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Boursobank, Qonto, Shine ou encore Indy, les comptes pro en ligne se présentent aujourd’hui comme de réelles alternatives aux comptes pro souscrit auprès des banques traditionnelles. Mais quel est le meilleur compte pro en ligne ? Comment trouver le compte pro idéal ? Quels sont les avantages de ces solutions ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus encore ! Suivez-nous ! 🚀
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📕 En résumé :
- Les offres de comptes pro en ligne se sont multipliées ces dernières années ;
- Les avantages de ces solutions sont nombreux : tarifs attractifs, gain de temps, services annexes… ;
- Monabanq est l’un des comptes pro en ligne les plus complets du marché ;
- Indy propose un compte pro gratuit et sans aucuns frais cachés ;
- Pour choisir la meilleure option, nous vous invitons à bien comparer les diverses offres entre elles.
Compte bancaire professionnel en ligne : nos tableaux comparatifs
Aujourd’hui nous pouvons distinguer plusieurs sortes de comptes pro en ligne :
- Les comptes bancaires pro proposés par les banques en lignes :
- Ceux proposés par les néobanques ;
- Et enfin, les comptes pro proposés par des logiciels comme Indy.
Les meilleurs comptes pro proposés par les banques en ligne
Une banque en ligne est, tout comme la banque traditionnelle, un établissement de crédit. Autrement dit, ces établissements 100% digitaux proposeront des produits similaires aux banques avec agences, à quelques exceptions près. Grâce à leur approche 100 % en ligne et à l’absence d’agences physiques, ces dernières pourront facturer leurs clients bien moins cher que les banques traditionnelles.
| Hello Bank ! Pro | Boursobank | PropulsebyCA | Monabanq | |
| 🏦 Maison mère | BNP Paribas | Société Générale | Crédit Agricole | Crédit Mutuel |
| 🎯 Cible | ✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Associations |
✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
| 💶 Tarifs mensuels | Offre à 10,90 € HT | Offre à 9€ TTC | Offre à partir de 8€ HT par mois |
Offre à partir de 9€ TTC par mois |
| 🤩 Note Trustpilot | 🥉 4,3/5 pour près de 4 000 avis | 🥇 4,4/5 pour près de 14 500 avis | 🥈 4,4/5 pour près de 170 avis | 4/5 pour près de 5 800 avis |
| 💳 Carte physique | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| 📱Carte virtuelle | 🔴 | 🟢 | 🟢 | Non précisé |
| ♾️ Virements illimités | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| 🚀 Virements instantanés | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| ✏️ Remplissage auto des déclarations fiscales | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 |
| 💰 Dépôt de capital | 🔴 | 🔴 | 🟢 70€ HT |
🔴 |
| 🎰 Terminal de paiement | 🟢 39€ (au lieu de 79€ HT) | 🟢 19€ HT | 🟢 À partir de 10€ HT | 🟢 À partir de 39€ |
| 💶 Dépôt de chèque et d’espèces | 🟢 | 🟠 Dépôt de chèques uniquement | 🔴 | 🟢 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 | 🔴 | 🟢 | 🟢 |
| 🛎️ Service client | Chat, téléphone 📅 7 jours /7 | Mail, téléphone 📅 6 jours /7 | Mail 📅 7 jours /7 | Téléphone 6 jours /7 et courrier |
| 💰 Autorisation de découvert | Non précisé | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
Tableau mis à jour en juin 2024
Les meilleurs comptes pro proposés par les néobanques
Néobanques et banques en ligne sont parfois confondues…à tort ! Contrairement aux banques en ligne, les néobanques sont des établissements de paiement et non pas des établissements de crédit. Autrement dit, ces dernières ne proposeront que des services bancaires de base, elles ne pourront néanmoins pas proposer de solutions de crédit ni tolérer de découvert.
Notez toutefois, qu’à défaut de proposer des services bancaires complets, ces banques pro proposent des services annexes visant à simplifier la vie des professionnels ! Vous pourrez notamment retrouver des outils de facturation, d’édition de vos déclarations fiscales ou encore de suivi de votre trésorerie !
| Shine | Qonto | Blank | Revolut | N26 | Finom | |
| 🤩 Avis TrustPilot | 🥈 4,6/5 | 🥇 4,7/5 | 🥉 4,3/5 | 4,2/5 | 3,7/5 | 🥉 4,3/5 |
| 💶 Tarifs | Offre à partir de 7,90€ HT |
Offre à partir de 9€ HT |
Offre à partir de 6€ HT |
Offre de 0,00 € à 79€HT |
Offre à partir de 0,00 € | À partir de 7€ HT par mois |
| 🙋🏼♀️ Pour qui ? | ✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ✅ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
✅ Micro-entreprise ❌ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
| 💳 Carte virtuelle | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| 💳 Carte physique | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| ♾️ Virements illimités | 🔴 À partir de 30 par mois | 🔴 30 par mois | 🔴 60 par mois | 🟢 | 🟢 | 🔴 |
| 👌 Virements instantanés | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟠 Seulement entre comptes Finom |
| 💰 Suivi de trésorerie | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| ✏️ Remplissage auto des déclarations fiscales | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| 💵 Dépôt de chèques et d’espèces | 🟢 | 🟠 Dépôt de chèques limité | 🟠 Pas de dépôt d’espèces | 🔴 | 🔴 | 🔴 |
| ✅ Autorisation de découvert | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 |
| 🫴 Dépôt de capital | 🟢 Payant, 139 € | 🟢 Payant, 69€ | 🟢 Payant, 69€ | 🔴 | 🔴 | 🟢 À partir de 228 € (comprend 1 an d’abonnement) |
| 📞 Service client | Chat, téléphone, mail 📅 7j/7 | Chat, téléphone, mail 📅 7j/7 | Téléphone, mail 📅 7j/7 pour l’offre premium sinon 5j/7 | Chat, téléphone 📅 7j/7 | Chat, téléphone, mail 📅 7j/7 | Chat, téléphone, mail 📅 7 jours/7 |
Indy, le compte pro en ligne idéal ?
Vous êtes à la recherche de la meilleure banque pro ? Et si le meilleur compte pro se trouvait plutôt chez un logiciel agrée par la Banque de France ?
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- 🏦 Profitez d’une offre agréée par la Banque de France.
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- 💰 Déposez votre capital social gratuitement ;
- 💳 Recevez une Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Play ;
- ☄️ Réalisez tous vos virements bancaires de façon illimitée et instantanée ;
- ⭐️ Profitez d’un service client 5 étoiles ;
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| ⚙️ Critères | Indy |
| 📲 Type de solution | Solution agréée par la Banque de France |
| 🏦 Maison mère | Indépendante |
| 🎯 Cible | ✅ Micro-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société (SAS, EURL, SASU, SARL, SCM, SCI…) ❌ Association |
| 💳 Carte physique et virtuelle | 🟢 |
| 🔁 Virements illimités et instantanés | 🟢 |
| 📈 Suivi de trésorerie | 🟢 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 |
| ✏️ Remplissage et télétransmission de la liasse fiscale | 🟢 |
| 💰 Dépôt de capital | 🟢 à 0,00 € |
| 🌟 Note Trustpilot | 4,8/5 pour plus de 5 000 avis |
| 📞 Service client | Disponible 5 jours sur 7 par chat ou mail |
| 💰 Prix par mois | – Formule Indy : 0,00 € / mois ; – Formule Indy Premium : de 12€ à 49€ par mois. |
L’ouverture d’un compte pro est-elle obligatoire lorsqu’on est indépendant ?
Une obligation en société
Vous devez obligatoirement ouvrir un compte pro pour y déposer le capital social de votre entreprise lors de la création de votre entreprise.
Une règle quelque peu différente en entreprise individuelle et en micro-entreprise
Depuis 2019, les entrepreneurs individuels au régime réel et ceux en micro, n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte dédié à leur activité professionnelle, à condition que leur chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000€ pendant 2 années consécutives.
Votre CA dépasse ce montant ? Alors vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à votre entreprise. Notez toutefois, que vous êtes libre de choisir sa forme : vous avez le choix entre un simple compte courant ou un compte pro. Le compte pro aura cependant l’avantage de vous proposer des services justement pensés pour satisfaire les dirigeants d’entreprise, tels que vous ! Pour en savoir plus sur le compte pro en micro-entreprise, c’est 👉🏼 par ici 👈🏼 !
De notre côté, nous vous conseillons vivement d’ouvrir un compte dédié à votre activité dès la création de votre EI, et cela, même si vous ne dépassez pas les seuils de CA ! En effet, ce dernier vous permettra de bien distinguer vos transactions professionnelles de vos transactions personnelles. Vous éviterez ainsi toute confusion et tout souci en cas de contrôle fiscal !
Pourquoi opter pour un compte pro en ligne ?
Opter pour un compte professionnel en ligne présente de nombreux avantages pour les entreprises et les entrepreneurs.
💸 Pour réduire vos frais
Dans un premier temps, les banques en ligne proposent généralement toutes des frais de gestion de compte et des frais de transaction nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Vous pourrez ainsi faire des économies significatives !
🕢 Pour gagner du temps
L’ouverture d’un compte pro en ligne est généralement bien plus rapide et moins contraignante que dans une banque traditionnelle. Les processus de vérification et de validation sont simplifiés et réalisés entièrement en ligne, sans avoir à se déplacer physiquement dans une agence.
🔒 Pour profiter d’une offre sécurisée
Par ailleurs, les banques en ligne investissent massivement dans des technologies de sécurité avancées pour protéger les données et les transactions de leurs clients. Elles utilisent des méthodes comme l’authentification à deux facteurs, le cryptage de bout en bout, et des systèmes de détection de fraude en temps réel.
☎️ Pour bénéficier d’un support client moderne
Les établissements en ligne ont bien compris l’importance d’un bon service client. Alors que dans le cadre d’une banque traditionnelle vous pouvez attendre des jours à obtenir un rendez-vous avec un conseiller dédié, le support client des banques en ligne est quant à lui très réactif et accessible via divers canaux comme le chat en direct, l’e-mail ou le téléphone. Vous recevrez des réponses rapides à toutes vos interrogations ! 🚀
🎛️ Pour profiter d’offres spécialisées
Enfin, les comptes pro en lignes vous permettent d’accéder à des produits financiers et des services spécialement conçus pour les entreprises. Nous pensons notamment à des outils de gestion des dépenses, à l’édition de certains documents comptables…
Vous n’êtes pas convaincu par le compte pro en ligne ? Voici un comparatif des meilleures banques pro traditionnelles !
Comment choisir le meilleur compte pro en ligne ?
Vous souhaitez trouver le compte pro en ligne idéal ? Voici nos petits conseils pour trouver la meilleure offre :
Identifiez vos besoins
Nous pensons qu’avant de commencer vos recherches, il est essentiel de bien identifier au préalable vos besoins en termes de compte en banque. Vous pourrez alors orienter vos recherches vers les offres répondant à un maximum de vos requêtes.
- Souhaitez-vous avoir la possibilité de souscrire un prêt ?
- Avez-vous besoin d’un TPE ou encore d’un chéquier ?
- Avez-vous besoin de plafonds de paiement/de retrait particulièrement élevés ?
- Vos clients vous payent-ils régulièrement par chèque ?
- Devez-vous déposer un capital social ?
- Avez-vous besoin d’un conseiller dédié ?
- Avez-vous besoin de services non bancaires (suivi de votre trésorerie, remplissage de vos déclarations comptables…) ?
Quels sont les prix pratiqués
Vous n’êtes pas sans savoir que les prix et les divers frais des comptes pro en lignes varient grandement d’un établissement à l’autre.
Il n’est pas rare qu’une banque en ligne applique :
- 🔓 Des frais d’ouverture ou de fermeture de compte ;
- 💶 Des frais de tenue de compte ;
- 💰 Des frais de découvert ;
- 🦸🏻♀️ Des frais de commission d’intervention ;
- 🌍 Des frais sur les paiements à l’étranger ;
- Etc.
⭐️ Consultez les avis clients ⭐️
En choisissant un compte pro en ligne, vous faites l’impasse sur votre conseiller dédié. Aussi, nous pensons, qu’il est essentiel de se tourner vers un compte proposant un service client réactif et compétent. Nous vous invitons à consulter les avis clients puisqu’ils sont généralement représentatifs de la qualité du service proposé !
🔩 Optez pour une solution ergonomique
Parce que vous passerez de nombreuses heures à consulter vos comptes en lignes, assurez-vous que le compte pro soit ergonomique et simple d’utilisation !
Vous avez la moindre interrogation au sujet des meilleurs comptes pro en ligne sur le marché ? Laissez-nous un message, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡
FAQ : questions fréquentes
Je ne suis pas convaincu par la banque en ligne, quelle banque classique propose des offres de comptes pro ?
La Banque postale, la BNP Paribas, la Banque Populaire ou encore le Crédit Agricole proposent toutes des offres de comptes pro !
Vers quel compte pro gratuit en ligne me tourner ?
Très peu de comptes pro sont gratuits, nous pouvons néanmoins en citer 3 :
- Indy et Revolut à travers son offre Basic qui s’adressent tous les deux aux micro-entreprises, aux entreprises individuelles et aux sociétés ;
- L’offre standard de N26 qui accompagnera uniquement les micro-entreprise
Combien compte un compte pro en ligne ?
Tout dépend de la banque ! Le tarif moyen est d’une dizaine d’euros. Cependant l’abonnement pourra varier de 0,00 € à une centaine d’euros par mois pour les comptes haut de gamme.
