Quels sont les délais de virement bancaire ?

Le virement bancaire est une opération courante, mais souvent entourée de nombreuses interrogations, notamment au sujet de ses délais. Qu’il s’agisse d’un transfert de fonds d’une banque pro à une autre, d’un virement interbancaire ou encore d’un virement international, les délais peuvent varier considérablement. Mais quels sont les délais habituels ? Combien de temps faut-il pour ajouter un nouveau bénéficiaire ? Pouvez-vous annuler un virement ? Nous répondons à toutes ces questions et bien plus encore, suivez-nous ! 🚀

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📝 En résumé : 

• Le délai d’un virement bancaire dépendra de la nature de l’opération ; 
• Les transferts internes et instantanés prendront bien moins de temps que les virements interbancaires standards ou que les virements internationaux ;
• Un virement peut être annulé seulement avant son exécution, généralement dans un délai très court, sauf en cas de fraude avérée.

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Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Définition 

Un virement bancaire est une opération par laquelle un titulaire de compte ordonne à sa banque de transférer une somme d’argent d’un compte vers un autre compte. Cette opération est effectuée selon les instructions données par le donneur d’ordre, qui peut être le titulaire du compte expéditeur ou une personne désignée pour réaliser le transfert.

Ce transfert d’argent peut se faire au sein de la même banque ou entre deux banques différentes (virement interbancaire). Les virements peuvent également être nationaux ou internationaux, et leur traitement peut varier en fonction de nombreux facteurs.

Zoom sur les différents types de virements bancaires

Les délais de virement dépendront notamment du type d’opération. Voici les différents virements :

• Le virement interne : Ce type de virement concerne les transferts d’argent effectués entre deux comptes au sein de la même banque.
  • Il pourra s’agir d’un virement réalisé par le titulaire de deux comptes distincts mais au sein d’une seule et même banque (par exemple d’un compte courant vers un compte épargne par exemple) ;
  • Ou encore d’un virement effectué sur le compte d’un autre titulaire au sein de la même banque. 
• Le virement interbancaire national : Egalement appelés virement externe ou virement sortant, ce type d’opération implique deux comptes bancaires distincts situés dans le même pays (depuis la Banque Postale vers un compte Nickel par exemple) ;
• Le virement SEPA : Le virement SEPA (Single Euro Payments Area) est utilisé dans l’union européenne, pour tous les virements en euros entre les pays de la zone SEPA ; 
• Le virement international : Il s’agit d’un virement effectué dans une autre monnaie que l’euro et en dehors de la zone SEPA  ;
• Le virement instantané : Il permet de transférer des fonds en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7. Ce type de virement est de plus en plus populaire car il offre une rapidité sans précédent, même en dehors des heures de bureau traditionnelles.

Nous pouvons également différencier les virements bancaires en fonction de leur fréquence d’exécution. Nous distinguons notamment : 

• Le virement ponctuel qui correspond à un transfert d’argent unique et occasionnel ;
• Les virements permanents qui sont programmés et effectués de façon automatique. Ces derniers se produisent de façon régulière et répétée.

Quel est le délai de traitement de chaque type de virement bancaire ?

Le virement instantané 

Un virement instantané permet de transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre en quelques secondes seulement. Disponible 24h/24 et 7j/7, ce service est idéal pour des transactions rapides ou encore pour couvrir un découvert.

Le virement interne 

Dans le cadre d’un virement de compte-à-compte (également appelé virement interne), les montants sont transférés de façon instantanée.

Le virement interbancaire national 

Le délai de virement entre deux banques distinctes situées en France est généralement compris entre 1 et 3 jours ouvrables. Le délai dépendra ici des procédures internes des banques impliquées ainsi que du moment où le virement a été émis.

À moins d’effectuer un virement instantané, les ordres de virement émis en fin de semaine (vendredi ou encore samedi) prendront généralement plus de temps en raison de la fermeture des banques le week-end.  

Le virement SEPA 

Le délai pour un virement standard au sein de la zone SEPA est généralement de 1 à 4 jours ouvrables. Par ailleurs, si vous optez pour le virement instantané, le destinataire recevra le paiement sous une dizaine de secondes seulement. 

Le virement bancaire international SWIFT

En règle générale, un virement international prendra entre 2 et 5 jours ouvrés. Toutefois, ces délais pourront varier en fonction de plusieurs facteurs et notamment : 

• Du fuseau horaire : les différences de fuseau horaire pourront retarder le traitement des virements ; 
• Des devises utilisées : Ces derniers pourront prendre plus de temps en raison des taux de change notamment ; 
• Du pays : Les exigences réglementaires propres à chaque pays peuvent affecter le traitement des virements.

Qu’en est-il du virement permanent ? Le virement permanent s’effectue automatiquement à une date fixe (par exemple tous les 5 du mois). Vous avez planifié vos virements pour le 5 du mois mais ce mois-ci, le 5 tombe un jour férié ? Alors le virement sera effectué le 6 du mois ou le jour ouvrable suivant.

Puis-je annuler un ordre de virement ? Si oui, quels sont les délais ? 

En règle générale, un virement bancaire est irrévocable. Une fois que l’ordre est exécuté par votre banque, il devient impossible d’annuler la transaction ou de récupérer les fonds transférés. Autrement dit, dès que l’argent est transféré de votre compte vers celui du bénéficiaire, il n’est plus possible de récupérer ces fonds de votre propre initiative.

Cela dit, il existe certaines exceptions à ce principe :

• Avant que le virement ne soit totalement réalisé, c’est-à-dire lorsqu’il est encore en phase de traitement et figurant comme « en cours », vous pouvez éventuellement avoir une brève fenêtre de temps pour annuler le virement. Ce délai pour annuler une opération peut varier considérablement d’une banque à l’autre, allant de quelques minutes à plusieurs heures. Notez toutefois que si vous avez opté pour un virement instantané, il sera impossible de l’annuler une fois ce dernier validé ;
• Vous avez constaté une fraude avérée ? Vous devez contacter votre banque immédiatement pour déposer une réclamation et demander le remboursement du virement.

Pour en savoir au sujet des bonnes pratiques à adopter pour éviter les fraudes, c’est 👉🏼 par ici 👈🏼 ! 

Quels sont les délais pour ajouter un bénéficiaire ? 

Vous souhaitez effectuer un virement bancaire vers un compte pour la première fois ? Il sera nécessaire d’ajouter le bénéficiaire sur votre compte. Pour cela, vous devez saisir ces informations bancaires (et notamment son code IBAN) ainsi que son nom. Les démarches peuvent prendre entre quelques minutes à 48 heures, selon la politique de la banque et les mesures de sécurité en place.

Aujourd’hui, la grande majorité des banques impose une authentification forte pour vérifier l’identité du bénéficiaire et prévenir les fraudes. C’est le cas de la Banque Postale, du Crédit Agricole ainsi que de la Caisse d’Epargne, qui appliquent toutes des délais de 48 heures. L’ajout d’un bénéficiaire auprès de Boursobank (anciennement Boursorama Banque) ou auprès du Crédit Mutuel est quant à lui immédiat.

Vous avez la moindre interrogation au sujet des virements bancaires ? Notre espace commentaire est ouvert ! Laissez-nous un message, nous serions plus que ravis de vous venir en aide ! 🤗

FAQ : Questions fréquentes 

Jusqu’à quelle heure peut-on recevoir un virement ?

Les heures limites pour recevoir un virement varient en fonction des banques. En règle générale, pour les virements interbancaires nationaux, si l’ordre est passé avant 15h00, le virement sera traité le jour même. Après cette heure, il sera traité le jour ouvrable suivant. Pour les virements instantanés, il n’y a pas de restriction horaire, ils peuvent être effectués 24h/24 et 7j/7.

Combien de temps pour un virement effectué le jeudi ?

Un virement effectué le jeudi sera généralement crédité sur le compte bénéficiaire le vendredi ou le lundi suivant, selon l’heure de l’ordre de virement et les banques impliquées. 

Pourquoi mon virement a-t-il été rejeté ? 

Un virement peut être rejeté pour plusieurs raisons et notamment :

• En raison de fonds insuffisants ;
• À cause d’une erreur dans les coordonnées bancaires du bénéficiaire ;
• En raison d’une erreur dans les détails du virement ; 
• Parce que la banque impose des limites quant aux montants des virements ; 
• À cause d’un souci technique du côté de l’une des deux banques. 

Quels sont les délais de virement depuis un compte pro Sumup ? 

Les délais Sumup sont de 1 à 3 jours ouvrés.