace est proposé pour pallier l’absence de guichet physique.

Enfin, notez que les tarifs des néobanques sont souvent bien plus attractifs que les prix proposés par les banques avec agence. 

Notre comparatif des banques en ligne étrangères 

Nous avons une chance inouïe : un très grand nombre de banques en ligne sont françaises ! Ainsi, il existe aujourd’hui assez peu de banques en lignes compatibles avec la France. Vous pourrez tout de même ouvrir un compte auprès de l’une de ces banques : 

• N26 : 
• Revolut ; 
• Wise. 

Voyons ensemble qu’elles sont leurs fonctionnalités et leurs limites ! 

Les démarches pour ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne étrangère 

Les documents à transmettre

En règle générale, les documents à transmettre seront pratiquement les mêmes que ceux demandés par les banques en ligne française. 

On vous demandera obligatoirement un justificatif d’identité (passeport, carte d’identité ou un encore un titre de séjour valable si vous avez déménagé dans un autre pays). Par ailleurs, d’autres documents vous seront peut-être demandés, et notamment un relevé bancaire ou encore un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. 

Ouvrir un compte pro à l’étranger : les étapes 

Vous devrez compléter une série d’étapes pour disposer librement de votre compte bancaire ! 

Étape 1 : Renseignez-vous quant à la compatibilité du système bancaire du pays en question et votre pays de résidence.

Vous souhaitez vous tourner vers une banque située dans l’Union Européene ?  Il y a de grandes chances que le fonctionnement et les fonctionnalités proposées soient similaires.

Étape 2 : Les banques à votre disposition sont bien compatibles ? C’est génial ! Nous vous invitons maintenant à choisir LA solution adaptée à tous vos besoins, au meilleur prix ;

Étape 3 : Maintenant rendez-vous sur le site internet de la banque et entamez les démarches pour ouvrir votre compte en ligne étranger. La banque vous demandera de compléter un formulaire ainsi que de transmettre toutes vos pièces justificatives. 

Étape 4 : Une fois le formulaire complété, la banque vous demandera de justifier votre identité, généralement au moyen d’un système de photo vérifiée ; 

Étape 5 : Vous devez ensuite signer électroniquement votre demande. 

Étape 6 : La banque évalue votre situation et confirmera l’ouverture de votre compte en ligne. Vous pourrez ensuite effectuer votre premier dépôt ! 🎊

Le délai de création d’un compte en ligne est généralement bien plus court que ceux proposés par les banques classiques !

Étape 7 : Enfin, pensez à déclarer l’ouverture de votre nouveau compte à l’administration fiscale lors de la déclaration de vos revenus.

Vous avez la moindre interrogation quant aux banques en ligne étrangères ? Laissez-nous un message en commentaire, nous tâcherons d’y répondre 🤗

FAQ : Questions fréquentes 

Quelle banque en ligne pour mon association ? 

Qonto, Anytime ou encore Fiducial proposent tous des comptes à destination des associations. 

Quelle banque internationale est gratuite ? 

N26, Wise et Revolut, proposent des comptes bancaires gratuits, avec uniquement des services de base.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour voyager partout dans le monde ? 

Vous souhaitez choisir une banque qui ne vous fera payer aucuns frais à l’étranger ? Tournez-vous vers un compte sans frais comme Revolut, Fortuneo ou encore Boursobank (anciennement Boursorama).

Vers quelle banque étrangère me tourner pour obtenir un crédit ? 

Cofidis Belgique, BIL (une banque luxembourgeoise) ou encore Santander prêtent aux Français ! Attention cependant, certaines de ces banques vous accorderont un IBAN étranger et non pas français. 

Quel type d’établissement est Wise ? 

Wise n’est pas une institution financière ni une banque, en effet, il s’agit plutôt d’un opérateur de paiement certifié.