Le comparatif 2024 des meilleures cartes bancaires pour l’étranger

Lorsque l’on part à l’étranger, les frais bancaires s’accumulent et peuvent parfois s’élever à plusieurs centaines d’euros. C’est pourquoi, pour remédier à ces coûts, vous devez prendre le temps en amont de sélectionner une carte bancaire sans frais de retrait et/ou de paiement à l’étranger. Dans cet article, nous vous présentons le comparatif 2024 des meilleures cartes bancaires pour partir à l’étranger.

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📝 En résumé :

• Pour vos déplacements à l’étranger, la meilleure carte bancaire doit offrir au minimum les services suivants :
  • Le retrait d’espèces dans tous les DAB en France et en zone euro ;
  • Le retrait et paiement en devises étrangères illimités et sans frais ;
  • Une large gamme d’assurances ;
  • Un service client disponible et réactif.
• Pour dénicher la meilleure offre, comparez celles proposées par les banques traditionnelles, les banques en ligne, les néobanques et solutions équivalentes comme Indy ;
• Attention ! N’oubliez pas que si vous détenez un compte bancaire dans une banque étrangère, vous devez le déclarer à l’administration française, sans quoi une amende d’un montant de 1500€ s’appliquera ;
• Il existe plusieurs types de cartes : les cartes Visa, Mastercard et American Express ainsi que les cartes de débit, de crédit et prépayée ;
• Pour découvrir notre check-list des points à vérifier avant de partir à l’étranger, poursuivez la lecture ! 😉

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Comparatif des meilleures cartes bancaires pour payer et retirer à l’étranger

Tableau mis à jour en juin 2024

Quels sont les critères à prendre en compte ?

Tout d’abord, par mesure de sécurité, nous vous conseillons d’avoir à votre disposition deux cartes, de préférence sans frais à l’étranger. Ainsi, en cas de paiement par carte bancaire refusé, de perte ou de vol, vous ne serez pas pris de court et vous pourrez utiliser l’autre carte.

Pour choisir la carte bancaire adaptée à vos voyages à l’étranger, vous devez prendre en compte plusieurs critères importants. Selon nous, une offre bancaire intéressante pour un long voyage doit comprendre a minima les 4 critères suivants :

• 💰 Aucuns frais de paiement ou de retrait en devises étrangères : optez pour une carte bancaire avec un nombre de retraits et de paiements illimités et sans frais hors zone euro. Les conditions tarifaires présentes dans votre convention de compte vous permettront d’être informé à ce sujet ;
• ✅ L’absence d’autorisation systématique : les cartes à autorisation systématique ne fonctionnent généralement pas aux stations-service, aux péages ou dans les parkings. En effet, les bornes n’étant pas connectées, le solde de votre compte ne pourra pas être vérifié et donc votre paiement sera refusé ;
• 🛡️ Une gamme d’assurances : nombreuses sont les banques qui proposent aujourd’hui une large gamme d’assurances. Dans votre situation, les assurances et assistances voyage peuvent s’avérer être d’une grande utilité ;
• 📞 Un service client disponible et réactif : en cas de besoin, le service client est votre unique interlocuteur. Ainsi, assurez-vous que ce dernier soit joignable par chat ou téléphone afin de permettre le traitement rapide de votre demande.

Quels sont les différents types de banques ?

Pour ouvrir votre compte bancaire et bénéficier d’une carte pour partir en séjour à l’étranger, vous pouvez opter pour 3 types de banques : les banques traditionnelles ou banques classiques, les banques en ligne et les néobanques.

Les banques traditionnelles

Parmi les banques les plus plébiscitées de l’hexagone figurent la BNP Paribas, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Caisse d’Epargne, le Banque Populaire, la Banque Postale ainsi que la Société Générale.

Leur succès, elles le doivent en partie au fait qu’elles permettent toutes de disposer :

• D’un conseiller dédié prêt à vous aider et vous accompagner dans chacune de nos démarches ;
• D’une offre bancaire complète avec compte joint, chéquier, livret A, etc.

Cependant, certains demeurent réticents à ouvrir un compte bancaire auprès d’banque traditionnelle en raison des cotisations de tenue de compte et des prix d’abonnement élevés. Des frais de retrait et de paiement à l’étranger sont également facturés. Enfin, elles disposent pour la plupart de sites web et d’applications peu ergonomiques, rendant ainsi la gestion des opérations bancaires difficile pour leurs clients.

Les banques en ligne

Dans les années 2000, les premières banques en ligne ont vu le jour, offrant des produits bancaires sensiblement identiques aux banques classiques mais à des tarifs plus avantageux. BoursoBank (ex- Boursorama banque), Hello bank!, Monabanq et BforBank comptent parmi les plus populaires du marché français.

En optant pour ce type de banque, vous bénéficiez d’offres bancaires complètes avec compte joint, chéquier, livret A, etc. à des tarifs attractifs, et pour certaines, sans frais de tenue de compte. Grâce à leurs applications mobiles intuitives, les banques en ligne vous permettent de gérer vos finances facilement, où que vous soyez et à tout moment. De plus, vous pouvez obtenir une carte bancaire utilisable à l’étranger sans autorisation systématique, ce qui permet d’effectuer des paiements sans vérification préalable.

Toutefois, bien que les retraits et paiements à l’étranger demeurent moins chers en passant par une banque en ligne, ils ne seront pas toujours gratuits pour autant.

Les néobanques

Pour finir, les néobanques se positionnent comme une alternative moderne aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Détentrices de l’agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), elles sont entièrement fiables.

Contrairement aux banques classiques qui sont des établissements de crédit, les néobanques sont des établissements de paiement. De ce fait, leurs offres sont moins complètes, ne proposant pas de chéquier ou de livret A par exemple. En revanche, elles compensent cette lacune par des fonctionnalités supplémentaires (outils de facturation et/ou de comptabilité) et par des frais de retrait, de paiement et de tenue de compte nettement inférieurs. Leurs services sont accessibles via des applications à la fois simples et ergonomiques. 

Le principal inconvénient des néobanques réside toutefois dans l‘absence de conseiller dédié et d’accompagnement en personne. Le support client est joignable par chat ou téléphone.

Connaissez-vous Indy : l’application mobile tout-en-un pour les indépendants ?

Indy, c’est une application comptable tout-en-un à destination des indépendants qui propose désormais une offre internationale idéale pour ceux qui envisagent de partir en séjour à l’étranger.

Avec le compte pro Indy, vous avez accès à une large gamme de fonctionnalités :

• 💳 Profitez de la carte Mastercard physique et virtuelle acceptée dans de nombreux pays du globe ;
• 💶 Bénéficiez du retrait d’espèces dans tous les distributeurs automatiques de billets en France et zone euro ;
• 💱 Effectuez des retraits et paiements en devises étrangères ;
• 🔁 Réalisez des virements SEPA illimités et instantanés ;
• 📞 Profitez d’un service client réactif et toujours disponible pour vous accompagner dans toutes vos démarches et problématiques ;
• 🧾 Éditez vos factures en quelques clics grâce au module de facturation ; 
• 📊 Suivez vos dépenses et vos recettes de près avec l’onglet pilotage disposant de tableaux de bord intuitifs et à la catégorisation automatique de vos transactions !

Et le meilleur pour la fin : ce compte pro est proposé au tarif imbattable de 0€ par mois !

Banques étrangères : que devez-vous savoir ?

À l’inverse des banques traditionnelles et des banques en ligne, de nombreuses néobanques possèdent leur siège social à l’étranger. Par exemple, N26 et Revolut sont respectivement domiciliées en Allemagne et en Lituanie.

L’obligation de déclarer votre compte aux impôts

Ouvrir un compte bancaire à l’étranger, c’est parfaitement légal. Aucun plafond n’est imposé par la loi quant à la somme devant être déposée sur ce compte. Cependant, des obligations subsistent. En effet, vous devez déclarer votre compte étranger à l’administration française. Pour ce faire, vous devez transmettre, en plus de votre déclaration de revenus annuelle, les déclarations annexes 3916 et 3916 bis (pour accéder aux formulaires, cliquez sur ce lien). 

Attention ⚠️ : en cas d’absence de déclaration de votre compte étranger, vous vous exposez à une amende lourde d’un montant total de 1500€ par compte non déclaré. Si le compte est situé dans un pays qui n’a pas signé d’accord de lutte contre la fraude et l’évasion fiscale avec la France, l’amende peut atteindre jusqu’à 10 000€.

La garantie des dépôts

Bien que ce cas soit extrêmement rare, il n’est pas impossible que votre banque fasse faillite.

Dans les banques françaises titulaires d’une licence française, vos fonds sont protégés par le FGDR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution) à hauteur de 100 000€.

Pour les banques étrangères, vos fonds sont couverts par le fonds de garantie du pays dans lequel la licence est détenue. Par exemple, pour N26 dont la licence est allemande, votre argent est protégé par le fonds de garantie allemand jusqu’à 100 000€. Revolut étant britannique, elle a dû réclamer une licence dans un pays hors de la zone euro. C’est ainsi qu’elle a obtenu sa licence en Lituanie. Si faillite de la néobanque Revolut il y a, vos finances sont également couvertes jusqu’à 100 000€.

De plus, certaines néobanques n’ont pas de licence bancaire (par exemple : Nickel). Dans ce cas, les fonds que vous déposez sur votre compte ne sont pas couverts par une garantie. Cependant, ce type d’établissement détient l’obligation de déposer votre argent sur un compte de cantonnement dans lequel la néobanque a interdiction de puiser. Ainsi, en cas de faillite, votre argent est dissocié des fonds propres de la néobanque et vous pourrez récupérer vos dépôts.

Enfin, dans d’autres néobanques comme BoursoBank qui appartient à la Société Générale, vos dépôts bénéficient de la garantie de la société mère.

Quels sont les différents types de cartes ?

Avant d’aller plus loin, vous devez savoir que le montant des frais à l’étranger n’est en aucun cas lié à la gamme de votre carte. En effet, les frais de retrait dépendent uniquement de l’offre sélectionnée et de votre banque.

Mastercard, Visa ou American Express ?

La majorité des distributeurs dans le monde acceptent les cartes Mastercard et Visa. Cependant, dans certains endroits spécifiques comme les petites villes d’Amérique Latine, d’Asie et d’Afrique, il est possible que les cartes Mastercard, ne soient pas acceptées.

Les cartes American Express, quant à elles, sont beaucoup moins couramment acceptées et donc rarement utilisées par les voyageurs.

Notre conseil ✨ : pour payer et retirer à l’étranger, nous vous recommandons de vous tourner vers une carte Visa ou Mastercard.

Carte de crédit, de débit ou prépayée ?

La législation européenne oblige les banques à indiquer la catégorie de leur carte bancaire au recto de cette dernière. Trois types de cartes bancaires sont disponibles pour les travailleurs indépendants : la carte de crédit, de débit et prépayée.

La carte de crédit

La carte de crédit est une carte bancaire dont les dépenses sont débitées sur le compte du titulaire à une date ultérieure. Plus précisément, il s’agit des cartes dont le montant des opérations réalisées sur une période donnée est cumulé et prélevé en totalité du compte associé à la carte en un seul montant (en principe en fin ou milieu de mois). Ces cartes sont reconnaissables par la mention « CREDIT » inscrite au-devant de la carte.

La carte de débit

Les cartes qui entrent dans la catégorie « débit » sont en réalité les cartes à débit immédiat. Cela signifie que les dépenses réalisées sont débitées quotidiennement. Elles portent au recto la mention « DEBIT ».

Les cartes de débit peuvent être à autorisation systématique. Dans ce cas, à chaque paiement ou retrait d’argent, votre banque est interrogée. La transaction n’est donc pas autorisée si le solde présent sur votre compte est insuffisant. Cette mesure permet d’éviter les découverts et les frais éventuels liés à ces derniers.

La carte prépayée

La carte prépayée n’est pas liée à un compte bancaire traditionnel mais à un compte de monnaie électronique rechargeable en fonction de vos besoins. Ce moyen de paiement peut être utilisé sur mobile ou bien en magasin. Des cartes prépayées sont notamment proposées par des néobanques comme Revolut. 

Notre conseil ✨ : avant de choisir votre carte bancaire pour l’étranger, veillez à identifier clairement vos besoins actuels et vos besoins futurs. Par exemple, si vous préférez que les transactions soient débitées uniquement en milieu ou en fin de mois, optez pour la carte de crédit. Pour une meilleure vision de vos dépenses, choisissez la carte de débit. Enfin, pour éviter les frais de banque, la carte prépayée constitue un excellent choix.

Quels sont les frais des banques ?

Venons-en maintenant aux frais bancaires !

Les frais bancaires varient selon la banque sélectionnée. Par conséquent, pour voyager sereinement sans avoir à vous soucier des coûts inhérents à votre compte bancaire, prêtez attention aux conditions tarifaires et privilégiez les banques sans frais à l’étranger.

Les frais d’abonnement et de tenue de compte

Parmi les frais appliqués par les banques, les frais de tenue de compte sont les plus courants. En optant pour une banque traditionnelle, vous devrez très certainement régler une offre groupée de services. Présentée sous la forme d’un abonnement mensuel, celle-ci inclut un compte en banque, une carte bancaire ainsi que d’autres services associés. Plus la carte choisie est haut de gamme, plus les frais de tenue de compte sont élevés.

Les banques en ligne et les néobanques ne facturent pas de frais de tenue de compte sur leurs cartes d’entrée de gamme. Quant aux cartes haut de gamme, les frais associés sont souvent raisonnables.

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Les frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets (DAB)

En Europe, une directive européenne impose aux banques de ne pas pratiquer de frais sur les retraits effectués dans les distributeurs de la zone euro. Cependant, un grand nombre de banques compensent cette interdiction en limitant au maximum le nombre de retraits gratuits que vous pouvez réaliser chaque mois dans les distributeurs des autres banques (dans les autres pays de la zone euro et en France). Certains appliquent même des frais en cas de dépassement de cette limite.

Les banques traditionnelles et banques en ligne appliquant des frais fixes ou des frais variables, les retraits effectués dans une devise autre que l’euro sont souvent payants. En revanche, les néobanques ne facturent généralement pas de frais pour les retraits en devises étrangères, constituant ainsi une concurrence majeure.

Le saviez-vous ? Si vous souhaitez partir en Afrique, en Asie ou en Amérique Latine, le taux de conversion dans les bureaux de change est souvent très défavorable.

Compte tenu de ces éléments, nous vous conseillons vivement d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque ne prélevant pas de frais sur les retraits en devises étrangères.

Les frais de paiement par carte bancaire

En vertu de la directive européenne que nous énoncions plus haut, les banques ne peuvent pas pratiquer de frais sur les paiements en euros. Ainsi, les paiements en euros sont toujours gratuits.

Toutefois, les paiements en devises étrangères sont généralement assortis de frais de carte bancaire. Tout comme pour les retraits, les banques classiques facturent des frais fixes ou variables, tandis que la majorité des néobanques et des banques en ligne n’appliquent aucuns frais sur les paiements en devises.

Carte bancaire à l’étranger : les dernières choses à vérifier

Les assurances des cartes à l’étranger

La plupart des banques intègrent dans leurs offres bancaires une large gamme d’assurances. Pour partir en vacances à l’étranger, privilégiez une carte bancaire incluant des assurances voyage. Que ce soit une assurance annulation voyages, une couverture médicale internationale, une protection contre le vol ou la perte de bagages ou encore une assurance responsabilité civile, ces garanties vous permettront de parcourir le monde en toute tranquillité, protégé en cas d’imprévus.

Les plafonds de paiement et de retrait

Dans toutes les banques, vous trouverez ce que l’on appelle des plafonds de retrait et des plafonds de paiement. Le plafond de retrait est généralement déterminé sur un délai de 7 jours glissants, ce qui signifie que le total des retraits effectués au cours des 7 derniers jours ne peut pas dépasser ce plafond. Le plafond de paiement, souvent plus élevé, est calculé sur 30 jours glissants. 

La plupart des banques déterminent le niveau de ces plafonds à partir de la gamme à laquelle appartient votre carte. Les cartes haut de gamme comprennent donc des plafonds plus élevés que les cartes classiques.

Pour éviter tout désagrément, il semble préférable d’avoir une carte bancaire avec un plafond de retrait de minimum 300€ sur 7 jours et un plafond de paiement n’étant pas inférieur à 1500€ sur 30 jours.

Vous avez besoin d’effectuer un achat important (billets d’avion, etc.) ? Contactez votre banque et demandez l’augmentation temporaire de votre plafond. Dans de nombreuses banques, ce service est désormais proposé en ligne. Vous pouvez ainsi modifier vos plafonds directement via l’application mobile.

Votre sécurité, notre priorité

Vous envisagez de partir à l’étranger ? Alors, jetez un œil à notre check-list des choses à ne pas omettre concernant votre carte bancaire :

1. 💳 Emportez avec vous au moins deux cartes bancaires : un incident est vite arrivé ! Par mesure de précaution, ne partez pas sans emporter deux cartes, idéalement une Visa et une Mastercard ;
2. 📞 Avertissez votre banque de votre déplacement à l’étranger : la plupart des banques disposent de mécanismes anti-fraude afin de bloquer automatiquement les comptes en cas de retraits répétés et importants à l’étranger. Pour éviter toute mauvaise surprise, prévenez votre banque avant votre départ ;
3. 📅 Vérifiez la validité de vos cartes : ne partez pas à l’étranger avec une carte dont la date d’expiration précède la fin de votre périple. Les banques refusent d’envoyer les nouvelles cartes à l’étranger ;
4. ✍️ Notez les numéros nécessaires pour faire opposition : en cas de perte ou de vol, il est important que vous ayez toujours à portée de main les numéros à appeler pour faire opposition ;
5. 🤝 Confiez une procuration à une personne de confiance : si vous avez choisi la banque traditionnelle, signez une procuration bancaire afin que l’un de vos proches soit en mesure de réaliser toutes les démarches nécessaires en cas de besoin. Dans les banques en ligne et néobanques, cette formalité ne sera pas utile étant donné que les services sont prévus pour être administrés à distance ;
6. 💶 Évitez de transporter votre carte avec vous autant que possible : lorsque vous sortez en ville, essayez de n’avoir avec vous de l’argent qu’en espèces plutôt que votre carte bancaire. Il sera ainsi impossible pour les pickpockets de vous voler votre carte ;
7. ⚠️ Faites attention à ne pas vous faire pirater votre carte : lors de retraits d’espèces aux distributeurs ou d’achats en magasin, ne perdez jamais votre carte de vue et vérifiez que personne derrière vous n’observe votre code.

FAQ – Questions / Réponses

Comment savoir si ma carte bleue est internationale ?

Pour vérifier que votre carte bancaire soit acceptée partout dans le monde, assurez-vous qu’elle comporte la mention Visa ou Mastercard. Si c’est le cas, votre carte est internationale.

Où trouver une carte bancaire internationale sans frais ?

Les banques en ligne et les néobanques restent incontestablement celles qui facturent le moins de frais à l’étranger.

Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ?

La meilleure carte bancaire pour voyager est celle qui offre une exemption des frais de tenue de compte, de retrait et de paiement, le tout à un tarif raisonnable. De plus, un service client réactif doit également être disponible par chat ou téléphone afin de répondre à vos éventuelles préoccupations pendant vos déplacements.

Une question sur cet article ou un avis à nous faire parvenir ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace réservé ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗