Tout savoir sur le compte sans banque

Ayant connu un véritable essor au cours du XIXe siècle, le secteur bancaire comprend désormais de nombreux acteurs. En effet, de nouveaux établissements (tels que les néobanques) ont vu le jour et sont venus concurrencer les établissements bancaires dits traditionnels. De nos jours, il est même possible d’ouvrir un compte bancaire sans banque. Dans cet article, nous vous expliquons tout à ce sujet, suivez-nous ! 🚀

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📝 En résumé :

• Un compte sans banque est un compte qui n’est pas proposé par une banque traditionnelle mais par une banque en ligne, un établissement de paiement comme une néobanque ou une solution équivalente comme Indy ;
• Son fonctionnement est similaire à celui d’un compte bancaire traditionnel ;
• Toute personne physique peut ouvrir un compte sans banque. Les personnes morales ont cependant l’obligation d’ouvrir un compte professionnel ;
• Les principaux avantages du compte sans banque résident dans l’accessibilité, le prix, la dématérialisation de la solution, l’accompagnement et les fonctionnalités proposées ;
• Il comporte toutefois quelques inconvénients tels que des services bancaires limités, l’absence d’agence physique et de conseiller attitré ;
• Les meilleurs comptes sans banque comprennent Indy, Nickel, N26, Revolut et Sogexia.

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Zoom sur le compte sans banque

Un compte sans banque, c’est quoi ?

Tout d’abord, il convient de souligner que les termes « banque » et « bank » sont régis par la législation française. À titre d’exemple, une néobanque a l’interdiction formelle d’associer ces termes à son offre puisqu’il s’agit d’un établissement de paiement et non d’un établissement de crédit. Ainsi, pour obtenir le statut de banque, l’établissement dont il est question doit obligatoirement être un établissement de crédit. Cet agrément est délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (connu sous le sigle ACPR), qui en informe ensuite la Banque Centrale Européenne (BCE).

Par conséquent, un compte sans banque est un compte proposé par un établissement de paiement comme une néobanque ou par un établissement de crédit comme une banque en ligne. Cependant, il ne s’agit en aucun cas d’un compte en banque traditionnel mais plutôt d’un compte bancaire en ligne.

Quel est le fonctionnement d’un compte sans banque ?

Un compte sans banque fonctionne de manière similaire à un compte en banque traditionnel. Il est accessible à tous et sans conditions de revenus. Les virements comme les prélèvements s’effectuent de la même manière que pour un compte classique.

Cependant, un compte sans banque ne permet généralement pas aux clients de disposer d’un carnet de chèques, ni d’autorisation de découvert.

De nos jours, la majorité des comptes sans banque sont proposés par les néobanques. Ces dernières ne sont pas des banques au sens traditionnel du terme puisqu’elles ne détiennent pas l’agrément de l’ACPR mais une licence bancaire. Cela leur permet ainsi de proposer les « services bancaires de base ». Toutefois, en passant par ce type d’établissement, vous ne pourrez pas déposer de chèques et d’espèces, bénéficier de solutions d’épargne ou d’investissement, ni accéder à des crédits personnels ou professionnels.

En résumé, ces établissements digitaux permettent principalement d’ouvrir un compte de paiement, d’encaisser de l’argent, d’effectuer des virements, de recevoir un IBAN… et tirent parti de fonctionnalités annexes comprenant notamment des outils de facturation.

Qui peut ouvrir un compte sans banque ?

Toute personne physique a la possibilité d’ouvrir un compte sans banque. Cependant, les interdits bancaires restent le public le plus enclin à ouvrir ce type de compte.

De plus, en ce qui concerne les travailleurs indépendants tels les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs), les entrepreneurs individuels et les sociétés (SARL, EURL, SASU, SAS), le type de compte sans banque que vous pouvez ouvrir varie selon votre statut.

En effet, les entreprises individuelles (y compris au régime de la micro-entreprise) peuvent ouvrir un compte courant ou un compte pro sans banque. La seule obligation qu’il leur est imposé est que les opérations visibles sur le compte doivent se limiter à celles liées à l’activité professionnelle. En revanche, les sociétés à capital social ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dès la création de la structure, compte qui servira notamment à déposer le capital social.

Bon à savoir : les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) sont les seules sociétés à déroger à cette règle ! Ainsi, elles peuvent ouvrir un compte perso ou un compte pro !

Quelles différences entre un compte sans banque et un compte traditionnel ?

Le compte sans banque est-il fiable ?

Tout d’abord, sur le plan réglementaire, les établissements proposant des comptes sans banque sont régulièrement soumis à des contrôles, que ce soit par l’ACPR, la Banque de France, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) ou l’Autorité des Marché Financiers (AMF).

Si l’établissement fait faillite, ne vous inquiétez pas ! Grâce à leur adhésion au FGDR, vos fonds sont protégés par la garantie de dépôt.

Le saviez-vous ? Les fonds de garantie varient selon la nationalité de l’établissement. Par exemple, alors que les néobanques comme N26 ou Orange Bank protègent les fonds des clients à hauteur de 100 000€, les néobanques avec licence étrangère sont protégées par le fonds de garantie de leur pays.

Enfin, qu’il s’agisse des banques en ligne, des néobanques ou de solutions équivalentes comme Indy, tous accordent un grand intérêt à la sécurisation des données bancaires. Face au risque de cyberattaques comme le phishing, le pharming ou le spyware, elles mettent en place des protocoles et outils sécurisés tels que la double authentification ou le protocole SSL (Secure Sockets Layer).

Les avantages et les inconvénients du compte sans banque

Les avantages du compte sans banque

🔓 L’accessibilité

Tout d’abord, le compte sans banque est très accessible, il ne nécessite pas de conditions de revenus. Il se présente donc comme une excellente alternative pour les interdits bancaires, les jeunes ainsi que les personnes en situation de précarité.

💰 Le prix

De plus, les tarifs pour ce type de compte sont généralement plus avantageux que pour un compte traditionnel. En effet, alors que les banques traditionnelles proposent des comptes bancaires entre 15€ et 45€ par mois, les banques en ligne, néobanques et solutions comme Indy proposent des comptes avoisinant les 10€ par mois, certains sont même totalement gratuits. Les frais bancaires sont également réduits : par exemple, Indy propose un compte pro à 0€ par mois et sans frais de tenue de compte.

📱 La dématérialisation

En ouvrant un compte sans passer par une banque traditionnelle, vous pouvez effectuer l’ensemble de vos démarches en ligne, via une application mobile ergonomique et intuitive. Vous souhaitez créer votre compte, gérer vos finances ou contacter un conseiller ? Ne vous déplacez plus en agence et gagnez un temps précieux en passant par une application ultra-ergonomique !

🤝 Un accompagnement de qualité

Bien qu’en optant pour le compte sans banque, vous fassiez l’impasse sur le conseiller dédié, vous pouvez toutefois contacter le service client et vous entretenir avec un conseiller en cas de besoin.

Bonne nouvelle ! Chez Indy, le service client est ultra-réactif ! Un conseiller vous répond en moins de 2 minutes seulement ! ⏰

🧰 La diversité des fonctionnalités

Enfin, une grande partie des banques en ligne, néobanques et solutions comme Indy proposent des fonctionnalités annexes, qui vont bien au-delà d’un simple compte ! Édition des devis et factures, suivi du flux de trésorerie en temps réel, transmission des documents comptables obligatoires… tout est pensé pour simplifier la gestion de votre activité professionnelle !

Les inconvénients du compte sans banque

🙅‍♂️ Des services bancaires limités

Puisque ce type de compte n’est pas nécessairement proposé par un établissement de crédit, vous ne disposez pas toujours d’une large gamme de services bancaires mais uniquement des services bancaires de base. En d’autres termes, vous ne bénéficierez pas d’autorisation de découvert, de prêt, de chéquier ou de remise de chèques. Pour en savoir plus, cliquez sur ce lien.

🏦 L’absence d’agence physique et de conseiller attitré

Qui dit compte sans banque, dit généralement compte sans agence physique. Ainsi, en optant pour ce type de compte, vous ne pourrez pas profiter de l’accompagnement d’un conseiller en chair et en os.

Quels sont les meilleurs comptes sans banque ? Notre comparatif 2024

Tableau mis à jour en juillet 2024

Information importante : le groupe Orange ne fait plus partie du marché de la banque en ligne en France. Désormais, ouvrir un compte bancaire, un livret d’épargne Orange Bank et souscrire à un prêt professionnel n’est plus possible !

Le compte pro sans banque Indy : le compte à 0€/mois des indépendants !

Indy, c’est bien plus qu’un simple compte professionnel, c’est un véritable coffre-fort sécurisé pour gérer votre activité ! Créé à l’origine dans l’unique objectif d’accompagner les travailleurs indépendants dans leur comptabilité, Indy propose aujourd’hui une application tout-en-un pour :

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• Remplir et envoyer les documents comptables et déclarations fiscales ;
• Gérer les notes de frais et pièces justificatives en prenant une simple photo ;
• … Et bien plus encore !

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FAQ – Questions / Réponses

Quel est le meilleur compte sans banque pour interdit bancaire ?

Le meilleur compte sans banque pour interdit bancaire est celui qui répondra à tous vos besoins sans exiger de conditions de revenus. Il doit également être rapide à ouvrir. Parmi les meilleurs, nous distinguons Nickel, N26, Revolut et Sogexia.

Où ouvrir un compte sans banque ?

Pour ouvrir un compte sans banque, vous pouvez vous rapprocher d’une banque en ligne, d’une néobanque, d’une solution équivalente comme Indy ou encore d’un bureau de tabac. Par exemple, le compte Nickel propose un compte disponible pour tous, à ouvrir chez un buraliste en 5 minutes seulement.

Je souhaite ouvrir un compte sans banque gratuit, lequel choisir ?

Pour ouvrir un compte sans banque gratuit, vous disposez d’un large choix. D’après nous, Indy, N26, Revolut et Sogexia s’inscrivent parmi les meilleurs.

Où trouver un compte sans banque sans justificatif ?

Pour ouvrir un compte, vous devrez toujours fournir quelques justificatifs. Certaines solutions simplifient cette démarche en ne demandant que très peu de documents. C’est notamment le cas du compte sans banque Nickel dont l’ouverture requiert uniquement la présentation d’une pièce d’identité. Les néobanques N26, Revolut et les banques en ligne Fortuneo, BoursoBank (ex- Boursorama Banque) et BforBork ne demandent également pas de justificatif de revenus.

Une question sur le compte sans banque ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗