Tout savoir sur le code IBAN

Vous venez d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque pro ? Il y a fort à parier que cette dernière vous ait communiqué un RIB (relevé d’identité bancaire). Après analyse de ce document vous y apercevrez plusieurs codes et notamment le code IBAN. Qu’est-ce que c’est ? Pouvez-vous le communiquer à un tiers ou est-il confidentiel ? Quel est son format ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus encore, suivez-nous 🚀

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🎯En bref : 

• Le code IBAN (International Bank Account Number) est le numéro qui identifie votre compte bancaire à l’international ;
• Ce dernier est essentiel pour réaliser toutes les transactions SEPA ou internationales ; 
• Il inclut un code pays, des chiffres de contrôle et des numéros de compte bancaire ;
• Vous trouverez votre IBAN sur vos relevés bancaires, votre chéquier ou encore sur votre relevé d’identité bancaire (RIB).

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Un IBAN, qu’est-ce que c’est ? 

Définition 

Le terme IBAN pour « international Bank Account Number » est le numéro international de votre compte bancaire. Constitué au maximum de 34 caractères, ce code permet d’identifier un compte bancaire lors de transferts internationaux. 

Introduit par l’Organisation Internationale de Normalisation (ISO), l’IBAN est essentiel pour réaliser certaines opérations bancaires et notamment : 

• Les virements d’argent et les prélèvements SEPA (Single Euro Payments Area) ;
• Les virements SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Depuis 2014 et le passage à la norme SEPA, seul l’IBAN est nécessaire pour réaliser un virement au sein de l’Union Européenne. Autrement dit, la banque n’exigera plus votre code BIC.  

Notez toutefois que ce code n’est pas utilisé par tous les pays. À titre d’exemple, si vous souhaitez effectuer un transfert d’argent vers les Etats-Unis, vous devrez obligatoirement vous munir du numéro ABA, du numéro de compte au format ACCT ainsi que du code SWIFT. 

Où le trouver ? 

Votre numéro d’IBAN figure parmi les informations contenues sur votre relevé d’identité bancaire (RIB). Ce dernier vous a été remis par votre banque lors de la création de votre compte. Vous l’avez égaré ? Pas de panique ! Vous pouvez en principe le télécharger directement depuis votre application bancaire ou votre espace client en ligne. 

Il existe par ailleurs d’autres moyens de le consulter :

• En consultant votre chéquier ;
• En vous rendant directement au guichet de votre banque ; 
• En l’éditant depuis un distributeur automatique de billets.

Est-il risqué de communiquer son IBAN ?

Il n’est pas spécialement dangereux de communiquer votre IBAN puisque l’identifiant seul ne permet pas à quelqu’un d’accéder directement à votre compte bancaire ni de réaliser des transactions frauduleuses.

Des doutes quant à votre IBAN ? Bonne nouvelle ! Certains sites tels qu’iban.fr ou encore Wise proposent un vérificateur d’IBAN ! 

Quel est le format de l’IBAN ? 

La composition du code IBAN 

Un IBAN est constitué d’une succession de lettres et de chiffres. Bien que sa longueur varie d’un pays à l’autre (ce dernier comportera entre 14 et 34 caractères en fonction du pays), l’IBAN est toujours structuré de la même façon. 

Décortiquons ensemble un IBAN français qui comportera toujours 27 caractères ! 

1️⃣ Le code du pays 

L’IBAN commence toujours par un identifiant composé de 2 lettres. Ces dernières permettent tout simplement d’identifier le pays dans lequel la banque est située. 

• Les IBAN français commencent tous par les lettres FR ; 
• Un IBAN italien par IT ; 
• Un IBAN allemand par DE ; 
• Etc. 

2️⃣ La clé de contrôle 

Les 2 chiffres suivants correspondent à une clé de contrôle, qui permettra de vérifier votre compte. 

3️⃣ Le code d’identification de la banque

Les 5 chiffres d’après permettent d’identifier les banques.

4️⃣ Le BBAN (Basic Bank Account Number)

• Le code du guichet : Composé de 5 chiffres, le code guichet permettra d’identifier l’agence bancaire dans laquelle a été ouvert le compte ;
• Les 11 chiffres suivants identifient votre compte bancaire ;
• La clé RIB du compte français avec 2 caractères. 

Quelques exemples d’IBAN

Vous connaissez désormais la composition d’un code IBAN. Aussi, voyons ensemble une liste de quelques exemples de code en fonction des pays d’implantation. 

• France : FR7630006000011234567890189 avec 27 caractères ;
• Maroc : MA5919777388019945667800987 qui comporte 28 caractères ;
• Monaco : MC5812712389012345678901234 avec 27 caractères ;
• Luxembourg : LU280019400644750000 qui comporte 20 caractères ;
• Autriche : AT467212368112345864 qui comporte lui aussi 20 caractères ;
• Belgique : BE89876123456987 avec uniquement 16 caractères.

Vous ne connaissez pas votre IBAN ? Vous pouvez utiliser la calculatrice IBAN pour le retrouver à partir du code bancaire, du numéro de votre compte et du code guichet.

Code BIC et IBAN, quelles différences ? 

Définition du code BIC

Le code BIC pour Bank Identifier Code est l’identifiant international de la banque. Parfois appelé SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) du nom de l’organisme international gérant les BIC, il figure avec le code IBAN sur votre relevé d’identité bancaire (RIB).

Ce dernier peut vous être demandé pour recevoir des virements ou pour mettre en place un prélèvement SEPA.

Le BIC est composé de 8 à 11 caractères : 

• Les 4 premiers caractères sont des lettres et correspondent au code banque (AGRI pour le Crédit Agricole, SOGE pour la Société Générale…) ;
• Les 2 lettres suivantes correspondent au code pays (par exemple FR pour la France) ;  
• Les 2 chiffres d’après au code localisation ;
• Enfin, les 3 caractères de la fin sont optionnels et reprennent la succursale de l’établissement. 

Quelles sont les différences entre le code BIC et l’IBAN ? 

Bien que présent tous deux sur votre RIB, ces deux éléments sont différents et n’apportent pas la même information.

• L’IBAN identifie de manière unique un compte bancaire à l’international ;
• Le BIC identifie quant à lui l’établissement financier et sa localisation. 

En conclusion, l’IBAN est utilisé pour garantir que les fonds atteignent le bon compte bancaire tandis que le BIC assure l’acheminement des fonds. 

Vous avez la moindre interrogation au sujet de l’IBAN, laissez-nous un message, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes 

Pourquoi ai-je un message « IBAN invalide » sur le site des impôts ? 

Vous avez probablement omis un chiffre ou les espaces. Si vous êtes persuadé de la véracité des chiffres saisis, nous vous conseillons de contacter directement votre service des impôts. 

Comment savoir de quel pays provient un IBAN ?

Il vous suffit de consulter les deux premières lettres du code. Fr correspondra à la France, ES à l’Espagne, DE à l’Allemagne…

Comment lire son IBAN ? 

L’IBAN en France est composé de 27 caractères, ce dernier se décompose de la façon suivante :  

• Le code pays à 2 lettres ; 
• La clé de contrôle à 2 chiffres ;
• 5 caractères pour le code de la banque ;
• Le BBAN pour Basic Bank Account Number. Ce dernier est lui-même composé du code du guichet (5 chiffres), du numéro de compte bancaire (11 chiffres) et de la clé RIB (2 chiffres). 

Où se trouve le code IBAN ?

Ce dernier est présent sur votre RIB (il est en principe disponible depuis l’espace client de votre banque), sur votre chéquier ou encore sur vos relevés bancaires. 

De quel pays provient l’IBAN HU38472615908263479510823564 ? 

Il s’agit là d’un IBAN hongrois.