Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte en 2024 ?

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour faciliter la gestion de vos recettes et de vos dépenses professionnelles ? Pour ce faire, vous avez le choix entre la banque traditionnelle, la banque en ligne et la néobanque. Les banques traditionnelles proposent une large gamme de services incluant des solutions d’épargne, tandis que les néobanques se distinguent par des fonctionnalités supplémentaires. Pour vous aider à faire votre choix, Indy vous propose aujourd’hui un article afin de trouver la meilleure banque pour ouvrir un compte.

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📝 En résumé :

• Le compte courant est uniquement ouvert aux personnes physiques. Les personnes morales ont l’obligation d’ouvrir un compte pro ;
• Les meilleures banques pour ouvrir un compte sont principalement :
  • Les banques traditionnelles le Crédit Mutuel, la Société Générale et la BNP Paribas ;
  • Les banques en ligne Hello bank!, BoursoBank, Propulse by CA et Monabanq ;
  • Les néobanques Qonto, Shine, N26 et Finom.
• Vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque en passant notamment par un logiciel de comptabilité comme Indy ;
• Pour ouvrir un compte bancaire, des pièces justificatives sont requises ;
• Découvrez nos conseils et astuces pour choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte ici ! 👇

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Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Toute personne physique résidant en France peut ouvrir un compte bancaire. Les étrangers qui prévoient de rester en France pour une durée supérieure à 3 mois ont également tout intérêt à ouvrir un compte bancaire afin de faciliter la gestion de leurs finances. L’ouverture d’un compte bancaire est totalement gratuite. Cependant, des frais peuvent survenir, c’est notamment le cas des frais de tenue de compte. De plus, pour ouvrir un compte bancaire, plusieurs pièces justificatives sont demandées mais nous y reviendrons par la suite.

Le saviez-vous ? Les mineurs peuvent ouvrir un livret jeune à partir de 12 ans et un compte courant à partir de 16 ans. Toutefois, cette démarche nécessite l’accord des parents.

Par ailleurs, il existe en France un principe appelé le « droit au compte ». Ce droit garantit à chaque résident français la possibilité de posséder un compte bancaire. Ainsi, si une banque refuse de vous ouvrir un compte, vous pouvez faire valoir ce droit en contactant la Banque de France. Cet organisme dispose alors de 24 heures pour vous trouver une nouvelle banque où vous pourrez ouvrir un compte. Cette procédure est également accessible aux personnes en situation de surendettement ou en interdit bancaire. Elle concerne aussi bien les comptes bancaires personnels que professionnels. Pour plus d’informations, cliquez ici.

Qui peut ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Le compte bancaire professionnel est ouvert aux personnes physiques et aux personnes morales. Ainsi, que vous soyez en micro-entreprise, en entreprise individuelle, ou en société, vous pouvez choisir le compte pro pour gérer votre trésorerie. De plus, le compte bancaire professionnel a l’avantage de proposer des fonctionnalités supplémentaires avec notamment :

• Le suivi du flux de trésorerie en temps réel ;
• L’édition de devis et factures conformes ;
• La location de TPE (Terminal de paiement électronique) ;
• Le dépôt de capital social ;
• … Et parfois même des outils de comptabilité !

Ainsi, il s’avère être l’option idéale pour gérer votre activité professionnelle.

Ouvrir un compte professionnel permet également d’anticiper un éventuel futur changement de statut juridique. En effet, un compte courant n’est pas accessible aux personnes morales, ce qui signifie que le passage au statut de société (SARL, EURL, SAS, SASU) exigera un changement de compte voire de banque si un compte bancaire professionnel n’a pas été choisi dès le départ.

Quels sont les différents types de banques ?

Comme dit plus haut, vous pouvez ouvrir votre compte dans une banque traditionnelle (aussi appelée une banque classique), une banque en ligne ou une néobanque. Chacune offre de nombreux avantages que nous allons clarifier dès maintenant.

La banque traditionnelle : une banque avec agences

L’expression « banque traditionnelle » ou « banque classique » désigne les établissements de crédit disposant d’agences physiques réparties un peu partout sur l’hexagone. C’est notamment au cours du XIXe siècle que de grandes banques traditionnelles ont vu le jour avec le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, le Crédit Lyonnais, le BNP Paribas ou encore la Société Générale.

Les guichets physiques dont elles disposent permettent aux clients de déposer et retirer des chèques et/ou des espèces ainsi que de convenir d’un rendez-vous avec un conseiller bancaire. Ce conseiller accompagne et guide les clients dans chacune de leurs démarches. Que ce soit pour ouvrir un second compte, bénéficier de services supplémentaires ou ajuster l’offre, le conseiller est là pour vous aider.

Outre les agences physiques, les banques traditionnelles proposent également une gamme de services variée allant des comptes courants et comptes bancaires professionnels, aux produits d’épargne, en passant par les solutions de financement.

Qu’en est-il des tarifs ? Les banques traditionnelles proposent les tarifs les plus élevés du marché contrairement aux banques en ligne et néobanques.

Le comparatif des meilleures banques traditionnelles en 2024

Tableau mis à jour en juillet 2024

La banque en ligne : une alternative digitale à la banque traditionnelle

Apparues dans les années 2000, les banques en ligne offrent une alternative entièrement digitale aux banques traditionnelles. Ces établissements de crédit proposent leurs services de manière dématérialisée via des sites web ou des applications mobiles. Il propose un large éventail de services et produits bancaires, quasi similaires aux banques classiques. Par conséquent, un client peut tout à fait ouvrir un compte épargne (LDDS, livret A, livret de développement durable et solidaire…), souscrire une assurance voyage, une assurance-vie ou encore contracter des prêts personnels ou prêts immobiliers en passant par ce type de banque.

De plus, en choisissant la banque en ligne, gardez à l’esprit que vous renoncez à l’accompagnement d’un conseiller attitré. Pour toute question, vous pouvez toutefois contacter le service client par téléphone, chat ou e-mail et vous entretenir avec un conseiller.

Les meilleures banques en ligne comptent :

• Hello bank! par la BNP Paribas ;
• Monabanq et Fortuneo par le Crédit Mutuel ;
• BoursoBank (anciennement Boursorama banque) ;
• BforBank et Propulse by CA par le Crédit Agricole.

Qu’en est-il des tarifs ? Leur fonctionnement 100% en ligne et l’absence d’agences physiques permet aux banques en ligne de proposer des tarifs et frais nettement inférieurs aux banques traditionnelles, autour de 10€ par mois.

Le comparatif des meilleures banques en ligne en 2024

Tableau mis à jour en juillet 2024

La néobanque

Enfin, une néobanque n’est pas une banque au sens traditionnel du terme. En effet, il s’agit en réalité d’un établissement de paiement qui propose à ses clients toutes les fonctionnalités essentielles à la gestion de leur activité en misant sur le gain de temps, l’automatisation des tâches et une expérience utilisateur intuitive.

Ce nouvel acteur bancaire n’opère pas sous une licence bancaire mais sous un agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). En conséquence, une néobanque ne peut pas utiliser les mots « banque » ou « bank », proposer des crédits ou collecter les dépôts de ses clients. De même, les néobanques ne peuvent pas encaisser des chèques et ne proposent ni solutions d’épargne, ni solutions d’investissement.

Cependant, bien que les néobanques proposent des offres limitées aux « services bancaires de base », elles sont bien souvent pourvues de fonctionnalités annexes avec des outils de facturation et parfois même de comptabilité. Parmi les plus appréciées en France, nous retrouvons Qonto, Shine, N26, Revolut, Green-Got, Hélios, Finom, Orange Bank…

Qu’en est-il des tarifs ? Les tarifs sont attractifs, avec certaines néobanques réduisant considérablement les frais supplémentaires. Certains comptes bancaires sont même proposés à 0€ par mois.

Le comparatif des meilleures néobanques en 2024

Tableau mis à jour en juillet 2024

Indy : le compte pro à 0€/mois !

Créé en 2016 et anciennement appelé Georges.tech, Indy est devenue une application de comptabilité tout-en-un. Elle s’adresse aux travailleurs indépendants et plus précisément aux auto-entrepreneurs, aux entrepreneurs individuels et aux sociétés (SASU, SAS, EURL, SARL). La promesse de ce logiciel réside dans son ambition à fournir une application permettant aux indépendants de créer et gérer leur activité via un parcours utilisateur ultra-fluide. De cette manière, le client s’occupe de la gestion de son entreprise (comptabilité, fiscalité, etc..) sans même s’en apercevoir.

Avec Indy, les services proposés sont variés et comprennent notamment :

• Un accompagnement gratuit à la création d’entreprise ;
• La gestion des justificatifs et notes de frais par simple photo ;
• L’édition de devis et factures conformes et électroniques ;
• Le remplissage et envoi des déclarations fiscales ;
• L’édition des documents comptables obligatoires ;
• Un service client qui répond en moins de 3 minutes ;
• … Et désormais un compte pro 100% gratuit !

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Comment choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte ?

Les étapes à réaliser en amont

Étape 1 : identifiez vos besoins

Tout d’abord, avant de choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte, vous devez définir le plus clairement possible vos besoins. De notre côté, nous vous conseillons vivement de dresser une liste complète des services indispensables à la gestion de votre activité en les classant par ordre de priorité. Pensez également à définir vos besoins en termes de volume (par exemple : le nombre de dépôts, de retraits, de virements ou autres opérations que vous effectuez chaque mois). Cela vous permettra de préciser vos critères de sélection.

Pour vous guider dans cette démarche, voici quelques questions auxquelles vous pouvez réfléchir :

• Souhaitez-vous ouvrir un compte bancaire incluant le dépôt de capital sans frais ? ;
• Réalisez-vous des retraits et/ou dépôts de chèques et d’espèces fréquemment ? ;
• Prévoyez-vous d’ouvrir un compte bancaire comprenant des outils additionnels ? ;
• Souhaitez-vous bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller en personne ? ;
• Effectuez-vous chaque mois un grand volume de retraits et/ou paiements ? ;
• Etc…

Étape 2 : choisissez votre statut juridique

D’un statut juridique à un autre, les obligations ne seront pas les mêmes. En effet, alors que les sociétés à capital social (à l’exception des SCI ou Sociétés Civiles Immobilières) ont l’obligation d’ouvrir un compte pro, les entreprises individuelles (y compris au régime micro) peuvent ouvrir un compte pro ou un compte perso. Ainsi, avant de choisir la meilleure banque pro pour ouvrir un compte, prenez le temps de choisir votre statut juridique.

Notre conseil : quel que soit votre choix, nous vous conseillons d’opter pour un compte professionnel comme Indy grâce auquel vous bénéficiez, en plus du compte pro, d’outils de facturation et de comptabilité.

Les étapes clés 🔑

Étape 1 : choisissez la banque qui convient à vos besoins

Comme vu précédemment, vous pouvez ouvrir votre compte bancaire dans une banque traditionnelle, une banque en ligne, une néobanque ou solution équivalente comme Indy. Pour faciliter votre décision parmi ces trois options, voici un tableau comparatif présentant chaque solution.

Étape 2 : assurez-vous de l’ergonomie de la solution

Étant donné les nombreuses heures que vous consacrerez sur la gestion de vos recettes et dépenses professionnelles, ne lésinez pas sur l’ergonomie de la solution. La meilleure banque pour ouvrir un compte est avant tout celle qui vous permettra d’optimiser votre temps, plutôt que de le compromettre.

Étape 3 : analysez les tarifs pratiqués sur le marché

La meilleure banque pour ouvrir un compte, c’est aussi celle qui pratique des tarifs attractifs et peu de frais ! Commencez donc par sélectionner une dizaine d’offres qui semblent répondre à vos besoins puis examinez attentivement les conditions tarifaires établies par chaque établissement bancaire. Vous découvrirez que certaines banques prévoient :

• Des cotisations annuelles de carte bancaire ;
• Des cotisations de tenue de compte ;
• Des frais d’ouverture et de clôture de compte ;
• Des frais pour cause de découvert ;
• Des frais sur les transactions étrangères ;
• Des commissions de mouvement ;
• Des frais sur le dépôt de chèques et espèces ;
• Etc…

Ces frais peuvent s’accumuler et représenter une somme significative. Privilégiez donc une banque transparente, ne prévoyant pas de frais cachés et dont ceux affichés vous paraissent raisonnables.

Petite astuce : pour faire le meilleur choix, pensez à consulter les comparateurs de banques en ligne ainsi que ceux présents sur notre blog.

Étape 4 : consultez les avis clients

Enfin, les clients étant les mieux placés pour évaluer les services et produits proposés par les banques, pensez à faire un détour sur les plateformes comme Trustpilot. Ici, les clients partagent et notent leurs expériences sous forme d’étoiles.

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Dans une banque en ligne ou une néobanque

Vous avez trouvé la banque qui correspond à vos besoins ? Alors, c’est parti pour l’ouverture de votre compte bancaire ! 🚀

Étape 1 : préparez les documents demandés

En tant que travailleur indépendant, plusieurs documents vous seront demandés pour ouvrir votre compte bancaire. Ceux-ci comprennent principalement :

• Un justificatif d’identité : carte nationale d’identité ou CNI, titre de séjour… ;
• Un justificatif de domicile (datant de mois de 3 mois) : facture d’électricité… ;
• Un justificatif d’utilisation d’un local le cas échéant : quittance de loyer… ;
• Si vous êtes en société : un exemplaire daté et signé des statuts de l’entreprise ;
• Un justificatif d’immatriculation que vous obtenez suite à la démarche sur l’INPI.

Étape 2 : complétez le formulaire en ligne

Une fois les pièces justificatives réunies, il ne vous reste plus qu’à compléter le formulaire en ligne pour demander l’ouverture de votre compte. C’est à cette étape que vous devrez renseigner certaines informations personnelles et professionnelles. Une vérification de votre identité sera généralement nécessaire.

Le saviez-vous ? Nous considérons qu’une demande d’ouverture est refusée si aucune réponse n’est reçue dans les 15 jours suivant la soumission de la demande.

Dans une banque traditionnelle

Dans une banque traditionnelle, les documents demandés sont sensiblement identiques. En cas de changement de banque, il est possible que la nouvelle banque demande également les 3 derniers relevés bancaires.

La démarche pour ouvrir votre compte se fera toutefois généralement en agence. Dans la plupart des cas, vous devez d’abord compléter un formulaire sur le site internet de la banque afin de convenir d’un rendez-vous en personne.

FAQ – Questions / Réponses

Quelle est la meilleure banque physique ?

Pour trouver la meilleure banque physique, les avis clients restent les meilleurs indicateurs. Parmi les plus appréciées, nous retrouvons le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la BNP Paribas, la Société Générale, la Banque Postale ou encore la Banque Populaire.

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?

Parmi les meilleures banques en ligne qui proposent des comptes bancaires gratuits, BoursoBank, Hello bank!, Fortuneo et Axa Banque s’inscrivent en haut de classement.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte professionnel ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte professionnel est celle qui répondra à tous vos besoins tout en proposant des tarifs attractifs. Le Crédit Mutuel, la Société Générale, la BNP Paribas, Hello bank!, BoursoBank, Propulse by CA et Monabanq figurent parmi les meilleures.

Je veux changer de banque, laquelle choisir ?

Si vous souhaitez changer de banque, vous devez choisir une banque proposant une offre transparente et sans frais cachés, dont les tarifs pratiqués sont compétitifs et dont les avis clients sont supérieurs à 2,5/5.

D’autres questions concernant cet article ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un message dans l’espace commentaire ci-dessous, nous nous ferons un plaisir d’y répondre ! 🤗