Le comparatif des meilleurs comptes pro avec chéquier en 2024

En tant que travailleur indépendant, vous devez être titulaire d’un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Depuis l’adoption de la loi PACTE, les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) et les entrepreneurs individuels peuvent souscrire à un compte personnel ou un compte professionnel, dès lors que celui-ci comporte uniquement les opérations bancaires liées à leur entreprise. Toutefois, les sociétés sont quant à elles contraintes de souscrire à un compte pro.

En résumé :

• De nombreux organismes proposent d’ouvrir un compte pro avec un chéquier. C’est le cas du Crédit Agricole, de BoursoBank, de Hello Bank! ainsi que de Fiducial. Leurs tarifs proposés vont entre 6 et 12€ HT par mois ;
• Faites toutefois attention aux autres fonctionnalités présentent dans ces comptes pro avec chéquier. Avez-vous besoin d’un dépôt de capital, d’une solution de trésorerie ou encore d’un outil comptable ?
• Dans ce cas, le compte pro Indy vous propose l’ouverture d’un compte pro couplé d’un outil de comptabilité et de facturation.

Besoin d’un compte pro ? 😉
Chez Indy, nous allons au-delà du chéquier ! Avec le compte pro gratuit Indy, profitez d’avantages bien plus complets avec des virements SEPA illimités, le dépôt de capital, le suivi de trésorerie mais aussi le remplissage et la télétransmission de vos déclarations fiscales ! 🤩
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De nos jours, de plus en plus de comptes pro fleurissent sur le marché français, avec parmi eux les comptes pro en ligne. Certains disposent de spécificités. En effet, vous trouverez par exemple des comptes professionnels avec TPE (terminal de paiement) et d’autres avec chéquier. Aujourd’hui, nous vous présentons donc notre comparatif des meilleurs comptes pro avec chéquier en 2024 !

Notre comparatif des meilleurs comptes pro avec chéquier

Avec tous les comptes pro désormais présents sur le marché français, il peut être complexe de s’y retrouver. C’est la raison pour laquelle nous vous avons préparé un comparatif des meilleurs comptes professionnels avec chéquiers classés par prix dans l’ordre croissant :

Mis à jour en mars 2024

Ainsi, parmi les meilleurs comptes pro avec chéquier, vous avez le choix entre :

• Le compte pro du Crédit Agricole (CA) à 6€ / mois ;
• Le compte pro Bourso Bank à 9€ TTC / mois ;
• Le compte pro Monabanq à 9€ TTC / mois également ;
• Le compte pro Hello bank! Pro à 10,90€ HT / mois ;
• Le compte pro Fiducial dès 12€ HT / mois.

À vous d’analyser les fonctionnalités dont chacun dispose afin de choisir le compte bancaire professionnel avec chéquier qui correspond à vos besoins.

Des fonctionnalités manquantes

En observant le tableau ci-dessus, nous pouvons apercevoir que certaines fonctionnalités ne sont que très peu voire aucunement proposées par les banques. En effet, qu’il s’agisse d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle (aussi appelée banque classique), des services demeurent rarement présents. Parmi ceux-ci, nous retrouvons notamment :

• Le dépôt de capital ;
• Le suivi de trésorerie ;
• Le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales.

En optant pour une néobanque ou pour le compte pro Indy, il est vrai que vous n’aurez pas la disponibilité d’un chéquier. Toutefois, vous bénéficierez de multiples fonctionnalités additionnelles.

🫴 Le dépôt de capital

Si vous souhaitez créer une société, sachez que vous devez effectuer un dépôt de capital au moment de la création de la structure. En effet, une attestation de dépôt de capital est systématiquement requise lors du processus d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Cette attestation est importante car elle prouve que le capital social a été effectivement déposé par le ou les associés auprès d’une banque ou d’un dépositaire. Cette somme demeure ensuite bloquée jusqu’à ce que l’entreprise soit officiellement immatriculée. Ainsi, c’est ce certificat de dépôt qui vous permettra de créer votre société et d’obtenir votre extrait Kbis.

Certaines banques proposent ce service mais ce n’est pas la majorité d’entre elles. En effet, par exemple sur les 5 comptes pro avec chéquier des banques mentionnées dans le tableau ci-dessus, seulement un proposait ce service : le compte bancaire professionnel avec chéquier de Fiducial.

📈 Le suivi de trésorerie

De plus, le suivi de trésorerie est également un service peu proposé par les comptes pro avec chéquier des banques traditionnelles et des banques en lignes, et pourtant il s’agit là encore d’une fonctionnalité essentielle à la gestion de votre activité.

En effet, grâce au suivi de trésorerie en temps réel, vous pouvez piloter efficacement votre activité en surveillant de près vos dépenses, vos recettes et votre flux de trésorerie. Cette fonctionnalité vous offre ainsi la possibilité d’anticiper les risques. Par exemple, si vous êtes au courant de dépenses importantes à venir (le paiement de fournisseurs, les charges sociales, etc), le suivi de trésorerie vous permet d’évaluer la situation financière de votre entreprise afin d’éviter tout risque de manque de trésorerie ou encore de découvert excessif.

De même, si vous souhaitez effectuer un investissement et que ce dernier représente une somme conséquente, le suivi de trésorerie vous permettra de déterminer si oui ou non vous êtes en mesure de le faire.

✏️ Le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales

Enfin, quel que soit votre statut juridique (auto-entreprise, entreprise individuelle ou société), vous êtes soumis à des obligations fiscales. Parmi celles-ci, nous retrouvons notamment les déclarations fiscales.

À ce jour, seulement très peu de comptes bancaires proposent le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales. De plus, pour ceux qui en sont dotés, ce service se limite bien souvent à la déclaration de chiffre d’affaires. Toutefois, en tant qu’entrepreneur, vous êtes assujettis à d’autres déclarations fiscales :

• La déclaration de TVA si vous n’êtes pas en franchise en base de TVA ;
• La déclaration 2042-C-PRO si vous êtes soumis à l’impôt sur le revenu et que vous relevez de la catégorie BIC (bénéfices industriels et commerciaux) ou BNC (bénéfices non commerciaux) ;
• La déclaration 2035 si vous êtes soumis à l’impôt sur les sociétés et que vous relevez des BNC au régime de la déclaration contrôlée ;
• Et bien plus encore !

C’est pourquoi, bénéficier de cette fonctionnalité présente un avantage significatif, vous permettant ainsi d’économiser un temps précieux.

Indy : un compte pro 100% gratuit avec toutes ces fonctionnalités 🥇

Et si vous pouviez bénéficier de toutes ces fonctionnalités à prix mini voire 100% gratuit ? C’est ce que vous propose Indy !

Si vous êtes en micro-entreprise, en entreprise individuelle ou en société (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), voici un aperçu de toutes les fonctionnalités auxquelles vous pouvez accéder en souscrivant au compte pro en ligne Indy :

• Un IBAN français ;
• Une carte dématérialisée compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Une carte professionnelle Mastercard disposant du sans-contact et d’aucun plafond de paiement ;
• Des virements SEPA (illimités et prochainement instantanés) et des prélèvements bancaires ;
• Le partage et le téléchargement de tous vos relevés de compte ;
• La gestion en ligne de vos finances via l’application Indy ;
• Des dépôts de capital réalisables via un simple virement, avec réception de l’attestation de dépôt de fonds par e-mail dans les 72h ;
• Une équipe de conseillers disponible pour répondre à vos besoins ;
• Un accès à la formule Indy gratuite !

👌 Le petit + : le compte pro Indy ne bénéficie pas de frais bancaires tels que des frais de tenue de compte, de carte bancaire ou encore de découvert !

La formule Indy gratuite, c’est quoi ?

De plus, en souscrivant au compte professionnel 100% gratuit Indy, vous bénéficiez également de la formule Indy gratuite. Cette dernière propose :

• Un accompagnement gratuit à la création d’entreprise : nos conseillers seront présents pour vous guider tout au long du processus de création d’entreprise. De plus, ils vous remettront un guide complet de toutes les étapes à suivre si vous souhaitez réaliser ces démarches en toute autonomie ;
• Un outil de pilotage offrant une analyse approfondie de vos recettes, vos dépenses et votre flux de trésorerie ;
• Un module de facturation grâce auquel vous pouvez créer des devis et des factures personnalisables avec votre logo, votre police et votre charte graphique ;
• La synchronisation sécurisée et la catégorisation automatique de l’ensemble de vos opérations bancaires ;
• Un support client réactif et de qualité.

La formule Indy Premium, c’est quoi ?

Parce que le principal objectif d’Indy est de vous fournir une application comptable tout-en-un pour simplifier au maximum votre comptabilité, nous proposons également une formule Indy Premium à prix avantageux. Cette formule comprend les fonctionnalités présentes dans la formule Indy gratuite ainsi que :

• Le rappel de vos échéances fiscales mensuelles et trimestrielles ;
• Le remplissage automatique et la télétransmission de vos déclarations à l’administration fiscale.

Le tarif de cette formule est établi comme suit :

• 12€ / mois pour les auto-entrepreneurs ;
• 22€ / mois pour les entrepreneurs individuels ;
• 20€ / mois pour les SCI ;
• 49€ / mois pour les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU).

💡 Si vous êtes en SCI, il est possible de souscrire au compte professionnel Indy gratuit. Cependant, pour accéder aux fonctionnalités supplémentaires incluses dans les formules gratuite et payante d’Indy, seule la formule Indy Premium est disponible.

Comparatif entre Indy, le Crédit Agricole, Bourso Bank, Monabanq, Hello bank! et Fiducial

Maintenant que nous avons établi un comparatif entre les comptes pro avec chéquier le Crédit Agricole, Bourso Bank, Monabanq, Hello bank! et Fiducial ainsi que discuter des avantages et des fonctionnalités du compte pro Indy, la question essentielle que vous devez vous poser est : « Quels sont mes besoins fondamentaux ? ».

Si l’obtention d’un chéquier est impérative pour vous, alors nous vous conseillons de vous tourner vers des établissements bancaires comme les banques traditionnelles ou les banques en ligne évoquées précédemment.

Toutefois, si vous estimez que des fonctionnalités additionnelles comme le dépôt de capital, le suivi de trésorerie ainsi que le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales seront plus adaptées à vos besoins, alors vous pouvez opter pour une néobanque ou le compte pro Indy 100% gratuit.

🤓 Bon à savoir : à ce jour, très peu de néobanques proposent le dépôt de capital et le suivi de trésorerie gratuitement.

Tableau comparatif des comptes pro Indy, le Crédit Agricole, Bourso Bank, Monabanq, Hello bank! et Fiducial par coût à l’année

Des questions supplémentaires sur le compte pro avec chéquier ou un avis à nous transmettre ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire ci-dessous, l’équipe Indy vous répondra avec grand plaisir ! 😄