Lancez-vous ! Indy vous offre la création de votre entreprise : 
Vous êtes travailleur freelance et recherchez activement un compte professionnel ? Vous n’êtes pas sans savoir que les offres sont nombreuses et qu’il en existe à tous les prix ! Quel est le prix des meilleurs comptes pro à votre disposition ? Quelles sont les fonctionnalités proposées ? Quels sont les frais à prévoir pour ouvrir votre compte en banque professionnel ? Aujourd’hui nous vous aidons à trouver LE compte pro idéal au meilleur prix, suivez-nous ! 🚀
💳 Indy le compte pro au meilleur prix ?
Vous souhaitez ouvrir un compte pro ? Vous n’avez pas forcément à vous tourner vers une banque traditionnelle ou une banque fonctionnant en ligne. En effet, il est tout à fait légal d’ouvrir un compte pro auprès d’un logiciel à condition que ce dernier soit agréé par la Banque de France. Bonne nouvelle ! Indy propose justement un compte pro, et en plus de ça, il est complètement gratuit et sans aucuns frais ! Recevez un IBAN français, une Mastercard virtuelle et physique, réalisez vos virements en illimités…Et bien plus encore ! 🔥
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📝 En résumé :
👉🏼 Le professionnel en société est dans l’obligation d’ouvrir un compte pro ;
👉🏼 Les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs, devront quant à eux ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité si le chiffre d’affaires de l’entreprise dépasse 10 000€ pendant 2 années consécutives. Ces derniers pourront opter pour un compte courant destiné aux particuliers ou un compte pro (bien que ce dernier soit conseillé) ;
👉🏼 Aujourd’hui, il existe des comptes bancaires professionnels à tous les prix. Les tarifs proposés dépendront du type d’établissement choisi (banque physique, en ligne, néobanque ou encore logiciel), des fonctionnalités proposées, mais également des divers frais bancaires pratiqués.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?
Définition
Un compte bancaire professionnel est tout simplement un compte bancaire disposant de fonctionnalités inédites, pensées exclusivement pour une cible professionnelle. Ce dernier pourra vous proposer certaines des fonctionnalités suivantes :
- Le dépôt du capital social de la société ;
- Des prêts professionnels ;
- Des autorisations de découverts plus élevés ;
- Des produits d’épargne ;
- Etc.
💡 Bon à savoir : Le prix de votre compte bancaire professionnel dépendra non seulement de l’établissement bancaire choisi, mais également des fonctionnalités proposées par ce dernier.
En tant qu’indépendant, suis-je dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Tout dépend du statut juridique de votre entreprise !
Vous êtes en entreprise individuelle (EI) ou en auto-entreprise
Depuis 2019 et la loi PACTE, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle, uniquement si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant 2 années consécutives. Notez qu’ici, vous avez le choix entre un simple compte courant à destination des particuliers, ou compte bancaire professionnel. Pour comprendre la loi PACTE, cliquez 👉🏼 juste ici 👈🏼
💡 Je suis auto-entrepreneur, pourquoi devrais-je me tourner vers un compte pro ? Le compte pro présentera de nombreux avantages. Ce dernier vous permettra notamment de bien distinguer vos transactions professionnelles et vos transactions personnelles. En parallèle, il vous permettra de bénéficier de services pensés pour les clients professionnels. Par ailleurs, les tarifs des abonnements proposés par les banques pro sont généralement relativement avantageux pour les auto-entrepreneurs !
Vous dirigez une société
Ici, vous avez l’obligation formelle d’ouvrir un compte pro. Vous pourrez alors y déposer votre capital social lors de la création de votre entreprise. En échange de ce dépôt, vous recevrez un certificat de dépôt de capital, document obligatoire pour procéder à l’immatriculation de votre entreprise auprès du guichet unique de l’INPI.
💡 Bon à savoir : Aujourd’hui les entreprises pourront ouvrir un compte pro auprès de plusieurs types d’établissements :
- Après d’une banque classique ;
- D’une banque en ligne ;
- D’une néobanque ;
- Mais également auprès d’un logiciel agrée par la Banque de France !
Notre comparatif des prix des meilleurs comptes bancaires professionnels
Voyons ensemble quels sont les meilleurs comptes bancaires professionnels ! Du prix de l’abonnement, aux diverses fonctionnalités annexes en passant par la possibilité de recevoir un chéquier ou un terminal de paiement électronique nous vous donnons les clefs pour choisir le compte idéal.
| 💳 Compte pro | Shine | Propulse by CA | Hello Bank! Pro | Qonto | Eko Pro ( Crédit Agricole) | BoursoBank |
| 💰 Prix | À partir de 7,90€/mois HT |
À partir de 8€/mois HT |
À partir de 10,90€/mois HT | À partir de 9€/mois HT | À partir de 6€/mois HT |
À partir de 9€/mois HT |
| 👩🏽 Société Mère | Société Générale | Crédit Agricole | BNP Paribas | Indépendant | Crédit Agricole | Société Générale |
| 🤩 Avis Truspilot | 🥈4,6/5 | 🥉4,4/5 | 4,2/5 | 🥇 4,7/5 | 2,2/5 | 4,3/5 |
| 🏦 Type de banque | 👾Néobanque | 📱 Banque en ligne | 📱 Banque en ligne | 👾Néobanque | 🏦 Banque classique | 📱 Banque en ligne |
| 🎯 Pour qui ? | ✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle (EI) ✅ Société ❌ Associations |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ✅ Société ✅ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
✅ Auto-entreprise ✅ Entreprise individuelle ❌ Société ❌ Association |
| ✨ Les services bancaires ✨ | ||||||
| TPE disponible | 🟢 À partir de 29€ | 🔴 | 🟢 pour 39€ HT | 🟢 pour 9€ HT | 🟢 Montant non communiqué | 🟢 pour 19€ HT |
| Chéquier ? | 🔴 | 🔴 | 🟢 Chéquier gratuit | 🔴 | 🟢 Chéquier gratuit | 🟢 Chéquier gratuit |
| Dépôt de chèques et d’espèces | 🟢 | 🔴 | 🟢 | 🟠 Dépôt de chèques limité | 🟢 | 🟠 Dépôt espèces impossible |
| Carte de paiement virtuelle | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| Carte de paiement physique | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 |
| Virements illimités♾️ | 🔴 À partir de 30 par mois | 🟢 | 🟢 | 🔴 30 par mois | 🟢 | 🟢 |
| Virements instantanés | 🟢 | 🔴 | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🟢 |
| Dépôt de capital | 🟢 Payant, 139€ HT | 🟢 Payant, 70 € HT | 🔴 | 🟢 Payant, 69€ HT | Non précisé | 🔴 |
| ✨ Les services annexes ✨ | ||||||
| Outil de facturation | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🟢 | 🔴 | 🔴 |
| Suivi de trésorerie | 🟢 | Non précisé | Non précisé | 🟢 | Non précisé | 🟢 |
| Remplissage et télétransmission des déclarations fiscales | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 | 🔴 |
| ☎️ Service client | Chat, téléphone, mail 📅 7j/7 | Mail, téléphone 📅 7j/7 | Chat, téléphone 📅 7j/7 | Chat, téléphone, mail 📅 7j/7 | Conseiller dédié | Mail, téléphone 📅 6j/7 |
Tableau mis à jour en avril 2024
Quels sont les frais bancaires à prévoir pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
L’ouverture d’un compte pro auprès d’une banque en ligne, d’une néobanque ou via une banque traditionnelle n’est pas gratuite ! Les prix dépendront non seulement de l’abonnement mensuel et des fonctionnalités proposées, mais également des divers frais pratiqués par l’établissement. Nous vous invitons à bien vous renseigner en amont quant aux différents frais appliqués par la banque choisie. En voici quelques-uns.
Les frais d’ouverture de compte
Les frais d’ouverture de compte bancaire pro dépendent de la banque choisie. Ces derniers sont souvent gratuits pour les banques en lignes et les néobanques. Notez que les banques physiques appliquent quant à elles plus souvent ce type de frais.
Enfin, un premier versement d’un montant minimal (généralement entre 10€ et 150€) est souvent demandé afin de valider l’ouverture du compte.
Les frais de clôture de compte
Vous souhaitez transférer ou clôturer votre compte professionnel ? Certaines banques vous factureront des frais ! Par ailleurs, si vous faites le choix de vous tourner vers un autre compte bancaire pro, certains établissements (surtout les banques en lignes), proposent justement un remboursement de ces frais de clôture.
Les frais de tenue de compte
Facturés mensuellement ou annuellement, les frais de tenue de compte, sont des frais fixes visant à financer les services proposés par l’établissement bancaire. Ces derniers peuvent couvrir les frais inhérents à votre carte bancaire ou encore la mise à disposition d’un chéquier par la banque.
À titre d’exemple, la Caisse d’Epargne applique des frais de tenue de compte sur ses comptes bancaires professionnels, allant jusqu’à 30,50€ par mois. La Société Générale applique quant à elle des frais de 2,25€/mois. La BNP prélève entre 57,50€ et 210€ par trimestre de frais de tenue de compte. Enfin le Crédit Mutuel inclut directement ces frais dans votre abonnement.
L’acquisition d’un chéquier
Vous souhaitez acquérir un chéquier pour le compte de votre entreprise ? Soyez vigilant ! Certaines banques vous facturent l’envoi des chèques ! Le montant facturé dépendra notamment du mode d’envoi, la lettre recommandée avec accusé de réception sera naturellement plus onéreuse que le simple courrier.
Les frais de carte bancaire
Nombreuses sont les banques professionnelles proposant une carte bancaire physique avec l’abonnement. Le prix de l’abonnement peut néanmoins varier en fonction du type de carte choisie. Une carte bancaire basique, avec par exemple peu de découverts autorisés sera bien entendu moins onéreuses qu’une carte bancaire offrant de multiples assurances professionnelles.
Les commissions d’intervention
Généralement liés à un découvert non autorisé, ou à un non-paiement ou de dépassement du plafond de découvert autorisé ; ces derniers peuvent atteindre près de 80€ par mois.
Les frais à l’étranger
Il est particulièrement commun que les banques pro appliquent des frais sur vos paiements par carte bancaire et même vos retraits. Vous voyagez à l’étranger dans le cadre de votre activité professionnelle ? Ici, nous vous conseillons vivement de vous tourner vers un compte pro ne pratiquant aucuns frais à l’étranger.
Les frais liés à l’utilisation d’un terminal de paie électronique (TPE)
Vous êtes commerçant et utilisé un TPE pour encaisser vos clients ? Faites bien attention aux différents frais cachés ! Vous pourrez notamment avoir à payer :
- Le TPE ;
- Des frais d’installation ;
- Les commissions appliquées sur vos transactions (elles sont mêmes obligatoires), leur montant diffère d’une banque à l’autre ;
- Etc.
Il s’agit ici d’une liste non exhaustive des frais pouvant s’appliquer sur votre compte bancaire professionnel. Vous optez pour un compte bancaire en ligne ? Certains des frais susmentionnés seront probablement inclus dans votre abonnement. Au contraire les banques traditionnelles auront tendance à facturer plus de frais bancaires. De notre côté, nous vous invitons à bien lire entre les lignes de votre contrat afin d’éviter toute mauvaise surprise !
Indy : Un compte pro gratuit sans frais !
Comme indiqué plus haut, il est tout à fait possible de se tourner vers un logiciel agrée, comme Indy pour ouvrir un compte pro ! Le compte pro d’Indy est un compte 100% digital et sans aucuns frais.
- Recevez votre IBAN français ;
- Vos virements SEPA sont illimités et bientôt instantanés ;
- Déposez votre capital social gratuitement ;
- Recevez une MasterCard Physique et Virtuelle, compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
- En plus de ça, notre (super) service client vous accompagne en cas de pépin ! 🍎
💡 Le saviez-vous ?
Indy n’est pas uniquement un compte pro gratuit ! Automatisez votre comptabilité, créez toutes vos factures et vos devis, effectuez vos déclarations comptables et fiscales en deux temps trois mouvements, et bien plus encore ! 🔥
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| ⚙️ Critères | Indy |
| 🤩 Avis TrustPilot | 🏅 4.8/5 |
| 💶 Tarif | Gratuit |
| 🙋🏼♀️ Pour qui ? | Auto-entrepreneur Entrepreneur individuel Société (SAS, SASU, SARL, EURL…) |
| 📱 TPE | 🔴 |
| 💳 Carte virtuelle et carte physique | 🟢 |
| ♾️ Virements illimités | 🟢 |
| ⚡️ Virements instantanés | 🔜 |
| 💰 Suivi de votre trésorerie | 🟢 |
| 💵 Dépôt d’espèces et de chèques | 🔴 |
| 🫴 Apport en capital | 🟢 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 |
| ✏️ Remplissage automatique et télétransmission des déclarations fiscales | 🟢 |
| ☎️ Service client | Chat et mail 5j/7 |
Tableau mis à jour en avril 2024
Vous avez la moindre interrogation au sujet des comptes bancaires à destination des professionnels ? Laissez-nous un message dans notre espace Commentaires, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡
FAQ : Questions fréquentes
Quels sont les prix des comptes bancaires professionnels proposés par les banques physiques ?
Voici une liste non exhaustive des banques physiques proposant des comptes bancaires professionnels ainsi que les tarifs proposés :
- Le compte pro de la Caisse d’Epargne commence à partir de 9,90€ /mois ;
- L’offre du Crédit Mutuel commence quant à elle à partir de 19,44€/mois ;
- Celle du CIC est au prix de 6/mois pendant 1 an puis de 12€/mois ;
- Les offres de la Banque Populaire démarrent à 9,90€/mois ;
- L’offre Eko Pro du Crédit Agricole commence à partir de 6€/mois ;
- Enfin, la Banque Postale propose un abonnement destiné aux auto-entrepreneurs, au prix de 9,80€/mois.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte professionnel ?
Dans un premier temps, vous devez bien entendu être un professionnel. Par ailleurs, la banque vous demandera un certain nombre de pièces justificatives. Vous devrez notamment transmettre :
- Une copie de votre carte d’identité ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- Votre signature ;
- Votre numéro de SIRET et de SIREN ou un extrait Kbis ;
- Une copie de votre bail commercial ou encore votre contrat de domiciliation si vous exercez dans un local professionnel.
Enfin, les banques professionnelles n’acceptent généralement pas les interdits bancaires.
Je suis professionnel, puis-je ouvrir plusieurs comptes bancaires professionnels ?
La réponse est oui ! Vous pourrez ouvrir plusieurs comptes bancaires au sein d’une seule et même banque si cette dernière vous le permet. Vous pourrez également ouvrir deux comptes bancaires pro dans deux établissements différents, afin de profiter de la ✨multibancarisation✨.
