Tout savoir sur le compte bancaire en ligne

Le compte bancaire en ligne est de plus en plus répandu en France et pour cause, ce dernier présente de nombreux avantages ! Rapidité de création, accessibilité de vos données bancaires, prix plus qu’attrayants… les offres en ligne visent à faciliter la vie des particuliers mais également des professionnels. Qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ? Pourquoi un tel succès ? Quelle est la différence entre une banque en ligne et une néobanque ? Comment choisir la meilleure option ? Nous vous expliquons tout ! En route ! 🚀

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Compte bancaire en ligne, qu’est-ce que c’est ?

Définition

Aujourd’hui, on parle de compte bancaire en ligne lorsque le compte bancaire est ouvert auprès d’un établissement bancaire qui ne dispose pas d’agence physique. Autrement dit, dans le cadre d’un compte en ligne, tout se passe sur internet ! De l’ouverture du compte, à la gestion de vos dépenses, vous n’aurez en principe pas de contact physique avec votre banquier, et ne pourrez pas vous rendre en agence.

En règle générale 2 types d’établissements bancaires proposent des comptes bancaires 100% en ligne :

• Les banques en ligne :
• Les néobanques :

Certaines banques traditionnelles, autrement dit les banques physiques, ont développé leurs propres banques en ligne. C’est notamment le cas du Crédit Agricole avec son offre propulse by CA. La Banque Postale (filiale du Groupe La Poste) propose également un compte en ligne.

🗺️ Vous êtes étranger et n’habitez pas en France ? Sachez qu’il existe des banques en ligne internationales ! Parmi elles, nous retrouvons notamment Wise, N26 ou encore Revolut.

Le compte bancaire en ligne, pour qui ?

Sur le papier le compte en ligne est pour tout le monde ! Aujourd’hui les offres sont diverses et variées. Vous trouverez des comptes en ligne à destination de particuliers, mais également des comptes en lignes professionnels, à destination des indépendants.

Notez néanmoins, que tout le monde ne pourra pas trouver son compte dans le compte en ligne. Ce dernier n’hésite notamment une maîtrise des divers outils numériques. Ainsi, si vous n’avez pas de réel attrait pour les nouvelles technologies, et souhaitez bénéficier d’un contact physique avec un conseiller dédié, tournez-vous plutôt vers un établissement bancaire traditionnel.

Banque en ligne vs néobanque, quelles différences ?

Vous souhaitez vous tourner vers un compte bancaire en ligne, mais ne savez pas vers quel établissement vous tourner ? Comme indiqué plus haut, les comptes bancaires en ligne sont généralement proposés par deux types d’établissements :

• Les banques en lignes ;
• Les néobanques.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Définition

Une banque en ligne est un établissement de crédit 100% digital. Il s’agit là d’une réelle alternative au compte bancaire souscrit auprès d’une banque physique. En quelques clics seulement, vous pouvez gérer vos comptes via une simple application relativement simple d’utilisation et ergonomique.

Compte courant classique, compte pro, produits d’épargne ou encore crédits, ces établissements financiers proposent sensiblement les mêmes produits que les banques traditionnelles. Notez néanmoins que les tarifs proposés sont généralement bien plus avantageux que ceux proposés par les banques classiques. Cette différence de prix s’explique notamment par le fait que la banque en ligne ne vous proposera pas de rendez-vous physique, avec un conseiller dédié. En principe, vous pourrez uniquement échanger avec un service client par mail, téléphone ou par chat ☎️

Quelles sont les meilleures banques en ligne, pour ouvrir un compte bancaire ?

Parmi les meilleures banques en ligne nous retrouvons notamment :

• Monabanq ;
• Fortuneo ;
• Propulse by CA, qui appartient au Crédit Agricole ;
• Boursobank (ex Boursorama) ;
• Fiducial Bank ;
• Sumup ;
• Etc.

Les avantages et les inconvénients de la banque en ligne

👉🏼 En conclusion : Vous êtes un particulier ou un professionnel et recherchez une alternative économique aux banques traditionnelles ? Ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne, est peut-être la solution idéale ! Passez le chemin et tournez-vous plutôt vers une banque traditionnelle si vous souhaitez bénéficier d’un réel accompagnement et si vous n’êtes pas réellement à l’aise avec la technologie 📱

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Définition

Banques en ligne et néobanques sont parfois confondues…à tort ! En réalité, il ne s’agit pas du même type d’établissement. Alors que la banque en ligne est un établissement de crédit, la néobanque est quant à elle un établissement de paiement. Autrement dit, une néobanque pourra proposer des produits de base (compte bancaire pro ou encore un simple compte courant), cette dernière ne proposera pas de solution d’épargne ou encore d’offre de crédit.

Quelles sont les meilleures néobanques, pour ouvrir un compte bancaire ?

Parmi les meilleures néobanques, nous pouvons nommer :

• N26 ;
• Qonto ;
• Shine ;
• Blank ;
• Revolut ;
• Etc…

Les avantages et les inconvénients de la néobanque

👉🏼 En conclusion : Vous souhaitez simplement ouvrir un compte bancaire pro ou un compte courant, et n’avez aucun autre besoin ? Alors la néobanque peu tout à fait vous convenir. Notez cependant, que cette dernière est à éviter si vous souhaitez notamment obtenir des crédits ou disposer de solutions d’épargne.

Compte bancaire pro en ligne, ou simple compte courant, quel compte bancaire ouvrir lorsqu’on est indépendant ?

Que dit la loi ?

Dans un premier temps, toutes les sociétés à capital social (notamment les SAS, SASU, SARL/EURL…) ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur activité. Vous pourrez alors ouvrir un compte pro en ligne ou dans une banque classique. Ce compte bancaire vous permettra notamment de déposer votre capital lors de l’immatriculation de votre société auprès du guichet unique de l’INPI. Vous souhaitez immatriculer votre entreprise ? Tout se passe 👉🏼 ici ! 👈🏼.

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Le compte pro made in Indy est parfaitement adapté aux sociétés ! En quelques clics seulement vous pouvez déposer votre capital social ! Vous recevrez dans les 72 heures suivant le virement, votre certificat de dépôt des fonds par mail. Ce dernier vous sera notamment demandé lors de l’immatriculation de votre société auprès de l’INPI 🔥
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Vous êtes en entreprise individuelle ou en micro ? Sachez que depuis 2019, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, si votre chiffre d’affaires vient à dépasser 10 000€ pendant 2 années consécutives. Ce compte bancaire ne doit pas nécessairement être un compte professionnel, puisqu’une entreprise individuelle n’a aucun capital à déposer. Un simple compte bancaire à destination des particuliers suffira, à condition que ce dernier soit différent du compte bancaire personnel. Par ailleurs, le professionnel en EI pourra tout à fait ouvrir son compte bancaire en ligne, ou auprès d’une banque physique.

Les avantages du compte bancaire en ligne professionnel

Bien que le compte bancaire professionnel ne soit pas une obligation légale pour l’entrepreneur individuel ou l’auto-entrepreneur, nous aurons tout de même tendance à vous conseiller d’en ouvrir un. En effet, ce dernier n’est généralement pas plus onéreux que le simple compte courant. Il vous permettra néanmoins de bénéficier de fonctionnalités annexes, pensées justement pour une cible professionnelle (découvert autorisé plus important, aide à la création d’entreprise, des prêts facilement accessibles…).

Vous êtes en EI et ne dépassez pas les seuils fixés par l’administration fiscale ? Ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité (qu’il soit pro ou non et en ligne ou physique), vous permettra de bien différencier vos dépenses personnelles et professionnelles. En cas de contrôle fiscal, il sera plus simple de distinguer vos transactions personnelles. Par ailleurs, vous pourrez compléter vos obligations comptables plus aisément.

Quels sont les comptes bancaires pro en ligne ?

Comme indiqué plus haut, les offres de compte pro en ligne sont aujourd’hui nombreuses. Afin de vous aider à faire un choix éclairé, voici notre comparatif de quelques acteurs majeurs du marché 🤓

Tableau mis à jour en avril 2024

Comment ouvrir un compte bancaire pro en ligne ?

Étape 1 : Choisir l’option la plus adaptée à vos besoins

Dans un premier temps, nous vous invitons à faire le point sur vos différents besoins.

• Quel est le statut juridique de votre entreprise ? S’agit-il d’une entreprise individuelle ou d’une société (SARL, SASU, EURL, SAS…) ? Les obligations en termes de compte bancaire ne seront pas les mêmes. À titre d’exemple, l’EI pourra ouvrir un compte courant en ligne classique alors que la société devra être en mesure de déposer son capital social via un compte bancaire pro ;
• Souhaitez-vous bénéficier de services annexes ?
• Avez-vous besoin d’un outil de facturation par exemple ?
• Vous êtes commerçant ? Si oui, vous avez peut-être besoin de vous tourner vers un compte pro vous proposant un TPE.

En fonction des réponses à ces interrogations vous pourrez trouver l’offre répondant à l’ensemble de vos critères, au meilleur prix.

Étape 2 : Monter votre dossier

Même s’il est parfois possible d’ouvrir un compte en ligne sans justificatif, la plupart des banques vous demanderont des pièces notamment pour justifier votre identité.

Vous avez une société

La banque pourra vous demander :

• une copie de votre pièce d’identité ;
• Un justificatif de domicile.

Par ailleurs, cette dernière vous demandera très probablement des documents pour prouver l’existence de votre activité :

• Vous êtes commerçant ? Vous devrez fournir un KBIS ;
• Vous êtes artisan ? Transmettez l’extrait d’immatriculation de votre entreprise au répertoire des métiers (RM) ;
• Vous avez une société ? Les banques en ligne vous demanderont très probablement un extrait de vos statuts constitutifs ;
• Vous exercez une profession libérale ? Qu’importe votre statut, on vous demandera sûrement un justificatif d’inscription au registre de l’INSEE.

🏠 Vous travaillez dans un local professionnel ? La banque pourrait vous demander une copie de votre bail ou une copie du contrat de domiciliation de votre entreprise.

Étape 3 : l’ouverture du compte bancaire pro en ligne

Parce que vous souhaitez vous tourner vers la comptabilité en ligne, les démarches de création se font toutes de façon digitalisée ! Pour souscrire un compte bancaire, munissez-vous de l’ensemble des documents demandés… Vous n’avez plus qu’à effectuer la démarche en ligne 💻

Pour cela :

• ⌨️ Connectez-vous à l’application mobile ou au site internet de la banque choisie ;
• 📝 Remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte bancaire ;
• ✍🏼 Signez le document ;
• 🖇️ Vous pourrez ensuite déposer vos diverses pièces justificatives ;
• 🤳🏽 Les banques en ligne demandent généralement une photo de face et de profil pour confirmer votre identité ;
• ✅ Vous n’avez plus qu’à valider votre dossier !

🧳 Vous avez une société ? Il est en principe possible d’indiquer à la banque en ligne que votre entreprise est en cours de création. Cette dernière saura alors que vous devez déposer votre capital social. Par ailleurs, notez que l’INPI vous demandera un justificatif de dépôt de votre capital social lors de l’immatriculation de votre société.

Le compte Pro Indy, une excellente alternative à la banque en ligne ?

Indy qu’est-ce que c’est ?

Parce qu’Indy n’est pas un simple logiciel de comptabilité, nous proposons aujourd’hui un grand nombre de fonctionnalités visant à faciliter la vie des indépendants, parmi elles nous retrouvons notamment :

• L’automatisation de votre comptabilité. Indy fonctionne grâce à la synchronisation bancaire. Cette dernière permet à l’appli de récupérer l’ensemble de vos transactions professionnelles, transactions que nous nous chargeons de catégoriser dans les comptes bancaires correspondants ;
• Vos déclarations fiscales et comptables disponibles en quelques clics. Et en plus nous nous chargeons de télétransmettre votre liasse fiscale à l’administration fiscale !
• L’aide gratuite à la création d’entreprise ;
• Une fonctionnalité facturation : créez et personnalisez gratuitement toutes vos factures et vos devis sur Indy ! ;
• Le suivi de votre activité et de votre trésorerie grâce à un tableau de bord ;
• Un accompagnement 5 étoiles ⭐️. Bien que vous optiez pour l’automatisation de votre comptabilité, vous n’êtes pas seul ;
• … Et le compte pro en ligne 100% gratuit !

Le compte pro en ligne made in Indy

Le compte pro d’Indy c’est

• Un compte pro gratuit, sans frais de tenue de compte et sans aucun engagement ;
• Un Iban français ;
• Vous avez une société ? Vous pourrez déposer votre capital social grâce à ce compte !
• Nous vous envoyons une Mastercard physique, vous pouvez également utiliser la carte virtuelle via Google Pay ou Apple Pay ;
• Vos virements bancaires et vos prélèvements sont illimités ;
• Un service client aux petits oignons ! 🧅 Vous avez le moindre souci ? Nous sommes là pour vous accompagner par chat !

Vous avez la moindre interrogation au sujet des banques en ligne ? Notre espace commentaire est ouvert ! Laissez-nous un petit message, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes

Quelles sont les banques en ligne et les néobanques sans frais ?

Parmi les banques en lignes et néobanques gratuites et sans frais, nous retrouvons notamment :

• Boursobank ;
• MonaBanq ;
•  B for Bank ;
• Fortuneo ;
• N26.

Notez qu’Indy n’est pas une banque à proprement parler, nous proposons néanmoins un compte pro à destination des indépendants. Ce dernier est totalement gratuit et sans aucun frais de gestion ! 💰

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne ?

Les conditions pour ouvrir un compte en ligne sont en règle générale les mêmes d’une banque à l’autre, vous devez notamment :

• Ne pas être interdit bancaire. Certaines néobanques ou certains comptes vous seront tout de même accessibles. Vous pourrez notamment ouvrir un compte auprès de Nickel ;
• Être une personne majeure (et non pas mineur) ;
• Résider en France ;
• Disposer d’une adresse e-mail valide ;
• Avoir un numéro de téléphone valide ;
• Être une personne physique ou une personne morale. Notez toutefois que certaines banques en ligne ne proposent pas d’offres à destination des sociétés.

Quel est le meilleur compte pro en ligne gratuit ?

Indy fait partie des meilleurs compte pro gratuit ! Notre offre sans frais ni engagement comprend notamment :

• Une carte bancaire physique ainsi qu’une carte bancaire virtuelle utilisable via Apple Pay ou Google Play ;
• Un Iban français ;
• Il est possible de réaliser des virements SEPA en quelques secondes ;
• Le dépôt de capital pour les sociétés ;
• Un service client réactif 🚀

Par ailleurs Indy n’est pas uniquement un compte pro ! Il s’agit avant tout d’un logiciel de comptabilité ! Vous pourrez également accéder gratuitement à notre outil d’édition de factures et de devis et suivre votre trésorerie. Vous souhaitez effectuer vos diverses déclarations comptables ? Pour cela, vous devez souscrire un abonnement à partir de 12€ HT par mois. Autrement dit, nos tarifs sont bien moins chers que ceux proposés par les experts-comptables !🤗