À l’ère du numérique, la gestion des finances personnelles et professionnelles évolue à la vitesse de l’éclair grâce à des outils toujours plus innovants comme l’agrégation bancaire par exemple. Ce service permet de centraliser l’ensemble de ses comptes en banque, y compris ceux ouverts auprès d’une banque pro, en un seul endroit. L’agrégateur de comptes bancaires simplifie votre quotidien en offrant une vue d’ensemble claire et actualisée de vos finances. Fonctionnement, fonctionnalités et avantages, voyons comment l’agrégation bancaire peut transformer votre gestion financière !

L’agrégation de compte bancaire, comment ça marche ?

Le saviez-vous ?
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📝 En résumé :

L’agrégation bancaire s’adresse aux personnes multibancarisées ;
Elle permet de centraliser plusieurs comptes bancaires sur une seule et unique plateforme ;
Les agrégateurs bancaires proposent de nombreuses fonctionnalités visant à faciliter la gestion de ses finances ;
Les agrégateurs sont sécurisés : Les données sont cryptées; l’authentification forte est généralement requise enfin, les agrégateurs doivent être agréés par l’ACPR.

Qu’est-ce que l’agrégation bancaire ?

Définition

L’agrégation bancaire est un service financier innovant permettant aux utilisateurs de centraliser l’ensemble des comptes bancaires et ce, même si ces derniers ont été ouverts auprès de différents établissements, sur une seule et unique plateforme.

En tant qu’indépendant, l’agrégation bancaire peut s’avérer très utile et vous faire gagner un temps fou ! En effet, elle vous permettra de suivre depuis une seule application, vos comptes personnels ainsi que vos comptes professionnels !

Qui peut être agrégateur bancaire ?

Pour pouvoir agréger un compte, les entreprises doivent obligatoirement avoir reçu l’agrément DSP2.

Aujourd’hui il existe 2 types d’agrégateurs bancaires :

Les banques (traditionnelles ou les banques en ligne) : Parmi elles, Fortuneo, le Crédit Agricole ou encore Boursobank (anciennement Boursorama) proposent des services d’agrégation de comptes bancaires ;
Les fintechs (autrement dit des start-ups spécialisées dans la finance) telle que Bankin, Lydia ou encore la néobanque Linxo.

Le service d’agrégation de comptes externes n’est plus disponible sur l’application La Banque Postale depuis le 31 juillet 2023.

L’agrégation bancaire comment ça marche ?

Depuis la directive européenne DSP2 de janvier 2018, l’activité de l’agrégateur bancaire est strictement encadrée par la loi. L’utilisateur pourra profiter de l’agrégation bancaire en toute sécurité en suivant le processus suivant :

💻 L’utilisateur se connecte à l’application de l’agrégateur bancaire et fournit les identifiants de ses comptes bancaires. Cette étape est sécurisée grâce à des protocoles de cryptage avancés ;
🔒 Il doit ensuite valider la demande de connexion via la double authentification ;
🏦 Puis, l’agrégateur se connecte aux différentes banques et récupère les données des comptes en utilisant des API (interfaces de programmation d’applications) sécurisées ;
💸 Les informations récupérées sont centralisées et affichées dans l’application de l’agrégateur, offrant une vue d’ensemble des finances de l’utilisateur ;
♾️ Les données sont mises à jour en temps réel ou à intervalles réguliers pour refléter les transactions récentes et les soldes actuels.

Quelles sont les fonctionnalités proposées par les agrégateurs bancaires

Les agrégateurs bancaires offrent une gamme étendue de fonctionnalités conçues afin de faciliter la gestion des finances personnelles.

Consultation des soldes et des transactions

Dans un premier temps, les agrégateurs bancaires permettent aux utilisateurs de consulter en temps réel les soldes de tous leurs comptes bancaires et les transactions effectuées. Que vous soyez client d’une banque traditionnelle, d’une néobanque pro ou encore d’une banque en ligne, cette fonctionnalité vous offre une vue centralisée de vos finances. Vous pouvez consulter les mouvements récents, vérifier les soldes de vos comptes courants, d’épargne, et même de vos comptes professionnels en un seul coup d’œil. Cela simplifie le suivi de vos finances et vous aide à avoir une vue d’ensemble claire de votre situation financière.

En plus de centraliser vos comptes bancaires, certains agrégateurs vous permettent également de gérer votre patrimoine 🏠

Catégorisation des dépenses

Par ailleurs, les transactions sont automatiquement classées par catégorie, comme alimentation, loisirs, logement, etc. Cette fonctionnalité permet de trier et d’organiser vos dépenses de manière structurée. La catégorisation des dépenses aide non seulement à visualiser où part votre argent, mais également à identifier des tendances dans vos habitudes de consommation.

Budgétisation

Les outils de budgétisation intégrés permettent de définir des budgets pour différentes catégories de dépenses. Vous pouvez établir des limites de dépenses mensuelles pour des catégories spécifiques et surveiller que vos dépenses ne dépassent pas les limites fixées. Cette fonctionnalité aide à gérer votre budget de manière proactive, à éviter les dépassements et à planifier des économies pour des projets futurs.

Notifications et alertes

Les agrégateurs bancaires envoient des notifications pour vous alerter de transactions inhabituelles, de dépassements de budget ou pour vous prévenir que votre solde bancaire est relativement bas. Ces alertes vous permettent de rester informés des activités sur vos comptes, d’être averti en cas de transactions suspectes, et de prendre des mesures rapides si vous vous approchez de vos limites budgétaires.

Analyse et rapports

Des rapports détaillés ainsi que des analyses graphiques vous offrent une vue d’ensemble de vos finances sur différentes périodes. Vous pouvez générer des rapports mensuels ou annuels, visualiser vos dépenses sous forme de graphiques et suivre l’évolution de votre épargne ou de vos investissements. Cette fonctionnalité vous aide à mieux comprendre vos finances, à évaluer votre situation financière, et à prendre des décisions éclairées pour optimiser votre gestion.

Gestion des factures et des abonnements

Des solutions proposent des outils pour gérer vos factures et vos abonnements en un seul endroit. Vous pouvez suivre vos paiements récurrents, vérifier les dates d’échéance des factures, et recevoir des rappels pour ne pas manquer de paiements. Cette fonctionnalité simplifie le suivi des paiements réguliers et aide à éviter les frais de retard ou les interruptions de services.

Outils de comparaison de produits financiers

Certains agrégateurs bancaires offrent des outils pour comparer des produits financiers tels que les crédits, les assurances, et les comptes d’épargne. Ces outils vous aident à trouver les meilleures offres disponibles sur le marché en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Gestion des objectifs financiers

Enfin, certaines solutions permettent de définir et de suivre des objectifs financiers spécifiques. Vous pouvez créer des objectifs d’épargne, suivre vos progrès et ajuster vos plans en fonction des résultats.

Fonctionnalité	Description
Consultation des soldes et des transactions	Visualisez en temps réel les soldes et transactions de tous vos comptes en un seul endroit.
Catégorisation des dépenses	Classez automatiquement vos transactions par catégorie pour mieux organiser vos dépenses.
Budgétisation	Définissez des budgets mensuels et surveillez vos dépenses pour rester dans les limites fixées.
Notifications et alertes	Recevez des alertes pour les transactions inhabituelles, les dépassements de budget, ou les soldes bas.
Analyse et rapports	Générez des rapports et visualisez des graphiques pour suivre vos dépenses, votre épargne, et vos investissements.
Gestion des factures et des abonnements	Suivez vos paiements récurrents et les dates d’échéance des factures pour éviter les frais de retard.
Outils de comparaison de produits financiers	Comparez des produits financiers comme les crédits et assurances pour trouver les meilleures offres.
Gestion des objectifs financiers	Définissez et suivez des objectifs d’épargne, ajustez vos plans selon les résultats.

Agrégation bancaire et sécurité

Vous vous demandez si l’agrégation bancaire est sécurisé ? Et bien la réponse est 🥁… un grand OUI !

Dans un premier temps, tous les acteurs proposant l’agrégation bancaire doivent posséder l’agrément de l’ACPR (autrement dit de l’Autoriré de Contrôle Prudentiel et de résolution) de la Banque de France. Ces derniers doivent également respecter les directives de la CNIL (Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés).

Les établissements financiers ont l’obligation de fournir une API (Interface de Programmation d’Application) sécurisée pour que tous les opérateurs habilités puissent récupérer les données de leurs clients. C’est ce qu’on appelle « l’open banking ».

Par ailleurs l’agrégateur n’a pas accès à vos identifiants bancaires. La connexion à vos comptes bancaires est chiffrée et doit être validée par une double authentification qui se réalise généralement via l’application mobile ou le site de la banque.

Enfin, vous devez également consentir régulièrement au transfert de vos données bancaires et vous connecter à votre compte pro à l’aide de l’authentification forte.

Les avantages de l’agrégateur bancaire

L’utilisation d’un agrégateur bancaire présente de nombreux avantages.

Simplicité et centralisation

Toutes vos données bancaires, qu’elles proviennent de comptes personnels ou de banques pro, sont regroupées dans une seule et même plateforme. Finis les allers-retours entre les différentes applications bancaires, l’agrégateur bancaire vous offre une vue d’ensemble complète et instantanée de vos finances ! Vous pouvez consulter vos soldes, vos transactions récentes, et même vos prêts et investissements, sans avoir à jongler entre plusieurs plateformes. Cette centralisation permet de gagner en clarté et en efficacité, rendant la gestion de vos finances plus intuitive et moins chronophage.

Un gain de temps évident

De plus, grâce à l’agrégation bancaire, vous n’avez plus besoin de vous connecter à chacune de vos banques individuellement pour vérifier vos comptes. Toutes les informations sont accessibles d’un seul coup d’œil, ce qui vous fait gagner un temps précieux. En quelques clics seulement, vous pouvez visualiser l’état de vos finances, vérifier vos dépenses récentes, et suivre l’évolution de vos soldes. L’agrégation des comptes est particulièrement bénéfique pour les professionnels qui doivent gérer des comptes complexes et multiples.

Un système sécurisé

La sécurité des données est une priorité pour les agrégateurs bancaires. Ces derniers utilisent des technologies de sécurité avancées pour protéger les informations sensibles des utilisateurs. Cela inclut le cryptage des données, l’authentification à deux facteurs, et des protocoles stricts de confidentialité. De plus, les agrégateurs bancaires sont régulés les autorités financières qui imposent des normes de sécurité rigoureuses.

Facilite l’analyse et le suivi

Enfin, les agrégateurs bancaires fournissent des rapports détaillés et des analyses approfondies de vos finances. Ces outils vous permettent de suivre vos dépenses et vos revenus sur différentes périodes, de visualiser vos tendances financières à l’aide de graphiques, et d’identifier les domaines où vous pouvez réaliser des économies. Les rapports personnalisés vous aident à mieux comprendre votre situation financière globale et à prendre des mesures pour l’améliorer. Que ce soit pour suivre l’évolution de votre épargne, analyser vos dépenses mensuelles, ou planifier vos investissements futurs, l’agrégation bancaire vous offre les informations nécessaires pour optimiser votre gestion financière.

Comment trouver le meilleur agrégateur ?

Les fonctionnalités proposées

Dans un premier temps, vérifiez que l’agrégateur offre des fonctionnalités telles que la catégorisation des dépenses, la budgétisation et les alertes. Par ailleurs, assurez-vous que les fonctionnalités proposées répondent à vos besoins spécifiques.

La compatibilité

La compatibilité avec vos banques et institutions financières est cruciale. L’agrégateur doit pouvoir se connecter à toutes vos banques, y compris les banques pro, pour centraliser toutes vos informations financières. Une compatibilité limitée réduit l’efficacité de l’agrégation bancaire.

La sécurité

Parce que la sécurité de vos données est primordiale, choisissez un agrégateur qui utilise des protocoles robustes, comme le cryptage des données et l’authentification à deux facteurs (2FA). Assurez-vous que l’agrégateur respecte les normes réglementaires pour protéger vos informations financières contre les cyberattaques et les accès non autorisés.

Notre astuce : Pour vérifier si une application mobile est sécurisée, assurez-vous que cette dernière bénéficie de l’agrément de l’ACPR. Pour cela, rendez-vous sur le site du registre des agents financiers en cliquant 👉🏼 juste ici 👈🏼 !

Le coût

Les agrégateurs bancaires peuvent être gratuits ou payants. Évaluez le rapport qualité prix en fonction de vos besoins. Les versions gratuites suffiront amplement pour une gestion financière simple, tandis que les services premium offrent des fonctionnalités avancées et un support prioritaire, justifiant parfois le coût supplémentaire.

Interface utilisateur

Optez pour un agrégateur avec une interface intuitive et facile à utiliser. Une bonne interface vous permet de naviguer facilement, de trouver rapidement les informations nécessaires et d’utiliser les fonctionnalités sans difficulté. L’expérience utilisateur est cruciale pour une adoption régulière du service.

Le support client

Enfin, un bon support client est important pour résoudre rapidement vos potentiels problèmes. Vérifiez la disponibilité, les canaux de communication (chat en ligne, e-mail, téléphone) et la qualité du service. Nous vous conseillons de consulter les avis en ligne ! Ces derniers peuvent effectivement vous aider à évaluer la réactivité et l’efficacité du support client !

Des questions au sujet de l’agrégation bancaire ? Laissez-nous un message en commentaire, nous serions plus que ravis de vous venir en aide ! 🤗

FAQ : Questions fréquentes

L’agrégation des comptes, qu’est-ce que c’est ?

Il s’agit d’un service innovant permettant de visualiser vos différents comptes bancaires sur une seule et unique espace.

L’agrégation bancaire est-elle sécurisée ?

Oui, l’agrégation bancaire est sécurisée : vos données sont cryptées, les plateformes utilisent des API sécurisées, et une authentification forte est généralement requise. Enfin, notez que les solutions doivent être agréés par l’ACPR et respecter les directives de la CNIL.

C’est quoi un agrégateur de paiement ?

Un agrégateur de paiement permet aux entreprises de combiner plusieurs méthodes et options de paiement dans un seul et unique environnement.

Dans quels pays s’applique la DSP2 ?

Elle s’applique à tous les pays membres de l’Union Européenne (UE) ainsi que dans les pays de l’Espace Économique Européen (EEE).