Pour mieux gérer leurs dépenses, les entreprises de toutes tailles peuvent utiliser une carte bancaire business. Conçue spécifiquement pour les besoins des professionnels, cette carte de paiement offre des fonctionnalités avancées qui simplifient la gestion quotidienne des finances de l’entreprise. Pourquoi opter pour une carte professionnelle ? Comment choisir sa carte ? Quelles sont les meilleures offres ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus ! Suivez-nous !

Carte business : Avantages, conseils et meilleures offres

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📝 En résumé :

Une carte bancaire business est conçue pour les dépenses professionnelles des dirigeants et celles de leurs collaborateurs
Cette dernière présente de nombreux avantages :
- Elle permet d’éviter d’avancer des frais professionnels ;
- De centraliser les dépenses ;
- De mieux gérer la trésorerie de l’entreprise ;
- De bénéficier de services pensés pour les professionnels.
Aujourd’hui, le nombre de carte bancaire business est colossal. Pour trouver la carte idéale, nous vous invitons à bien analyser les offres sur le marché et à choisir la carte qui répondra à tous vos besoins, au meilleur prix.

Qu’est-ce qu’une carte business ?

Une carte business (également connue sous le nom de carte corporate, carte professionnelle ou encore carte commerciale) est une carte de paiement dédiée exclusivement aux dépenses professionnelles. Généralement émise au nom de l’entreprise, elle offre la possibilité aux dirigeants et aux éventuels salariés de régler des dépenses pro, dans le cadre d’un déplacement notamment, avec le compte de l’entreprise sans avoir à avancer l’argent avec leur propre compte bancaire.

Cette dernière peut également être souscrite par l’indépendant en entreprise individuelle ou en micro.

Les avantages de la carte business

Pour éviter d’avancer les frais

Dans un premier temps, la carte business viendra simplifier les dépenses pro pour le compte de votre entreprise ! Le dirigeant ou les salariés sont désormais autonomes et n’ont plus à avancer leurs dépenses professionnelles ni à effectuer des notes de frais.

Pour un meilleur contrôle de votre trésorerie

Ce type de carte permet également à l’entreprise de contrôler au mieux sa trésorerie. Les dépenses sont traçables bien plus facilement puisqu’elles sont centralisées sur un seul et même compte en banque.

Pour accéder à des fonctionnalités supplémentaires

Enfin, les cartes business sont pensées pour répondre aux besoins spécifiques des pro. Avec ces dernières vous pourrez parfois accéder :

À des assurances professionnelles (en cas de décès, d’invalidité, d’hospitalisation…) ;
Des programmes de fidélité qui vous feront économiser de l’argent ;
Ou encore une assistance juridique pour vous accompagner en cas de litige avec un client ou un fournisseur.

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Les meilleures cartes business du marché

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Carte

Prix

Fonctionnalités notables

Mastercard Indy

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– IBAN français
– Carte Mastercard physique
– Carte Mastercard virtuelle compatible avec Google Pay et Apple Pay
– Virements SEPA illimités et instantanés
– Paiement sans contact illimité
– Limite de paiement de 10 000€ par carte sur 30 jours glissants
– Limite de retraits de 3 000€ par mois
– Dépôt de votre capital
– Suivi de votre trésorerie
– Gestion de vos notes de frais
– Aide à la création de votre activité
– Outil d’édition de vos factures et de vos devis

Tableau mis à jour en juillet 2024

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Les Mastercard de Qonto

Carte Business	Montant	Fonctionnalités notables
Mastercard One	Gratuite	– Limite de paiement 20 000€/mois – Limite de retrait 1 000€/mois – Protection contre les paiements frauduleux
Mastercard Plus	8 € HT par mois	– Limite de paiement 40 000€/mois – Limite de retrait 2 000€/mois – 5 retraits par mois – Choix de couleurs et de style – Protection avancée
Mastercard X Metal	20 € HT par mois	– Limite de paiement 200 000€/mois – Limite de retrait 3 000€/mois – Retraits illimités – Aucune commission de change – Protection premium

Tableau mis à jour en juillet 2024

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Les Mastercard de Shine

Carte Business	Prix	Fonctionnalités notables
Mastercard Basic	7,90€ HT par mois	– Carte virtuelle en option – 30 virements SEPA sans frais – Limite de paiement 40 000€/mois – Limite de retrait 1 500€/mois
Mastercard Plus	14,90€ HT par mois	– 20 Cartes virtuelles incluses – 60 virements SEPA sans frais – Limite de paiement 60 000€/mois – Limite de retrait 2 500€/mois
Mastercard Pro	29 € HT par mois	– 2 cartes physiques incluses – Cartes virtuelles illimitées – 100 virements SEPA sans frais – Limite de paiement 60 000€/mois par carte – Limite de retrait 2 500€/mois – Gestion de vos notes de frais

Les Visa de Blank

Carte Business	Prix	Fonctionnalités notables
Offre Simple	6€ HT par mois	– 30 virements SEPA sans frais – Création de devis et de facture – Scan de vos notes de frais – Assurances sur-mesure – Déclarations à l’Urssaf – Limite de paiement 20 000€/mois – Limite de retrait 3 000€/mois
Offre Confort	17 € HT par mois	Les fonctionnalités de l’offre Simple + – 60 virements SEPA sans frais – 3 encaissements de chèques inclus – Accès à un conseiller expert – Limite de paiement 40 000€/mois – Limite de retrait 3 000€/mois
Offre Complète	39€ HT par mois	Les fonctionnalités de l’offre Confort + – Virements illimités – 20 encaissements de chèques inclus – Support par téléphone disponible tous les jours – Limite de paiement 40 000€/mois – Limite de retrait 3 000€/mois

Tableau mis à jour en juillet 2024

Notre tableau comparatif

Les meilleures cartes business
Gratuite	Payantes à moins de 10€	Plus de 10€
Carte Mastercard Indy à 0€ par mois	Carte Mastercard N26 You à 9,90€ par mois	Carte Hello Business de Hello Bank Pro ! à 10,90€ HT par mois
Carte classique Revolut à 0€ par mois	Carte Mastercard Shine Basic à 7,90€ HT par mois	Carte Mastercard Business World Debit Shine à partir de 14,90€ HT par mois
Carte Mastercard N26 Standard à 0€ par mois (carte virtuelle)	Carte Visa Clasic Monabanq à 9€ TTC par mois	Carte Visa Platinum Monabanq à 18€ TTC par mois
Carte Visa Finom à partir de 0€	Carte Visa Ultim Boursobank à 9€ TTC par mois	Carte Metal Revolut à partir de 19€ par mois
Carte One de Qonto à partir de 0€	Carte Visa Simple Blank pour 6€ HT par mois	Carte Mastercard X Metal Qonto à partir de 20€ HT par mois
	Carte Mastercard N26 Smart à 4,90€ par mois	Offre Start + de Propulse by CA à 17€ HT par mois

Tableau mis à jour en juillet 2024

Comment choisir sa carte business ?

Analysez les besoins de l’entreprise

Pour choisir l’offre de carte bancaire business la plus adaptée, il est crucial d’analyser les besoins spécifiques de votre entreprise.

Voyagez-vous régulièrement à l’étranger dans le cadre de votre activité ? Si oui, privilégiez une carte offrant des avantages pour les voyages ;
Vos dépenses sont-elles particulièrement élevées ? Si oui, tournez-vous vers une offre proposant des plafonds de paiement et de retrait élevés ;
Souhaitez-vous encaisser des chèques ou des espèces ? Ici, tournez-vous plutôt vers une banque classique, telle que le Crédit Mutuel, le CIC, le LCL, la Caisse d’Épargne, la BNP Paribas, la Banque Populaire, la Société Générale ou encore la Banque Postale ;
Avez-vous des salariés ou êtes vous seul au sein de votre entreprise ? ;
Souhaitez-vous vous assurer contre divers incidents (vol, perte, panne…) ;
Avez-vous besoin d’un terminal de paiement électronique (TPE) ;
Avez-vous besoin d’une carte bancaire virtuelle en plus d’une carte physique ? ;
Souhaitez-vous bénéficier de services annexes (comme un logiciel comptable, un outil de facturation…) ;
Etc.

Comparez les offres

Maintenant que vous avez analysé vos besoins, il est temps de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Quels sont les frais annuels, les différents plafonds ainsi que les services supplémentaires ? En prenant le temps de comparer les options, vous pourrez mettre la main sur la carte au meilleur rapport qualité prix.

Renseignez-vous quant à la qualité du service client

Un service client réactif et compétent est essentiel pour résoudre rapidement tout problème qui pourrait survenir. Vérifiez les avis des utilisateurs sur la qualité du service client proposé par l’émetteur de la carte.

Des interrogations au sujet des cartes business ? Laissez-nous un message en commentaire, nous serions plus que ravis de vous éclairer !

FAQ : Questions fréquentes

Comment fonctionne une carte business ?

Une carte business à un fonctionnement similaire à celui d’une carte de paiement classique, elle est toutefois spécialement conçue pour les professionnels, et offre ainsi des services et des avantages adaptés aux besoins des entreprises.

Quelles sont les différentes cartes business du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose plusieurs cartes business et notamment la carte Mastercard Professionnel, la carte Businesscard Mastercard ou encore la carte Businesscard Executive Mastercard. Nous vous conseillons vivement de jeter un œil à leurs offres pour en savoir plus à ce sujet !

Quelles sont les principales différences entre les cartes Visa et Mastercard ?

Visa et MasterCard sont les deux principales entreprises de cartes de crédit et de paiement dans le monde, elles offrent toutefois des services (protections juridiques, plafonds ou encore assurances) différents.

Combien coûte la carte Business Platinum d’Américan Express (Amex) ?

Les cotisations mensuelles s’élèvent à 59€ par mois.

Quelles différences entre la carte à débit différé et la carte à débit immédiat ?

La carte à débit différé regroupe l’ensemble des dépenses qui seront prélevées en une seule fois à la fin du mois, tandis que la carte à débit immédiat prélève les dépenses directement sur le compte au moment de l’achat.