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Le nombre d’offres de comptes pro a explosé ces dernières années en France. La cause derrière un tel phénomène ? L’apparition de nouvelles solutions 100% digitales. Face à tant d’offres il est désormais difficile de s’y retrouver, c’est pourquoi nous vous proposons aujourd’hui un comparatif complet des meilleurs comptes pro sur le marché ! Compte bancaire professionnel classique, en ligne ou encore néobanque, nous vous aidons à y voir plus clair, pour trouver LA meilleure solution. En route ! 🚀
À la recherche du meilleur compte pro ? 💳
Optez dès aujourd’hui pour le compte pro Indy 100% gratuit et sans aucuns frais cachés ! Déposez le capital social de votre société, réalisez tous vos virements SEPA de façon illimitée et instantanée, recevez un IBAN français… et bien plus encore ! 🥳
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📝 En résumé :
- Du compte pro classique, à celui en ligne en passant par le simple logiciel agrée par la Banque de France, les offres de comptes pros ne manquent pas en France ! ;
- Chaque établissement proposera des fonctionnalités distinctes. Avant de vous lancer dans vos recherches nous vous invitons à évaluer au préalable quels sont vos différents besoins en termes de compte pro. Vous pourrez ensuite les classer par ordre d’importance ;
- Vous souhaitez vous tourner vers un compte pro 100% gratuit ? Optez pour Indy ;
- Vous êtes interdit bancaire ? Tournez-vous vers N26 ou encore Revolut ;
- Vous souhaitez avoir un conseiller dédié et n’êtes pas réellement adepte des solutions digitales ? Privilégiez une banque classique telle que le Crédit Mutuel ou la BNP Paribas par exemple.
Les meilleurs comptes pro proposés par les banques classiques
Qu’entend-on par banque traditionnelle ?
L’expression « banque traditionnelle » désigne tout simplement les établissements de crédit disposant d’agences physiques.
Ces derniers proposent un très grand nombre de services allant du simple compte courant au produit d’épargne en passant par les solutions de financement. Les guichets physiques sont répartis sur tout le territoire français et permettent aux clients de déposer des chèques, des espèces mais également de rencontrer un conseiller bancaire en chair et en os.
En règle générale, les tarifs des comptes bancaires proposés par les banques traditionnelles sont les plus élevés du marché.
Notre tableau comparatif
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| 🎯 Pour qui ? | ✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ✅ Association |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ✅ Association |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ✅ Association |
| 💳 Carte physique et virtuelle | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| ✏️ Chéquier | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| ♾️ Virements illimités | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| 💫 Virements instantanés | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| 💰 Dépôt de capital | 🟢 Montant non communiqué | 🟢 Montant non communiqué | 🟢 Montant non communiqué |
| 🎰 Terminal de paiement | 🟢 Montant non communiqué | 🟢 Montant non communiqué | 🟢 Abonnement mensuel offert jusqu’au 31/12/2024 puis à 5€/mois |
| 💶 Dépôt de chèque et d’espèces | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| 💻 Outil de facturation | 🔴 | 🔴 | 🟢 |
| 🛎️ Conseiller dédié | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| 💰 Autorisation de découvert | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| 💶 Tarifs mensuels | Offre Eurocompte pro à partir de 19,44 € HT |
Offre à partir de 40€ | Offre à partir de 21€ |
Tableau mis à jour en juin 2024
Les meilleurs comptes pro proposés par les banques en ligne
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Une banque en ligne est un établissement de crédit 100% digital. Ces établissements sont généralement des filiales ou des extensions des plus grandes banques traditionnelles. Ces offres proposent un large panel de produits qui sont, à quelques exceptions près, les mêmes que ceux proposés par les banques traditionnelles. Notez toutefois qu’en optant pour cette solution, vous faites une croix sur votre conseiller dédié. Vous avez le moindre souci ? Un conseiller du service client vous accompagne !
Grâce à leur approche 100 % en ligne et à l’absence d’agences physiques, les banques en ligne, peuvent en principe facturer moins cher leurs clients que les banques avec agences.
Notre tableau comparatif
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| 🏦 Maison mère | BNP Paribas | Société Générale | Crédit Agricole | Crédit Mutuel |
| 🎯 Cible | ✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Associations |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
| 💳 Carte physique | 🟢 | 🟢 |
🟢 | 🟢 |
| 📱Carte virtuelle | 🔴 | 🟢 | 🟢 | Non précisé |
| ♾️ Virements illimités | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| 🚀 Virements instantanés | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| 💰 Dépôt de capital | 🔴 | 🔴 | 🟢 70€ HT |
🔴 |
| 🎰 Terminal de paiement | 🟢 39€ (au lieu de 79€ HT) | 🟢 19€ HT | 🟢 À partir de 10€ HT | 🟢 À partir de 39€ |
| 💶 Dépôt de chèque et d’espèces | 🟢 | 🟠 Dépôt de chèques uniquement | 🔴 | 🟢 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 | 🔴 | 🟢 | 🟢 |
| 🛎️ Service client | Chat, téléphone 📅 7 jours /7 | Mail, téléphone 📅 6 jours /7 | Mail 📅 7 jours /7 | Téléphone 6 jours /7 et courrier |
| 💰 Autorisation de découvert | Non précisé | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| 🤩 Note Trustpilot | 🥉 4,3/5 pour près de 4 000 avis | 🥇 4,4/5 pour près de 14 500 avis | 🥈 4,4/5 pour près de 170 avis | 4/5 pour près de 5 800 avis |
| 💶 Tarifs mensuels | Offre à 11,50 € TTC | Offre à 9€ TTC | Offre à partir de 8€ HT par mois |
Offre à partir de 9€ HT par mois |
Tableau mis à jour en juin 2024
Les meilleurs comptes pro proposés par les néobanques
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, la néobanque n’est pas un établissement de crédit régi par une licence bancaire mais plutôt un établissement de paiement agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Ainsi, une néobanque ne pourra proposer que des produits bancaires de base (des comptes à destination de professionnels ou des comptes courants pour les particuliers), vous ne pourrez, en principe, pas ouvrir de compte épargne, ni souscrire de prêt auprès d’une néobanque !
Bien que les fonctionnalités bancaires proposées par les néobanques soient relativement restreintes, de nombreux établissements proposent des fonctionnalités annexes, qui pourront s’avérer très utiles aux professionnels ! Nous pensons notamment à l’édition de facture ou encore au suivi de votre trésorerie !
Notre tableau comparatif
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| 🎯 Cible | ✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ❌ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ✅ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
| 💳 Carte physique | 🟢 | 🟠 | 🟢 | 🟢 |
| 📱Carte virtuelle | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| ♾️ Virements illimités | 🔴 | 🟢 | 🟢 | 🔴 |
| 🚀 Virements instantanés | 🟢 | 🟠 À partir de l’offre Smart |
🔴 | 🟠 Seulement entre comptes Finom |
| 💰 Dépôt de capital | 🟠 À partir de 139 € (comprend 1 an d’abonnement) |
🔴 | 🟠 69€ (+ engagement d’abonnement) |
🟠 À partir de 228 € (comprend 1 an d’abonnement) |
| 🎰 Terminal de paiement | 🟢 À partir de 29€ | 🟢 Prix exact non communiqué | 🟢 9€ | 🔴 |
| 💶 Dépôt de chèque et d’espèces | 🟠 En option pour l’offre Basic, ensuite 2 et 6 dépôts possibles |
🔴 | 🟢 | 🔴 |
| 🕳️ Découvert autorisé | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 | 🔴 | 🔴 | 🟢 |
| 🛎️ Service client | Chat, téléphone, mail 📅 7 jours/7 | Chat, téléphone 📅 7 jours/7 | Chat, téléphone, mail 📅 7 jours/7 | Chat, téléphone, mail 📅 7 jours/7 |
| 🤩 Note Trustpilot | 🥈 4,6/5 pour près de 3 500 avis | 3,6/5 pour plus de 31 400 avis | 🥇 4,7/5 pour plus de 14 000 avis | 🥉 4,3/5 pour près de 800 avis |
| 💸 Tarifs mensuels | À partir de 7,90€ HT mois |
À partir de 0,00 € | À partir de 11€ HT par mois |
À partir de 7€ HT par mois |
Tableau mis à jour en juin 2024
Les comptes pro gratuits
Notre comparatif des meilleurs comptes pro gratuits
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| 💁🏾♀️ Offre gratuite | Standard | Basic |
| 🎯 Cible | ✅ Micro-entreprise ❌ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Associations |
| ⚙️ Fonctionnalités notables | ∞ Pas de condition de revenus ✅ Pas de justificatif d’identité 🇫🇷 IBAN Français (uniquement depuis juin 2023) 📱 Carte virtuelle 🔁 Virements SEPA et internationaux 🌍 Paiements à l’étranger illimité 🛎️ Support client en français 💸 Pas de frais de tenue de compte ou de compte dormant |
∞ Sans condition de revenus 🇫🇷 IBAN Français 📱Cartes virtuelles illimitées 💳 Carte physique 💱 Changement de devises (+ de 25 devises) 🔁 Virements instantanés et gratuits entre utilisateurs Revolut 🤳🏽 Pas de justificatif d’identité |
| 🟠 Les limites du compte gratuit | – Pas découvert autorisé – 3 retraits en zone Euro par mois – Retrait hors zone Euro : 1,70% du montant retiré |
– Support client (à partir de l’offre Plus) – Virements internationaux gratuits (à partir de l’offre Ultra) – Assurance au quotidien (à partir de l’offre Plus) – Avantages voyages (à partir de l’offre Premium) |
| 🛎️ Service client | Chat, téléphone 📅 7 jours/7 | Chat 📅 7 jours/7 disponible uniquement sur les abonnements payants |
| 🤩 Note Trustpilot | 3,6/5 pour plus de 31 400 avis | 🥇 4,1/5 pour près de 153 000 avis |
Comptes gratuits : attention aux frais cachés !
Frais d’acquisition de carte bancaire, commission de découverts ou encore frais sur les paiements hors zone-UE, de nombreuses banques proposent des abonnements gratuits mais prélèvent tout de même certaines sommes ! Pour éviter toute (mauvaise) surprise, nous vous conseillons vivement de bien consulter, avant de souscrire un quelconque compte, les conditions générales de vente du compte pro que vous souhaitez souscrire !
Indy est un compte pro sans aucuns frais !💵
Indy, le compte pro idéal ?
Vous souhaitez ouvrir un compte pro ? Bonne nouvelle ! Vous n’avez aucunement l’obligation de vous tourner vers un établissement bancaire, un simple logiciel agrée par la Banque de France, comme Indy est tout à fait adapté !
Le compte pro made in Indy est une solution complète, 100% gratuite et sans aucuns frais ! Indy vous permet de bénéficier :
- 🏦 D’une offre fiable agréée par la Banque de France.
- 🇫🇷 D’un IBAN français ;
- 💰 Du dépôt de votre capital social gratuit pour les sociétés ;
- 💳 D’une Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Play ;
- ☄️ De tous vos virements bancaires illimités et instantanés ;
- ⭐️ D’un service client 5 étoiles qui vous accompagne en cas de souci ;
- 🔥 Un accès à notre formule gratuite : Suivez toutes vos dépenses et vos recettes grâce à notre tableau de bord, éditez et personnalisez vos factures…et bien plus encore !
Et si nous allions bien plus loin ensemble ? 🤗
Indy ce n’est pas uniquement un compte pro ! En effet, nous proposons également une offre Premium ! Tenez toute la comptabilité de votre entreprise grâce à notre logiciel ultra-complet ! Éditez vos déclarations en deux temps trois mouvements, suivez toutes vos échéances comptables…bref profitez d’absolument toutes nos fonctionnalités à partir de 12€ par mois !🔥
Je teste l’offre Indy 🤩
| ⚙️ Critères |  |
| 📲 Type de solution | Solution agréée par la Banque de France |
| 🏦 Maison mère | Indépendante |
| 🎯 Cible | ✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
| 💳 Carte physique et virtuelle | 🟢 |
| 🔁 Virements illimités et instantanés | 🟢 |
| 📈 Suivi de trésorerie | 🟢 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 |
| ✏️ Remplissage et télétransmission de la liasse fiscale | 🟢 |
| 💰 Dépôt de capital | 🟢 à 0,00 € |
| 🌟 Note Trustpilot | 4,8/5 pour plus de 5 000 avis |
| 📞 Service client | Disponible 5 jours sur 7 par chat ou mail |
| 💰 Prix par mois | – Formule Indy : 0,00 € / mois ; – Formule Indy Premium : de 12€ à 49€ par mois. |
Ouvrir un compte pro, est-ce obligatoire pour tous les indépendants ?
Tout dépend de votre statut juridique !
Vous avez une société
Vous exercez en société ? Dans ce cas-là, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Vous pourrez alors y déposer votre capital social. Il s’agit là d’une étape essentielle pour pouvoir immatriculer une société.
Vous êtes en entreprise individuelle classique
Si votre entreprise individuelle est soumise au régime de la déclaration contrôlée (en profession libérale), au régime réel normal ou au régime réel simplifié, vous n’avez aucunement l’obligation d’ouvrir un compte pro. Par ailleurs, vous n’avez même pas l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte personnel à moins que vous n’exerciez une activité commerciale (article L 123-24 du Code de commerce).
Bien que l’ouverture d’un compte distinct de son compte personnel ne soit aucunement obligatoire en entreprise individuelle, ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle présente tout de même de nombreux avantages. Vous pourrez par exemple suivre bien plus facilement vos dépenses et vos recettes et ainsi compléter plus aisément vos diverses déclarations fiscales.
Vous êtes en entreprise individuelle au régime micro
Pour finir, le micro-entrepreneur est tenu d’ouvrir, depuis la loi PACTE de 2019, un compte bancaire dédié exclusivement à son activité professionnelle si au cours de deux années consécutives son chiffre d’affaires annuel dépassait 10 000 €. Notez toutefois que ce compte dédié n’est pas nécessairement un compte pro, en effet, il pourra tout à fait opter pour un simple compte à destination des particuliers. Le compte pro le permettra néanmoins d’accéder à des fonctionnalités pensées exclusivement pour les entrepreneurs.
Comment choisir votre compte pro ?
Maintenant que nous avons analysé les diverses fonctionnalités proposées par les meilleurs comptes pro, voyons ensemble comment trouver l’offre idéale !
Étape 1️⃣ : Analysez vos besoins
Vous l’avez compris : tous les comptes pros ne proposent pas les mêmes fonctionnalités. De notre côté, nous vous conseillons vivement d’établir la liste des services que vous jugez indispensable. N’hésitez pas à classer les différents services par ordre de préférence !
- Un simple compte pro vous suffit ?
- Avez-vous besoin de services bancaires annexes ?
- Souhaitez-vous avoir un conseiller dédié ?
- Quelle carte bancaire professionnelle souhaitez-vous recevoir ?
- Aimeriez-vous bénéficier d’une solution complète pour vous accompagner dans vos diverses tâches du quotidien ?
Étape 2️⃣ : Optez pour une solution simple d’utilisation
Vous souhaitez vous tourner vers un compte en ligne ? Assurez-vous d’opter pour une solution ergonomique et relativement simple d’utilisation.
Étape 3️⃣ : Consultez les tarifs mais également les frais cachés !
Le tarif de l’offre est bien entendu un élément déterminant pour trouver la banque idéale. Tournez-vous vers un compte offrant les fonctionnalités essentielles à vos yeux, au meilleur prix !
Nous ne le répéterons jamais assez : Faites très attention aux divers frais cachés🫣
Comment ouvrir son compte dans une banque pro ?
Vous avez trouvé l’offre idéale ? Il est grand temps d’ouvrir votre compte bancaire professionnel ! La procédure d’ouverture de compte dépendra de l’établissement sélectionné :
- Vous souhaitez vous tourner vers une banque traditionnelle ? Vous devrez très probablement vous déplacer en agence ;
- Vous préférez vous tourner vers une offre en ligne ? Vous pourrez remplir le formulaire d’inscription directement sur internet.
Qu’importe la forme de compte pro choisie, vous devrez obligatoirement fournir certains documents et notamment :
- Un justificatif d’identité en cours de validité ;
- Si l’entrepreneur exerce dans un local professionnel, un justificatif d’utilisation du local commercial ;
- Un exemplaire de vos statuts si vous avez une société ;
- Un justificatif d’immatriculation.
Vous avez la moindre interrogation au sujet des comptes pro à destination des indépendants ? Laissez-nous un message, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡
FAQ : Questions fréquentes
Que faire en cas de refus d’ouverture de compte bancaire ?
Ne paniquez surtout pas ! En effet, il existe en France la procédure du ✨ droit au compte ✨ ! Rapprochez-vous de la Banque de France pour que cette dernière désigne un établissement bancaire qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire. Pour en savoir plus sur le droit au compte, c’est 👉🏼 par ici 👈🏼 !
Quelle est la banque physique la moins chère pour les professionnels ?
Le Crédit Mutuel dispose de l’une des offres de comptes pro les moins chères du marché. En effet, la banque propose une offre pour les professionnels à 19,44 € HT par mois pour une formule de base (hors options). Par ailleurs, il est possible de profiter d’un tarif préférentiel de 6 € HT par mois pour les auto-entrepreneurs lors de la première année de souscription.
Quel est le meilleur compte pro sans frais ?
Aujourd’hui, Indy est l’un des seuls comptes pro en France à ne prélever absolument 0 frais !
Puis-je avoir plusieurs comptes pro ?
Il est tout à fait possible d’ouvrir plusieurs comptes pro ! En effet, la loi française autorise l’indépendant qu’il soit en SASU, en micro-entreprise ou encore en SCI à ouvrir autant de comptes pro qu’il le souhaite dans plusieurs banques distinctes ! Il n’existe absolument aucune limite 💫
