Une fois que vous avez créé votre compte pro afin de suivre vos dépenses et recettes professionnelles il va falloir passer à l’étape suivante : le pilotage de votre activité. Valeur ajoutée, séparation de vos achats personnels, utilisation d’un TPE, relevé de compte professionnel…nombreux sont les termes à appréhender. Le relevé de compte bancaire c’est le document qui vous permet de connaître toutes les opérations de votre entreprise. Comment lire votre relevé de compte pro ? À quoi chaque ligne et chaque numéro correspondent-ils ? Nous vous expliquons tout pas à pas dans cet article.
En résumé :
- Le relevé de compte professionnel est un outil essentiel pour suivre les mouvements financiers de votre entreprise, distinguer les opérations de crédit et de débit, et évaluer votre trésorerie ;
- Il facilite la gestion comptable, la détection d’anomalies et le suivi des paiements clients ou fournisseurs ;
- Fourni gratuitement chaque mois par votre banque (article L312-1 du Code monétaire et financier), ce document comprend plusieurs éléments clés pour piloter la santé financière de votre activité.
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Qu’est-ce qu’un relevé de compte pro ?
Le relevé de compte professionnel est un document clef pour votre entreprise. Il vous permet de suivre toutes les opérations entrantes et sortantes liées à votre activité. Les opérations sont séparées entre les opérations de crédit et les opérations de débit.
C’est une aide à la gestion de votre comptabilité et au pilotage de votre activité. Il vous permet également de vérifier les différentes transactions sur votre compte et de repérer toute activité qui serait suspecte.
Le relevé de compte professionnel est un indicateur sur la santé financière de votre entreprise. Vous avez avec le relevé de compte une visibilité sur le paiement de vos factures par vos différents clients ainsi que le règlement à vos prestataires. Si vos clients vous doivent encore de l’argent, l’absence de lignes de paiements attendues sur le relevé vous met en lumière ce manquement.
⚖️ Le saviez-vous ? La loi française dispose que tous les établissements bancaires ont l’obligation de fournir tous les mois un relevé de compte gratuit à l’entreprise (article L312-1 du Code monétaire et financier).
Exemple de relevé de compte pro : lecture pas à pas
Vous venez de recevoir votre premier relevé bancaire et vous ne savez pas par où commencer ? Pas de panique ! Nous vous décryptons toutes les lignes et informations présentes dans ce document essentiel à votre activité. Voici un exemple de relevé de compte professionnel en ligne :
Quelles sont les informations figurant dans un relevé de compte pro ?
1️⃣ Les informations liées au titulaire du compte et à l’établissement
En haut de votre relevé de compte vous retrouverez obligatoirement vos informations personnelles : nom, prénom, adresse, code postal, pays…etc. Les informations de l’établissement de crédit ou de paiement apparaîtront également. Cela vaut pour les banques traditionnelles avec guichet physique, pour les banques en ligne, les néobanques ou encore pour les autres solutions en ligne. La lecture d’un relevé de compte pro est similaire pour tous les entrepreneurs, et ce peu importe votre type de compte pro.
2️⃣ La période du relevé de compte pro
La période du relevé est un élément essentiel qui vous permet de ne visualiser que les opérations entrantes et sortantes sur une période donnée. Les dates inscrites dans le relevé sont la date de début et la date de fin de la période des transactions de votre entreprise.
3️⃣ Le solde d’ouverture
Le solde d’ouverture c’est le montant de votre trésorerie initiale à la date de début de votre relevé de compte pro. Cette ligne du compte pro est donc à lire comme « J’avais ce montant sur mon compte pro au début de la période inscrite ».
4️⃣ Le détail des opérations
Un relevé de compte pro comporte toutes les opérations entrantes et sortantes sur une période définie, ici du 1 janvier 2024 au 31 janvier 2024. Chaque ligne représente un paiement. Vous retrouvez :
- la date de l’opération ;
- l’origine de la transaction : carte bancaire, chèque, espèce… ;
- la description de l’opération : par exemple « Livraison de X gâteaux par Mr Dupont », « Virement mutuelle » ou encore « Règlement Julie Dupont, graphiste » ;
- la qualification de l’opération : opération de crédit ou opération de débit.
💡 Bon à savoir : il est fréquent que vos clients indiquent le numéro de la facture dans la ligne « description » de l’opération.
5️⃣ La colonne de crédit
Les montants inscrits dans la colonne de débit correspondent à toutes les entrées d’argent sur votre compte, c’est-à-dire qui ont été faites en votre faveur. Une entrée d’argent peut être : le paiement d’un de vos services, une aide financière de l’Etat, la vente d’un de vos produits, des remboursements en tout genre… Toutes ces opérations figurent dans la colonne « crédit » du relevé de compte pro.
6️⃣ La colonne de débit
La colonne de débit représente toutes les opérations sortantes de votre activité, c’est-à-dire toutes vos dépenses. Une sortie d’argent peut être un achat, une facture, des impôts, un virement à votre assurance, la paie des salaires de vos salariés…etc. Toutes ces opérations figurent dans la colonne « débit » du relevé de compte pro.
7️⃣ Les frais bancaires
Vos différents frais bancaires apparaissent également dans votre relevé de compte pro. Le compte pro Indy étant 100% gratuit la ligne de frais apparaît ici avec le montant « 0.0 ». Si vous passez par un autre type de compte pro il est possible que des frais bancaires s’appliquent. Ces derniers peuvent être :
- des frais de tenue de compte ;
- des frais par virements effectués ;
- des frais de rejet ;
- des frais de carte bancaire ;
- des frais de prélèvement ;
- des frais de découvert ou d’agios ;
- …etc
Le relevé de compte pro mensuel, comme le relevé de compte courant, étant obligatoirement gratuit il ne peut être facturé dans le prix des comptes pro des différentes banques. Notre conseil : renseignez-vous bien auprès de votre banque quant aux différents frais qui peuvent survenir pour la gestion de votre compte ! Chaque établissement de crédit ou de paiement dispose de conditions propres et des frais variés peuvent s’appliquer.
8️⃣ Le nouveau solde de votre compte pro à la date arrêtée du relevé
À la fin de votre relevé de compte apparaît votre solde final. Le solde final est calculé de cette manière :
🧮 Le solde final = solde initial – total des opérations de débit + total des opérations de crédit – les frais bancaires
Vous pouvez alors comparer votre solde final avec celui des mois précédents. Le détail des opérations vous permet de comparer l’évolution de votre trésorerie. Avez-vous davantage de crédits que le mois précédent ? Avez-vous plus d’opérations de débits ? Êtes-vous créditeur ce mois-ci ou débiteur ? C’est le solde final qui va vous servir d’indicateur quant au pilotage financier de votre activité pour le ou les mois suivants.
Vous avez davantage de questions sur la lecture de votre relevé de compte professionnel ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝
