Le paiement par carte bancaire est devenu en quelques décennies le mode de paiement privilégié par les Français, offrant à la fois rapidité, praticité et sécurité. Avec l’avènement du paiement sans contact et des achats en ligne, les transactions se sont simplifiées, mais la vigilance contre la fraude est plus que jamais nécessaire. Quels sont les plafonds de paiement ? Comment lutter contre la fraude à la carte bancaire ? Qu’est-ce que le paiement sans contact ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus encore ! Suivez-nous ! 🚀

Le paiement par carte bancaire, comment ça marche ?

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📝 En résumé :

Le paiement par carte bancaire est aujourd’hui le moyen de paiement privilégié par les Français grâce à la praticité, la rapidité et la sécurité qu’il offre ;
Chaque banque fixe des plafonds pour les paiements par carte, souvent sur des périodes de 7 ou 30 jours, pour prévenir la fraude et protéger les fonds des clients ;
Au fil des années, le paiement par carte bancaire a évolué, il est aujourd’hui possible de payer par sans contact, ou sur internet, sans même avoir à introduire votre carte bancaire dans un terminal de paiement ;
Même si ce moyen de paiement est particulièrement sécurisé, le risque 0 n’existe pas, aussi, nous vous invitons tout de même à faire preuve de prudence lorsque vous payez vos achats par CB ;
En cas de fraude, il est crucial d’agir rapidement en faisant opposition à la carte et en déposant une plainte auprès des autorités.

Le commerçant peut-il refuser un paiement par carte bancaire ?

La réponse est oui ! Ce dernier pourra refuser tous les paiements par CB ou seulement certaines cartes bancaires bien précises. Par ailleurs, la loi l’autorise à exiger un montant d’achat minimum pour vous encaisser par carte bancaire (par exemple à partir de 1€ d’achat). Notez que les conditions de paiement par carte bancaire doivent clairement être affichées dans le magasin.

Vous jugez que le commerçant refuse illégalement votre paiement par carte bancaire ? Vous pouvez le signaler auprès de la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF), par courrier, ou en cliquant 👉🏼 juste ici 👈🏼 !

Quels sont plafonds pour les paiements par carte bancaire ?

Les plafonds des paiements par carte bancaire sont fixés par votre banque. Ces derniers sont généralement répartis sur des périodes de 7 ou 30 jours, tant pour les paiements que pour les retraits. Ce système permet aux banques de limiter les risques liés à la fraude et de protéger les fonds des clients. Votre plafond de paiement est en principe visible depuis votre application, à défaut, nous vous invitons à vous renseigner directement auprès de votre conseiller bancaire.

Comment payer par carte bancaire à l’étranger ?

Vous souhaitez utiliser votre carte bancaire dans le cadre d’un voyage à l’étranger ? Dans un premier temps, assurez-vous que votre carte est bien une carte internationale pour garantir qu’elle sera acceptée partout dans le monde. Par ailleurs, avant de partir, il est recommandé de contacter votre banque pour connaître les plafonds de paiement et de retrait à l’étranger afin d’éviter tout désagrément lors de votre voyage.

Un grand nombre de pays en Europe traitent les paiements par carte sans frais supplémentaires, comme en France, c’est notamment le cas de l’Allemagne, l’Espgne, l’Irlande…Cependant, dans la plupart des autres pays, des frais de change et une commission sont appliqués lors des transactions par carte. Ces frais dépendent du taux de change du jour de la transaction entre les banques.

Le paiement par sans contact, qu’est-ce que c’est ?

Ces dernières années, le paiement par sans contact s’est démocratisé, voyons ensemble, ce que c’est !

Définition ?

Le paiement sans contact utilise la technologie NFC (Near Field Communication), qui permet à votre carte de crédit ou à votre smartphone de communiquer avec le terminal de paiement sans même avoir à insérer votre carte bancaire. Cette méthode vous permet de régler vos achats simplement en approchant votre carte ou votre téléphone à quelques centimètres du terminal, évitant ainsi la saisie du code PIN pour les transactions de montant inférieur à un seuil spécifique.

Pour savoir si votre carte bancaire est équipée de la technologie sans contact, vérifiez la présence du symbole NFC sur votre carte. Ce symbole indique que votre CB est compatible avec les paiements sans contact. Vous pouvez également consulter votre banque ou l’émetteur de la carte pour obtenir des informations spécifiques sur cette fonctionnalité et ses limites.

Le saviez-vous ? Il existe aujourd’hui des TPE mobiles qui vous permettent d’encaisser uniquement par sans contact ! Avec Sumup par exemple, il vous suffit de télécharger l’application gratuitement depuis Android, ou l’App store, vous recevrez ensuite votre TPE de paiement électronique et pourrez recevoir tous vos paiements par sans contact !

Quelle est la limite du paiement sans contact par carte bancaire ?

Le plafond de paiement sans contact par carte bancaire était auparavant limité à 50€ maximum. Depuis le 27 juin 2024, vous pouvez utiliser le sans contact pour des achats supérieurs à ce montant, mais devrez tout de même saisir votre code PIN.

Comment payer avec mon téléphone ?

En plus des cartes bancaires, de nombreux smartphones sont aujourd’hui équipés de la technologie NFC, ce qui permet d’utiliser votre téléphone pour effectuer des paiements sans contact. Le paiement ici s’effectue grâce à des applications dédiées telles qu’Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay ou encore Paylib. Il vous suffira de les télécharger, de rentrer vos coordonnées bancaires et de vous identifier auprès de la banque.

Contrairement au paiement sans contact par carte bancaire, le paiement avec téléphone n’a jamais été soumis au plafond des 50€. La seule limite repose ainsi sur les fonds présents sur votre compte bancaire et la politique de votre banque. À titre d’exemple, ces derniers ne sont pas les mêmes si vous êtes chez le Crédit Agricole ou à la Banque Populaire !

Zoom sur le paiement par carte bancaire sur internet

Le paiement par carte bancaire sur internet utilise un protocole sécurisé pour garantir la confidentialité des informations sensibles. Voici les étapes clés :

Étape 1️⃣ : Lorsque vous effectuez un achat en ligne, vous êtes souvent redirigé vers une page de paiement sécurisée où vous choisissez l’option de paiement par carte bancaire.

Étape 2️⃣ : Vous devez ensuite fournir les détails de votre carte bancaire, et notamment les 16 chiffres de la carte, la date d’expiration ainsi que le cryptogramme visuel de 3 chiffes.

Étape 3️⃣ : Une fois ces informations saisies, le système vérifie la validité de la carte et procède à la demande d’autorisation auprès de l’émetteur de la carte bancaire. Aujourd’hui, de moins en moins de banques acceptent les paiements en ligne sans autorisation. Aussi, elles proposent pratiquement toutes le système de double authentification pour renforcer la sécurité des transactions sur internet. Ce processus supplémentaire peut inclure l’envoi d’un code unique par SMS ou l’utilisation d’une application sécurisée pour confirmer l’identité du titulaire de la carte avant de finaliser l’achat. Cette mesure vise à réduire les risques de fraude et à protéger les consommateurs contre toute utilisation non autorisée de leurs informations de paiement sur internet.

Étape 4️⃣ : Quand l’authentification est confirmée par la banque, le paiement est autorisé et la transaction est finalisée.

Comment se protéger contre la fraude à la carte bancaire ?

Gardez votre carte bancaire en lieu sûr

Dans un premier temps, nous vous conseillons de toujours garder votre carte bancaire en sécurité et de ne la prêter à personne, même à vos proches ! Évitez de laisser votre carte dans des endroits accessibles ou non sécurisés, comme votre voiture. par exemple.

Soyez vigilants lors de vos achats en magasin et lors de vos retraits

Apprenez votre code confidentiel par cœur et ne l’écrivez jamais. Lorsque vous retirez de l’argent ou effectuez des paiements ou des retraits en personne, assurez-vous de cacher le clavier de saisie avec votre main pour éviter toute visualisation de votre code.

Vérifiez toujours le montant affiché sur le TPE ou sur le site internet au moment du paiement !

La surveillance de vos comptes bancaires

Surveillez régulièrement vos relevés de compte pour repérer toute activité suspecte ou non autorisée.

Dans le cadre d’achats en ligne

Vous réalisez régulièrement des achats en ligne ?

Assurez-vous que le site affiche un URL commençant par « https:// » et un symbole de cadenas dans la barre d’adresse ;
Gardez toujours, votre navigateur et votre antivirus à jour pour éviter les failles de sécurité ;
N’enregistrez pas vos données bancaires sur les sites internet, et cela, même si vous réalisez des achats réguliers ;
Ne communiquez jamais votre code d’authentification à un interlocuteur vous ayant contacté par téléphone, SMS ou encore par mail.

Vous souhaitez aller plus loin ? Vous pouvez également utiliser des cartes bancaires virtuelles à usage unique pour les achats en ligne.

Que faire en cas de fraude ou de vol de ma carte bancaire ?

Découvrir une fraude à la carte bancaire peut être une expérience stressante, mais réagir rapidement est essentiel pour minimiser les dommages potentiels. Voici les étapes à suivre pour agir efficacement en cas de fraude :

Faites opposition
Portez plainte
Demander un remboursement
Demander une nouvelle carte

🚫 Faites opposition

Dès que vous suspectez une fraude ou que vous réalisez que votre carte a été volée, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition. Cela bloquera définitivement la carte et empêchera les fraudeurs d’effectuer d’autres transactions.

La procédure d’opposition peut être payante. Son coût varie en fonction des banques et les garanties souscrites pour couvrir le risque.

👮🏼 Portez plainte

Ensuite, rendez-vous au commissariat ou à la gendarmerie pour déposer une plainte officielle. Cette démarche est souvent nécessaire pour obtenir un remboursement de la part de votre banque et pour documenter l’incident.

💸 Demandez un remboursement

Après avoir fait opposition et porté plainte, contactez votre banque pour demander le remboursement des transactions frauduleuses. La plupart des banques disposent de procédures spécifiques pour traiter les réclamations de fraude et peuvent vous guider tout au long du processus.

La banque peut refuser votre demande de remboursement si vous n’avez pas signalé la fraude dans les délais impartis (dans les 13 mois) ou si elle estime que vous avez commis une faute/été négligent avec vos informations de carte bancaire. Dans ce cas précis, vous pouvez saisir le médiateur bancaire pour faire un recours.

💳 Demandez une nouvelle carte à votre établissement bancaire

Enfin, demandez à votre banque de vous fournir une nouvelle carte bancaire. Cette carte aura un nouveau numéro et un nouveau code PIN, ce qui permettra de sécuriser vos futures transactions.

Des questions au sujet du paiement par carte bancaire ? Laissez-nous un commentaire ! Nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes

Pour quelle raison mon compte n’a-t-il pas été débité ?

Votre compte bancaire peut ne pas avoir été débité en raison :

Du délai de traitement : Certaines transactions prennent plus de temps à être traitées, surtout lors des achats en ligne ou les paiements internationaux ;
De problèmes techniques : Des problèmes techniques au niveau de la banque ou du système de paiement peuvent retarder le débit ;
De l’annulation de la transaction : La transaction a peut-être été annulée par le commerçant ou refusée pour des raisons de sécurité ;
De votre carte bancaire : Si vous utilisez une carte de crédit, la transaction sera débitée à la fin du mois.

Quel est le plafond de paiement de la Carte Visa Platinum ?

Les paiements sont plafonnés à 10 000€ par mois et 2 000€ de retrait par jour.

Le montant des paiements par carte bancaire est-il limité ?

Oui, le paiement par carte bancaire est limité par votre banque. Le plafond est souvent défini sur une base hebdomadaire ou mensuelle.

Quand est débité un paiement par carte bancaire ?

Si vous avez opté pour une carte à débit immédiat, le montant sera débité dans les 24 voire 48 heures suivant l’achat. Dans le cadre d’une carte de débit, ce dernier sera débité à la fin du mois.