Comment bien gérer la trésorerie de votre compte pro ?

La trésorerie c’est l’argent disponible sur votre compte pro. Elle permet de financer l’activité courante de l’entreprise ou encore d’investir et de développer votre activité. Un suivi efficace des encaissements et des décaissements est primordial pour bien gérer vos finances ! Comment effectuer efficacement la gestion de votre trésorerie sur votre compte pro ? Comment mettre en place une bonne gestion et anticiper les difficultés ? Toutes les réponses dans ce guide complet !

Résumé

• La trésorerie désigne les fonds disponibles sur les comptes bancaires d’une entreprise ;
• La gestion de la trésorerie de votre compte pro permet d’anticiper les périodes de baisse d’activité, d’honorer vos engagements financiers et d’optimiser vos investissements ;
• Le plan de trésorerie est un tableau détaillé qui suit mois par mois les flux de trésorerie d’une entreprise ;
• Le suivi de trésorerie devient facile avec Indy (onglet de pilotage en temps réel, compte pro gratuit… etc).

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Qu’est-ce que la gestion de trésorerie d’une entreprise ?

Définition de la trésorerie

La trésorerie se définit comme l’argent disponible sur le compte bancaire de votre entreprise. Il s’agit de tous les fonds utilisables immédiatement. Si vous avez plusieurs comptes pro, votre trésorerie regroupe les différents montants disponibles. Le montant de la trésorerie d’un professionnel peut se calculer en déduisant les sorties de trésorerie (les décaissements) des entrées de trésorerie (les encaissements).

Le solde de votre compte pro peut être excédentaire (vous avez de l’argent sur votre compte) ou déficitaire (vous n’avez pas assez d’argent pour couvrir vos dépenses).

Attention ⚠️ Une trésorerie positive, n’indique pas forcément que votre entreprise est rentable ! À l’inverse, vous pouvez avoir peu de trésorerie mais une bonne rentabilité future.

À quoi sert la gestion de votre trésorerie ?

La gestion de votre trésorerie depuis votre compte pro, implique de suivre les entrées et sorties d’argent, mais pas seulement ! En effet, une bonne gestion vous permet de construire une stratégie financière adaptée pour anticiper vos besoins et éviter tout déficit de trésorerie non prévu. La bonne gestion de votre trésorerie vous permet :

D’anticiper les périodes de baisse d’activité

Généralement, vous connaissez les périodes où les ventes risquent de diminuer : saisons, jours de la semaine, week-end, marronniers… etc. De nouveaux concurrents peuvent aussi être en train de développer leur activité, à consulter ici. Vous connaissez également votre calendrier et vos délais de paiement à venir. Préparer la gestion de votre trésorerie vous permet de prévoir l’état de vos finances pendant ces périodes. Il vous appartient alors de prendre des mesures pour réduire tout risque financier en cas de fluctuation importante ou d’imprévus. 

D’être en capacité d’honorer vos engagements financiers

Une bonne gestion des finances de votre entreprise implique que vous êtes en capacité de payer en temps et en heure l’ensemble de vos charges courantes. Vos besoins financiers réguliers sont par exemple :

1. Le paiement de vos factures fournisseurs ;
2. Le paiement de vos impôts et autres taxes ;
3. Vos remboursements d’emprunts et autres dettes ;
4. Le versement des salaires de vos salariés ;
5. … etc.

Connaissez-vous votre besoin en fonds de roulement (BFR) ? Le besoin en fonds de roulement désigne les liquidités dont l’entreprise a besoin pour honorer ses engagements financiers à court terme et maintenir une activité stable. En honorant vos engagements, vous maintenez une bonne relation avec vos partenaires financiers.

Calculer votre besoin en fonds de roulement (BFR) vous permet d’obtenir votre solde de trésorerie nécessaire pour honorer vos engagements financiers.

D’optimiser vos investissements

Lorsque vous êtes en excédant de trésorerie, vous avez la possibilité d’investir dans de nouveaux projets à court et moyen termes : nouveaux outils ou matériels, embauche de personnels, recherche de nouveaux partenaires ou solutions de financements… etc. Avoir une vision claire de votre trésorerie va vous permettre d’identifier les meilleurs moments pour investir.

Comment anticiper les besoins de trésorerie avec votre compte pro ?

Anticiper les besoins de trésorerie est essentiel pour assurer la stabilité de votre entreprise individuelle ou de votre société. Plusieurs exercices peuvent être préparés pour prévoir rapidement vos besoins de trésorerie comme le plan de trésorerie, le fond de précaution ou encore le budget prévisionnel.

La mise en place d’un budget prévisionnel

La première étape pour anticiper vos besoins de trésorerie est d’établir un budget prévisionnel. Ce dernier va vous permettre de prévoir vos entrées et sorties de fonds sur une période donnée (mois, trimestre ou année). Pour le mettre en place, il vous faut :

• Estimer les encaissements (c’est-à-dire toutes les entrées d’argent : ventes, prestations de service, subventions, apport de capitaux… etc) ;
• Estimer les décaissements (c’est-à-dire toutes les sorties d’argent : salaires, charges, achats de stocks ou de matière première, remboursement de prêts bancaires… etc) ;
• Calculer votre solde prévisionnel de trésorerie (différence entre les encaissements et les décaissements).

Le budget prévisionnel aide à avoir une vision claire des futurs flux financiers de l’entreprise. Il permet d’anticiper les ressources nécessaires face aux périodes de trésorerie tendues afin de prendre les mesures préventives nécessaires.

La création de fonds de précaution

Un fonds de précaution est une somme de liquidités que vous allez mettre de côté pour faire face à des imprévus (perte de clients, événement extérieur, manque de matière première…). En principe, il est conseillé que ce fonds couvre entre 3 à 6 mois de vos dépenses courantes, pour vous donner assez de marge de manœuvre en cas de situation particulière. De ce fait, vous évitez toute situation de découvert. 

Le recours à un outil de gestion de votre trésorerie

Pour estimer la gestion de la trésorerie de votre ou de vos entreprises, il est nécessaire que vous surveillez régulièrement l’état de vos comptes bancaires. Pour ce faire, il est conseillé de recourir à un outil de gestion de trésorerie de compte pro, afin de gagner en temps et en efficacité. Aujourd’hui de nombreuses banques et logiciels de comptabilité proposent l’accès à des outils de pilotage d’activité et de suivi de trésorerie. Sur Indy, vous pouvez créer un compte pro en ligne, surveiller vos créances et vos dépenses, le tout sur la même interface !

Comment mettre en place un plan de trésorerie ?

La mise en place d’un plan de trésorerie est primordiale pour une gestion efficace de vos finances. Il s’agit d’un tableau détaillé qui va suivre de manière régulière (souvent mois par mois) vos flux de trésorerie. Il va vous permettre de comparer les prévisions avec les données réelles, afin d’ajuster votre stratégie financière au fur et à mesure. 

Le tableau prévisionnel de trésorerie se concentre sur deux types d’opérations bancaires : les encaissements et les décaissements. Pour obtenir un tableau prévisionnel précis vous devrez au préalable lister pour la première l’ensemble de vos créances attendues et pour la deuxième, toutes vos futures dépenses et charges.

Inscrire votre solde de trésorerie en début de mois permet aussi de comparer votre solde initial avec le montant de votre trésorerie à la fin de ce dernier. Voici un exemple de structure de plan de trésorerie, avec des exemples chiffrés et des explications :

Le plan de trésorerie peut être réalisé directement sur Excel ou sur un tout autre tableur ainsi qu’auprès de certains logiciels de comptabilité !

Gérer votre trésorerie avec le compte pro Indy !

Vous recherchez une solution pour gérer votre trésorerie ? Avec Indy, vous pouvez ouvrir un compte pro gratuit et piloter votre activité ! Indy c’est un logiciel de comptabilité qui propose aux indépendants tous les outils nécessaires à la gestion d’entreprises ou de société. Sur Indy, il est possible de gérer efficacement votre trésorerie grâce à ces différentes fonctionnalités incluses :

• Le compte pro 100% en ligne ;
• La gestion de vos notes de frais par photos, sans paperasse ;
• La création et suivi de toutes vos factures (en cours, en attente de paiement, archivées) ;
• Un tableau de bord pour visualiser toutes vos recettes et vos dépenses sur 1 an sans délais ;
• Des graphiques sur vos principaux postes de dépenses ;
• La catégorisation intelligente et automatique de toutes vos transactions bancaires dans les bonnes lignes comptables (apports personnels, recettes, salaires, immobilisation, achats, frais de déplacements, emprunts, abonnement logiciel, cotisations et taxes… etc) ;
• … etc.

Que vous soyez en auto-entreprise, en profession libérale ou en société (SAS, SASU, SARL, EURL…) vous pouvez bénéficier gratuitement du compte pro et de l’onglet pilotage. En cas de question, un service client réactif est disponible au quotidien pour vous aider et vous conseiller dans vos démarches.

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Vous avez davantage de questions sur la gestion de trésorerie avec votre compte pro ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝