Combien coûte une carte bancaire ? Comparons les prix

L’ouverture d’un compte bancaire est une étape primordiale dans la vie de tous les professionnels. Trois critères sont essentiels pour choisir le compte bancaire le plus adapté à votre situation : la confiance auprès de l’organisme en question, les fonctionnalités proposées et les taris pratiqués. Le choix de votre carte bancaire va grandement influer le prix de votre compte bancaire. Carte bancaire physique, carte virtuelle, carte à débit immédiat… de quoi avez-vous besoin ? Nous vous détaillons dans cet article les prix des différentes cartes bancaires disponibles en France aujourd’hui.

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🗒️ En résumé :

• Le prix d’une carte bancaire professionnelle se situe entre 0€ et 20€ HT par mois si vous passez auprès d’un organisme en ligne (banque en ligne, néobanque, Indy… etc) ;
• Il existe différents types de carte bancaire. La carte la plus utilisée est la carte de paiement, à débit immédiat ou différé, qui permet de payer et d’être payé ;
• Faites attention aux frais cachés avant de choisir votre carte bancaire : fréquence d’utilisation, plafonds, nombre d’opérations autorisées… etc ;
• Avec Indy, vous pouvez bénéficier d’un compte pro 100% gratuit, incluant une carte physique Mastercard et une carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay. Il n’y a aucuns frais de tenue de compte.

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Comparatif des prix des cartes bancaires pour les professionnels

Top 10 des cartes bancaires pro au meilleur prix

Afin de vous aider à faire votre choix concernant votre carte bancaire professionnelle, voici un tableau comparatif des meilleures offres du marché, prenant en compte les fonctionnalités proposées ainsi que le prix du service. Parmi les cartes bancaires proposées vous retrouverez des organismes divers, auprès desquels vos fonds et vos données seront protégés. Les cartes au meilleur prix sont généralement les cartes classiques : Visa Classic et Mastercard Standard. 

Les cartes bancaires disposant peu de frais cachés et aux fonctionnalités complètes sont donc principalement aujourd’hui des offres proposées par des néobanques et des banques en lignes. Vous bénéficiez alors d’une assistance en ligne en cas de besoin, par mail, téléphone ou live-chat. Ces derniers proposent en effet des tarifs bien plus compétitifs que les banques traditionnelles, surtout en termes de compte professionnel.

Quid des banques traditionnelles ?

Vous souhaitez obtenir une carte bancaire auprès d’une banque traditionnelle ? Le point fort d’une banque classique est de vous proposer une assistance en agence en cas de besoin. Son prix va cependant en être plus élevé. Le prix d’une carte bancaire professionnelle au Crédit Agricole, à la Caisse d’Épargne, au Crédit Mutuel ou encore à la Banque Populaire va varier entre 15€ par mois pour une carte classique, et 60€ par mois pour une carte haut de gamme.

Voici les prix des cartes bancaires pour les principales banques traditionnelles :

• Le Crédit Mutuel propose un compte pro incluant une carte bancaire, au prix de 19,44 € HT par mois pour une formule de base (Eurocompte Pro) ;
• La Société Générale propose l’acquisition d’une carte bancaire au prix de 40€ par mois (Offre Jazz Pro) ;
• LCL, anciennement appelée le Crédit lyonnais a créé deux offres pour les professionnels : une en ligne et une avec un accès en agence. Le compte Essentiel Pro (compte 100% en ligne) est accessible à partir de 8€ HT par mois et comprend une carte visa à débit immédiat. Un compte pro à la carte est également possible, à partir de 27€ HT par mois ;
• La BNP Paribas propose une offre entre 21€ et 41€ par mois (Esprit Libre Pro) permettant l’accès à une Carte Visa Business ou Visa Gold Business.

Faites attention aux frais bancaires cachés qui peuvent survenir avec une banque traditionnelle : frais de tenue de compte, frais pour un virement en agence ou un virement instantané, supplément pour l’augmentation de votre plafond, frais de retrait, frais pour un blocage de carte… etc. Il est primordial de vous renseigner sur tous les frais additionnels qui pourraient vous être facturés lors de l’utilisation de votre carte bancaire.

Comment choisir votre carte bancaire ?

Banque traditionnelle, banque en ligne, néobanque, solutions alternatives : les possibilités sont nombreuses pour ouvrir un compte professionnel ! Nous vous conseillons de bien réfléchir en amont à vos besoins avant de choisir votre carte bancaire.

📝 Voici une liste de questions à vous poser pour vous aider à faire votre choix :

• Est-ce que vous avez besoin d’une carte physique ?

En effet, en fonction de votre profession, une carte virtuelle peut parfois suffire ! Le prix d’une carte bancaire virtuelle est généralement plus faible qu’une carte physique. Vous pouvez effectuer tous vos paiements mobile et en ligne. Avec Indy, Finom et N26 la carte virtuelle est toujours gratuite.

• Avez-vous besoin de retirer des espèces ?

Si oui, avec le compte pro gratuit Indy vous pouvez retirer 3 000 € par 30 jours glissants au distributeur. 

• Avez-vous besoin de plusieurs cartes de paiement ?

Si oui, Revolut et Qonto vous proposent des offres avec plusieurs cartes de paiement, à des prix réduits. 

• Avez-vous besoin de pouvoir être en découvert ?

Si oui, Boursobank vous permet de bénéficier d’un découvert avec votre carte bancaire.

• Des assurances incluses dans votre carte bancaire vous intéressent-elles ?

Si oui, Monabanq et Shine proposent de nombreuses garanties et assurances supplémentaires à un bon rapport qualité/prix (maladie, accident, décès à l’étranger, protection des achats sur internet… etc). 

• Avez-vous besoin d’effectuer des paiements et virements en devise étrangère ?

Si oui, optez pour une carte où les frais internationaux sont réduits. Vous ne pourrez cependant pas échapper aux frais de devises lorsque vous payez en euro à l’étranger.

• Allez-vous utiliser régulièrement votre carte bancaire ?

Si la réponse est non, faites attention aux banques qui peuvent vous facturer des frais en cas de non-utilisation de la carte bancaire.

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Les différents types de cartes bancaires

Lorsque vous vous renseignez sur l’ouverture d’un compte en banque, différentes cartes vous seront souvent proposées. Mais choisir une carte bancaire plutôt qu’une autre a-t-elle vraiment une incidence sur votre quotidien ? Oui, chaque carte bancaire à un usage définit. Nous allons voir ensemble les différents types de cartes bancaires existants aujourd’hui et leurs différences concrètes.

La carte de retrait

La carte de retrait est une carte qui vous permet de retirer de l’argent dans des distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle vous permet également de consulter vos comptes sur votre espace client, d’effectuer des dépôts et de commander des chéquiers.

✅ Bon à savoir : la carte de retrait est souvent utilisée par des jeunes ou des personnes en interdit bancaire.

⚠️ Attention : la carte de retrait ne vous permet pas de payer !

La carte de paiement

La carte de paiement est la carte bancaire la plus courante (carte à débit immédiat ou différé). Elle permet de retirer de l’argent dans des distributeurs mais pas seulement. En effet avec ce type de carte vous pouvez également effectuer des achats en ligne, par téléphone ou en physique. Le prix de cette carte bancaire varie en fonction du type de carte et de la banque choisie.

Aujourd’hui les néobanques et autres solutions émergentes agréées par la Banque de France vous proposent le plus souvent l’obtention d’une carte de paiement.

Au sein des cartes de paiement plusieurs catégories sont à distinguer. En effet votre carte de paiement peut être à débit immédiat ou différé. Vous pouvez également bénéficier d’une carte de paiement nécessitant une autorisation préalable.

La carte à débit immédiat

Avec une carte à débit immédiat toutes vos opérations apparaissent sur votre compte bancaire de manière instantanée.

✅ Cette carte permet une vision en temps réel de votre compte bancaire.

⚠️ Attention toutefois à rester vigilent quant au risque de découvert. 

La carte à débit différé

La carte à débit différé vous permet d’échelonner dans le temps l’apparition de vos opérations sur votre compte bancaire. En effet, vos paiements ne seront débités que tous les 15 jours ou à la fin de chaque fois.

✅ Ce type de carte vous permet en quelque sorte de bénéficier de « mini-crédit ».

⚠️ Attention : il vous faut être très vigilant avec ce type de carte quant aux montants de vos dépenses. Nous vous conseillons de tenir vos comptes avec précision pour ne pas avoir de mauvaise surprise en fin de mois. De plus, le prix d’une carte à débit différé est plus élevé que d’une carte bancaire à débit immédiat. 

La carte à autorisation systématique

Il est question de carte à autorisation systématique lorsque tous les paiements réalisés avec cette carte requièrent une vérification de la présence des fonds nécessaires par la banque. Le compte bancaire doit donc disposer d’assez de fond en permanence afin de pouvoir effectuer des achats. Les plus connues sont les cartes bancaires Visa Electron et Maestro Mastercard.

✅ Cette carte est souvent gratuite, facile d’obtention.

⚠️ Attention : certains terminaux de paiement n’acceptent pas ce type de carte bancaire.

La carte bancaire internationale

Une carte bancaire internationale va vous permettre d’effectuer des achats et des retraits en France, en zone euro, ainsi qu’à l’étranger. Contrairement aux cartes nationales, la carte internationale est acceptée à l’étranger. 

✅ Bon à savoir : si votre carte bancaire comporte la mention « Mastercard », « Visa » ou « Amex » (American Express) alors votre carte est internationale.

⚠️ Attention : avoir une carte bancaire internationale ne supprime pas l’opération de change et donc les commissions appliquées. Le taux de change appliqué apparaîtra sur votre relevé de compte.

La carte de crédit

La carte de crédit est une carte de paiement qui permet de payer grâce à un crédit défini. C’est-à-dire que l’utilisation de cette carte nécessite la signature d’un contrat qui, au moyen d’un crédit permet de réaliser vos paiements et retraits. Vous ne payez donc pas grâce aux fonds que vous avez déposés au préalable sur votre compte mais grâce à un crédit que vous accorde la banque.

✅ Le crédit est renouvelable.

⚠️ Attention : les taux d’intérêt d’une carte de crédit sont beaucoup plus élevés qu’un prêt bancaire classique. Son prix est donc plus élevé que les autres cartes bancaires.

Existe-t-il une différence entre la carte bancaire et la carte bleue ?

Non ! Carte bleue est le terme utilisé dans le langage courant pour qualifier toutes les cartes bancaires. La dénomination carte bleue désignait originellement les premières cartes de paiements, lancées par 5 banques en 1967 : la société Générale, la BNP, LCL (anciennement crédit lyonnais), le CIC, et le CCF (crédit commercial de France). Il existait également une carte verte et une carte appelée intercarte.

Depuis 1984, toutes les cartes bancaires fonctionnement sur le même réseau en France. CB désigne donc désormais Carte Bancaire et non Carte Bleue 😉

FAQ – Questions fréquentes

Quelle est la différence entre une carte bancaire Mastercard et Visa ?

Visa et Mastercard sont les deux leaders dans les systèmes de paiement, aux différences minimes. Le réseau Mastercard est présent dans 210 pays et le réseau Visa dans 200 pays.

Comment trouver une carte bancaire gratuite ?

De nombreuses cartes bancaires sont aujourd’hui proposées gratuitement. C’est le cas du compte pro Indy qui vous permet d’obtenir une carte physique Mastercard ainsi qu’une carte de paiement virtuelle, le tout pour 0€ par mois.

Quel est le tarif d’une carte bleue Visa ?

Le tarif d’une carte bleue Visa ou Mastercard va dépendre de la banque choisie et du type de carte (classic ou premium). En moyenne le prix d’une carte bancaire se situe autour de 40 euros par an dans une banque traditionnelle pour une carte de paiement classique (Visa Classic ou Mastercard Strandard). En savoir plus. 

Quel est le prix d’une carte bancaire à La Poste ?

La Banque Postale propose plusieurs cartes bancaires :

• La carte Réalys à partir de 31,5€ par an ;
• La carte Visa Classic à partir de 45,2€ par an ;
• La carte Visa Premier à partir de 135,2€ par an ;
• La carte Visa Platinum à partir de 197,2€ par an ;
• La carte Visa Infinite à partir de 327,2€ par an.

Pour consulter l’ensemble des tarifs nous vous conseillons de vous référer aux conditions tarifaires des dernières brochures officielles.

Quel est le prix d’une carte bancaire à la Caisse d’Épargne ?

La Caisse d’Épargne propose des cartes bancaires dont la cotisation annuelle s’élève à :

• 43€ pour la carte Mastercard Standard ou Visa Classic ;
• 130€ pour la carte Gold Mastercard ou Visa Premier ;
• 300€ pour la carte Mastercard World Elite ou Visa Infinite.

Vous avez davantage de questions sur les prix d’une carte bancaire ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝