Quelle est la meilleure banque pro traditionnelle en 2024 ?

Le compte bancaire professionnel, également connu sous le terme compte pro, est le compte dédié à votre activité. Le compte pro est différent du compte perso notamment parce qu’il propose de fonctionnalités additionnelles telles que la possibilité d’acquérir un TPE, la délivrance d’une attestation de dépôt de capital, etc. Pour ouvrir votre compte pro, vous pouvez vous tourner vers une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque. La banque traditionnelle est plébiscitée sur le marché français notamment parce qu’elle dispose d’agences physiques réparties sur tout le territoire. Dans cet article, nous vous présentons donc un comparatif des meilleures banques pro traditionnelles !

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📝 En résumé :

• Les meilleures banques pro traditionnelles en 2024 sont le Crédit Agricole (CA), le Crédit Mutuel, la BNP Paribas et la Société Générale. Le détail des tarifs et des frais pratiqués se trouve ci-dessous dans le tableau comparatif ;
• Les banques pro traditionnelles proposent des offres complètes et rassurantes toutefois dotées de tarifs et frais particulièrement élevés ;
• Le compte pro Indy, c’est le remède aux frais de gestion de compte puisqu’il n’en comporte aucuns ;
• Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque pro, vous devez réunir les justificatifs demandés et remplir le formulaire de demande d’ouverture du compte pro en ligne ;
• Le compte pro est uniquement obligatoire pour les sociétés à capital social !

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Comparatif 2024 des meilleures banques pro traditionnelles

Tableau mis à jour en juin 2024

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Pourquoi choisir la banque pro traditionnelle ? Avantages et inconvénients

Les avantages 👍

Tout d’abord, malgré l’apparition de nouvelles solutions, les banques pro traditionnelles, c’est-à-dire les banques physiques, restent le choix préféré des Français. À l’inverse des banques en ligne et néobanques qui sont des établissements de paiement, les banques traditionnelles sont des établissements de crédit. De ce fait, elles proposent des offres complètes comprenant une large gamme de services bancaires (crédit, épargne, aide, assurances, etc.) et sont rassurantes par leur ancienneté, leur fiabilité, leur honnêteté et leur solidité.

De plus, les banques pro traditionnelles disposent toutes de guichets physiques et permettent à leur clientèle d’être accompagné dans toutes leurs démarches et problématiques par un conseiller attitré.

Enfin, les banques pro classiques se modernisent de plus en plus. En effet, elles sont désormais toutes dotées d’applications modernes vous permettant de gérer vos fonds en toute simplicité.

Les inconvénients 👎

Cependant, les banques pro traditionnelles disposent également d’inconvénients notamment au niveau tarifaire. En effet, elles proposent souvent des prix et des frais particulièrement élevés. Par ailleurs, les procédures liées à l’ouverture ou à la clôture d’un compte bancaire professionnel restent longues et fastidieuses. De nombreuses démarches requièrent un déplacement en agence.

Comment choisir la meilleure banque pro traditionnelle ?

Pour choisir la meilleure banque pro traditionnelle, vous devez évaluer plusieurs critères. Ci-dessous, vous trouverez donc une liste exhaustive des points à vérifier avant d’ouvrir votre compte pro.

Étape 1 : choisir son statut juridique

La première étape concerne le choix de votre statut juridique. En effet, alors que l’ouverture d’un compte pro est obligatoire pour les sociétés, les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels ont la possibilité s’ils le souhaitent d’opter pour un compte courant.

De plus, les offres proposées par les banques pro traditionnelles n’étant pas nécessairement dédiées à tous les statuts juridiques, choisir votre statut en amont demeure essentiel.

Étape 2 : identifier ses besoins à court et long terme

Pour choisir la meilleure banque pro traditionnelle, vous devez également identifier vos besoins à court et à long terme. En effet, cela vous permettra de visionner clairement les services dont vous avez besoin pour votre activité. Par exemple :

• Avez-vous besoin d’une banque pro traditionnelle offrant des assurances et garanties étendues ? ;
• Recherchez-vous des produits d’épargne et/ou moyens de financement ? ;
• Souhaitez-vous bénéficier d’une carte physique et/ou virtuelle, d’un TPE (Terminal de paiement électronique), d’un chéquier, etc. ? ;
• Le dépôt et retrait d’espèces en France et à l’étranger vous sont-ils nécessaires ? ;
• Privilégiez-vous une formule comprenant les virements SEPA instantanés et illimités ? ;
• Avez-vous besoin d’une autorisation de découvert ? ;
• Aimeriez-vous bénéficier d’outils de comptabilité et de facturation ?

Notre conseil ✨ : pensez également à évaluer vos besoins en matière de volume (le nombre de virements ou de retraits effectués chaque mois, le nombre de chèques encaissés, le montant de vos dépenses mensuelles, etc.). Cela vous aidera par exemple à déterminer si vous avez besoin d’une banque pro traditionnelle offrant des plafonds de paiement et de retrait élevés.

Étape 3 : s’informer sur l’emplacement des agences physiques

Les banques pro traditionnelles disposent toutes d’agences physiques. Toutefois, leur répartition sur le territoire français n’est pas semblable. Ainsi, veillez à ce que la banque choisie dispose d’un réseau d’agences physiques à proximité de votre lieu de travail ou de votre domicile. En cas de besoin, cela vous permettra de vous y rendre sans difficulté afin d’obtenir l’aide rapide d’un conseiller ou de réaliser des opérations bancaires.

Étape 4 : se renseigner sur la disponibilité du dépôt de capital

Le dépôt de capital social constitue une obligation légale si vous êtes en société. En effet, après avoir effectué ce dépôt, le dépositaire vous remet une attestation de dépôt de fonds, un document demandé pour l’immatriculation de votre entreprise auprès de l’INPI (Institut National de la Propriété Industrielle).

Par conséquent, veillez à ce que la banque pro traditionnelle choisie propose ce service, de préférence sans frais associés. En effet, nombreuses sont les banques qui facturent des frais supplémentaires pour le dépôt de capital, pouvant atteindre jusqu’à 100€, ce qui représente un coût non négligeable.

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Étape 5 : comparer les tarifs et les frais appliqués par les banques pro traditionnelles

Pour choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte, vous pouvez également comparer les tarifs et les frais appliqués par les différentes banques classiques. En effet, en établissant plusieurs comparatifs et/ou en consultant les comparateurs en ligne, cela vous permettra d’obtenir une vision globale des banques pro traditionnelles disponibles sur le marché et des tarifs moyens pratiqués.

Les tarifs et les frais bancaires sont détaillés dans les conditions générales présentes dans la convention de compte. Ils peuvent être de différentes natures et concernent notamment :

• Les frais d’ouverture du compte bancaire ;
• Les frais de clôture du compte bancaire ;
• Les cotisations de tenue de compte ;
• Les cotisations de carte bancaire ;
• Les cotisations d’assurance ;
• Les commissions de mouvement ;
• Les commissions d’intervention ;
• Les frais de dépôt de chèques et d’espèces ;
• Les frais sur les transactions à l’étranger ;
• Les frais de location d’un TPE ;
• Les frais de découvert ;
• Les frais de rejet de prélèvement.

Pour connaître les règles applicables et les frais en cas d’incident de paiement, cliquez ici.

Bon à savoir : si votre banque prévoit des modifications tarifaires, elle est obligée de vous en informer 2 mois à l’avance. La nouvelle plaquette des tarifs doit vous être communiquée sur support papier ou sur un support durable.

Étape 6 : consulter les avis clients

Si vous souhaitez trouver la meilleure banque pro traditionnelle, cette étape demeure essentielle. En effet, sur Internet, plusieurs plateformes permettent de consulter les retours d’expériences des clients. C’est le cas par exemple de Trustpilot, d’Avis Vérifiés, etc. Ces avis incluent des notes sous forme d’étoiles ainsi que des commentaires relatant la qualité globale des services proposés, les points forts et les points faibles de chaque banque pro traditionnelle.

Attention cependant ⚠️ : les clients mécontents sont généralement plus enclins à laisser un avis. Ainsi, un avis négatif n’est pas nécessairement synonyme d’un service de mauvaise qualité.

Étape 7 : vérifier la qualité et la réactivité du service client

Dans les banques pro traditionnelles, le service client est l’une des principales raisons pour lesquelles vous payez plus cher que dans une banque en ligne ou une néobanque. En effet, comme mentionné précédemment, vous bénéficiez d’un conseiller dédié. Par conséquent, si vous lisez plusieurs avis indiquant que le service client manque de réactivité, il sera préférable d’éviter la banque concernée.

Le service client est votre principal interlocuteur en cas de problème, il doit donc être professionnel et réactif.

Notre conseil ✨ : pour trouver la meilleure banque pro traditionnelle, vous devez, en plus de consulter les avis clients en ligne, parler de votre recherche à votre entourage. Peut-être que quelqu’un pourra vous recommander une banque de confiance ou à l’inverse vous en déconseiller une. Le bouche-à-oreille reste sans nul doute l’un des meilleurs moyens de trouver la banque pro traditionnelle qui répondra à vos besoins.

Étape 8 : contrôler l’ergonomie de l’application bancaire

Enfin, en dernier point, vous devez également contrôler l‘ergonomie de l’application proposée par la banque. Chaque action que vous souhaitez réaliser doit être simple et intuitive. Opter pour une application facile à utiliser vous permettra de gagner des heures précieuses que vous pourrez consacrer au cœur même de votre activité.