Ouvrir un compte pro : les tarifs par banques en 2024

Lors de la création de votre micro-entreprise, de votre entreprise individuelle ou encore de votre société, vous passez par de multiples étapes : le choix de votre statut juridique, l’immatriculation de votre entreprise, la souscription à des assurances professionnelles mais aussi l’ouverture de votre compte bancaire professionnel ! Pour ouvrir un compte, vous pouvez opter pour la banque traditionnelle, ou pour la banque en ligne et la néobanque, deux options à la fois efficaces et économiques. Cependant, votre choix sera influencé par les différents tarifs pratiqués par les banques. C’est pourquoi, pour vous aider à choisir la banque qui correspond à vos besoins et à votre budget, nous vous présentons aujourd’hui notre classement des meilleures banques par tarifs en 2024 !

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La banque traditionnelle

Aussi connue sous le terme « banque classique », la banque traditionnelle est très prisée des français. Parmi les plus convoitées, nous retrouvons le Crédit Agricole, la BNP Paribas et la Société Générale. Ces banques se différencient des banques en ligne par leur présence physique grâce à un réseau d’agences offrant ainsi un lieu d’accueil pour les clients et le traitement de leurs opérations bancaires.

Notre top 3 des banques traditionnelles

1️⃣ Le Crédit Agricole

Le Crédit Agricole (CA) est une banque pro classique qui se distingue par sa vaste présence sur le territoire français, avec des milliers d’agences et une cinquantaine de caisses régionales.

Cet établissement bancaire propose une variété de produits bancaires destinés à couvrir les besoins des professionnels et des entreprises, avec notamment le compte pro « Eko Pro ». Ce dernier est destiné aux professionnels exerçant sous le statut d’entrepreneur individuel ou d’auto-entrepreneur (aussi appelé micro-entrepreneur). Grâce au compte « Eko Pro », vous pouvez :

• Réaliser toutes vos transactions professionnelles sans frais supplémentaires ;
• Bénéficier d’un conseiller disponible pour répondre à toutes vos questions ;
• Recevoir une carte de paiement international à autorisation systématique ;
• Suivre toutes vos opérations grâce à une application ;
• Faire des remises d’espèces ou de chèques dans les agences et les distributeurs du CA ;
• Bénéficier d’un chéquier sur demande.

⚠️ Avec ce compte bancaire professionnel, les découverts ne sont pas autorisés.

💰 Le tarif du compte Eko Pro s’élève à : 6€/mois.

2️⃣ La BNP Paribas

La BNP Paribas propose le compte « Esprit Libre Pro », un compte pro à destination de tous les statuts juridiques. Celui-ci propose une variété de services avec :

• Une carte Visa Business ;
• Un conseiller à votre écoute ;
• Un accès en ligne à votre compte professionnel ;
• Une synthèse mensuelle de votre activité et un relevé d’opérations catégorisées avec l’intégration des justificatifs ;
• Un accès à votre résultat d’activité en temps réel ;
• Le calcul du prévisionnel de trésorerie ;
• Un outil de création et relance de l’ensemble de vos devis et factures.

💡 Le saviez-vous ? Si vous êtes un professionnel de santé, la BNP Paribas propose un compte pro spécialement conçu pour répondre à vos besoins : l’offre « Solutions Pro Santé ». Si vous souhaitez en savoir plus, nous vous invitons à consulter la page 5 de 👉 ce document. 👈

3️⃣ La Société Générale

Enfin, la Société Générale propose l’offre « Jazz Pro », un compte professionnel destiné à tous les statuts juridiques.

Cette offre comprend :

• Une carte Visa Business ;
• Un conseiller dédié ;
• Un accompagnement pour développer votre entreprise ;
• Une gestion de votre compte en temps réel et en ligne ;
• Des avantages tarifaires sur certains produits, notamment les assurances ;
• Une autorisation de découvert ;
• Des solutions de financement adaptées à vos besoins ;
• Un chéquier ;
• Des virements et prélèvements SEPA ;
• Des dépôts de chèques et d’espèces ;
• La location de TPE (terminaux de paiement électronique) ;
• Des solutions de protection pour votre entreprise et vous-même.

💰 Le tarif du compte Jazz Pro est : 40€/mois ou plus selon les options sélectionnées.

Tableau comparatif des banques Crédit Agricole, BNP Paribas et Société Générale

Pour vous aider à choisir la banque pro qui correspond à vos besoins, voici un comparatif des banques classiques CA, BNP Paribas et Société Générale :

Mis à jour en mars 2024

La banque en ligne

Depuis quelques années, la banque en ligne connaît un franc succès ! Mais pourquoi ? Tout simplement car cette dernière est une alternative économique aux banques traditionnelles qui propose des produits similaires mais à des prix avantageux. Parmi les plus connues, nous pouvons citer Bourso Bank, Monabanq et Hello bank! Pro.

Notre top 3 des banques en ligne

1️⃣ Bourso Bank

Bourso Bank propose le compte pro « Bourso Pro », une offre idéale pour les entrepreneurs individuels, avec des fonctionnalités variées comme :

• La tenue de compte ;
• Des virements et prélèvements SEPA ;
• Des paiements illimités à l’international et sans frais grâce à la carte ULTIM ;
• Des relevés de compte ;
• La catégorisation automatique de l’ensemble des mouvements bancaires ;
• Une gestion de votre compte en ligne via une application complète et intuitive ;
• L’assurance Bourso Protect Pro afin de couvrir tout risque lié à votre quotidien professionnel (vos papiers, vos clés et serrures de véhicules, vos locaux, etc) ;
• Un livret pro.

💰 Le tarif du compte Bourso Pro est : 9€ TTC/mois.

📣 Bon à savoir : pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devez en amont être titulaire d’un compte bancaire personnel Bourso Bank. Ce compte est sans frais.

2️⃣ Monabanq

Monabanq est une banque 100% en ligne qui propose des comptes courants, mais pas que ! En effet, cette banque propose également le compte « PratiqPro » disponible uniquement pour les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs.

La formule « Visa Classic » est la moins chère avec une offre comprenant :

• Une autorisation de découvert à 800€ ;
• Un plafond de paiement déterminé à 2500€ par mois ;
• Un plafond de retrait de 2400€ par mois ;
• Des virements instantanés et illimités ;
• La possibilité de payer sans frais à l’international ;
• Le dépôt de chèques et d’espèces ;
• Une protection juridique ;
• Le terminal de paiement (TPE) Smile&Pay ;
• Un service client disponible pour répondre à toutes vos questions.

💰 Le tarif de la formule Visa Classic est : 9€ TTC/mois.

Monabanq dispose également de 2 offres supplémentaires :

• L’offre « Visa Premier » à 12€ TTC/mois ;
• L’offre « Visa Platinium » à 18€ TTC/mois.

Toutes deux proposent notamment des assurances complémentaires telles que des assurances voyage.

3️⃣ Hello bank! Pro

Hello bank! Pro propose une seule et unique formule à destination des professionnels.

🏦 Le saviez-vous ?
Hello bank! Pro appartient désormais à la BNP Paribas, ce qui permet à la clientèle de profiter de nombreux services.

Cette formule est adaptée aux auto-entrepreneurs, aux entrepreneurs individuels, aux professionnels libéraux, aux artisans et aux commerçants.

Grâce à Hello bank! Pro, vous avez accès à de nombreuses fonctionnalités avec comme :

• Le dépôt de chèques et d’espèces dans tous les automates BNP Paribas ;
• Une carte bancaire professionnelle permettant des paiements et retraits internationaux sans frais ;
• Des virements SEPA instantanés et sans limite ;
• Un outil de facturation pour la création de devis et de factures ;
• Des services d’assurance et d’assistance professionnelle, tels que l’assurance automobile ;
• Un service client dédié Hello Team Pro.

💰 Le compte de la banque Hello bank! Pro coûte 10,90€ HT/mois, soit 11,50€ TTC.

Tableau comparatif des banques Bourso Bank, Monabanq et Hello bank! Pro

Mis à jour en mars 2024

La néobanque

Enfin, contrairement aux établissements bancaires comme les banques classiques et les banques en ligne, la néobanque est un établissement de paiement et non un établissement de crédit. En effet, cette nouvelle banque digitale ne possède pas de licence bancaire mais simplement un agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Qonto, Shine, N26… de nombreuses néobanques sont aujourd’hui présentes sur le marché français.

Notre top 3 des néobanques

1️⃣ Qonto

Qonto, c’est une des meilleures banques pro à destination des PME, TPE, créateurs d’entreprise, indépendants et associations.

Qonto propose une formule « Basic » qui inclue les fonctionnalités suivantes :

• 1 carte Mastercard qui permet d’effectuer des paiements jusqu’à 20 000€ par mois ;
• 30 virements et prélèvements par mois ;
• Un service client disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7 ;
• La synchronisation de votre compte pro disponible avec 50 partenaires ;
• Un accès aux offres de financement.

💰 Le tarif de l’offre Basic est : 9€/mois.

Avec Qonto, vous bénéficiez également de 2 autres formules :

• La formule « Smart » à 19€/mois ;
• La formule « Premium » à 39€/mois.

2️⃣ Shine

Shine est une néobanque qui dispose d’une offre de comptes professionnels dédiés aux entreprises (PME et TPE), aux start-ups et agences ainsi qu’aux indépendants.

Concernant les indépendants, sachez que vous bénéficiez de l’offre « Shine Basic » avec :

• 1 carte Mastercard Basic ;
• Un plafond de paiement de 40 000€ par mois et de retrait de 1500€ par mois ;
• 30 virements et prélèvements par mois ;
• Une fonctionnalité pour ajouter les reçus ;
• La possibilité d’exporter vos transactions avec leurs justificatifs ;
• La synchronisation possible de votre compte avec des logiciels de comptabilité comme Indy ;
• Un outil de facturation comprenant des relances et des paiements instantanés ;
• Un support en ligne standard.

💰 Le tarif de l’offre Shine Basic est le suivant : 7,90€/mois.

Avec Shine, vous avez également accès à 2 offres supplémentaires :

• L’offre « Shine Plus » à 14,90€/mois ;
• L’offre « Shine Pro » à 29€/mois.

3️⃣ N26

Enfin, N26 est une néobanque allemande spécifiquement dédiée aux auto-entrepreneurs. N26 fait partie des banques pro les moins chères puisqu’elle propose une formule « Standard » totalement gratuite qui comporte :

• Une carte virtuelle ;
• La possibilité de payer à l’international ;
• 3 retraits d’espèces ;
• La liste de toutes vos transactions ;
• Les données statistiques relatives à vos dépenses ;
• Un service client disponible par livechat et chatbot.

💰 Comme vous l’aurez compris, le tarif de la formule Standard s’élève donc à 0€/mois.

N26 propose également non pas 2 mais 3 formules en plus :

• La formule « Smart » à 4,90€/mois ;
• La formule « You » à 9,90€/mois ;
• La formule « Metal » à 16,90€/mois.

Tableau comparatif des banques Qonto, Shine et N26

Mis à jour en mars 2024

Indy : un compte pro 100% gratuit mais pas seulement !

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Vous êtes en micro-entreprise, en entreprise individuelle ou en société (SARL, EURL, SASU, SAS, SCI) ? Si oui, sachez que le logiciel de comptabilité Indy propose désormais un compte pro 100% gratuit avec plein de fonctionnalités comme :

• La réception d’un IBAN français ;
• Une carte Mastercard professionnelle (avec sans-contact et aucune limite de paiement) ;
• Une carte dématérialisée compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Des virements SEPA (illimités) et prélèvements bancaires ;
• Le téléchargement et partage de vos relevés de compte ;
• La gestion de vos finances en ligne via l’application Indy ;
• Des dépôts de capital possibles via un simple virement, avec réception du certificat de dépôt de fonds dans les 72h par e-mail ;
• Des conseillers disponibles et réactifs pour vous assister et vous guider dans toutes vos démarches.

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… avec des fonctionnalités exclusives en plus qui font la différence

Souscrire au compte professionnel Indy, c’est aussi dire oui à plein de fonctionnalités exclusives additionnelles ! En effet, en optant pour notre compte pro, vous avez directement accès à la formule Indy gratuite qui vous donne droit à :

• Une aide gratuite au moment de la création de votre entreprise, comprenant un guide détaillé des étapes à suivre ;
• Un outil de pilotage fournissant une analyse approfondie de vos dépenses, vos revenus et votre flux de trésorerie ;
• Un module de facturation qui permet la création de devis et de factures personnalisables ;
• La synchronisation sécurisée de vos opérations bancaires ;
• Un service client réactif et de haute qualité.

Le tarif de cette formule est déterminé de la façon suivante :

• 12€/mois pour les auto-entreprises ;
• 22€/mois pour les entreprises individuelles ;
• 49€/mois pour les sociétés (SARL, EURL, SASU, SAS) ;
• 20€/mois pour les SCI.

Les frais à prévoir pour ouvrir un compte pro

Lorsque vous procédez à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel et ce quelle que soit la banque choisie, des frais bancaires peuvent s’appliquer. Parmi ces frais, nous retrouvons principalement :

• Les frais de tenue de compte : ceux-ci sont calculés sur une base mensuelle ou trimestrielle et dépendent généralement de la taille de votre entreprise. Ils varient de 8€ à 70€ par mois ;
• Les frais de carte bancaire : selon le type de carte que vous avez sélectionné, vous serez assujetti à différents frais. Ces frais oscillent entre 50€ et 150€ par an ;
• Les potentiels frais de transaction : suivant le moyen de paiement que vous choisissez (carte, virement ou prélèvement), les banques peuvent prélever des commissions ;
• Les frais de découvert : si vous dépassez le plafond autorisé, des frais peuvent se rajouter ;
• Les frais pour cause d’encaissement de chèques émis par des banques situées à l’étranger ;
• Les frais de commission d’intervention : c’est notamment le cas pour raison de non-paiement ou dépassement du plafond de découvert autorisé ;
• Les frais de change : ils sont appliqués lors d’opérations effectuées dans une devise autre que l’euro.

Pour récolter des informations sur la présence éventuelle de ces frais bancaires au sein des banques que vous consultez, vous pouvez utiliser des comparateurs de frais bancaires en ligne. En parallèle, vous pouvez aussi consulter les avis clients et les évaluations sur des plateformes telles que Trustpilot.

FAQ – Questions / Réponses

Quelles sont les banques qui prélèvent le moins de frais liés à la tenue de compte ?

Les néobanques au même titre que les plateformes en ligne comme Indy ne facturent pratiquement jamais de frais de tenue de compte, rendant ainsi la gestion de compte totalement gratuite pour les utilisateurs. Les frais qui peuvent s’appliquer concernent généralement les opérations inhabituelles ou particulières sur le compte, telles que les découverts ou les virements non conformes.

En revanche, les banques traditionnelles imposent des frais de tenue de compte à leurs clients, bien que ceux-ci soient plafonnés à 30€ depuis le 1er janvier 2016, dans un souci de réduction des frais bancaires pour les utilisateurs.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire ?

Chez Indy, nous pensons qu’il n’y a pas de meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire. En effet, votre choix dépendra totalement de votre profil. Souhaitez-vous souscrire à un compte pro ou un compte courant standard ? De notre côté, nous pensons que l’avenir réside dans les services bancaires en ligne. Les banques en ligne offrent des gammes de services similaires aux banques classiques mais à des tarifs moindres. Enfin, si vous envisagez l’ouverture d’un compte professionnel pour la gestion de votre entreprise, sachez qu’Indy est une entreprise en France qui propose non seulement un compte pro fiable et entièrement gratuit mais aussi une solution comptable tout-en-un qui vous donne accès à plein de fonctionnalités, notamment le remplissage automatique et la télétransmission de vos déclarations fiscales.

Quel est le tarif moyen des banques pour l’ouverture d’un compte pro ?

En moyenne, le tarif des banques pour l’ouverture d’un compte pro est approximativement de 10€ par mois pour une banque en ligne et de 30€ par mois pour une banque traditionnelle.

Pour rappel, n’oubliez pas de rajouter à cela les potentiels frais supplémentaires prévus par certaines banques, d’où l’importance de lire les conditions d’utilisation avec attention.

J’ai obtenu un refus d’ouverture de compte en banque, comment faire ?

Si votre demande d’ouverture de compte en banque a été refusée, vous pouvez vous adresser directement auprès de la Banque de France. En effet, pour votre information, il existe en France une procédure appelée « droit au compte » (DAC) qui permet à toute personne dépourvue de compte bancaire d’en ouvrir un nouveau après d’un établissement bancaire désigné par la Banque de France.

En général, cette démarche est traitée dans un délai maximal d’une journée afin de vous permettre d’être réattribué rapidement à une nouvelle banque où vous pourrez ouvrir un compte personnel ou un compte professionnel.

De plus, nombreuses sont les banques en ligne qui proposent des formules adaptées à ce type de situation. Nous pouvons notamment citer Bourso Bank qui offre des solutions spécifiques à la clientèle bénéficiant de Droit au Compte.

Des questions concernant cet article ou un avis à nous transmettre ? Nous vous laissons écrire un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy vous répondra dans les plus brefs délais ! 🤗