Les avantages d’ouvrir un compte bancaire professionnel

Pour les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL…) l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire. Pour les entrepreneurs individuels (en EI ou en auto-entreprise), il est facultatif. Cependant l’ouverture d’un compte pro est fortement recommandée à tous les indépendants, peu importe votre statut juridique. Pourquoi est-il recommandé d’ouvrir un compte pro? Quels sont les avantages à ouvrir un compte bancaire professionnel ? Nous vous disons tout dans cet article.

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Compte bancaire professionnel : les infos à connaître

Définition

Le compte professionnel est un compte bancaire conçu spécifiquement pour les besoins des entreprises. Ce dernier va donc principalement différer du compte courant personnel par les fonctionnalités qu’il propose. Le compte en banque professionnel est destiné à recevoir et à effectuer toutes les transactions liées aux activités de l’entreprise. Son principal atout : la séparation des finances personnelles du gérant et/ou des salariés de l’entreprise avec les finances de la société ou de l’entreprise individuelle.

Pour qui est-il obligatoire ?

Une obligation pour les sociétés

Le compte pro est obligatoire pour toutes les sociétés sauf pour les SCI (Sociétés Civile Immobilière). Que vous soyez en SAS, en SASU, en SARL, en EURL ou encore en SEL : le compte bancaire professionnel est une obligation ! Ce dernier doit être comptabilisé parmi les procédures à entreprendre afin de créer votre société. Une personne morale (société, association…etc) est d’ailleurs dans l’impossibilité d’ouvrir un compte personnel. Ce dernier est réservé aux personnes physiques.

Le compte pro est obligatoire pour les sociétés, peu importe votre profession : profession libérale (professionnel de santé, avocat, architecte, commissaire aux comptes…) commerçant, artisan…etc.

Une recommandation pour les entreprises individuelles

Pour les entreprises individuelles (EI), y compris les micro-entreprises, l’ouverture d’un compte pro n’est pas obligatoire. Cependant il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité dès que votre chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ lors de deux années consécutives. Si vous dépassez ce plafond il vous est indispensable d’ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte courant avant le début de la troisième année.

🏦 L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est fortement recommandée à tous les professionnels, peu importe si vous êtes en société ou en entreprise individuelle. Le meilleur moment pour ouvrir votre compte pro est, pour tous les professionnels, dès le début de votre activité.

Les avantages d’un compte bancaire professionnel

1️⃣ Un meilleur pilotage de votre activité

L’un des premiers avantages qu’apporte l’ouverture d’un compte bancaire professionnel c’est la meilleure organisation qui va en découler pour votre activité. En effet, en séparant les opérations personnelles et professionnelles vous n’obtenez sur votre compte pro que les dépenses et recettes liées à votre entreprise. Vous avez alors une grande visibilité sur vos bénéfices et sur la santé financière de votre activité. Les comptes pro peuvent également vous proposer comme fonctionnalité le classement de vos transactions en différentes catégories.

Ce type de fonctionnalité vous facilitera grandement votre quotidien lorsque viendra l’heure de vos déclarations : déclaration de chiffre d’affaires à l’Urssaf, déclaration de TVA, déclarations 2033 et 2065, DSFU, CFE, DAS2, 2042-C-PRO…etc.

2️⃣ Une gestion administrative simplifiée et optimisée

Le compte bancaire professionnel vous permet par ailleurs de simplifier la gestion administrative et/ou financière de votre activité. Des outils peuvent être mis à votre disposition afin de réaliser vos notes de frais, de faire des devis et factures personnalisés, d’automatiser certaines opérations, d’estimer le taux de TVA de chacune de vos opérations…etc.

3️⃣ Des solutions de financement et d’assurances professionnelles

Certaines banques vont proposer à leurs clients disposant d’un compte bancaire professionnel de bénéficier de services spéciaux comme des solutions de financement ou encore des assurances professionnelles. Parmi les solutions de financement, le prêt professionnel peut par exemple être une option accessible à votre situation lorsque vous avez souscrit à un compte pro au sein d’une banque traditionnelle. Des assurances spécifiques peuvent également être incluses avec la carte bancaire, ou en supplément de votre compte pro. Ces dernières sont variées :

• des assurances en cas de maladie, d’accident ou de décès ;
• des assurances pour vos déplacements et voyages à l’étranger : assistances médicales (rapatriement, hospitalisation…), assistance juridique.. ;
• une couverture en cas de perte ou de vol de matériel,
• une protection ainsi qu’une assistance juridique ;
• …etc

4️⃣ Des cartes bancaires plus adaptées

Le troisième avantage d’ouvrir un compte professionnel pour le pilotage de son activité est la possibilité de bénéficier de cartes bancaires adaptées :

• carte virtuelle compatibles avec Apple Pay et Google Pay ;
• carte physique Mastercad ou Visa qui peut être paramétrée selon vos besoins ;
• plusieurs cartes de paiement (disponible dans certains comptes pro);
• cartes éphémères.

5️⃣ Le dépôt du capital social

Une fois vos recherches de financement effectuées et votre statut juridique choisi, il vous faut déposer le capital social de votre société. Le montant de départ du capital social est libre pour les SARL et les SAS ainsi que pour leur forme unipersonnelle : les EURL et les SASU. Même si le montant est libre, le dépôt de capital est une étape obligatoire. Lors de votre demande d’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI (ici), une attestation de dépôt de capital sur votre compte bancaire professionnel vous sera demandée.

🚀 Le dépôt de votre capital social directement sur votre compte bancaire professionnel est la manière la plus simple et rapide d’effectuer cette démarche (versus chez un notaire).

6️⃣ Des conseillers dédiés aux professionnels

Un avantage non négligeable de souscrire à un compte pro, que vous soyez en société ou en entreprise individuelle, est notamment la possibilité d’être conseillé quant à votre activité. Si vous avez un besoin ou une question, le compte pro vous permettra la mise en relation avec des professionnels qualifiés. Il s’agira de votre conseiller bancaire si vous êtes chez une banque traditionnelle avec guichet physique. Lorsque vous avez choisi un compte pro en ligne, ce sera généralement un service client qui sera chargé de traiter vos demandes.  Ce dernier est formé sur les problématiques juridiques et financières des professionnels.

Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?

Ouvrir un compte pro en ligne, auprès d’une néobanque ou d’une solution alternative, comme Indy, a de nombreux avantages :

• une interface mobile intuitive : les néobanques et autres solutions en ligne sont souvent construites autour d’une application mobile intuitive et facile de prise en main. Cette application, vous permet une autonomie et une rapidité de gestion de votre activité ;
• des services adaptés à vos besoins : certaines offres de comptes pro en ligne vont vous proposer des services allant au delà des fonctionnalités bancaires classique (des outils de facturation ou de comptabilité par exemple) ;
• des tarifs attractifs : un compte pro en ligne vous coûte 2 à 4 fois moins cher qu’un compte bancaire professionnel auprès d’une banque classique.

FAQ – Questions fréquentes

Quels sont les inconvénients d’un compte bancaire professionnel ?

L’inconvénient majeur d’un compte pro est son prix. En effet, il faut traditionnellement compter entre 25 et 50€ par mois pour un compte bancaire professionnel. Ce tarif élevé comprend des frais de tenue de compte mais aussi des prélèvements et frais bancaires variant en fonction des banques. Toutefois avec le développement du compte pro en ligne de nombreuses offres se sont développées à des tarifs beaucoup plus faibles ! Indy propose par exemple aux indépendants un compte pro 100% en ligne et entièrement gratuit.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel ? Il vous faut tout d’abord choisir l’organisme auprès duquel vous voulez souscrire. Une fois votre banque ou autre logiciel choisi, des pièces justificatives vous seront demandées afin de procéder à l’ouverture du compte en question. Des pièces justificatives relatives à votre situation seront exigées : copie de votre pièce d’identité, justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ainsi que votre signature. Des documents relatifs à votre activité professionnelle sont également requis. Cela peut être un numéro SIREN, SIRET ou encore un extrait Kbis. Si vous disposez d’un local professionnel des documents relatifs à ce dernier peuvent aussi vous être demandés (copie du bail commercial, autre document justifiant l’achat de votre local..etc).

Je suis auto-entrepreneur, que choisir entre le compte professionnel et le compte personnel ?

Lorsque vous êtes en auto-entreprise, vous n’êtes pas soumis à l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Vous n’êtes pas non plus obligé d’ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte courant personnel si votre chiffre d’affaires annuel est en dessous de 10 000€. Cependant si toutes les opérations liées à votre activité professionnelle se mélangent à vos transactions personnelles : attention aux erreurs !

Disposer d’un compte dédié à votre activité entrepreneuriale vous permet tout d’abord d’une meilleure organisation. Ensuite les erreurs sont limitées lors de vos déclarations de revenus auprès de l’Urssaf ou auprès du service général des impôts. Enfin un compte pro en ligne est parfois gratuit (c’est le cas du compte pro Indy, 100% gratuit et sans engagement), ce qui vous permet tous les avantages du compte pro sans aucun inconvénient !

Vous avez davantage de questions sur les avantages du compte bancaire professionnel ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝