Comment choisir sa carte bancaire virtuelle ?

Les cartes virtuelles sont aujourd’hui devenues un outil de plus en plus recherché par les professionnels. Disposer d’une carte bancaire professionnelle au format dématérialisé permet de simplifier les transactions tout en limitant les risques de fraude. Découvrez dans cet article les fonctionnalités recherchées dans une carte bancaire virtuelle, ses avantages, ainsi qu’un comparatif des meilleures offres du marché. C’est parti 🔎

Résumé

• La carte virtuelle est une carte dématérialisée qui permet de régler ses dépenses directement depuis son téléphone ;
• Il existe plusieurs catégories de cartes virtuelles : la carte numérique, la carte virtuelle indépendante ou éphémère ;
• Les cartes virtuelles les plus appréciées des professionnels sont proposées par Indy, Mooncard, N26, BforBank et Wise ;
• La meilleure carte éphémère dépend de vos besoins et de votre type d’entreprise ;
• Un grand nombre de cartes bancaires virtuelles sont gratuites : comparez les offres !

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Une carte virtuelle : qu’est-ce que c’est ?

Une carte virtuelle est une carte dématérialisée utilisée pour effectuer des paiements en ligne sur internet ou en sans contact en magasin. Payer avec une carte virtuelle permet de ne pas utiliser de carte physique. Il existe plusieurs types de carte virtuelle :

• La carte numérique qui est la copie conforme de votre carte bancaire physique, en version dématérialisée ;
• La carte virtuelle indépendante qui est permanente (pas de limite de nombre d’achats) et qui dispose de son propre numéro, différent de votre carte physique ;
• La carte virtuelle éphémère qui n’est utilisable que pour un achat unique.

La durée de validité d’une carte virtuelle peut varier en fonction du type de carte et de l’établissement choisi.

Une carte virtuelle est stockée sur un téléphone et peut être ajoutée directement à Apple Pay ou Google Pay. 

Comparateur des meilleures cartes virtuelles pour les professionnels

De plus en plus d’acteurs proposent aujourd’hui des cartes virtuelles pour les entreprises. C’est le cas de beaucoup de banques traditionnelles mais aussi de banque en ligne et de néobanques. Voici une sélection des meilleures cartes bancaires virtuelles, adaptées aux besoins des professionnels :

1 – Indy, le compte pro 100% gratuit des indépendants

Indy est un logiciel de comptabilité qui propose de nombreuses fonctionnalités aux indépendants pour simplifier la gestion de leur entreprise. Sur Indy il est possible d’ouvrir un compte pro gratuit, d’automatiser sa comptabilité, de suivre son chiffre d’affaires en temps réel, de créer ses factures et devis ou encore d’éditer toutes ses déclarations fiscales obligatoires.

Avec le compte pro Indy vous disposez :

• D’un IBAN français ;
• D’une carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• D’une carte Mastercard physique ;
• De virements SEPA et de prélèvements bancaires illimités et instantanés ;
• D’un accompagnement 5j/7 par live-chat et e-mail avec des conseillers réactifs ;
• D’une interface intuitive pour suivre vos dépenses en temps réel ;
• …etc. 

Indy propose une carte virtuelle conçue spécifiquement pour les indépendants et freelances, qui est directement intégrée à la plateforme de comptabilité. Cela simplifie le suivi des dépenses et la classification des transactions. Au besoin, il est aussi possible de recevoir sur Indy une carte physique Mastercard gratuite.

🎯 Cible : Tous les indépendants, soit les auto-entreprises, les entreprises individuelles au régime réel et les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL).

Carte virtuelle Indy	Prix du compte pro
	100% gratuit
	Sans conditions de revenus

💶 Prix total : 0 € par mois, entièrement gratuit (aucuns frais de gestion de compte). 

2 – Mooncard, la carte bancaire virtuelle pour vos collaborateurs

Mooncard est une plateforme de gestion qui propose des solutions de carte bancaire virtuelle, dédiée aux entreprises de toutes tailles. En plus d’offrir la possibilité de générer des cartes de paiement, Mooncard propose l’accès à des options avancées de gestion des dépenses. 

Avec Mooncard, il est possible de bénéficier :

• D’une carte virtuelle et physique Mastercard pour réaliser des achats ponctuels ou récurrents ;
• D’un suivi de dépenses en temps réel avec des notifications instantanées ;
• D’une interface personnalisable pour gérer les plafonds et les autorisations de dépenses ;
• D’un service client disponible et réactif.

🎯 Cible : Marché public, ETI et grandes entreprises, TPE et PME

Carte virtuelle Mooncard	Prix de la carte
	Sur devis, abonnement à partir de 5€ HT par mois
	Sans conditions de revenus

💶 Prix total : sur devis. 3 offres en fonction des besoins : Mooncard Mobility, Mooncard Corporate et Mooncard Premium.

3 – N26, pour des cartes virtuelles simples d’utilisation

N26 est une banque mobile d’origine allemande. Cette dernière propose un compte pro en ligne à bas prix pour les auto-entrepreneurs. Avec N26, les utilisateurs peuvent gérer leur argent en toute simplicité et disposent d’une carte bancaire virtuelle pour leurs paiements en ligne.

Sur N26, vous pouvez bénéficier :

• D’un IBAN français ;
• D’une carte virtuelle gratuite ;
• D’une carte Mastercard physique (uniquement pour les offres payantes) ;
• D’un cashback ;
• D’assurances voyages (uniquement pour les offres payantes).

N26 offre une carte virtuelle rapide et sécurisée pour les transactions en ligne. Les abonnements sont sans engagements.

🎯 Cible : les particuliers et les auto-entrepreneurs.

Carte virtuelle N26	Prix de la carte
	À partir de 0 € par mois
	Sans conditions de revenus

💶 Prix total : 0 € par mois (Offre N26 Standard). Puis à 4,90€ (N25 Smart), 9,90€ (N26 You) et 16,90€ (N26 Metal).

4 – BforBank, la banque en ligne des entrepreneurs individuels

BforBank est une banque en ligne française créée par le Crédit Agricole. Elle propose une offre bancaire accessible à tous, incluant une carte bancaire virtuelle. BforBank est conçu pour simplifier les opérations bancaires des personnes physiques tout en proposant des paiements sécurisés en ligne. Les sociétés ne peuvent donc pas bénéficier des cartes virtuelles BforBank. 

Avec le compte pro BforBank sont inclus :

• Un IBAN français ;
• Une carte virtuelle Visa ;
• Une carte Visa physique ;
• Des virements instantanés ; 
• Un bilan annuel personnalisé ;
• Un service client réactif.

BforBank se distingue par sa carte virtuelle Visa accessible directement via son application, permettant ainsi aux entrepreneurs de gérer facilement leurs paiements.

🎯 Cible : les particuliers et les auto-entrepreneurs.

Carte virtuelle BforBank	Prix de la carte
	À partir de 0 € par mois
	Sans conditions de revenus

💶 Prix total : 0 € par mois (offre BforBasic) ou 0 € pendant 6 mois puis 4,90 € par mois (offre BforZen). 

5 – Wise, pour des cartes virtuelles internationales

Wise est une plateforme de services financiers qui propose des comptes multi-devises aux entreprises ayant des transactions internationales. La carte virtuelle Wise permet de régler des achats en ligne et de gérer facilement les paiements dans différentes devises.

Wise propose :

• Un compte multi-devises pour effectuer et recevoir des paiements dans plus de 70 pays ;
• Une carte business numérique à ajouter sur Google Pay et Apple Pay ;
• Une carte physique ;
• Des frais réduits sur les conversions de devises par rapport aux banques traditionnelles ;
• Une application pour suivre toutes les transactions en temps réel.

Wise Business est pensé pour les professionnels réalisant des paiements internationaux fréquents. La plateforme propose une solution pour maîtriser les coûts liés aux changes de devises.

🎯 Cible : TPE et PME.

Carte virtuelle Wise Business	Prix de la carte
	À partir de 0 € par mois
	Sans conditions de revenus

💶 Prix total : gratuit pour l’ouverture de compte, ensuite paiement à la carte en fonction des besoins (cartes pour des membres de l’équipe, opération de financement du compte, remplacement de carte… etc).

TOP 5 des cartes virtuelles : tableau comparatif

Voici un tableau comparatif des 5 meilleures cartes bancaires virtuelles, adaptées aux besoins des professionnels :

Les avantages d’une carte bancaire virtuelle

Les cartes bancaires virtuelles offrent de nombreux avantages.

• Une utilisation simplifiée : la carte virtuelle est sécurisée et simple d’utilisation, vous pouvez payer en quelques secondes grâce à votre téléphone ;
• Une sécurité accrue : la protection contre la fraude de vos données et informations personnelles est renforcée, vous recevez des notifications en temps réel de vos transactions ;
• Un contrôle du budget : il est souvent possible de fixer des limites de dépense pour chaque carte virtuelle ;
• Une utilisation immédiate : lors de la création de votre compte pro, la carte virtuelle peut être activée instantanément, vous n’avez pas besoin d’attendre l’arrivée par courrier de votre carte bancaire physique.

Ces avantages font de la carte virtuelle un outil très pratique pour sécuriser vos transactions tout en gagnant en praticité. Pour plus d’informations concernant la protection de vos données personnelles, vous pouvez consulter directement les ressources de la CNIL.

Bon à savoir : il est possible de consulter directement sur votre téléphone le numéro de votre carte, ainsi que sa date de validité.

Comment trouver une carte bancaire virtuelle gratuite ?

Aujourd’hui de nombreuses offres gratuites sont disponibles sur le marché français ! Que ce soit pour les entrepreneurs ou les particuliers, plusieurs établissements financiers et services en ligne proposent désormais des cartes virtuelles gratuites et sans conditions de revenus. 

Pour trouver la meilleure carte bancaire virtuelle gratuite, voici quelques conseils :

• Étudier les conditions d’obtention. L’offre peut être gratuite au premier abord mais inclure des fonctionnalités obligatoires ou une gratuité moyennant une cotisation annuelle. Assurez-vous de lire les conditions pour éviter les frais cachés ;
• Tester une offre sans engagement. Certaines cartes virtuelles gratuites sont liées à des comptes sans engagement, ce qui vous permet de les tester sans y souscrire sur le long terme ;
• Comparer les fonctionnalités gratuites incluses. Certaines offres, comme Indy, fournissent des services sans frais supplémentaires (gestion des dépenses, module de facturation, accompagnement…), alors que d’autres peuvent facturer des services annexes. Soyez vigilant.

En comparant les différentes options existantes et en lisant attention les conditions, vous trouverez une carte bancaire virtuelle gratuite adaptée à vos besoins !

Vous avez davantage de questions sur la carte virtuelle ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝