Comment choisir votre banque professionnelle ?

Le compte pro est obligatoire pour tous les entrepreneurs en société. Lorsque vous êtes en auto-entreprise, vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité dès que vous dépassez 10 000 de chiffre d’affaires lors de 2 années consécutives. Le choix de votre compte en banque professionnel est alors primordial dans le bon déroulement de votre activité. Mais comment choisir votre banque professionnelle ? Quelles sont les possibilités ? Découvrez nos conseils afin de faire le bon choix !

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En résumé :

• Pour choisir la meilleure banque professionnelle pour votre situation il vous faut prendre en compte : les fonctionnalités, le support, l’assistance, le prix, l’engagement, la fiabilité de l’offre et les outils annexes inclus ;
• Les tarifs des comptes bancaires vont varier en fonction de la banque professionnelle choisie ;
• En fonction de vos besoins vous pourrez choisir : une banque traditionnelle, une banque en ligne, une néobanque ou une solution alternative comme Indy.

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Nos conseils pour choisir votre banque professionnelle

Afin de faire le bon choix quant à votre banque professionnelle, il est important que vous vous posiez certaines questions, afin de bien comprendre vos besoins.

1. Vérifiez la disponibilité des outils de gestion et des fonctionnalités proposées ;
2. Assurez-vous que la banque propose une application mobile ou une plateforme qui correspond à vos besoins ;
3. Consultez les horaires et les modes de contact disponibles (téléphone, e-mail, chat en ligne) ;
4. Renseignez-vous sur les processus de sécurité de vos données mis en place par l’organisme (agréé par la Banque de France, authentification forte… etc) ;
5. Consultez les tarifs (offre avec ou sans engagement, frais additionnels de gestion… etc). 

Les fonctionnalités proposées

Faire le point sur vos besoins est la première étape essentielle afin de choisir la meilleure banque professionnelle pour votre situation. Si vous êtes commerçant, architecte ou infirmer par exemple, vous ne chercherez pas les mêmes fonctionnalités bancaires. Les 10 fonctionnalités bancaires les plus recherchées sont :

• Un IBAN français ;
• Une carte bancaire physique (Mastercard ou Visa) ;
• Une carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Un nombre de virements SEPA illimités ;
• Des plafonds de paiement élevé ;
• Un dépôt de chèque et espèces ;
• Des virements instantanés ;
• Un dépôt de capital ;
• Un terminal de paiement électronique (TPE) ;
• Une solution de gestion de trésorerie ;
• Une autorisation de découvert.

Vérifiez la disponibilité des outils de gestion comme les virements automatiques, les prélèvements SEPA, le nombre de virements compris par mois, le temps d’encaissement d’un chèque… etc. 

Vous recherchez un IBAN français, vos virements en illimités, une carte virtuelle, physique et votre dépôt de capital compris ? Le compte pro Indy 100% gratuit propose toutes ces fonctionnalités.

La gestion du compte

Comment souhaitez vous gérer votre compte au quotidien ? Êtes-vous à l’aise avec les nouvelles technologies ou avez-vous besoin d’un contact humain en direct ?

Aujourd’hui de nombreux entrepreneurs préfèrent la gestion de leur compte bancaire en ligne plutôt qu’en physique. Cela vous permet, en effet, une gestion autonome et en temps réel de votre compte bancaire. En choisissant une néobanque vous bénéficierez d’une application mobile intuitive et ergonomique. Tout est pensé pour vous permettre de gérer toutes vos opérations, sans contrainte de localisation. C’est le cas de Shine, Qonto, Finom ou encore du compte pro Indy !

Si vous souhaitez pouvoir vous rendre dans une agence en physique, les banques traditionnelles sont faites pour vous. Crédit Mutuel, BNP Paribas, Crédit Agrciole, Caisse d’Épargne, les options sont nombreuses.

Le tarif

Le tarif d’un compte bancaire est un critère souvent primordial dans le choix d’une banque professionnelle. Un tableau comparatif des tarifs proposés par les banques professionnelles en 2024 vaut mieux que mille mots !

L’accompagnement

La question de l’accompagnement proposé est également primordiale pour choisir votre banque professionnelle. Les banques peuvent proposer aujourd’hui différents services :

• Un accompagnement en physique avec un conseiller dans votre agence, sur rendez-vous (banque traditionnelle) ;
• Un conseiller dédié, à contacter en ligne par téléphone, mail ou chat (banque en ligne) ;
• Un service client réactif sur l’ensemble de vos problématiques, au quotidien par chat (néobanque et Indy) ;
• Une assistance téléphone générique (banque traditionnelle et banque en ligne) ;
• En libre disposition en plus : des ressources techniques via des pages de FAQ, un site internet dédié… etc (néobanque et Indy).

Le saviez-vous ? Au sein d’une banque, les tarifs vont varier en fonction de l’accompagnement choisi : assistance au quotidien, conseils juridiques, accompagnement dédié… etc. Plus vous choisissez un accompagnement complet, plus le prix augmente.

Les étapes pour ouvrir votre compte en banque pro sans erreurs

1 – Analysez vos besoins

Afin de faire le bon choix pour votre situation, évaluer vos besoins est primordial. Notre conseil : questionnez-vous sur la nature de vos opérations financières, leurs fréquences et vos besoins en termes de crédits, de gestion d’entreprise et de financements.

2 – Comparez les offres

Il ne faut pas hésiter à utiliser des comparatifs en ligne pour découvrir les différentes offres des banques professionnelles. Vous pouvez également consulter directement les sites des différentes banques pour comparer les frais appliqués et les services proposés.

3 – Consultez les avis clients

Les clients sont les meilleurs porte-parole d’un service. Souvent très honnêtes, les retours d’autres entrepreneurs donnent une idée plus précise sur la qualité des services et du support client proposé par la banque professionnelle qui vous intéresse.

4 – Ouvrez votre compte

Une fois votre choix fais, vous devez contacter directement votre future banque afin d’entamer les démarches d’ouverture du compte. Avec une banque en ligne ou une néobanque les démarches seront rapides et 100% dématérialisées.

5 – Lisez les conditions générales

Lire les conditions générales est une pratique si souvent négligée mais primordial ! Avant de vous engager, il est impératif de lire attentivement les termes et conditions afin d’éviter toute mauvaise surprise.

Les différents types de banques professionnelles

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont des établissements de crédit, historiquement leaders du marché bancaire français. Nous retrouvons dans la liste le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, le Crédit Aricole, la BNP Paribas, LCL, la Banque Postale, CIC… etc. Ces grands acteurs disposent d’agences en physique réparties dans toute la France et proposent de nombreux services :

• Ouverture et gestion d’un compte bancaire (compte courant personnel et professionnel, compte épargne, livret A… etc) ;
• Solutions de financement : crédit, prêt pour un projet professionnel… ;
• Assurances (assurance voyage, assurance en cas de vol, assurance vie…).

L’avantage majeur des banques traditionnelles est d’être bien connues du grand public et donc, d’être perçues comme des acteurs fiables. De plus, la possibilité pour un client de se rendre en agence physique, facilite grandement les rapports.

Les banques en ligne

Les banques en lignes se sont fortement développées ces dernières années avec l’avènement du digital. Ce sont des établissements de crédit sans aucunes agences physiques. Toute la gestion du compte bancaire se fait entièrement en ligne. Il s’agit généralement de filiales qui appartiennent aux grandes banques traditionnelles :

• Hello bank! Pro, filiale de la BNP Paribas ;
• Monabanq et Fortuneo, qui appartiennent au Crédit Mutuel ;
• Propulse et BforBank, qui ont pour maison mère le Crédit Agricole ;
• BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) est rattaché à la Société Générale ;
• Soon, qui appartient à Axa Banque.

Les prix d’un compte professionnel auprès d’une banque en ligne sont généralement plus avantageux qu’auprès d’une banque traditionnelle. De plus vous retrouvez la quasi-totalité des fonctionnalités proposées par ces dernières. Vous n’avez cependant pas la possibilité de vous rendre en agence pour échanger avec un conseiller en physique.

Les néobanques

La majorité des néobanques sont des établissements de paiement qui ont obtenu une licence bancaire. Ces derniers vont proposer à leurs clients d’ouvrir un compte pro 100% en ligne afin de pouvoir gérer toutes les dépenses et recettes de leur activité. Parmi les néobanques les plus populaires du marché, nous pensons aujourd’hui à :

• Shine ;
• Qonto ;
• Finom ;
• N26 ;
• Revolut ;
• Lydia ;
• Blank.

La néobanque à l’avantage de vous proposer tout pour payer et être payé, ainsi que de nombreuses fonctionnalités supplémentaires. En effet, vous avez sur de plus en plus d’offres la possibilité de bénéficier d’un outil de trésorerie pour votre société ou bien un outil de facturation intégré. Cependant la possibilité d’être en découvert est quasi systématiquement interdite et le dépôt de chèques et d’espèces rare. 

L’alternative avec Indy : le compte pro 100% gratuit

Connaissez-vous Indy ? Indy c’est un logiciel tout-en-un pour les indépendants. Auto-entrepreneur, entrepreneur individuel, entrepreneur en société (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI) : vous pouvez aujourd’hui ouvrir un compte pro 100% gratuit pour votre activité. Mais Indy ce n’est pas uniquement un compte pro ! Vous pouvez également :

• Automatiser l’ensemble de votre comptabilité ;
• Éditer toutes vos déclarations fiscales et sociales obligatoires et générer votre liasse fiscale ;
• Créer et personnaliser vos devis et factures ;
• Piloter votre activité via un tableau de bord mis à jour en temps réel ;
• Gérer vos notes de frais par photo ;
• … et bien plus encore !

Zoom sur le compte pro Indy

👉 Un compte pro 100% gratuit et sans engagement.

👉 Une carte Mastercard physique et virtuelle. 

👉 Votre dépôt de capital compris. 

👉 Vos virements SEPA en illimités et instantanés.

👉 Aucuns frais de tenue de compte.

Rappel des obligations du compte en banque professionnel

Choisir une banque professionnelle est une obligation pour les sociétés mais pas pour les entrepreneurs individuels (y compris les auto-entrepreneurs). Revenons ensemble sur les règles en vigueur. 

Le compte professionnel, une obligation pour les sociétés

Tout entrepreneur en société est dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dès la création de la société. En effet, un justificatif de dépôt de capital vous sera demandé lors de votre immatriculation sur le guichet unique de l’INPI. Vous ne pouvez créer votre entreprise sans avoir, au préalable ouvert un compte en banque au nom de votre société.

Le saviez-vous ? Le compte professionnel est la seule option car les sociétés (personnes morales) ne sont pas en droit d’ouvrir un compte bancaire personnel, qui est réservé aux personnes physiques.

Le cas des auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs doivent, quant à eux, ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que vous dépassez 10 000 euros de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives. Vous avez alors le choix entre ouvrir un compte personnel ou un compte en banque professionnel. La seule exigence : que le compte comporte uniquement des opérations professionnelles, liées à l’activité de votre entreprise.

Bon à savoir : afin de bien distinguer votre compte courant du compte de votre entreprise, vous devez inscrire la mention « EI » dans votre intitulé de compte, à la suite de votre nom. Exemple : « Léa Dupont – EI ». Consultez ici la disposition légale. 

Le cas des SCI

Pour SCI, sociétés civiles immobilières, l’ouverture d’un compte bancaire est indispensable, mais pas forcément l’ouverture d’un compte professionnel. En effet, deux possibilités sont acceptées par l’administration française :

• Ouvrir un compte bancaire professionnel, au nom de la SCI ;
• Ouvrir un compte personnel dédié à la SCI, au nom du gérant.

FAQ – Questions fréquentes

Quelle est la meilleure banque professionnelle pour une SASU ?

Avec Indy, vous pouvez ouvrir un compte pro gratuit pour votre SASU. Qonto, Shine et Finom vous permettent également d’ouvrir un compte pro pour votre SASU à un bon rapport qualité/prix.

Quelle est la meilleure banque pour une entreprise individuelle ?

En entreprise individuelle vous pouvez souscrire à un compte pro auprès d’une banque mais pas seulement. De nombreuses solutions alternatives vous permettent également de bénéficier d’un outil de comptabilité et/ou de facturation.

Où ouvrir un compte pro en ligne pour un SARL ?

Indy, Qonto, Revolut Business, Finom, Blank, Propulse by CA et Fiducial Banque, proposent l’ouverture d’un compte pro en ligne pour une SARL.

Comment ouvrir un compte auprès d’une banque professionnelle ?

Une fois votre banque choisie il vous faudra transmettre certains documents obligatoires relatifs à votre identité ainsi qu’à celle de votre entreprise. Généralement votre numéro SIRET suffit.

Vous avez davantage de questions sur comment choisir votre banque professionnelle ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝