Le comparateur 2024 des meilleurs comptes pro

En France, le nombre de comptes pro a explosé au cours des dernières années ! Compte pro traditionnel ou compte pro en ligne, les offres sont multiples. Face à cet engouement, il semble difficile de trouver le compte bancaire professionnel qui comblera tous vos besoins. C’est pourquoi, nous vous proposons aujourd’hui le comparateur 2024 des meilleurs comptes pro, c’est parti ! 🚀

 À la recherche du compte pro de vos rêves ? 💭
Et si cela devenait possible avec Indy ? Gratuit et sans frais de tenue de compte, le compte pro Indy garantit une transparente totale et des fonctionnalités inédites ! Profitez-en dès maintenant !
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📝 En résumé :

• Selon notre comparateur de comptes pro :
  • Les meilleurs comptes pro traditionnels comptent la BNP Paribas, le Crédit Mutuel et la Société Générale ;
  • Parmi les meilleurs comptes pro en ligne, nous retrouvons Indy, Hello bank! Pro, Bourso Pro, Propulse by CA, Monabanq, Qonto, Shine, Finom et N26.
• Le compte pro est obligatoire pour toutes les sociétés, à l’exception des SCI (Sociétés Civiles Immobilières) ;
• Pour choisir votre compte pro, vous devez en amont identifier vos besoins et les classer par ordre de priorité. De plus, consultez attentivement les tarifs pratiqués sur le marché ainsi que les avis clients ;
• Pour ouvrir un compte pro, vous devez, au préalable, réunir les pièces justificatives demandées.

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Comparateur des comptes pro des banques traditionnelles

Une banque traditionnelle, de quoi s’agit-il ?

L’expression « banque traditionnelle » ou « banque classique » désigne les établissements de crédit, autrement dit, ceux disposant d’un réseau d’agences physiques en France et/ou à l’étranger.

Ces derniers proposent une large gamme de services avec :

• Des comptes courants et des comptes bancaires professionnels ;
• Des produits d’épargne (livret d’épargne, livret A, livret B…) ;
• Des solutions de financement (prêt professionnel, prêt immobilier…).

Avantage de la banque traditionnelle : les guichets physiques dont disposent les banques classiques permettent aux clients de retirer et déposer des chèques ou espèces ainsi que de s’entretenir avec un conseiller bancaire au besoin.

Cependant, bien que proposant un très grand nombre de services, les banques traditionnelles proposent les tarifs les plus élevés du marché bancaire.

Le comparatif made by Indy

Tableau mis à jour en juillet 2024

Comparateur des comptes pro des banques en ligne

Une banque en ligne, de quoi s’agit-il ?

Apparues dans les années 2000, les banques en ligne offrent une alternative 100% digitale aux banques traditionnelles. Ces établissements de crédit fonctionnent exclusivement via un site web ou une application, proposant ainsi leurs services de manière dématérialisée.

Par ailleurs, ces banques proposent un large éventail de produits et services bancaires, identiques à ceux des banques traditionnelles, à quelques exceptions près. En optant pour une banque en ligne, vous renoncez toutefois à la présence d’un conseiller dédié. Pour toute question ou problématique rencontrée, vous pouvez joindre le service client via chat, e-mail ou téléphone qui vous mettra alors en relation avec un conseiller.

Avantage de la banque en ligne : grâce à leur fonctionnement 100% en ligne et à l’absence d’agences physiques, les banques en ligne peuvent appliquer des tarifs et frais moins élevés que ceux des banques classiques.

Le comparatif made by Indy

Tableau mis à jour en juillet 2024

Comparateur des comptes pro des néobanques

Une néobanque, de quoi s’agit-il ?

Enfin, contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne qui sont des établissements de crédit, les néobanques sont des établissements de paiement. Cela implique qu’ils n’opèrent pas sous une licence bancaire mais sous un agrément de l’ACPR, de son nom l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Par conséquent, une néobanque n’est pas en mesure de proposer certains services, à savoir les produits d’épargne, les prêts professionnels, etc. mais uniquement les services bancaires de base (en savoir plus). 

Avantage de la néobanque : bien que les fonctionnalités proposées soient relativement limitées, certaines néobanques proposent des comptes pro comprenant des fonctionnalités annexes (comme des outils de facturation) à prix avantageux.

Le comparateur made by Indy

Tableau mis à jour en juillet 2024

Indy : le compte pro qui défie toute concurrence !

Pour ouvrir un compte pro, vous n’êtes en aucun cas obligé de vous tourner vers un établissement bancaire. En effet, vous pouvez parfaitement ouvrir un compte sans banque et choisir un logiciel agréé par la Banque de France comme le logiciel de comptabilité Indy !

Ce type de solution vous permettra alors de profiter de fonctionnalités avancées pour réaliser votre facturation, vos documents comptables ou encore vos déclarations fiscales. Sur Indy, votre comptabilité est automatisée à 100%, vous libérant ainsi de la lourdeur des tâches administratives.

… Et parce que nous avons à cœur de simplifier votre quotidien, nous proposons désormais un compte pro en ligne au tarif imbattable de 0€/mois et sans frais de tenue de compte ! Ce dernier vous donne accès à :

• Une offre agréée par la Banque de France et notée 4,8/5 sur Trustpilot ;
• Un IBAN français afin de transférer et recevoir des fonds sur votre compte ;
• Une carte professionnelle Mastercard compatible avec Google Pay et Apple Pay ;
• Des virements SEPA instantanés et illimités ainsi que des prélèvements illimités ;
• Le dépôt de capital sans frais associés, un avantage considérable car cette démarche s’élève parfois à plus d’une centaine d’euros ;
• Un service client réactif et de qualité, prêt à vous conseiller et à vous accompagner dans chacune de vos démarches ;
• … Le tout en assurant une transparence totale des prix et aucuns frais cachés ! ✨

Vous êtes en pleine procédure de création d’entreprise ? Sachez qu’Indy offre un accompagnement gratuit pour créer votre entreprise ! Régime d’imposition, aides, assurances… Indy vous aide à naviguer à travers ces sujets complexes ! 🤝

Le compte pro est-il obligatoire ?

L’obligation d’ouvrir ou non un compte pro dépend de votre statut juridique !

Vous êtes en société ?

Dans ce cas, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte pro dès la création de votre entreprise. En effet, pour immatriculer votre société auprès du guichet unique de l’INPI (Institut National de la Propriété Industrielle), vous devez en amont déposer votre capital social. Le compte professionnel est alors indispensable pour effectuer ce dépôt.

Cas exceptionnel 📌 : le compte pro n’est pas obligatoire pour les SCI !

… Ou en entreprise individuelle (EI) ?

Au régime de la déclaration contrôlée

Si votre entreprise individuelle relève du régime de la déclaration contrôlée (en profession libérale), du régime réel normal ou simplifié, vous n’êtes pas légalement tenu d’ouvrir un compte professionnel.

De plus, aucun texte de loi ne stipule l’obligation pour vous d’ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte personnel. En effet, conformément à l’article L 123-24 du Code de Commerce, l’obligation d’ouvrir un compte bancaire distinct s’applique aux activités commerciales.

Au régime micro

La micro-entreprise est un régime simplifié d’entreprise individuelle. En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes tenu depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019 d’ouvrir un compte bancaire spécifiquement dédié à votre activité professionnelle à une condition : que votre chiffre d’affaires (CA) ait dépassé 10 000€/an les deux dernières années.

Un micro-entrepreneur pourra alors opter pour un compte pro ou un compte courant, du moment que seules les opérations bancaires liées à son activité y apparaissent. Ce compte bancaire doit, en effet, comporter aucune transaction personnelle.

Comment choisir son compte pro ?

1️⃣ – Identifiez vos besoins

Comme vu dans les comparateurs de comptes pro plus haut, tous les comptes professionnels n’offrent pas les mêmes fonctionnalités. De notre côté, nous vous recommandons vivement de dresser une liste exhaustive des services que vous considérez comme étant indispensables. N’hésitez pas également à les classer par ordre de priorité.

Pour vous aider, voici quelques questions qui devraient vous orienter :

• Souhaitez-vous un compte pro comprenant le dépôt de capital sans frais associés ? ;
• Effectuez-vous régulièrement des dépôts et/ou retraits d’espèces et de chèques ? ;
• Projetez-vous d’ouvrir un compte pro incluant des fonctionnalités additionnelles ? ;
• Désirez-vous bénéficier d’un accompagnement assuré par un conseiller attitré ? ;
• Effectuez-vous un grand volume de paiements et/ou retraits chaque mois ?

2️⃣ – Vérifiez l’ergonomie de la solution

En tant que travailleur indépendant, vous passerez de nombreuses heures à consulter votre compte bancaire et à analyser vos recettes et dépenses professionnelles. Ainsi, veillez à choisir une solution proposant une application mobile ergonomique et intuitive.

3️⃣ – Consultez les tarifs pratiqués et les frais cachés

Toutes les banques ne se valent pas ! Afin de faire un choix éclairé, sélectionnez au minimum une dizaine d’offres qui semblent convenir à vos besoins et regardez attentivement les conditions tarifaires fixées par l’établissement bancaire. Vous verrez que certains comptes pro prévoient par exemple :

• Des frais d’ouverture et de clôture de compte ;
• Des cotisations annuelles de carte bancaire ;
• Des cotisations de tenue de compte ;
• Des commissions de mouvement ;
• Des frais pour cause de découvert ;
• Des frais sur les transactions à l’étranger ;
• Des frais sur les dépôts de chèques et espèces ;
• Etc…

Tous ces frais peuvent in fine représenter une somme conséquente. Privilégiez donc une offre transparente, sans frais cachés et dont ceux affichés vous semblent raisonnables. Des comparateurs de comptes professionnels en ligne ainsi que ceux présents sur notre blog peuvent vous aider à faire le bon choix.

4️⃣ – Consultez les avis clients

Enfin, nous le répéterons jamais assez : les clients sont les mieux placés pour évaluer les services et produits proposés par les banques. Par conséquent, prenez le temps de consulter des plateformes telles que Trustpilot, où de nombreux clients partagent leurs expériences et attribuent des notes sous forme d’étoiles (de ⭐ à ⭐⭐⭐⭐⭐).

Comment ouvrir son compte pro ?

Vous avez trouvé le compte pro qui correspond à vos besoins ? Alors, il est grand temps de procéder à l’ouverture de ce dernier !

Bien sûr, la procédure dépendra de la banque sélectionnée. Si vous avez opté pour une banque traditionnelle, vous devrez très certainement compléter un formulaire en ligne afin de convenir un rendez-vous en agence. L’heure et la date peuvent généralement être définies à votre convenance. En revanche, si vous avez opté pour une banque en ligne ou une néobanque, les démarches d’ouverture sont simplifiées. Vous pourrez alors remplir le formulaire d’ouverture du compte pro en ligne directement sur Internet.

De plus, quel que soit le type de compte pro sélectionné (compte pro traditionnel ou compte pro en ligne), certains documents obligatoires seront à présenter :

• Un justificatif d’identité : carte nationale d’identité ou CNI, titre de séjour… ;
• Un justificatif de domiciliation : justificatif de domicile ou d’utilisation d’un local ;
• Si vous êtes en société : un exemplaire daté et signé des statuts de l’entreprise ;
• Un justificatif d’immatriculation d’où la nécessité de réaliser cette démarche en amont.

FAQ – Questions / Réponses

Quel est le meilleur compte pro en ligne pour auto-entrepreneur ?

Le meilleur compte pro en ligne pour auto-entrepreneur est le compte pro Indy. Assurant une transparence totale, il n’applique aucuns frais cachés. Il propose des fonctionnalités variées avec une carte professionnelle Mastercard physique et virtuelle, les virements SEPA illimités et instantanés… le tout au prix imbattable de 0€/mois.

Quel compte pro en ligne ouvrir en SARL ?

Plusieurs comptes pro en ligne sont disponibles sur le marché pour les SARL. Parmi les meilleurs, nous distinguons Indy, Finom, Qonto, Shine ou encore Blank.

Quel est le meilleur compte pro en ligne gratuit ?

Les meilleurs comptes pro en ligne gratuits incluent Indy, N26, Finom ou encore SumUp. Indy se démarque en offrant le dépôt de capital à 0€.

Quelle est la meilleure banque pro traditionnelle ?

La meilleure banque pro traditionnelle est celle qui répondra à l’ensemble de vos besoins, tout en pratiquant des tarifs et des frais raisonnables. Parmi les plus recommandées, nous retrouvons la BNP Paribas, le Crédit Mutuel et la Société Générale.

Une question concernant cet article ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un message dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗