Ouvrir un compte pro sans banque, est-ce possible ?

Au cours des dernières années de nombreux organismes du secteur bancaire se sont développés et sont venus concurrencer les banques telles que nous les connaissions jusqu’alors. Aujourd’hui, il est par exemple possible d’ouvrir un compte professionnel sans banque auprès d’une néobanque ! Mais qu’est-ce qu’une néobanque ? Comment ouvrir un compte sans banque ? Quels sont les documents demandés ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus encore ! Suivez-nous ! 🚀

À la recherche du compte pro sans banque idéal ? Nous avons la solution !
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📝 En résumé :

• Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte professionnel en ligne, sans passer par une banque ;
• Vous avez le choix : vous pouvez soit ouvrir un compte pro auprès d’une néobanque ou encore auprès d’Indy qui passe par Swan : un établissement agrée par l’ACPR ;
• Ouvrir un compte pro sans banque présente un grand nombre d’avantages : prix attractifs, accessibilité, fonctionnalités diverses…

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Un compte pro sans banque, qu’est-ce que c’est ?

Définition des termes

Dans un premier temps, la notion de banque est encadrée par la loi française. Pour avoir la qualité de banque, l’établissement doit être un établissement de crédit. Cet agrément est attribué par une autorité compétente : l’APCR (l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) qui notifie ensuite à Banque Centrale Européenne (BCE).

Les néobanques, quant à elles, ne sont pas des banques à proprement parler puisqu’elles ne détiennent pas cet agrément. Elles ont donc le statut d’établissement de paiement et proposeront ainsi des services plus restreints qu’un établissement bancaire traditionnel.

Ces établissements 100% digitaux, vous permettront d’ouvrir un compte de paiement, d’encaisser de l’argent, de faire des virements, de recevoir un IBAN… vous ne pourrez néanmoins pas y obtenir un prêt professionnel ou bénéficier d’une autorisation de découvert.

Quelles différences avec le compte pro en banque classique ? 

Le compte pro est-il obligatoire ? 

Tout dépend du statut juridique de votre entreprise ! 

Le compte pro est obligatoire si vous avez une société de capitaux. Ce dernier vous permettra en effet de procéder au dépôt de capital social lors de l’immatriculation de votre société.

Avec Indy, vous recevrez le certificat de dépôt de votre capital social par mail sous 24h ouvrées (contre environ 5 jours pour les autres comptes pro sans banque). 

En entreprise individuelle (EI) et en micro-entreprise vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité dès lors que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros pendant 2 années consécutives. « Compte bancaire dédié » ne signifie en aucun cas compte pro. Ainsi, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte courant destiné aux particuliers. Pour en savoir plus sur le compte pro en micro, cliquez 👉🏼 juste ici 👈🏼 !

 

Le compte pro sans banque est-il fait pour vous ? 

Avant d’ouvrir un quelconque compte, nous pensons qu’il est essentiel de connaître les avantages mais également les inconvénients d’une telle solution. 

Les avantages du compte sans banque

💰 Des prix attractifs 

Les tarifs proposés pour ouvrir un compte pro sans banque sont généralement plus avantageux que ceux proposés par les banques classiques, il en est de même pour les frais bancaires.

📱 Vos comptes à portée de main

En optant pour le compte pro sans banque, vous pouvez réaliser toutes vos démarches en ligne. Créez votre compte en ligne sans vous déplacer en agence, suivez vos comptes grâce à une appli ergonomique, contacter un conseiller en quelques secondes…et surtout gagner un temps précieux dans la gestion de votre société ! 

📱 Bénéficier d’un accompagnement de qualité

Bien qu’en optant pour la comptabilité en ligne, vous fassiez l’impasse sur le conseiller dédié, vous pouvez toujours contacter le service client de votre compte pro en cas de souci. Ce dernier est généralement qualitatif et réactif. Vous n’êtes jamais seul ! 

🎛️ Des fonctionnalités diverses

Une grande partie des néobanques proposent des services annexes, qui vont bien au-delà du simple compte professionnel ! Édition de vos factures, suivi de votre trésorerie, transmission de vos déclarations comptables… Ces dernières vous facilitent la vie et vous font gagner un temps précieux.

Les inconvénients du compte sans banque 

💸 Des services financiers restreints 

Parce qu’il ne s’agit pas d’établissement de crédit, le compte pro sans banque ne vous donnera accès qu’aux services bancaires de base. Autrement dit, vous n’aurez pas :

• D’autorisation de découvert ; 
• Accès à des crédits ;
• Peu d’offres proposent des chéquiers ou même de remise de chèques. 

🏦 Pas d’agence physique ni de conseiller dédié 

Vous êtes attaché à votre conseiller bancaire ? Alors passez votre tour ! En optant pour le compte pro sans banque, vous n’aurez plus de conseiller attitré, et ne pourrez pas non plus le rencontrer en chair et en os. 

Le compte pro sans banque est-il fait pour vous ?

Pour savoir si le compte pro sans banque est fait pour vous, nous vous invitons à bien évaluer quels sont vos besoins réels. 

• Avez-vous besoin d’un conseiller dédié ? 
• Êtes-vous à l’aise avec le digital ? 
• Quel montant êtes-vous prêt à payer ? 
• Les services bancaires de base vous suffiront-ils ? 
• Avez-vous besoin d’un chéquier ? 
• Aimeriez-vous vous tourner vers une solution tout-en-un ? 
• Etc.

Vous pourrez ensuite classer vos divers besoins par ordre de priorité, puis choisir l’offre répondant au plus grand nombre de critères. 

Comment ouvrir un compte pro sans banque ?

Vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque en quelques clics seulement depuis l’application mobile ou sur le site web du compte pro ! Pour cela, il vous suffit de choisir votre offre, remplir les formulaires en ligne puis transmettre vos différentes pièces justificatives. 

En général, on vous demandera : 

• Une pièce d’identité en cours de validité du dirigeant et des éventuels actionnaires si vous avez une société ;
• Un document de domicile et de local professionnel ; 
• Un justificatif de siège social  ; 
• Les statuts conformes de votre entreprise si vous avez une société (vous n’êtes pas concernés si vous avez une EI ou une micro). 

Une fois votre compte ouvert, vous recevrez un RIB et pourrez commencer à l’utiliser 🎉

Les meilleurs comptes pro sans banque

Indy, le compte pro sans banque idéal ? 

Indy est le compte pro sans banque parfait à destination des indépendants. Nous travaillons main dans la main avec Swan, un établissement de monnaie électronique français qui a obtenu un agrément de la part de l’ACPR. Ce dernier nous permet ainsi de vous proposer un compte pro 100% sécurisé ! 

Le compte pro made in Indy c’est : 

• 🏦 Une offre transparente agréée par la Banque de France ; 
• 💳 Une carte Mastercard physique et virtuelle ;
• 🇫🇷 Un IBAN français ;
• 💳 Une carte Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• 🛖 Un plafond de paiement de 10 000€ sur 30 jours glissants ;
• ∞ Vos prélèvements et virements SEPA illimités et instantanés ;
• 🫴🏽 La possibilité de déposer le capital social de votre société gratuitement ;
• 📞 Un accompagnement de qualité de la part d’un service client hyper réactif ; 
• Et bien plus encore ! ☄️

 

D’autres comptes pro sans banque

Shine

Shine est une néobanque française créée en 2017 puis rachetée par la Société Générale en 2020. Cette dernière propose des offres de compte pro en ligne à destination des travailleurs indépendants, des TPE mais également des PME. 

Aujourd’hui, la néobanque Shine propose plusieurs offres de comptes bancaires professionnels qui se déclinent en 4 abonnements : Shine Basic, Shine Plus, Shine Pro et Shine Business.

N26

N26 est l’un des tout premiers comptes bancaires sans banque du marché ! Il s’agit là d’une entreprise étrangère, basée en Allemagne et créée en 2013. Son offre professionnelle ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs. 

L’établissement propose 4 offres à destination des pros. L’offre Standard qui est 100% gratuite, l’offre Smart à 4,90€ HT par mois, l’offre N26 You à 9,90€ HT par mois et enfin l’offre Metal à 16,90€ HT par mois. 

Qonto 

Enfin, Qonto est une fintech française créée en 2016. La plateforme propose des outils variés 100% digitaux : ouverture d’un compte pro aux indépendants qu’importent leurs statuts (SARL, EURL, EI, micro…), accompagnement à la création d’entreprise, outil de facturation…il s’agit là d’un des comptes pro les plus connus en France !

Aujourd’hui, Qonto propose plusieurs offres de comptes pro : l’offre Basic à 9€/HT par mois, l’offre Smart à 19€ HT et enfin l’offre Premium pour 39€ HT/mois*.

*Il s’agit là des prix proposés pour un engagement d’un an.

Notre comparatif des meilleurs comptes pro sans banque