Quelle est la meilleure banque pro en 2024 ?

De nombreuses banques existent aujourd’hui pour les professionnels qui souhaitent ou doivent ouvrir un compte pro. Vous pouvez faire appel à une banque traditionnelle, à une banque en ligne ou à une néobanque. Nous vous expliquons les différences entre chaque solution.

La banque traditionnelle

La banque traditionnelle est un établissement de crédit avec une agence physique. Elle est généralement historiquement ancrée et connue du public : Crédit Mutuel, Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, LCL, CIC… etc.

👍 Avantages de la banque classique : c’est la meilleure banque pro en termes d’offre complète et rassurante pour les clients. Ses fonctionnalités ont tendance à se moderniser de plus en plus. Un guichet physique est disponible pour tout client qui le souhaite.

👎 Inconvénients de la banque classique : la banque classique dispose d’inconvénients, notamment en termes de prix. Le tarif des banques avec guichet physique est souvent élevé et les frais cachés sont communs. De plus, l’ouverture de votre compte pro est souvent longue.

La banque en ligne

La banque en ligne est également un établissement de crédit mais 100% digitalisé. Toutes les démarches de création, de gestion et de clôture de compte se font en ligne, le plus souvent via le site internet de la banque. Les banques en ligne dites classiques sont généralement des filiales des grandes banques traditionnelles. Nous retrouvons par exemple dans le classement des meilleures banques pro en ligne : Hello bank! Pro qui est issu de la BNP Paribas, Soon par Axa Banque ou encore Propulse par le Crédit Agricole.

👍 Avantages de la banque en ligne : elle permet tout d’abord une plus grande autonomie de gestion à l’entrepreneur. Les tarifs proposés sont plus faibles que ceux d’une banque classique, le tout pour des prestations similaires.

👎 Inconvénients de la banque en ligne : Il est cependant rare de pouvoir remettre des chèques et des espèces. La mise en contact avec des experts s’avère difficile comparé à une banque traditionnelle.

La néobanque

La néobanque c’est un établissement de paiement et non de crédit 100% digitalisé. Ces établissements ont obtenu une licence bancaire. La néobanque peut être la meilleure banque pro pour les entrepreneurs en termes de prix et de service annexe. En effet des services non bancaires sont souvent proposés : outils de facturations, outil de comptabilité, estimation automatique de la TVA…etc.

👍 Avantages de la néobanque : le prix est le premier avantage de la néobanque. Ces dernières sont en moyenne 2 à 4 fois moins cher qu’une banque traditionnelle. De plus, la gestion est facilitée par une application mobile intuitive et ergonomique. Le service client est également souvent réactif par chat, mail ou téléphone. La possibilité de bénéficier de fonctionnalités bancaires mais aussi non bancaires est également un gros avantage pour les professionnels.

👎 Inconvénients de la néobanque : la néobanque à comme inconvénient de proposer peu de possibilités de dépôt de chèque et d’espèces. Ensuite, il n’y a pas de possibilité de crédit ou d’épargne. L’accompagnement humain est moins présent, le client ne disposant pas d’un conseiller bancaire dédié.

Le compte en banque pro est-il obligatoire ?

Les comptes bancaires indépendants sont aujourd’hui réglementés par la loi PACTE de 2019. Le compte bancaire professionnel est obligatoire pour certains statuts juridiques et facultatifs pour d’autres. Nous vous expliquons tout.

Le compte pro : une obligation pour les sociétés

Il est obligatoire pour toutes les sociétés, EURL, SARL, SAS ou encore SASU, d’avoir un compte bancaire professionnel. Cette obligation vaut dès la création de votre société. Avant de faire votre demande d’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI, l’Institut national de la propriété industrielle, il vous faut ouvrir un compte pro. Votre attestation de dépôt de capital vous sera demandée par l’INPI afin de pouvoir recevoir vos numéros SIRET et SIREN ainsi que votre code APE.

Le choix de la solution vous appartient. Il n’est pas obligatoire que vous souscriviez auprès d’un établissement de crédit traditionnel ou en ligne. En effet, en fonction des fonctionnalités recherchées une néobanque ou autre solution de paiement peut s’avérer être la meilleure banque pro pour vous. Questionnez-vous quant à vos besoins !

Le compte dédié à l’activité : une obligation pour certaines auto-entreprises et entreprises individuelles

Si vous êtes auto-entrepreneurs ou entrepreneur individuel (en EI) vous n’êtes pas concerné par l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Toutefois en fonction de votre chiffre d’affaires il peut vous être obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Ce compte bancaire peut être un compte personnel ou professionnel. Sa seule exigence : qu’il soit distinct de votre compte courant. L’obligation de créer un compte dédié à votre activité concerne :

• les auto-entreprises et les entreprises individuelles (EI) ;
• dont le chiffre d’affaires dépasse 10 000€ lors de 2 années de suite.

Il est fortement recommandé à tous les indépendants d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité et ce peu importe le montant de vos revenus. Il vous permet de vous organiser efficacement, de suivre en temps réel les bénéfices de votre entreprise et de réduire vos erreurs lors de vos déclarations de revenus auprès de l’Urssaf.

💡Astuce : avoir un compte bancaire dédié à votre activité va vous permettre de suivre toutes vos dépenses professionnelles en temps réel. Le risque d’erreur est multiplié si vous gardez le même compte bancaire pour vos dépenses professionnelles et personnelles. Indy propose aujourd’hui l’ouverture d’un compte pro 100% gratuit !

Comment choisir la meilleure banque pro ?

En fonction de votre statut juridique et de votre activité vos besoins en termes de fonctionnalités bancaires seront différents. Lorsque vous êtes artisans par exemple le fait de pouvoir encaisser des paiements sans frais est important.

Vous êtes indépendant ? Lorsque vous travaillez seul, que vous soyez commerçants, artisans ou en profession libérale, vous recherchez certainement une banque pro avec un minimum de frais. Dès lors, les solutions en lignes vont être les plus avantageuses pour vous avec des tarifs commençant à 0€ par mois. Vous recherchez un accompagnement bancaire plus classique avec un accompagnement en physique ? Il peut être intéressant de contacter les banques régionales françaises qui pratiquent souvent des tarifs compétitifs.

Vous êtes en freelance ? Pour un graphiste ou un webdesigner bénéficier de fonctionnalités de facturation peut être très utile en plus de votre compte bancaire ! Plusieurs plateformes incluent la possibilité de réaliser vos devis et factures aux normes légales en complément de l’ouverture du compte pro : c’est le cas d’Indy et de Qonto par exemple. De plus, utiliser une banque pro en ligne est la meilleure solution en termes de prix pour les freelance, qui sont souvent à déjà l’aise avec le digital.

Vous êtes auto-entrepreneur ? Lorsque vous êtes en auto-entreprise vos obligations comptables et fiscales sont simplifiées. De plus, si vous êtes en dessous du seuil de 10 000€ de chiffre d’affaires à l’année vous n’avez pas d’obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité. Ce dernier est toutefois grandement recommandé. Nous vous conseillons alors d’opter pour une solution de paiement en ligne qui sera suffisante pour vos besoins et quant à la complexité de votre structure. En outre, ce dernier ne vous coûtera pas forcément très cher : par exemple le compte pro Indy est 100% gratuit, sans aucuns frais de tenue de compte !

Vous êtes une association ? Lorsque vous êtes une association, toutes les banques ne proposent pas l’ouverture d’un compte professionnel pour votre type de structure, le choix sera plus restreint. Aucune banque en ligne « classique » ne propose d’offre pour les associations. Il est alors tout d’abord possible de vous tourner vers des banques traditionnelles comme le Crédit Mutuel qui est souvent utilisé par les structures associatives. Les néobanques font ensuite partie des meilleures banques pro pour les associations. Anytime, Fiducial Banque, Qonto ou encore SumUp proposent des offres pour les associations.

Vous êtes en interdit bancaire ? Lorsque vous êtes en interdit bancaire les banques traditionnelles, comme les banques en lignes, peuvent vous refuser l’ouverture de votre compte. En effet les banques vérifient automatiquement votre situation. Dans ce cas vous pouvez demander la création d’un compte auprès d’une néobanque ou d’une autre solution en ligne qui peuvent avoir des critères d’accessibilité plus souples. Si vous faites toujours face à un refus vous pouvez faire appel à la procédure du « droit bancaire » (DAC). Cette dernière se demande auprès de la Banque de France qui, à l’issue de cette procédure, désignera une banque qui devra vous fournir aux minima un certain nombre de services.

Quelles sont les fonctionnalités présentes dans le meilleur compte en banque pro ?

Le compte en banque pro se distingue principalement du compte courant personnel au niveau des fonctionnalités proposées. En effet le compte pro permet aux entrepreneurs de bénéficier de services adaptés à leur activité : artisanale, commerciale, libérale…etc. Parmi les fonctionnalités présentes dans un compte pro, nous pouvons retrouver parmi les fonctionnalités du marché :

• un découvert plus élevé ;
• l’obtention de cartes bancaires adaptées : cartes virtuelles et physiques, cartes éphémères, carte à virements instantanés… ;
• des placements d’excédents de trésorerie ;
• la souscription à des assurances professionnelles : maladie, accident, décès à l’étranger, panne de matériel, utilisation frauduleuse de la carte…etc ;
• l’obtention d’une solution de financement comme un prêt professionnel par exemple ;
• des outils de facturation pour éditer vos factures et devis aux normes légales françaises et européennes ;
• des outils de comptabilité complémentaires pour remplir vos bilans et déclarations (liasse fiscale, TVA, Urssaf…etc).

Les services varient en fonction du compte pro choisi ! Avec le développement des néobanques et des partenariats entre des logiciels et des établissements financiers agréés par l’ACPR, les fonctionnalités du compte pro se développent de plus en plus. Le meilleur compte en banque pro pour vous n’est donc aujourd’hui pas forcément une banque à proprement parler !

Comment ouvrir un compte pro en ligne auprès d’une banque ?

Que vous soyez auto-entrepreneur, en association ou en SASU, les démarches d’ouverture de compte sont quasiment les mêmes ! 3 étapes principales sont nécessaires afin d’ouvrir votre compte en banque pro :

1️⃣ Choisir votre banque

La première étape pour ouvrir votre compte pro est de choisir le meilleur compte en banque pro pour votre activité. Questionnez-vous sur vos besoins et comparez les différentes offres afin de faire votre choix ! ;

2️⃣ Réunir vos pièces justificatives

La deuxième étape est de préparer les documents nécessaires à l’ouverture de votre compte. Des documents relatifs à votre situation personnelle vous seront souvent demandés : un document d’identité (copie de votre carte d’identité ou de votre passeport…), votre signature manuscrite et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Des documents relatifs à votre activité peuvent également être demandés par les banques comme par exemple votre numéro SIRET ou votre extrait Kbis… Si vous avez un local professionnel des pièces justificatifs relatifs à ce dernier peuvent aussi vous être demandé comme la copie du bail commercial ou la copie du contrat de domiciliation commerciale par exemple.

3️⃣ Procéder à l’ouverture de votre compte pro

La troisième étape est d’ouvrir votre compte pro. Si vous avez choisi une banque traditionnelle avec un guichet physique les procédures peuvent être longues. Avec une banque en ligne ou une solution équivalente les démarches sont 100% en ligne sur le site internet de l’organisme choisi. Les démarches peuvent être très rapides : entre 5 et 10 minutes. Ces dernières se déroulent le plus souvent dans cet ordre :

• Remplir un formulaire en ligne ;
• Joindre les pièces justificatives nécessaires ;
• Signer électroniquement les documents ;
• Activer votre compte ;

🤳 Il est fréquent qu’il vous soit demandé de transmettre un selfie directement via l’application lors de la création de votre compte pour valider votre identité. Pas de panique à avoir, cette méthode est très courante parmi les solutions bancaires en ligne !

4️⃣ Bravo, votre compte est officiellement ouvert !

Il est maintenant possible d’utiliser votre compte pro ainsi que toutes les fonctionnalités que ce dernier permet : dépôt de votre capital, virements SEPA, gestion de vos finances, demande d’accompagnement par les conseillers…etc.

Vous avez davantage de questions sur la meilleure banque pro ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝