Tout savoir sur les banques pro en 2024

⚙️ Critères	Le Crédit Agricole (CA)	Le Crédit Mutuel	La BNP Paribas	La Société Générale
💰 Tarifs des banques pro classiques / mois	Eko Pro à 6€	Eurocompte pro dès 19,44€	À partir de 21€ (hors promotions)	Offre à partir de 40€
💳 Carte virtuelle	🟢	🟢	🟢	🟢
💳 Carte physique	🟢	🟢	🟢	🟢
🔁 Virements SEPA	🟢	🟢	🟢	🟢
✍️ Chéquier	🟢	🟢	🟢	🟢
💶 Dépôt d’espèces	🟢	🟢	🟢	🟢
💶 Dépôt de chèques	🟢	🟢	🟢	🟢
📱 Terminal de paiement	🟢 Montant non communiqué	🟢	🟠 À partir de 15€/mois	🟢
✅ Autorisation de découvert	🔴	🟢	🟢	🟢
💻 Outil de facturation	🔴	🔴	🟢	🔴
👨‍💼 Conseiller dédié	🟢	🟢	🟢	🟢

⚙️ Critères	Propulse by CA	BoursoBank (anciennement Boursorama Banque)	Monabanq	Hello bank!
🏦 Maison mère	Crédit Agricole	Société Générale	Crédit Mutuel	BNP Paribas
💰 Tarifs des banques en ligne / mois	Start à 8€ Start+ à 17€	Offre à 9€	Visa Premier à 9€ Visa Platinum à 18€	Offre à 11,50€
💳 Carte virtuelle	🟢	🟢	Non précisé	🟢
💳 Carte physique	🟢	🟢 Sous condition d’utilisation	🟢	🟢
🚀 Virements instantanés	🔴	🟢	🟢	🟢
♾️ Virements illimités	🔴	🟢	🟢	🟢
💶 Dépôt d’espèces et de chèques	🔴	🟢	🟢	🟢
📈 Suivi de trésorerie	Non précisé	Non précisé	🔴	Non précisé
✅ Autorisation de découvert	🟢	🟢	🟢 Jusqu’à 800€	Non précisé
🛡️ Assurances	🟢	🟢	🟢	🟢
📞 Service client	Mail, téléphone 📅 7j/7	Mail, téléphone 📅 6j/7	Téléphone 📅 6j/7 et courrier	Chat, téléphone 📅 7j/7
✨ Les services « Whaou » ✨
📱 TPE disponible	🔴	🟢 Disponible à 19€	🟢	🟢 Disponible à 39€
💻 Outil de facturation	🟢	🟢	🟢	🟢
🫴 Dépôt de capital	🟢 Payant, 70€	🔴	🔴	🔴
✏️ Remplissage et télétransmission des déclarations fiscales	🔴	🔴	🔴	🔴

⚙️ Critères	Revolut	N26	Shine	Qonto
💰 Tarifs des néobanques / mois	Basic à 0€ Grow à 19€ Scale à 79€	N26 Strandard à 0€ N26 Smart à 4,90€ N26 You à 9,90€ N26 Metal à 16,90€	Shine Basic à 7,90€ Shine Plus à 14,90€ Shine Pro à 29€	Basic à 11€ Smart à 23€ Premium à 45€
💳 Carte virtuelle	🟢	🟢	🟢	🟢
💳 Carte physique	🟢	🟠 Payante, 10€	🟢	🟢
🚀 Virements instantanés	🟢	🟢	🟢	🟢
♾️ Virements illimités	🟢	🟠 Disponible à partir de l’offre Smart	🟢	🔴
💶 Dépôt d’espèces et de chèques	🔴	🔴	🟠 En option pour l’offre Basic. Pour les offres suivantes : de 2 à 6 dépôts disponibles	🟢
📈 Suivi de trésorerie	🟢	🟢	🟢	🟢
✅ Autorisation de découvert	🔴	🔴	🔴	🔴
📞 Service client	Chat, téléphone📅 7j/7	Chat, téléphone, mail 📅 7j/7	Chat, téléphone, mail 📅 7j/7	Chat, téléphone, mail 📅 7j/7
✨ Les services « Whaou » ✨
💻 Outil de facturation	🟢	🔴	🟢	🟢
🫴 Dépôt de capital	🔴	🔴	🟠 Dès 139€ (comprend 1 an d’abonnement)	🟠 69€ (+ engagement d’abonnement)
✏️ Remplissage et télétransmission des déclarations fiscales	🔴	🔴	🔴	🔴

Banques pro	🤵‍♂️ Micro-entreprise	🤵‍♀️ Entreprise individuelle	👥 Société	🦮 Association
Crédit Agricole (CA)	🟢	🟢	🔴	🔴
Crédit Mutuel	🟢	🟢	🟢	🟢
BNP Paribas	🟢	🟢	🟢	🟢
Société Générale	🟢	🟢	🟢	🟢
Propulse by CA	🟢	🟢	🔴	🔴
BoursoBank	🟢	🟢	🔴	🔴
Monabanq	🟢	🟢	🔴	🔴
Hello bank!	🟢	🟢	🔴	🔴
Revolut	🟢	🟢	🟢	🔴
N26	🟢	🔴	🔴	🔴
Shine	🟢	🟢	🟢	🔴
Qonto	🟢	🟢	🟢	🟢

Banques pro	🌟 Notes Trustpilot 🌟
Qonto	🥇 4,7/5 ⭐⭐⭐⭐
Shine	🥈 4,6/5 ⭐⭐⭐⭐
Propulse by CA	🥉 4,5/5 ⭐⭐⭐⭐
BoursoBank	4,3/5 ⭐⭐⭐⭐
Hello bank!	4,2/5 ⭐⭐⭐⭐
Revolut	4,2/5 ⭐⭐⭐⭐
Monabanq	3,9/5 ⭐⭐⭐
N26	3,7/5 ⭐⭐⭐
Crédit Mutuel	3,1/5 ⭐⭐⭐
BNP Paribas	2,6/5 ⭐⭐
Crédit Agricole (CA)	2,2/5 ⭐⭐
Société Générale	1,8/5 ⭐

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Comment choisir sa banque pro ? Nos conseils

🕵️ Quels sont vos besoins actuels et futurs ?

Pour choisir la banque professionnelle qui comblera vos attentes, commencez par examiner attentivement vos besoins présents et futurs. À partir de ces besoins, tentez d’identifier les services bancaires dont vous aurez l’usage.

Pour vous aider dans cette démarche, nous vous avons concocté une série de questions qui devraient vous permettre d’affiner votre sélection :

• Avez-vous besoin d’une carte avec des garanties étendues ? ;
• Est-ce que le dépôt de chèques et d’espèces est indispensable pour vous ? ;
• Recherchez-vous des produits bancaires comme un chéquier, un TPE ou encore une carte virtuelle ? ;
• Avez-vous besoin d’une autorisation de découvert importante ? ;
• Envisagez-vous de réaliser des opérations bancaires vers l’étranger ou depuis l’étranger ? ;
• Pour l’édition de vos devis et factures, un outil de facturation est-il souhaitable ? ;
• Préférez-vous bénéficier d’un suivi personnalisé dispensé par un conseiller en personne ou l’idée de gérer votre compte bancaire en parfaite autonomie vous convient-elle ?

🏦 Avez-vous une agence physique à proximité de chez vous ou de votre lieu de travail ? (Banque classique)

Vous souhaitez ouvrir un compte en banque professionnel dans une banque traditionnelle ? Dans ce cas, assurez-vous que votre banque dispose d’un réseau d’agences physiques non loin de votre domicile ou de votre lieu de travail. En cas de besoin, vous pourrez facilement vous rendre en agence pour obtenir l’aide d’un conseiller ou réaliser des opérations bancaires.

📲 Les banques en ligne et les néobanques ne disposant pas d’agences physiques, ce critère s’applique uniquement aux banques traditionnelles. En effet, dans ces établissements financiers, l’ensemble des formalités au même titre que l’accompagnement sont assurés entièrement en ligne.

🎯 La banque propose-t-elle une offre dédiée à votre statut juridique ?

Lorsque vous comparez les offres des banques pro, vérifiez si la banque cible votre statut juridique. En effet, toutes les banques ne proposent pas systématiquement des offres adaptées à toutes les formes juridiques. Certaines se concentrent sur les particuliers et les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs), tandis que d’autres visent également à accompagner les personnes morales, telles que les sociétés. Pour ce faire, n’hésitez pas à vous référer au tableau présent plus haut dans l’article.

💰 Le dépôt de capital est-il disponible ?

Si vous envisagez de créer une société, vous n’êtes pas sans savoir que le dépôt de capital social est obligatoire avant l’immatriculation pour toutes les sociétés (excepté les SCI). En effet, après avoir effectué le dépôt, la banque vous délivrera un certificat de dépôt de fonds, un document requis pour immatriculer votre société auprès du guichet unique de l’INPI. Ainsi, veillez à ce que ce service soit disponible, de préférence sans frais bancaires additionnels.

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💶 Quel est le tarif proposé par la banque ?

D’une banque pro à une autre, les tarifs des comptes professionnels varient considérablement. Les banques traditionnelles sont généralement associées à des offres plus coûteuses, tandis que les banques en ligne et les néobanques proposent des tarifs plus attractifs. Toutefois, soyez vigilant aux frais supplémentaires et cachés que certaines offres peuvent comporter :

• Les frais de transaction ;
• Les frais de carte bancaire ;
• Les frais de tenue de compte ;
• Les frais de découvert ;
• Les frais pour paiement vers ou depuis l’étranger ;
• … Et plus encore !

🤔 Comment faire ? Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps de lire attentivement les conditions générales d’utilisation. Ces documents détaillent les spécificités de votre offre dont les frais supplémentaires.

🌟 Les clients sont-ils satisfaits ?

Pour choisir votre banque pro, ne négligez pas l’importance de consulter les avis de la clientèle. Ces derniers partagent leurs expériences sur diverses plateformes, notamment Trustpilot, où vous pouvez découvrir leurs évaluations ainsi que leurs opinions authentiques sur la qualité générale du service proposé. Ici aussi n’hésitez pas à vous servir du tableau que nous avons réalisé au préalable.

📧 La banque propose-t-elle un service client réactif et de qualité ?

Le service client représente votre principal canal de communication avec l’établissement en cas de nécessité. Qu’il soit accessible par chat, e-mail ou téléphone, il doit être réactif pour garantir le traitement rapide de vos demandes, tout en offrant une qualité de service qui répond à vos attentes.

☎️ Tous les services clients ne proposent pas nécessairement un support client téléphonique. Si cela constitue pour vous un pré-requis, renseignez-vous également à ce sujet.

📲 La banque dispose-t-elle d’une application à la fois intuitive et ergonomique ?

De nos jours, toutes les banques proposent une application pour la gestion de votre compte bancaire. Cependant, à l’inverse de la banque traditionnelle qui dispose de guichets physiques, les banques en ligne et les néobanques centralisent toutes les formalités au sein de cette application. Tout se déroule en ligne. Ainsi, assurez-vous que l’application soit simple à utiliser et à comprendre car vous y consacrerez de nombreuses heures pour gérer vos finances professionnelles.

Comment ouvrir son compte dans une banque pro ?

Les documents requis

Pour ouvrir votre compte dans une banque pro, vous devez commencer par réunir l’ensemble des pièces justificatives demandées. Certaines se rapportent directement au représentant légal de l’entreprise, d’autres concernent l’activité professionnelle.

🤵 Les documents requis pour le représentant légal incluent :

• Une copie de sa carte nationale d’identité ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 ou 6 mois ;
• La fourniture de sa signature au format électronique.

💼 Les documents liés à l’activité professionnelle englobent :

• Un document qui prouve l’existence légale de l’entreprise : le numéro SIRET ou SIREN pour les activités artisanales et libérales, le certificat d’immatriculation, l’extrait K-bis pour les entreprises enregistrées au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés), etc ;
• Pour les sociétés uniquement : un extrait des statuts ;
• En cas d’utilisation d’un local professionnel : un exemplaire du bail commercial, une attestation de domicile à l’adresse du dirigeant, une copie du contrat de domiciliation de l’entreprise, etc.

La procédure à suivre

Étape 1️⃣ – Choisissez votre banque pro

Comme vu précédemment, pour ouvrir un compte pro, vous avez le choix entre la banque traditionnelle, la banque en ligne et la néobanque. Pour faire votre choix, n’hésitez pas à consulter les tableaux comparatifs que nous avons effectués dans cet article. Fonctionnalités, statuts juridiques adressés, notes Trustpilot… tout y est pour vous permettre de faire le bon choix.

Étape 2️⃣ – Remplissez le formulaire de demande d’ouverture

Si vous avez un penchant pour une banque en ligne et une néobanque en particulier, vous devez simplement vous rendre sur son site web et compléter le formulaire de demande d’ouverture de compte pro. Ce dernier est très rapide à remplir et permettra que votre demande soit traitée au plus vite. C’est ici que vous devrez également soumettre les pièces justificatives requises.

En revanche, si vous souhaitez opter pour la banque traditionnelle, cette démarche se fait généralement en agence, en rencontrant un conseiller directement.

🙅‍♂️ Que faire en cas de refus d’ouverture de compte ? Si cela se produit, pas d’inquiétude. En France, chaque individu bénéficie du droit au compte, une procédure administrée par la Banque de France. Celle-ci étudiera alors votre dossier afin de vous réattribuer au plus vite (généralement dans un délai de 24h) à un autre établissement bancaire auprès duquel vous pourrez ouvrir un compte. Le refus d’ouverture est avéré dès lors que vous recevez une réponse négative ou en cas d’absence de réponse dans un délai de 15 jours.

Étape 3️⃣ – Procédez au dépôt légal (société)

En société sauf en SCI, vous devez effectuer un dépôt de capital avant de procéder à l’immatriculation. Suite à cette démarche, la banque pro vous remettra une attestation de dépôt de fonds, essentielle pour l’enregistrement de votre société auprès du RNE (Registre National des Entreprises). À cette étape, la banque vous ouvrira un compte « provisoire ».

✨ Petit conseil de l’équipe Indy ✨ : En société, le montant minimum requis pour le dépôt de capital peut varier selon la forme juridique choisie. Par exemple, pour une SA, le montant du capital social doit être égal ou supérieur à 37 000€, tandis que pour une SARL, ce montant peut être librement déterminé. De plus, certaines banques professionnelles facturent des frais supplémentaires pour cette démarche. En considérant tous ces éléments, nous vous conseillons vivement de rechercher une offre qui inclut le dépôt de capital gratuit afin de vous éviter des frais importants.

Étape 4️⃣ – Votre compte pro est maintenant prêt à l’emploi !

Une fois arrivé à cette étape, il vous suffit de régler certains frais si le compte est payant. Vous voilà fin prêt à gérer vos finances professionnelles !

Le compte pro est-il obligatoire pour tous ?

⚖️ Une obligation qui s’applique seulement aux sociétés

Ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas une obligation pour tous les statuts juridiques. En effet, cette obligation découlant de la loi PACTE instaurée en 2019 concerne uniquement les sociétés, à l’exception des SCI (Sociétés Civiles Immobilières).

Par conséquent, si vous souhaitez créer une micro-entreprise ou une entreprise individuelle, vous n’êtes pas tenu d’ouvrir un compte pro. Vous avez cependant l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle dès lors que votre chiffre d’affaires (CA) dépasse la limite réglementaire de 10 000€ sur 2 années successives.

Mais qu’entend-on par compte dédié ? Un compte dédié peut être un compte courant personnel comme un compte professionnel, du moment que ce dernier centralise seulement les opérations liées à votre activité professionnelle (aucun achat personnel ne doit figurer sur ce compte).

Qui peut ouvrir un compte pro ?

Le compte pro est accessible à tous, tant aux personnes morales qu’aux personnes physiques. Ainsi, que vous soyez auto-entrepreneur, entrepreneur individuel ou en société, vous pouvez en ouvrir un.

Le compte personnel quant à lui est destiné seulement aux personnes physiques. Cela implique donc que si vous utilisez actuellement un compte personnel pour votre activité en micro-entreprise mais que vous envisagez prochainement de passer au statut de SASU, vous devrez alors changer de compte. De plus, étant donné que toutes les banques ne proposent pas systématiquement des offres de comptes professionnels, il est probable que vous deviez également changer de banque.

L’équipe Indy vous recommande donc d’opter directement pour un compte professionnel afin de vous éviter des démarches et des frais inutiles.

Banque pro : comment choisir sa carte professionnelle ?

Sur le marché, on distingue principalement 2 catégories de cartes bancaires professionnelles : les cartes classiques telles que Visa et Mastercard Business et les cartes premium comme Visa Infinite Business ou World Elite Mastercard Business. La principale différence réside généralement dans les services et les assurances offerts.

Certaines banques et solutions en ligne proposent une seule carte bancaire. C’est le cas notamment de Boursobank avec la carte Visa Ultim ou encore Indy qui offre une carte Mastercard professionnelle. Cependant, d’autres comme Qonto ou N26 mettent à disposition de la clientèle un choix varié de cartes :

• Qonto propose la carte One, la carte Plus et la carte X Metal ;
• N26 propose la carte Business, la carte Business Smart, la carte Business You et la carte Business Metal.

Par conséquent, tout comme pour choisir votre banque, demandez-vous là encore quels sont vos besoins spécifiques. Par exemple, si vous effectuez régulièrement des déplacements professionnels, choisissez une carte avec des plafonds de paiement et de retraits élevés.

✨ Petit conseil de l’équipe Indy ✨ : plus la carte choisie est haut de gamme, plus les frais induits seront conséquents. Ainsi, si vous n’avez pas l’utilité de services supplémentaires, tournez-vous plutôt vers Boursobank ou Indy qui proposent des comptes à 9€ voire totalement gratuit pour Indy.

FAQ – Questions / Réponses

La banque pro en ligne et la néobanque pro sont-elles fiables ?

Oui, les banques pro en ligne et les néobanques pro sont 100% fiables ! 😉

Tout d’abord, sur le plan réglementaire, celles-ci font l’objet de contrôles réguliers par des organismes comme l’ACPR, la Banque de France, l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ou encore le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution).

En cas de faillite, les banques pro en ligne et les néobanques pro disposent de la garantie de dépôt via leur adhésion au FGDR.

Enfin, vos données bancaires sont sécurisées grâce à un plan de lutte contre les cyberattaques de type phishing, spyware et pharming avec des processus et outils sécurisés comme la double authentification ou le protocole SSL (Secure Sockets Layer).

Quelle est la meilleure banque pro en 2024 ?

Chez Indy, nous croyons qu’il n’existe pas réellement de meilleure banque pro. En effet, la meilleure sera simplement celle qui comblera pleinement vos attentes et vos besoins spécifiques.

Vous recherchez un suivi personnalisé assuré par un conseiller en chair et en os ? Alors, optez pour la banque traditionnelle !

Vous voulez gérer vos finances en toute autonomie et en ligne ? Alors, choisissez la banque en ligne ou la néobanque !

Vous aspirez à ouvrir un compte pro 100% gratuit et sans frais cachés ? Alors, rejoignez-nous, Indy c’est plus de 80 000 indépendants satisfaits !

Combien coûte un compte dans une banque pro en 2024 ?

Tout dépend !

Si vous ouvrez un compte pro dans une banque traditionnelle, c’est ici que les tarifs sont les plus élevés avec des offres qui oscillent autour de 40€ par mois.

Toutefois, si vous optez pour la banque en ligne ou la néobanque, vous pouvez facilement trouver des offres à environ 10€ par mois voir totalement gratuites dans le cas des néobanques pro ou de solutions en ligne comme Indy.

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Quelle est la meilleure banque pro pour une start-up ?

La meilleure banque pro pour une start-up sera celle qui répondra à tous vos critères. Si vous avez besoin d’une solution de financement, alors dirigez-vous vers un établissement de crédit comme une banque classique ou une banque en ligne. En effet, la plupart des néobanques et solutions comme Indy ne proposent pas de prêts et autres formes de crédit.

Cependant, si vous êtes un adepte des nouvelles technologies et que vous recherchez des fonctionnalités de facturation et de comptabilité, nous vous conseillons d’ouvrir un compte pro en ligne. Pour les indépendants, Indy propose un compte professionnel 100% gratuit. Pour les PME et les TPE, Qonto et Finom sont des néobanques pro qui proposent des offres adaptées à votre situation.

Besoin de renseignements complémentaires ? L’espace commentaire est fait pour ça, n’hésitez pas à nous laisser un message ! 🤗