La banque est un acteur essentiel de la vie quotidienne des entrepreneurs. Paiement des fournisseurs, commandes clients, achats de matériels, loyer du local, remboursements du prêt immobilier, acquisition de matières premières, impôts…les transactions passant par un compte bancaire professionnel sont nombreuses. Quelle est la meilleure banque en ligne pour un compte professionnel ? Comment choisir un acteur de confiance en ligne qui correspondra à vos besoins ? Nous vous dévoilons tout !

Quelles sont les meilleures banques professionnelles en ligne en 2024 ?

📋 Pour résumer :

De nombreuses banques professionnelles en ligne existent aujourd’hui allant de la banque en ligne classique à la néobanque ;
Vous souhaitez faire des économies ? Choisissez le compte pro Indy : 100% gratuit, en ligne et sécurisé (nous vous en disons plus dans cet article !) ;
Si vous êtes en société le compte en banque professionnel est obligatoire. Pour les entreprises individuelles seulement un compte bancaire dédié à votre activité est requis lorsque vous dépassez 10 000€ de chiffre d’affaires en 2 ans ;
Nous vous expliquons également la fiabilité des banques en lignes (au niveau réglementaire, pour la sécurisation de vos données et la protection de votre argent).

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Comparatif des meilleures banques professionnelles en ligne

Il est parfois compliqué de choisir parmi toutes les banques professionnelles en lignes qui existent aujourd’hui. Banque en ligne classique, néobanque, solutions équivalentes : les organismes en ligne pour ouvrir un compte professionnel sont nombreux. En fonction de la nature de l’organisme les fonctionnalités vont varier. Voici un tableau comparatif des meilleures banques professionnelles en 2024 :

🏦 Banque en ligne	🧑 Cible	💶 Tarif par mois	🚀 Fonctionnalités	🙅‍♂️ Limites
🏦 Banque en ligne, anciennement Boursorama	✅ Auto-entrepreneurs ✅ Entrepreneurs individuels (EI) ❌ Société ❌ Associations	Offre à 9€ TTC	– IBAN Français – Carte physique et virtuelle – Virements et prélèvements SEPA – Paiement gratuit à l’international – Support client – Chéquier gratuit sur demande – Pas de frais de tenue de compte 🧰 Outils supplémentaires : – Assurances professionnelles – Terminal de paiement pour 19€ HT	– Pas de dépôt de capital – Pas de cartes éphémères – Pas d’outil de facturation
🏦 Banque en ligne, appartient au Crédit Agricole	✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle (EI) ✅ Société ❌ Associations	– Offre Start à 8€ HT – Offre Start+ à 17€ HT	– IBAN Français – Carte VISA Business à débit immédiat – Support client 7j/7 par mail et messagerie 🧰 Outils supplémentaires : – Création d’entreprise – Outil de facturation intégré – Assistance juridique – Gestion des notes de frais – Assurances maladie, accident, décès à l’étranger	– Pas de dépôt de chèque et d’espèce – 100 virements par mois inclus, jusqu’à 30 000€ par mois – D’autres garanties et assistances en supplément – Pas de gestion de la TVA
👾 Néobanque rachetée en 2020 par la Société Générale	✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle (EI) ✅ Société ❌ Associations	– Offre Shine Basic à 7,90€ HT – Offre Shine Plus à 14,90€ HT – Offre Shine Pro à 29€ HT	– IBAN Français – Une carte Mastercard – Plafond de paiement à 40 000€ par mois – Ajout des reçus – Support en ligne 🧰 Outils supplémentaires : – Outil de facturation intégré – Dépôt de capital	– 30 virements et prélèvements par mois – Plafond de retrait à 1 500€ par mois
🏦 Banque en ligne appartenant à la BNP Paribas	✅ Entreprise individuelle (y compris en micro) ❌ Société ❌ Associations	Offre à 11,50 € TTC	– IBAN Français – Carte bancaire internationale VISA – Virements SEPA classiques et instantanés – Dépôt de chèque et d’espèce dans les automates de la BNP Paribas – Support client dédié Pro – Chéquier gratuit sur demande – Pas de frais de gestion de compte 🧰 Outils supplémentaires : – Outil de facturation – Solutions de financement – Service d’assurances et d’assistances professionnelles	– Pas de cartes éphémères – Pas de dépôt de capital – Pas de suivi de trésorerie
👾 Néobanque française créée en 2016	✅ Auto-entrepreneurs ✅ Entrepreneurs individuels (EI) ✅ Société ✅ Associations	Offres pour les indépendants : – Offre Basic : 11€ HT – Offre Smart : 23€ HT – Offre Premium : 45€ HT	– IBAN Français – Cartes virtuelles et éphémères – Virements instantanés – Support client – Pas de frais de tenue de compte – Sous-comptes possibles dans les offres Smart et Premium 🧰 Outils supplémentaires : – Suivi de trésorerie – Outil de facturation (à partir de l’offre à 23€) – Aide à la création d’entreprise	-Dépôt de capital payant – Nombre de virements limités – Dépôts de chèque limités : 2 gratuit par mois (offre à 9€) – Possibilité de paiement à l’année avec réduction mais qui nécessite un engagement

Tableau mis à jour en mai 2024

Il est important de distinguer les banques en ligne et les néobanques :

🏦 En effet, les banques en lignes classiques sont majoritairement des extensions ou des filiales issues des grandes banques traditionnelles françaises. Ces dernières ont aujourd’hui décidé de proposer des offres entièrement en ligne à leur client. Cela permet une réduction des coûts en proposant des offres variées, peu importe votre localisation. HelloBank Pro par exemple appartient à la BNP Paribas, Propulse au Crédit Agricole, et Monabanq au Crédit Mutuel.

👾 Les néobanques quant à elles sont le plus souvent des établissements de paiement et non de crédit proposant des comptes professionnels en lignes. Ces comptes sont généralement des comptes courants sur lequel un professionnel peut effectuer toutes ses opérations courantes, sans solution de financement. Les néobanques sont construites autour d’une application mobile intuitive qui permet d’optimiser l’efficacité de tous les services essentiels proposée. Un mot d’ordre : gain de temps. Parmi les néobanques reconnues en France nous retrouvons : Shine, Qonto, Finom, N26, Revolut…

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Indy, c’est l’application tout-en-un des indépendants ! Avoir au même endroit votre compte pro, votre comptabilité, votre facturation, le pilotage de votre activité et des conseils : c’est possible ! C’est ce que nous proposons à tous les indépendants, le tout à des tarifs clairs et précis. Le compte pro Indy est 100% gratuit 🤩 Vous voulez en savoir plus ? Voici ces principales caractéristiques :

🔒 Compte pro	📱Logiciel français tout-en-un pour les indépendants. Le compte pro est sécurisé par un partenaire bancaire agréé par la Banque de France
🧑 Cible	Tous les indépendants : ✅ Micro-entrepreneurs ✅ Entrepreneurs individuels (EI) ✅ Société (SAS, SASU, SARL, EURL…) ❌ Associations
💶 Tarif par mois	Compte pro 100% gratuit
🚀 Fonctionnalités du compte pro	– IBAN Français – Carte physique Mastercard – Carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay – Virements SEPA et prélèvements illimités – Virements instantanés – Dépôt de capital gratuit – Service client réactif et professionnel par chat 5j/7 – Aucuns frais de tenue de compte, ni d’engagement de durée
🧰 Outils supplémentaires	– Accompagnement à la création d’entreprise – Outil de comptabilité : générez vos déclarations, votre liasse fiscale, calculer votre TVA… – Outil de facturation – Notes de frais par photo – Tableau de bord pour piloter votre activité
🙅‍♂️ Limites	– Pas de dépôt de chèque et d’espèce – Pas d’autorisation de découvert

Tableau mis à jour en mai 2024

Lorsque vous ouvrez un compte professionnel vous avez le choix quant au type d’organisme. Vous pouvez par exemple également ouvrir un compte bancaire professionnel auprès d’une banque disposant d’une agence physique : Créadit Agricole, Crédit Mutuel, Banque Postale, Société Générale, BNP Paribas…etc. En fonction de vos besoins la meilleure banque pro peut donc être une banque traditionnelle, une banque en ligne, une néobanque ou une autre solution alternative comme Indy !

Comparons les avis !

Lorsque vous choisissez d’ouvrir un compte professionnel en ligne vous ne pouvez pas vous rendre en agence afin de poser des questions, vous renseigner. C’est pourquoi lire les avis est d’autant plus important ! En effet, les clients sont les meilleurs ambassadeurs d’une banque ou d’une autre solution alternative, ils vous donneront leur vrai sentiment et non une approche commerciale ou interne. Voici un tableau comparatif des avis Truspilot, Apple Store et Play Store des 5 meilleurs comptes professionnel vu précédemment (à jour de 2024) :

👨‍💻 Organisme en ligne	Avis Trustpilot	Avis Apple Store	Avis Play Store
	4,8/5 sur plus de 4 800 avis	4,9/5 sur plus de 2 300 notes	4,8/5 sur plus de 1 000 avis
	4,3/5 sur plus de 12 000 avis	4,9/5 sur plus de 281 000 notes	4,8/5 sur plus de 169 000 avis
	4,6/5 sur plus de 3 300 avis	4,8/5 sur plus de 12 000 notes	4,5/5 sur plus de 7 000 avis
	4,2/5 sur plus de 3 200 avis	4,6/5 sur plus de 54 000 notes	4,5/5 sur plus de 40 000 avis
	4,4/5 sur 121 avis	4,6/5 sur 360 notes	3,9/5 sur plus de 300 avis

Tableau mis à jour en mai 2024

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Qui doit ouvrir un compte professionnel ?

En fonction de votre statut juridique le compte professionnel peut être obligatoire ou facultatif. En effet pour certaines formes juridiques il suffit d’ouvrir un compte dédié à l’activité, pas forcément un compte professionnel. Voyons tout ça en détail ! 🔎

Vous êtes en société ?

Pour toutes les sociétés, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire dès le démarrage de l’activité. Mais vous vous demandez peut-être, pourquoi ce dernier est-il obligatoire ?

Séparer les opérations : le compte professionnel permet tout d’abord de séparer toutes les opérations bancaires liées à votre activité des transactions liées à votre vie personnelle ;
Le compte personnel n’est pas accessible aux personnes morales. En effet, l’ouverture d’un compte personnel ne peut se faire qu’au nom d’une personne physique. De ce fait seul un compte professionnel peut être au nom de la société ;
Pour le dépôt de capital. C’est une étape obligatoire pour toutes les sociétés avant l’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI (toutes vos démarches ici). Ce dépôt de capital doit être effectué sur un compte bancaire.

La seule exception : les SCI. Pour toutes les SCI l’ouverture d’un compte pro n’est pas obligatoire. En effet, en SCI vous devez bien ouvrir un compte dès la création de la SCI, mais ce dernier peut être :

un compte bancaire personnel ouvert au nom du gérant de la SCI (personne physique) ;
un compte bancaire professionnel ouvert au nom de la SCI (personne morale).

Vous êtes en entreprise individuelle ?

Un entrepreneur individuel, y compris un auto-entrepreneur qui est donc au régime micro, n’est jamais obligé d’ouvrir un compte pro. Un compte dédié à l’activité est recommandé dès la création mais n’est pas obligatoire. Vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte personnel lorsque le chiffre d’affaires de l’entreprise individuelle ou de la micro-entreprise dépasse 10 000€ lors de deux années de suite. Vous devez alors séparer vos dépenses personnelles ou professionnelles en utilisant un compte courant personnel dédié ou un compte professionnel.

ℹ️ Quel que soit votre régime d’imposition (impôt sur le revenu ou impôt sur les sociétés), votre assujettissement ou non à la TVA ou encore votre activité (artisanale, commerciale ou libérale), cela n’a aucune incidence sur votre obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité. C’est votre statut juridique qui détermine vos obligations comptables.

Les banques professionnelles en ligne sont-elles fiables ?

Le premier frein au passage à compte bancaire en ligne lorsqu’on est chez une banque traditionnelle est la question de la sécurité. Tout individu, professionnel ou particulier, choisi de faire confiance à une banque lorsqu’il y place son argent ou l’argent de son entreprise. Quelles sont les sécurités existantes aujourd’hui en France afin de protéger les fonds et les données en ligne ? Voyons ça ensemble !

D’un point de vue réglementaire

Les banques en lignes sont soumises aux mêmes obligations et aux mêmes contrôles que les banques traditionnelles. De nombreuses autorités contrôlent régulièrement les établissements de crédit ainsi que les établissements de paiement français et les assurances :

L’ACPR : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ;
La Banque de France : banque centrale de la France appartenant aujourd’hui à l’Etat français ;
Le FGDR : Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution ;
L’AMF : Autorité des marchés financiers ;
Tracfin : service de renseignement français chargé de la lutte contre les circuits financiers clandestins, le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

En cas de faillite

Si une banque en ligne fait faillite les mêmes règles s’appliquent que pour les banques traditionnelles. Il existe en France un Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Ce dernier permet de protéger tous les titulaires d’un compte bancaire, professionnel ou personnel, en cas de faillite de la banque. Toutes les banques, banques traditionnelles et banques en lignes, souscrivent au FGDR et sont couvertes par la garantie de dépôt. Cette garantie permet d’être couvert jusqu’à 100 000€ pour les comptes courants ainsi que pour les comptes épargne.

🤔 Le compte pro Indy est-il garanti ? Lors de la création d’un compte professionnel chez Indy, vos fonds sont déposés sur un compte de ségrégation à la BNP Paribas, afin que votre argent soit protégés jusqu’à 100 000€ par le FGDR.

Comment nos données sont-elles sécurisées ?

Les banques en lignes, comme les banques traditionnelles ont à cœur de sécuriser vos données bancaires. Le risque est le même dans les deux types de banques. Des risques de piratage existent toujours en ligne : phishing, spyware, pharming… Ces risques sont cependant autant présent chez les banques en lignes que chez les banques traditionnelles. Toutes les solutions bancaires fonctionnent avec des applications mobiles, des paiements en ligne…etc. Il va alors être nécessaire d’être vigilant quant à son compte bancaire et contacter votre banque pour toute activité anormale ou suspecte (ne pas transmettre votre mot de passe, ne pas vous connecter à votre compte sur un wifi partagé…etc).

Des processus/outils sécurisés sont mis en place afin de protéger au maximum vos comptes bancaires :

Double authentification ;
SSL, Secure Sockets Layer : permet de chiffrer les données entre un navigateur et un site web ;
Codes d’authentification requis lors d’opérations bancaires ;
Possibilité de désactiver le sans contact ;
Possibilité de faire opposition rapidement 24h/24 et 7j/7 sur votre espace personnel
…etc.

Les démarches pour ouvrir un compte pro en ligne

Les documents obligatoires

Certains documents vous seront obligatoirement demandés par les banques en lignes afin d’ouvrir un compte professionnel. Une partie des documents requis vont concerner le représentant légal de l’entreprise, personne physique, quand l’autre partie concernera directement l’activité professionnelle :

🧍Les documents relatifs au représentant légal de l’entreprise ou de la société :

Une copie de votre pièce d’identité ;
Un justificatif de domicile datant de moins de 3 ou 6 mois ;
L’apport de votre signature électronique ;

💼 Les documents relatifs à l’activité professionnelle :

Un document justifiant l’existence de votre entreprise : votre certificat d’immatriculation, votre numéro SIREN ou SIRET pour les activités artisanales ou libérales, un extrait K-bis pour les entreprises enregistrées au RCS (registre du commerce et des sociétés) …etc ;
En plus pour les sociétés : un extrait des statuts de la société ;
En cas de local professionnel : une copie du contrat de domiciliation de l’entreprise, une copie du bail commercial, attestation de domicile à l’adresse du dirigeant…etc.

Les étapes de création du compte professionnel

La procédure d’ouverture d’un compte bancaire professionnel est très rapide chez une banque en ligne ! Il vous faut :

Choisir votre statut juridique ;
Choisir la meilleure banque en ligne pour votre activité professionnelle ;
Réunir les pièces justificatives ;
Vous connectez sur le site de la banque en ligne ou via l’application mobile ;
Remplir le questionnaire de création de compte professionnel ;
Déposer vos pièces justificatives ;
Signer électroniquement le formulaire ;
Vous devrez patienter jusqu’à ce que la banque approuve l’ouverture de votre compte. En effet, une banque en ligne dispose du droit de vérifier votre historique bancaire afin de s’assurer que vous n’êtes pas un profil risqué, en interdit bancaire ou en situation de surendettement par exemple ;
Il vous faudra régler certains frais si votre compte bancaire est payant ;
Votre compte est ouvert !

Que faire si une banque vous refuse l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ? Vous pouvez alors faire valoir votre droit au compte (DAC). C’est une procédure, gérée par la Banque de France, qui garantit à tout professionnel l’ouverture d’un compte bancaire en cas de refus d’une banque. Elle est ouverte aux personnes physiques et aux personnes morales. Un justificatif de refus vous sera demandé (l’absence de réponse de la banque depuis 15 jours suffit).

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FAQ – Questions fréquentes

Quelle est la meilleure banque pour une start-up ?

Tout dépend de vos besoins ! Il est important de déterminer les fonctionnalités que vous recherchez pour trouver la meilleure banque pour votre start-up. Si vous recherchez absolument une solution de financement il serait préférable de vous adresser auprès d’un établissement de crédit (banque traditionnelle ou banque en ligne) afin de bénéficier de cette fonctionnalité. En effet la majorité des néobanques et solutions comme Indy ne peuvent pas proposer de prêts ou autres crédits. Si vous êtes à l’aise avec le domaine du numérique et recherchez des fonctionnalités comptables et de facturation nous vous conseillons d’ouvrir un compte pro en ligne. En effet les tarifs seront moins chers, voire gratuits avec Indy, et les services variés !

Quand ouvrir son compte en banque professionnel ?

En fonction de votre statut juridique vous n’avez pas forcément le choix quant à la date d’ouverture de votre compte bancaire professionnel. L’ouverture du compte doit avoir lieu pendant les démarches de création de votre société (SAS, SASU, EURL, SARl, SEL…etc). En effet, un justificatif de dépôt de capital vous sera demandé lors de votre demande d’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI. Pour toutes les autres entreprises l’ouverture d’un compte pro est recommandée dès le lancement de l’entreprise ou à chaque début d’exercice fiscal. En effet, cela permet que toutes les opérations des mois précédant votre clôture fiscale apparaissent dans le même compte bancaire. Cela vous facilitera l’organisation et la gestion de votre activité, en limitant les erreurs dans vos déclarations.

Quel est l’avantage d’une banque pro en ligne avec une banque pro traditionnelle ?

Lorsque l’on fait un comparatif entre la banque pro traditionnelle et la banque pro en ligne, on constate plusieurs différences. Tout d’abord la banque pro en ligne ne dispose pas d’agence physique. Il est donc impossible de se rendre à un guichet pour demander des informations à son conseiller. Tout se fait de façon dématérialisée. La banque pro traditionnelle à un coût plus élevé. Ce coût s’explique par l’absence de frais de local professionnel, par une réduction des frais de maintenance… Des outils de facturation et des processus plus rapides sont également des avantages des banques professionnelles en ligne par rapport aux banques traditionnelles.

Quelle est la meilleure banque pro pour une SASU ?

Lorsque vous créez une SASU, Société par actions simplifiée unipersonnelle, vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel dès l’immatriculation de votre activité. La meilleure banque pro va vous permettre de déposer gratuitement votre capital social, sans frais cachés. Indy, est un logiciel tout-en-un pour les SASU qui va vous permettre de déposer gratuitement votre capital sur votre compte pro gratuit mais aussi d’automatiser votre comptabilité et de simplifier vos démarches. En effet, en SASU vous n’êtes pas obligé de faire appel à un expert-comptable !

Vous avez davantage de questions sur la meilleure banque professionnelle en ligne ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝