Choisir une banque traditionnelle, une banque en ligne ou plutôt une néobanque ? Opter pour un compte bancaire professionnel ou personnel ? Vous l’avez compris, les possibilités sont nombreuses en 2024 pour les entrepreneurs mais également pour les particuliers ! La question du prix et des fonctionnalités proposées vont alors permettre à chacun de faire le meilleur choix. Quelles offres gratuites existent aujourd’hui ? Quelles fonctionnalités sont proposées ? Quel compte bancaire est gratuit ? Nous vous expliquons et comparons les différentes options dans cet article.

Compte bancaire gratuit : quelle offre choisir ?

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Comparatif des comptes bancaires gratuits (compte courant)

Il est parfois difficile de faire un choix : que vous soyez un entrepreneur qui cherche un compte pour les dépenses et recettes de son activité ou un particulier qui souhaite ouvrir un compte courant. De nombreuses options gratuites existent aujourd’hui parmi les offres en ligne qui peuvent vous permettre des économies tout en bénéficiant d’un service adapté à vos besoins.

Tableau comparatif des comptes courants

En tant que particulier, vous avez besoin d’un compte bancaire pour gérer vos dépenses du quotidien. Mais c’est aussi le cas de certains professionnels ! Les indépendants en entreprise individuelle (EI) et ceux en micro-entreprise peuvent ouvrir un compte courant pour piloter leur activité. À l’inverse des sociétés, ils ne sont pas dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs doivent ouvrir un compte dédié à leur activité lorsqu’ils dépasse 10 000€ de chiffre d’affaires annuel pendant 2 années consécutives. Aujourd’hui de nombreuses offres 100% en ligne sont proposées, le tout à des prix compétitifs. Et en effet : un compte bancaire gratuit c’est possible ! De plus un grand nombre de compte bancaire gratuit peut être ouvert sans condition de revenu ! Voici un tableau comparatif des comptes courants personnels gratuits qui existent en France en mars 2024 :

Offre	Les frais gratuit compris	Les frais d’opérations particulières
Carte Welcome 💶 Aucune condition de revenu 👋 Offre de bienvenue : jusqu’à 80€ offert	✅ Tenue de compte ✅ Virements instantanés ✅ Virements SEPA 🟧 Retrait à l’étranger : – retrait en zone euro – 1 retrait par mois gratuit hors zone euro (après 1,69%) ✅ Paiements illimités à l’international ✅ Découvert autorisé jusqu’à 1 000 euros	❌ Inactivité : 5€ par mois 🟧 Virements internationaux hors devise : 20€ ❌ Incidents de paiement : – chèque non conforme rejeté : 30€ – opération rejetée sur un prélèvement : 20€ maximum
Carte Hello One 💶 Aucune condition de revenu 👋 Offre de bienvenue : jusqu’à 50€ offert	✅ Tenue de compte 🟧 Virements instantanés : gratuit entre compte HelloBank ✅ Virements SEPA ✅ Virements internationaux ✅ Pas de commission d’intervention ✅ Paiement à l’étranger illimité 🟧 Retrait en et hors zone Euro sans frais aux distributeurs BNP Paris (sinon 1€/1,5% par retrait) ✅ Résiliation	❌ Inactivité : 3€ par mois ❌ Aucun découvert autorisé
Carte Revolut Standart 💶 Aucune condition de revenu 👋 3 mois inclut de Revolut Premium	✅Tenue de compte ✅ Virements SEPA ✅ Pas de commission d’intervention 🟧 Retrait en et hors zone Euro jusqu’à 200€ et 5 retrait (sinon frais de 2% par retrait) ✅ Paiement à l’étranger illimité	❌ Virements internationaux : entre 0,3% et 2% en fonction du pays ❌ Aucun découvert autorisé
Carte Fortuneo Fosfo 💶 Aucune condition de revenu 👋 Offre de bienvenue : jusqu’à 230€ offert avec une carte Gold	✅ Tenue de compte ✅ Virement instantané et SEPA ✅ Paiement à l’étranger illimité ✅ Retrait en et hors zone Euro illimité	❌ Inactivité : 30€ par an ❌ Virements internationaux : 0,1% min. 23€ + frais de change ❌ Opérations rejetées : – virement : 20€ – chèque non conforme : 10€ – prélèvement : 20€
Carte Standard gratuite 💶 Aucune condition de revenu 👋 Pas d’offre de bienvenue	✅ Tenue de compte ✅ Inactivité de compte ✅ Virements SEPA ✅ Virements internationaux 🟧 Virements instantanés pour les comptes N26 ✅ Pas de commission d’intervention 🟧 Retrait en zone Euro jusqu’à 3 par mois (ensuite 2€ par retrait) ✅ Paiement à l’étranger illimité	❌ Aucun découvert autorisé ❌ Retrait hors zone Euro : 1,70% du montant retiré
Carte Visa Classic 💶 750€ net par mois 👋 Offre de bienvenue : jusqu’à 200€ offerts	✅ Tenue de compte ✅ Virements SEPA ✅ Retrait en zone Euro illimité	❌ Inactivité : 2,5€ par mois ❌ Virements instantanés : 1€ par virements ❌ Virements internationaux : 16€ min du montant en euro et % du montant pour les devises ❌ Commission d’intervention : 8€ ❌ Opérations rejetées : – chèque non conforme : maximum 30€ par opération – prélèvement : maximum 20€ par opération ❌ Retrait hors zone Euro : 2% du montant + 1,50€ ❌ Paiements à l’international : 2% du montant

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?

BoursoBank, anciennement Boursorama, est aujourd’hui détenu par la Société Générale, et est une des banques les plus appréciées pour un compte courant. C’est la SG qui est actionnaire unique du capital de BoursoBank. Ce compte bancaire gratuit dispose de nombreux avantages. En effet la banque 100% en ligne ne fait pas payer des frais de tenue de compte, n’impose pas de limites ni de frais supplémentaires sur les paiements à l’étranger. De plus BoursoBank autorise le découvert jusqu’à 1000 euros, ce qui est rarement proposé pour un compte bancaire gratuit !

HelloBank est une filiale de la BNP Paribas. De ce fait des dépôts de chèques et espèces peuvent être réalisés dans les agences physiques de la BNP Paribas : ce qui est un avantage considérable si vous avez beaucoup d’espèces et de chèques. Des offres de bienvenue vous sont également proposées : vous avez accès à Hello Prime pendant 6 mois en plus des 50€ de l’offre de bienvenue initiale. De plus la souscription à un compte bancaire HelloBank est sans engagement.

Fortuneo à quant a elle a l’avantage de proposer également un compte gratuit, le tout avec des fonctionnalités à l’étranger très interessantes. Fortuneo banque propose directement des assurances pour vos voyages : assistance médicale, assistance juridique à l’étranger, rapatriement, hospitalisation (également en cas de covid-19 par exemple)…

N26 est une néobanque qui propose l’ouverture d’un compte bancaire gratuit de manière très rapide, le tout sans condition de revenu. Cette dernière dispose d’une application intuitive qui permet de piloter votre activité en temps réel. Vous n’avez pas de conseiller dédié comme dans une banque traditionnelle avec guichet mais accès à un service client par téléphone.

Comparatif des 4 comptes professionnels gratuits

Si vous démarrez en société il est obligatoire en France d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cette obligation vaut pour la quasi-totalité des sociétés :

SARL et EURL ;
SAS et SASU ;
Sociétés d’exercice libérales (SEL) : SELCA, SELAFA, SELARL, SELAS…

🏡 Les SCI, Sociétés Civiles Immobilières sont exclues de l’obligation d’ouvrir un compte pro ! En savoir plus.

Traditionnellement ouvrir un compte bancaire professionnel avait un coût significatif. Il était fréquent de devoir payer autour de 50€ par mois pour son compte professionnel. Avec le développement des solutions digitales de nombreuses solutions bancaires ont vu le jour proposant des prix beaucoup plus réduits. Aujourd’hui un compte pro auprès d’une solution en ligne peu coûter 2 à 4 fois moins cher qu’un compte auprès d’une banque traditionnelle disposant d’un guichet physique.

Un compte pro gratuit n’est cependant pas commun et peu d’offres existent 100% gratuites. 4 offres de compte gratuits sont disponibles en mars 2024. Les voici, ainsi que leurs fonctionnalités :

Offre	Fonctionnalités gratuites
	✅ IBAN français ✅ Tenue de compte ✅ Virements SEPA entrants et sortants ✅ Carte virtuelle compatible et physique Mastercard ✅ Dépôt de capital en ligne ✅ Service client 5j/7 par un chat en ligne et via email ❌ Pas de dépôt de chèque et d’espèce 🇫🇷 Solution française
	✅ Tenue de compte 🟧 Cartes uniquement virtuelle Mastercard ✅ Virements SEPA et virements instantanés ✅ Support client par téléphone ❌ Pas de fonctionnalités de comptabilité ❌ Pas de fonctionnalités de facturation ❌ Pas de dépôt de chèque et d’espèce 🇩🇪 Solution allemande
	✅Tenue de compte ✅ IBAN français ✅ Virements SEPA ✅ Virements internationaux ❌ Pas de dépôt de capital ❌ Pas de fonctionnalités de comptabilité ❌ Pas de fonctionnalités de facturation ❌ Pas de dépôt de chèque et d’espèce ✅ Support client 7j/7 par chat, email et téléphone 🇬🇧 Solution britannique
	✅Tenue de compte ✅ Virements SEPA ❌ Pas de dépôt de capital ❌ Pas de fonctionnalités de comptabilité ✅ Possibilité d’obtenir un terminal de paiement ✅ Support client 🇮🇪 Solution irlandaise

Indy est à l’origine un logiciel de comptabilité français (anciennement Georges). Indy c’est aujourd’hui l’application tout-en-un des indépendants. Avec Indy vous pouvez aussi bien créer votre activité (conseil, rédaction de vos statuts, aide lors de vos démarches), faire votre comptabilité (déclaration, TVA, liasse fiscale, bilan comptable…) que gérer votre compte pro.

N26 est une néobanque allemande qui propose aujourd’hui aux particuliers et aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire gratuit. Attention, il n’est pas possible pour un entrepreneur en entreprise individuelle ou en société de souscrire à un compte pro N26.

Revolut est une fintech britannique qui propose des services financiers et bancaires. Plusieurs offres de compte courant personnel sont proposées : allant de la gratuité à l’offre ultra à 45€ par mois. Le compte pro quant à lui dispose d’une offre « Basic » à 0€ et différentes autres offres pouvant atteindre 79€ par mois pour l’offre « Scale ».

Sumup est à l’origine une solution de terminaux de paiement et de systèmes de caisse anglaise. Cette société de technologie propose aujourd’hui également un compte pro facile et rapide à ouvrir.

Les avantages et inconvénients entre les différentes banques

Les banques traditionnelles avec guichet physique

Faire appel à une banque traditionnelle telle que la BNP Paribas, le Crédit Mutuel Arkéa ou la Société Générale est aujourd’hui encore une des solutions les plus utilisées par les Français. En effet les banques classiques bénéficient de la confiance de leurs clients due notamment à l’ancienneté de leur implantation. Les agences physiques permettent au client d’avoir un accompagnement humain en face-à-face et de bénéficier de conseils financiers en fonction de leur situation. Pourquoi de nombreuses personnes décident-elles alors de se tourner vers d’autres solutions ? Car un compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle n’est pas gratuit, il a un coût. Les solutions qui ont émergé ces dernières années, portées par l’essor du digital, ont ouvert des solutions alternatives à moindre coût.

🏦 Une banque traditionnelle est un établissement de crédit. Les établissements de crédit sont des sociétés financières ayant pour activité principale la réalisation d’opérations bancaires pour le compte de clients. Tous les établissements de crédit sont sous le contrôle de l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, adossé à la Banque de France.

Les banques en ligne

Des offres bancaires 100% en ligne se sont considérablement développées. Les banques en ligne sont majoritairement encore en 2024, des extensions ou des filiales des grandes banques traditionnelles existantes :

Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa ;
Hellobank est rattaché à la BNP Paribas ;
BforBank a pour maison-mère le Crédit Agricole ;
Axa Banque est une filiale du gourpe Axa France ;
BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) est rattaché à la Société Générale ;
Monabanq est une filiale de Cofidis Participations, appartenant au groupe Crédit Mutuel ;
…etc

Les banques en ligne, à l’instar des banques traditionnelles, proposent des fonctionnalités complètes. Les banques en lignes ne sont pas moins fiables qu’une banque avec des agences physiques car elles sous soumises aux mêmes règles et conditions d’exercice. L’ACPR et la Banque de France supervisent également les banques 100% en ligne. Les tarifs sont moins élevés auprès d’une banque en ligne que d’une banque traditionnelle. L’ouverture d’un compte bancaire en ligne est gratuite auprès de certaines banques : Boursobank, HelloBank, Fortuneo, Axa Banque (pour l’ouverture d’un compte courant). Si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne auprès d’une banque internationale, assurez-vous que votre carte bancaire vous permettra de faire des opérations en France sans frais (si c’est ce dont vous avez besoin). Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel ce sont les néobanques ou autres solutions 100% digitales, comme Indy, qui pourront vous proposer des comptes pro gratuits.

Les néobanques

Les néobanques, souvent appelées « banque mobile » quant à elles ne sont historiquement pas associées à des banques traditionnelles. Ce ne sont pas des établissements de crédit mais des établissements de paiement. Le plus souvent ce sont des fintechs qui se sont fortement développées ces dernières années. L’offre des néobanques est davantage limitée et se cantonne au compte courant. Plusieurs néobanques proposent aujourd’hui un compte bancaire gratuit. C’est le cas de Revolut et de N26.

Les néobanques sont des établissements de paiement. Elles sont définies par le gouvernement comme « des personnes morales prestataires de services de paiement autre qu’un établissement de crédit ou la Banque de France, l’Institut d’émission des départements d’outre-mer, le Trésor public, la Caisse des dépôts et consignations. »

Les autres solutions de compte pro

Une quatrième option a également vu le jour en France. Certains logiciels de comptabilité ou de facturation vont proposer des comptes pro à leurs clients. Comment est-ce possible ? Ces derniers vont conclure des partenariats avec des établissements financiers agréés et réglementés par l’ACPR, sous l’égide de la Banque de France. C’est le cas d’Indy par exemple, l’application tout-en-un des indépendants, qui est initialement un logiciel de comptabilité français. Il est aujourd’hui possible pour les indépendants en EI, SAS, SARL, SASU ou EURL d’ouvrir un compte pro entièrement gratuit.

Le compte pro Indy est particulièrement adapté pour les freelance : consultant, graphiste, coach, développeur web, designer…etc. En effet vous n’avez pas besoin d’effectuer fréquemment des dépôts d’espèces. Mais, la possibilité de faire des virements illimités, de n’avoir aucuns frais de tenue de compte et de pouvoir piloter votre compte pro via une application mobile intuitive sont des avantages ! De plus lorsque vous êtes utilisateur du compte pro et client Indy vous avez accès à des outils de facturation vous permettant de réaliser vos factures et vos devis. Il vous est possible de personnaliser ces derniers tout en étant 100% conformes aux normes légales.

FAQ – Questions fréquentes

Quelles sont les banques qui prennent le moins de frais de tenue de compte ?

Les néobanques et les structures comme Indy, sont des organismes qui ne facturent presque jamais de frais de tenue de compte. La gestion d’un compte est donc gratuite. Les fonctionnalités qui vont pouvoir être facturées sont des frais d’utilisation anormale/particulières du compte (découvert, virement non conforme…etc). À l’inverse les banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte à leurs clients. Le montant des frais de tenue de compte est plafonné depuis le 1er janvier 2016 à 30€, dans un souci de réduction des frais bancaires pour les utilisateurs.

Quelle est la pire banque en ligne ?

La pire banque en ligne est la banque qui vous facturera un montant élevé chaque mois sans répondre le moins du monde à vos besoins. De nombreuses banques en ligne peuvent également pratiquer des augmentations continues des tarifs. Comment éviter de souscrire à une offre qui ne répondrait pas à vos besoins et qui vous facturerait des frais cachés ? Tout d’abord lisez les avis des utilisateurs ! Sur Trustpilot de nombreux utilisateurs postent leurs avis sur les tarifs, la qualité du service client, la prise en main et la gestion du compte bancaire en ligne…etc. Lorsqu’une banque en ligne est en dessous du score de 4/5, enquêtez. Quels sont les points négatifs ? Qu’est ce qui manque dans le service et qui pourra s’avérer néfaste pour votre situation ? Ensuite souscrivez à une offre sans engagement qui vous permettra de tester le service proposé et de vous faire votre propre idée !

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Différentes étapes sont nécessaires afin d’ouvrir un compte bancaire : que ce soit un compte courant personnel ou un compte professionnel. Ces dernières peuvent différer entre les banques et les types de comptes mais généralement, ces étapes sont communes à l’ouverture d’un compte bancaire :

Choisir votre banque !
Réunir les différentes pièces justificatives. Il vous faut alors réunir les documents qui vous seront demandés lors des démarches de création de votre compte bancaire. Une copie de votre carte d’identité, passeport ou autre document d’identité vous sera nécessaire. Il vous faudra également vous munir d’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Une signature manuscrite sera également demandée. Enfin si vous ouvrez un compte professionnel des documents liés à votre activité professionnelle peuvent vous être demandé : votre numéro SIRET, votre extrait Kbis ou encore votre
Se connecter sur le site de la banque choisie pour procéder à l’ouverture de votre compte bancaire. Il est souvent également possible de créer votre compte directement sur smartphone, via l’application mobile, si c’est une néobanque.
Il peut y avoir un délai d’attente qui correspond à l’étude de votre dossier. Une fois cette procédure validée : votre compte est officiellement ouvert !

Comment ouvrir un compte en ligne gratuit sans dépôt d’argent ?

Toutes les banques ne demandent pas de dépôt d’argent pour procéder à l’ouverture d’un compte bancaire gratuit ! Parmi les banques en ligne un premier dépôt est toutefois souvent demandé afin que la banque s’assure de votre identité. En effet, ces dernières ne disposant pas de guichet physique, un dépôt, même très faible, est une sécurité supplémentaire. Le montant du dépôt obligatoire est souvent très faible : 10€ peuvent suffire ! Si vous choisissez d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque classique, le dépôt n’est pas forcément obligatoire et varie en fonction de la banque. Il n’y a pas de dépôt à effectuer auprès du Crédit Agricole, de la Caisse d’Épargne ou du Crédit Mutuel.

Vous avez davantage de questions sur le compte bancaire gratuit ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝