RIB, IBAN & BIC : notre guide complet

Vous avez récemment ouvert un compte bancaire auprès d’une banque pro ? Vous avez sans doute reçu un RIB (relevé d’identité bancaire) contenant plusieurs codes essentiels et notamment l’IBAN et le BIC. Mais que signifient ces termes ? Pouvez-vous les communiquer en toute sécurité ou doivent-ils rester confidentiels ? Quel est leur format et à quoi servent-ils exactement ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus encore, suivez-nous 🚀 

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📝 En résumé : 

• Le RIB est la carte d’identité d’un compte bancaire. Il permet de régler des dépenses par virement bancaire et de mettre en place des virements et des prélèvements automatiques ; 
• L’IBAN apparaît sur le RIB. Il s’agit d’un code permettant d’identifier un compte bancaire lors d’échanges internationaux. Il est essentiel pour recevoir des virements et effectuer des prélèvements SEPA ainsi que pour les transactions SWIFT ;
• Le BIC, ou SWIFT permet quant à lui d’identifier une banque spécifique dans le cadre de transactions financières internationales. Il apparaît également sur votre RIB. 

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Le relevé d’identité bancaire (RIB)

Définition 

Le relevé d’identité bancaire (également connu sous le sigle RIB), est tout simplement la carte d’identité d’un compte bancaire. Ce dernier comporte toutes les informations nécessaires pour identifier un compte. 

Il vous permettra d’effectuer certaines de vos dépenses par virement bancaire ou encore de mettre en place des virements et des prélèvements automatiques. 

Son format 

Le RIB comporte dans l’ordre : 

• Le nom ainsi que le prénom du titulaire du compte (ou la raison sociale si le titulaire est une personne morale) ; 
• L’adresse postale du titulaire du compte (facultatif) ;
• Le nom de la banque ; 
• Le code de la banque à 5 chiffres ; 
• Le numéro du guichet à 5 chiffres ; 
• Le numéro du compte avec 11 caractères ; 
• La clé RIB avec 2 chiffres ; 
• L’IBAN du compte bancaire ; 
• Le BIC.

Un exemple sera peut-être plus parlant ! 👇🏻

Où trouver son RIB ? 

• 💻 Depuis votre espace en ligne : Connectez-vous à votre espace client depuis le site web ou l’application de votre banque. Généralement, vous pouvez trouver votre RIB dans la section dédiée à vos informations de compte ;
• ✍🏼 Sur votre chéquier : Ce dernier contient très souvent plusieurs RIB à détacher ; 
• 📃 Sur vos relevés de compte papier. Vous n’avez pas accès à votre espace en ligne ? Pas de panique ! Le RIB est souvent imprimé sur votre relevé de compte bancaire papier ;
• 💶 Vous pouvez l’éditer depuis un distributeur automatique de billets (DAB) ; 
• 🏦 Auprès de votre banque : Vous ne parvenez pas à mettre la main sur votre RIB ? Nous vous invitons à contacter votre banque pour le lui demander. Cette dernière pourra vous fournir un document officiel avec toutes les informations nécessaires.

Puis-je communiquer mon RIB sans aucun risque ?

Il n’est pas particulièrement risqué de communiquer son RIB, étant donné que pour mettre en place un prélèvement vous devez obligatoirement transmettre un mandat de prélèvement signé. Toutefois, il est toujours important de faire attention et d’éviter de communiquer votre RIB dans des circonstances potentiellement risquées, telles que par e-mail non sécurisé, à des inconnus, ou sur des sites web non vérifiés.

⚠️ Pour éviter de vous tromper de destinataire, nous vous conseillons vivement de bien vérifier que les informations saisies soient correctes lorsque vous payez par RIB !

L’IBAN, qu’est-ce que c’est ? 

Définition

Le terme IBAN signifie « international Bank Account Number ». Présent sur votre RIB, ce code permet d’identifier votre compte bancaire lors d’échanges internationaux. Il est essentiel pour réaliser tous les virements et les prélèvements SEPA (Single Euro Payments Area) ainsi que les transactions internationales SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

L’IBAN n’est pas utilisé dans tous les pays ! À titre d’exemple, le Canada et même les Etats-Unis utilisent un autre code.

Format

L’IBAN est constitué d’un ensemble de lettres et de chiffres. Sa longueur varie d’une nation à l’autre. Il inclut entre 14 et 34 caractères en fonction des pays.  Qu’importe sa taille, il sera toujours constitué de la même façon. 

L’IBAN français est composé de 27 caractères et se décompose de la façon suivante : 

1️⃣ Le numéro du pays (2 lettres) 

Il permet d’identifier le pays dans lequel la banque est située. 

• Un IBAN français commencera nécessairement par FR ; 
• Un IBAN espagnol par ES ; 
• Un IBAN monégasque par MC ;
• Un IBAN autrichien par AT ;
• Un IBAN allemand par DE ;
• Un IBAN marocain par ML ; 
• Etc..

2️⃣ La clé de contrôle (2 chiffres) 

Elle permet de vérifier le compte. 

3️⃣ Le code d’identification de la banque (5 lettres) 

Ce dernier, comme son nom l’indique, permet d’identifier votre banque. 

4️⃣ Le BBAN (11 lettres)

Le BBAN (pour Basic Bank Account Number) est lui-même composé : 

• Du code du guichet (5 chiffres) : il permet d’identifier l’agence bancaire ; 
• Des identifiants du compte bancaire (11 chiffres) ; 
• De la clé RIB du compte (2 caractères).

Utilisez des convertisseurs en ligne ! Vous ne parvenez pas à mettre la main sur votre IBAN ? Bonne nouvelle, vous pouvez utiliser des outils en ligne ! Il vous sera ainsi possible de faire une conversion de vos données bancaires pour retrouver votre code.

Où se trouve le code IBAN ?

Votre IBAN est disponible sur votre RIB. Vous pouvez ainsi le trouver depuis : 

• 💻 Depuis votre espace en ligne ;
• ✍🏼 Votre chéquier ;
• 📃Vos relevés de compte papier ; 
• 💶 En l’éditant depuis un distributeur automatique de billets (DAB) ; 
• 🏦 En vous rendant directement au guichet de votre banque.

Puis-je communiquer mon IBAN sans aucun risque ?

Tout comme le RIB, il n’est pas vraiment dangereux de communiquer votre IBAN. En effet, l’identifiant seul ne permet pas de réaliser des achats, mais simplement de créditer un compte bancaire.  Nous vous conseillons tout de même de rester vigilants et de prendre des précautions pour protéger toutes vos informations personnelles et financières. 

Vous êtes victime de discrimination en raison de votre IBAN européen ? Cela est totalement illégal, et vous pouvez le signaler à la DGCCRF en cliquant 👉🏼 juste ici 👈🏼 !

Zoom sur le BIC 

Définition

Parfois appelé SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), le code BIC pour Bank Identifier Code est tout simplement l’identifiant international d’une banque. Autrement dit, ce dernier sert à identifier votre établissement bancaire dans le cadre de transactions financières internationales. 

Le code BIC figure, tout comme l’IBAN, sur votre relevé d’identité bancaire. 

Format

Le BIC est composé de 8 à 11 caractères (en fonction de l’établissement identifié).

Voici un exemple de code BIC ☝️

Ce dernier se décompose de la façon suivante : 

1️⃣ Le code banque (4 caractères) 

Ce dernier est propre à chaque banque. Voici une liste de quelques codes banques : 

• PSST pour la Banque Postale ; 
• AGRI pour le Crédit Agricole ; 
• CCBP pour la Banque Populaire ;
• CMCI pour le Crédit Mutuel ; 
• FTNO pour Fortuneo ;
• Etc. 

2️⃣ Le code pays (2 caractères). Nous retrouverons ici le FR pour la France, IT pour l’Italie…

3️⃣ Le code localisation (2 chiffres)

4️⃣ La succursale de l’établissement avec 3 chiffres (optionnel).

Comment le trouver ? 

Le code BIC est visible sur votre IBAN ou sur votre RIB. Vous le retrouverez donc : 

• 💻 Depuis votre espace bancaire en ligne ;
• ✍🏼 Sur votre chéquier ;
• 📃 Sur vos relevés de compte papier ; 
• 💶 En éditant votre RIB depuis un distributeur automatique de billets (DAB) ; 
• 🏦 En vous rapprochant de votre banquier.

Puis-je communiquer mon BIC sans aucun risque ?

En principe oui, puisque l’IBAN permet uniquement d’identifier votre banque. Autrement dit, ce dernier ne contient aucune information au sujet de votre compte bancaire ! 

RIB, IBAN et BIC quelles différences ? 

Vous avez des interrogations au sujet du code IBAN, du RIB ou encore du code BIC ? Laissez-nous un message, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 

FAQ : Questions fréquentes

Quelle est la différence entre le code SWIFT et le code BIC ? 

C’est la même chose ! Ce code permet tout simplement d’identifier une banque dans le cadre de transactions financières internationales. 

Quelle est la différence entre un IBAN et un RIB ?

• L’IBAN (International Bank Account Number) est un format standardisé et international utilisé pour identifier de manière unique un compte bancaire à l’échelle mondiale. Ce dernier est essentiellement utilisé pour des transactions mondiales ; 
• Le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) est quant à lui un document spécifique à la France qui contient les détails nécessaires pour identifier un compte bancaire français. Ce dernier est principalement utilisé pour les transactions nationales comme les virements et les prélèvements en France. 

Quel IBAN au Canada ? 

Le système d’IBAN n’est pas utilisé au Canada. Les Canadiens utilisent plutôt un numéro de compte bancaire standard local composé de 15 numéros. 

Où se trouve mon code IBAN ?

Ce dernier est visible sur votre RIB. Vous ne parvenez pas à mettre la main sur ce dernier ? Vous pouvez le retrouver en : 

• Consultant votre espace bancaire en ligne ; 
• Vérifiant votre chéquier ; 
• Consultant vos relevés bancaires papier ; 
• L’éditant depuis un distributeur de billets ; 
• En le demandant directement à votre banque.