Ce qu’il faut savoir sur le plafond de paiement mensuel de sa carte bancaire

Comme des milliers de Français, vous utilisez votre carte bancaire au quotidien pour réaliser des paiements. Mais saviez-vous que vous ne pouvez pas dépenser votre argent de façon illimitée ? En effet, les cartes bancaires disposent toutes d’un plafond de paiement maximum, généralement mensuel, qui vient limiter vos dépenses sur une période donnée. Fonctionnement, remise à zéro et montant, nous vous expliquons tout. Suivez-nous 🚀

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🎯 En bref :

• Le plafond de paiement s’exprime généralement sur 30 jours glissants. Il s’agit donc d’un plafond mensuel ;
• Ce dernier dépend de votre type de carte bancaire mais également de votre banque ;
• Il varie en général de 2 500€ sur 30 jours glissants à plusieurs dizaines de milliers d’euros.

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Qu’est-ce qu’un plafond de paiement ? 

Définition

Un plafond de paiement correspond tout simplement au montant maximum que l’utilisateur peut dépenser avec sa carte sur un nombre de jours donnés. Ce dernier s’exprimera sur 7 jours glissants ou sur 30 jours glissants (il s’agit là du plafond de paiement mensuel). En cas de dépassement de votre plafond, votre carte est bloquée jusqu’au renouvellement de la période.

Ce montant vous permet d’éviter de payer des dépenses excessives. Il vous protège également en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire.

Le plafond de paiement dépendra de :

• Votre type de carte (Débit ou Crédit) et de son prix : Les cartes bancaires haut de gamme, souvent plus chères que les cartes classiques, offriront des plafonds de paiement mais également de retraits plus élevés ;
• Du lieu de vos achats : ce dernier est parfois plus élevé pour les achats réalisés en France que pour les achats effectués à l’étranger ;
• Mais aussi de votre banque. Le Crédit Agricole ou la LCL ne proposeront pas les mêmes plafonds mensuels de carte bancaire que la Société Générale.

Des jours glissants sont tout simplement des jours consécutifs. Autrement dit votre carte cumule la somme des paiements effectués pendant les 30 jours précédents.

Comment est fixé le plafond de paiement par carte ?

Ce dernier est déterminé lors de la signature de la convention de compte. Il peut par ailleurs être augmenté et abaissé de façon temporaire ou définitive, avec l’accord de votre banquier.

Les plafonds de paiement mensuel des cartes bancaires 

Comparatif des plafonds des banques traditionnels

La banque classique, autrement dit la banque avec agence, est aujourd’hui l’option privilégiée par les Français pour ouvrir un compte en banque, et cela, malgré l’émergence de nouvelles offres bien moins onéreuses.

LCL, la Banque Postale, le Crédit Agricole ou encore Crédit Mutuel…nous les connaissons toutes, puisqu’elles existent toutes depuis des décennies ! Ces dernières sont bien plus coûteuses que les banques en lignes ou les néobanques, elles sont néanmoins plus rassurantes et paraissent plus fiables. En optant pour la banque classique, vous bénéficiez d’une offre bancaire complète et pourrez échanger avec votre conseiller bancaire dédié en cas de souci. 

Tableau mis à jour en juin 2024

Les plafonds de paiement mensuel varient :

• En fonction de votre carte bancaire et notamment de si elle s’adresse à des particuliers ou s’il s’agit d’une carte bancaire professionnelle ; 
• D’une agence physique à l’autre ;
• Si vous avez négocié votre contrat en amont.

Comparatif des plafonds des banques en ligne

La banque en ligne se présente comme une alternative digitale aux banques physiques. Les frais de carte bancaire proposés par ces établissements de crédit sont bien moins élevés que ceux proposés par les banques classiques, et pourtant, les banques en ligne proposent pratiquement les mêmes services bancaires que les banques classiques, à quelques exceptions près.

Parmi les meilleures banques en ligne nous retrouvons notamment Hellobank, Boursobank (ex Boursorama banque) ou encore BforBank.

Tableau mis à jour en juin 2024

Comparatif des plafonds des néobanques 

Les néobanques, contrairement aux banques en ligne, sont des établissements de paiement. Autrement dit, ces dernières ne proposeront que des services bancaires de base. Elles mettent néanmoins à la disposition de leurs clients des fonctionnalités supplémentaires. Beaucoup proposeront le suivi de trésorerie, des outils de facturation et parfois même un logiciel comptable. Parmi les meilleures néobanques du marché, nous retrouvons notamment, Shine, Qonto, Finom ou encore le géant Revolut.

Tableau mis à jour en juin 2024

Comment augmenter le plafond mensuel de paiement d’une carte bancaire ? 

Il est parfois possible de demander à votre banque d’augmenter définitivement ou seulement temporairement (notamment si vous souhaitez effectuer une grosse dépense) votre plafond de CB. Pour cela, vous pouvez : 

• Contacter directement votre conseiller bancaire (si vous avez souscrit un compte bancaire auprès d’une banque physique)  ;
• Qu’importe votre type de banque, vous pouvez en principe modifier votre plafond en ligne. Pour cela, connectez-vous depuis votre espace client et modifiez directement votre plafond.

La banque consultera vos habitudes d’achats avant d’accepter ou non votre demande.

Quels sont les plafonds de paiement mensuel sur Indy ?

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Vous avez la moindre interrogation au sujet des plafonds de paiement mensuel ? Laissez-nous un commentaire, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes

Quels sont les plafonds de paiement en sans contact ?

Vous payez en sans contact avec votre carte bancaire ? Alors vous êtes limité à 50€ par opération. Par ailleurs, si vous utilisez votre téléphone comme moyen de paiement, le plafond est généralement illimité.

Que se passe-t-il en cas de dépassement du plafond de paiement de ma CB ? 

Votre carte sera temporairement bloquée. Vous devrez soit contacter la banque pour élever le plafond soit attendre qu’elle se débloque toute seule au bout des 30 jours glissants. 

Quelle est la différence entre plafond de virement et plafond de retrait ? 

Le plafond de retrait correspond à la somme en espèces que vous pouvez retirer avec votre carte bleue sur une période donnée (généralement sur 7 jours glissants). 

Le plafond de paiement indique quant à lui la somme totale que vous pouvez dépenser avec votre carte sur une durée déterminée (généralement 30 jours glissants). 

Existe-t-il des cartes bancaires avec plafond mensuel de paiement illimité ? 

Tout à fait ! À titre d’exemple, la carte American Express Centurion n’a pas de plafond !

Comment connaître le plafond mensuel de paiement de ma carte bancaire ? 

Vous pouvez soit contacter votre conseiller bancaire (notamment si vous avez souscrit un compte bancaire auprès d’une banque physique), sinon, vous devriez pouvoir trouver l’information directement depuis votre espace client en ligne.

Quand le plafond de paiement mensuel se remet-il à 0 ?

La remise à 0 dépend de votre banque. Généralement, ce dernier se remet à 0 lorsque les délais d’attente sont atteints, à savoir après 30 jours.