Banque en ligne : le comparatif 2024 des meilleures offres

À l’inverse des banques traditionnelles dont le service est assuré partiellement en physique via un réseau d’agences équipées de guichets, les banques en ligne opèrent exclusivement sur Internet et la gestion des comptes se fait via l’application mobile ou le site web de la banque concernée. Par conséquent, les interactions avec les clients sont entièrement dématérialisées et s’effectuent via des moyens de communication comme l’e-mail, le chat, le téléphone, etc. Cependant, avec la démultiplication des banques en ligne sur le marché français, quelle est la meilleure banque en ligne ou plutôt celle qui répondra à vos besoins spécifiques ? Pour vous aider dans votre choix, retrouvez dans cet article le comparatif 2024 des meilleures banques en ligne !

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📝 En résumé :

• Parmi les meilleures banques en ligne figurent BoursoBank, Propulse by CA, Hello bank!, Monabanq, BforBank et Fortuneo ;
• Pour choisir votre banque en ligne, vous devez :
  • Tenir compte des fonctionnalités proposées, des tarifs pratiqués et des potentiels frais cachés ;
  • Vérifier que la banque s’adresse à votre situation et/ou statut juridique ;
  • Consulter les primes de bienvenue ;
  • Vérifier la réactivité du support client ainsi que l’ergonomie de l’application ;
  • Consulter les avis clients.
• Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, vous devez vous munir des pièces justificatives requises et suivre la procédure en ligne.

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Comparatif 2024 des meilleures banques en ligne

Tableau mis à jour en mai 2024

Comment choisir sa banque en ligne ?

Tout d’abord, pour choisir sa banque en ligne, vous devez en amont vous questionner sur vos besoins actuels et futurs :

• Quels sont les moyens de paiement dont vous avez besoin (carte bancaire, chéquier, virement, etc.) ? ;
• Quels moyens d’encaissement vous sont nécessaires : TPE (Terminal de Paiement), espèces, etc. ? ;
• Avez-vous besoin d’une autorisation de découvert ? De plafonds élevés pour les paiements et retraits ? ;
• Le dépôt d’espèces et de chèques vous est-il indispensable ? ;
• Aimeriez-vous bénéficier de virements instantanés et illimités ? ;
• L’idée d’avoir des fonctionnalités supplémentaires avec outil de facturation, dépôt de capital, etc. vous séduit-elle ? ;
• Avez-vous besoin de produits d’assurance (assurances vie, voyage, etc.) ou d’épargne ?

Ensuite, il sera nécessaire de comparer les produits et services proposés par chacune d’entre elles mais aussi les tarifs pratiqués. Les banques en ligne sont bien souvent des filiales des banques traditionnelles, ce qui implique qu’elles proposent des services similaires mais à prix avantageux. Certaines offres sont même gratuites. De plus, elles proposent des avantages comme la gratuité de certains services avec la carte bancaire gratuite, les services basiques non facturés ainsi que l’absence de frais de tenue de compte.

Cependant, il reste essentiel de se renseigner sur les frais. En effet, dans votre convention de compte, vous trouverez le détail des frais et autres coûts potentiels qui peuvent vous être facturés :

• Les frais de change (conversion des devises hors zone euro) ;
• Les frais de paiement depuis l’étranger ou hors zone euro ;
• Les frais de tenue de compte ;
• Les frais de transaction ;
• Les frais pour cause de découvert ;
• Les frais de commission d’intervention ;
• Etc…

Par ailleurs, pour choisir la meilleure banque en ligne, vous devez également prendre en considération les critères suivants :

🎯 Les statuts juridiques adressables

Toutes les banques en ligne ne s’adressent pas nécessairement à l’ensemble des statuts juridiques. En effet, tandis que certaines banques en ligne comme BforBank se concentrent exclusivement à l’accompagnement des particuliers, d’autres banques comme BoursoBank ou Hello bank! ciblent également les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) ainsi que les entrepreneurs individuels.

Le saviez-vous ? Si vous exercez votre activité en société, sachez que les néobanques proposent des offres intéressantes aux tarifs attractifs. Elles offrent généralement des services supplémentaires tels que le suivi de trésorerie ou encore des outils de facturation. Et pour encore plus de fonctionnalités et d’autonomie dans la gestion de votre comptabilité, vous pouvez opter pour le compte pro Indy, un compte entièrement gratuit avec le dépôt de capital à 0€, le pilotage de votre activité en temps réel, un module de facturation, la catégorisation de vos transactions, etc.

🎁 Les primes de bienvenue

La plupart des banques en ligne mettent en place des primes de bienvenue. Celles-ci oscillent généralement entre 30€ et 200€ selon les enseignes et les périodes de promotions et peuvent constituer un facteur déterminant dans votre choix.

📞 La réactivité et le professionnalisme du service client

Le service client constitue votre principal interlocuteur. Par conséquent, assurez-vous que ce dernier soit joignable facilement. Si oui, combien de jours par semaine et sur quels créneaux horaires.

Qu’il soit dispensé par téléphone, chat ou e-mail, le service client doit être réactif et garantir le traitement rapide de vos demandes.

Attention ! Toutes les banques en ligne ne proposent pas un service client disponible par téléphone. Si cela constitue pour vous un critère essentiel, vérifiez que la banque offre ce service.

📲 L’ergonomie de l’application

Bien que toutes les banques en ligne proposent une application via laquelle vous pouvez consulter et gérer vos finances, toutes les applications ne se valent pas. Ainsi, vérifiez que la banque propose une application simple d’utilisation vous permettant d’accéder à votre compte bancaire facilement et de réaliser toutes vos opérations courantes.

⭐ Les avis clients

Enfin, le dernier critère et non des moindres : les avis clients ! Pour choisir la meilleure banque en ligne, nous vous invitons vivement à consulter des plateformes comme Trustpilot où les clients notent et partagent leurs expériences. C’est en effet un excellent moyen de vous informer sur la qualité réelle du service proposé. Le bouche-à-oreille et les études qualitatives constituent également une source d’information précieuse à ce sujet.

⚠️ Attention toutefois : les clients mécontents ont souvent plus tendance à partager leurs retours d’expériences. Par conséquent, ne soyez pas alarmé par la présence d’avis négatifs car les clients satisfaits peuvent être moins enclins à partager leurs avis publiquement.

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Les primes de bienvenue des banques en ligne

Pour se démarquer des banques traditionnelles, les banques en ligne ont misé d’une part sur une tarification attractive ainsi qu’un service client de qualité et d’autre part sur des offres de bienvenue pour attirer les nouveaux clients.

Ces primes sont offertes lors de l’ouverture d’un compte bancaire et peuvent varier selon la formule sélectionnée. Elles se situent souvent entre 30€ et 200€. Il convient de noter que la commande d’une carte de crédit haut de gamme peut parfois doubler la prime d’ouverture de compte, tout comme certaines promotions temporaires comme les « Pink Week-end » actuellement disponible sur l’une des meilleures banques pro en ligne : BoursoBank.

Pour vous aider dans votre quête de la meilleure banque en ligne, Indy a recensé pour vous les primes de bienvenue actuellement en place :

Tableau mis à jour en juillet 2024

Quelles cartes bancaires proposent les banques en ligne ?

De plus, les banques en ligne proposent des offres adaptées à tous les besoins et à tous les profils (étudiants, employés, cadres, travailleurs indépendants, etc.). Elles offrent une gamme variée de cartes bancaires, allant de la carte à autorisation systématique à la carte ultra haut de gamme. Par conséquent, voici un classement des banques en ligne présentant une offre de cartes bancaires variée.

Tableau mis à jour en mai 2024

Quelles sont les meilleures banques en ligne avec dépôt de chèques et d’espèces ?

Le dépôt de chèques et d’espèces constitue un critère essentiel dans le choix de votre banque ? Sachez que certaines banques en ligne proposent ce service. Les clients peuvent scanner le chèque directement depuis l’application et l’envoyer par voie postale, accompagné ou non d’un bordereau de remise de chèque. Chez BoursoBank, Hello bank! et Monabanq, vous pouvez également vous rendre au sein d’une agence de leur maison mère respective, soit la Société Générale, la BNP Paribas et le Crédit Mutuel.

Comment ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ?

Les documents nécessaires

Pour ouvrir un compte bancaire (compte courant ou compte pro), vous devez vous munir des pièces justificatives demandées.

Dans le cas d’un compte personnel, seuls une pièce d’identité et un justificatif de domicile seront nécessaires.

Cependant, pour ouvrir un compte professionnel, vous devez présenter des justificatifs se rapportant à la fois au représentant légal mais aussi à l’activité professionnelle. Ces derniers figurent dans la liste ci-dessous :

La démarche à suivre

Une fois que vous avez rassemblé les pièces justificatives requises, vous devez :

• Sélectionner la banque en ligne qui convient à vos besoins : pour ce faire, n’hésitez pas à vous appuyer sur les comparatifs et conseils présents dans cet article ;
• Remplir le formulaire de demande d’ouverture du compte bancaire : celui-ci se trouve sur le site internet de la banque en ligne. C’est ici que vous devrez déposer les documents requis ;
• Procéder au dépôt de capital social (pour les sociétés exclusivement) ;
• Payer la somme due si le compte est payant. Votre IBAN est créé !

Pour examiner votre dossier, les banques en ligne possèdent en général un délai de 15 jours.

Refus d’ouverture de compte bancaire : que faire ? Si vous vous trouvez confronté à cette situation, notez que vous disposez en France du droit au compte. Ce droit garantit à toute personne la possibilité de posséder un compte bancaire. Pour en bénéficier, vous devez entrer en contact avec la Banque de France qui examinera alors votre dossier sous 24 heures. Elle vous assignera ensuite à une autre banque où vous pourrez ouvrir un compte bancaire avec les services de base (ici).

Indy : le compte pro 100% gratuit à destination des travailleurs indépendants

Vous êtes travailleur indépendant ? Que vous opérez en micro-entreprise, en entreprise individuelle ou en société, Indy vous propose un compte pro 100% gratuit et adapté à vos besoins !

Créé en 2016, Indy était à l’origine un logiciel de comptabilité. Au fil des années, Indy est devenue une application comptable tout-en-un, permettant aux utilisateurs de gérer leur comptabilité de A à Z en parfaite autonomie. Ses nombreuses fonctionnalités incluent notamment :

• La synchronisation sécurisée et la catégorisation automatique des transactions ;
• Un module de facturation pour éditer des factures conformes et électroniques ;
• Le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations à l’administration fiscale ;
• Un service client réactif ;
• Etc…

Plus récemment, Indy a lancé un compte pro 100% gratuit et sans frais de tenue de compte.

Le compte pro Indy en bref, c’est :

👉 Un IBAN français ;

👉 Une carte de paiement Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;

👉 Des prélèvements et virements SEPA illimités et instantanés ;

👉 Le dépôt de capital à 0€ possible par simple virement ;

👉 Une offre fiable agréée par la Banque de France.

Pour davantage de précisions, voici ci-dessous le détail de l’offre du compte pro Indy :

FAQ – Questions / Réponses

Les banques en ligne sont-elles fiables ?

Oui, les banques en ligne sont fiables. Tout d’abord, pour exercer leur activité et accorder des crédits bancaires principalement (crédit immobilier par exemple), elles sont agréées par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), qui est elle-même contrôlée par la Banque de France. Les sommes déposées sur les comptes des banques en ligne sont également garanties. En effet, comme les établissements bancaires traditionnels, les banques en ligne sont tenues d’adhérer au FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). Par conséquent, en cas de faillite, les clients sont indemnisés. Enfin, les applications mobiles des banques en ligne sont sécurisées par de multiples moyens : connexion SSL (Secure Sockets Layer) sécurisée, authentification à double facteur pour les opérations courantes, etc.

Quelle est la meilleure banque pour interdit bancaire ?

Pour ouvrir un compte en interdit bancaire, vous pouvez opter pour :

• La banque traditionnelle ;
• La banque en ligne ;
• La néobanque.

Parmi les meilleures solutions pour interdit bancaire figurent N26, Revolut, Lydia et Nickel.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Tout dépend de vos besoins ! Avez-vous besoin d’une carte virtuelle, de virements instantanés ou encore du dépôt de chèques et d’espèces ? Préférez-vous un service client téléphonique ou via chat ? Avez-vous besoin de produits d’épargne ou d’assurance (assurances vie, voyage, etc.) ? Quel budget êtes-vous prêt à y allouer ? Évaluer vos besoins actuels et anticiper vos besoins futurs forment des étapes clés pour trouver la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire.

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?

Ici également, la meilleure banque en ligne gratuite est celle qui répondra à tous vos besoins, et ce, sans frais cachés. Parmi les meilleures banques en ligne entièrement gratuites, nous pouvons mentionner BoursoBank, Hello bank!, BforBank ou encore Fortuneo.

Quelle est la pire banque en ligne ?

Nombreux sont les utilisateurs qui partagent leurs expériences avec les banques en ligne sur Trustpilot. Ils partagent des commentaires portant sur les tarifs, les fonctionnalités proposées, la qualité du service client ou encore les frais cachés. Parmi les banques les moins bien notées s’inscrit Axa Banque avec une note d’environ 1,2/5. La Banque Populaire et la Caisse d’Epargne se trouvent également parmi les moins appréciées par leurs clients.

Une question concernant cet article ou un avis à nous transmettre ? Nous vous invitons à laisser un commentaire dans l’espace prévu ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗