Le compte professionnel est un indispensable pour un grand nombre de professionnels. Pour certains entrepreneurs il est obligatoire de créer un compte bancaire pro dès le lancement de l’activité. Pour d’autres, son ouverture est facultative. Quand faut-il ouvrir un compte professionnel ? Pour qui l’ouverture est obligatoire ? Quels sont les avantages à ouvrir un compte bancaire professionnel à des moments clefs de la vie de votre entreprise ?

Quel est le meilleur moment pour ouvrir votre compte bancaire professionnel ?

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Le compte bancaire pro : pour qui est-il obligatoire ?

Vous êtes en société ? Le compte professionnel est obligatoire dès le lancement de votre activité !

Lorsque vous êtes en société l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire dès la création de votre entreprise. Vous ne pouvez pas démarrer votre activité avant d’avoir ouvert un compte pro. Lorsque vous créer votre société, différentes étapes sont obligatoire afin de pouvoir démarrer légalement votre activité :

faire la rédaction de vos statuts ;
procéder au dépôt du capital social ;
faire votre demande d’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI (l’Institut national de la propriété industrielle) ;
publier une annonce légale.

Ces étapes sont obligatoires pour la quasi totalité des sociétés : SASU, SASU, SARL, EURL, SEL (SELARL, SELAFA, SELAS et SELCA)…etc. ⚠️ Seules les SCI (Sociétés civiles immobilières), ne sont pas soumises à l’obligation des sociétés à ouvrir un compte bancaire professionnel.

Pour procéder au dépôt de son capital social toute société (sauf la SCI) doit donc au préalable ouvrir un compte bancaire professionnel afin de pouvoir effectuer le dépôt. Le capital social se compose d’apports qui peuvent être en numéraire (somme d’argent), en industrie (expérience) ou en nature (stock existant, matériel, local…).

Si vous vous posez la question de quand faut-il ouvrir un compte bancaire professionnel en société ? La réponse est : avant votre demande d’immatriculation ! En effet un justificatif vous sera demandé par l’INPI lors de votre demande d’immatriculation.

🚀 Le capital social doit pouvoir être déposé sur un compte bancaire professionnel au nom de l’entreprise dès la création de votre société.

Le cas des EI et des micro-entreprises

Si vous êtes entrepreneur individuel ou micro-entrepreneur (appelée aussi auto-entreprise), il n’est pas obligatoire de créer un compte bancaire professionnel. Toutefois en fonction de votre chiffre d’affaires il peut être obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Il peut alors d’agir d’un compte professionnel ou d’un compte personnel.

Vous êtes sous le seuil de 10 000€ de chiffre d’affaires par an

Si le chiffre d’affaires de votre entreprise individuelle ou de votre micro-entreprise est inférieur à 10 000€ par an, alors vous n’avez pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte courant personnel. Toutefois ouvrir un compte dédié à votre activité est fortement recommandé.

Lorsque vous utilisez le même compte en banque pour vos dépenses du quotidien et votre activité professionnelle, il va être difficile de vous y retrouver quant à votre chiffre d’affaires, vos bénéfices ou encore quand au règlement de vos charges.

👨‍💻 Vous êtes en entreprise individuelle ou en auto-entreprise avec un chiffre d’affaires inférieur à 10 000€ ? Vous n’avez ni d’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire professionnel ni celle d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité.

Vous êtes au dessus du seuil de 10 000€ de chiffre d’affaires 2 années de suite

Des obligations vous incombent dès que votre entreprise individuelle dépasse 10 00€ de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives. Pour la troisième année qui commence suite à votre dépassement du plafond il vous faudra ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte en banque personnel. Il n’est plus possible que vos dépenses et recettes professionnelles se mélangent à vos dépenses personnelles.

Deux options s’offrent alors à vous : ouvrir un compte bancaire personnel distinct de votre compte actuel ou ouvrir un compte bancaire professionnel. Quelle est la différence entre les deux ? La différence entre le compte bancaire professionnel et le compte personnel réside principalement dans les fonctionnalités proposées (découvert plus élevé, assurances professionnelles, cartes bancaires adaptées, solution de financement proposées…etc).

👩‍💼 Vous êtes en entreprise individuelle ou en auto-entreprise avec un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ ? Vous avez l’obligation d’ouvrir un d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Ce compte peut être professionnel ou personnel. Il doit juste être distinct de votre compte courant personnel.

Quand ouvrir un compte bancaire professionnel en fonction de votre statut juridique : tableau récapitulatif

	Société	Entreprise individuelle et micro-entreprise
⚖️ Les obligations légales	Obligation d’ouvrir un compte professionnel dès la création de la société (sauf pour les SCI)	Obligation d’ouvrir un compte dédié (professionnel ou personnel) lorsque le CA dépasse 10 000€ lors de 2 années consécutives
⏳ Quand ouvrir un compte ?	Dès la création de la société	Recommandation : dès le lancement Obligation : au début de la 3e année suite au dépassement de 10 000€ de CA
🤔 Quel compte pro choisir ?	Vous êtes libre de choisir entre : – une banque traditionnelle – une banque en ligne – une néobanque – toute autre solution en ligne	Vous êtes libre de choisir entre : – une banque traditionnelle – une banque en ligne – une néobanque – toute autre solution en ligne
💶 Quel tarif pour un compte pro ?	Commence à 0€ (compte pro Indy) et peut monter autour de 80€ par mois en fonction des organismes	Commence à 0€ (compte pro Indy) et se trouve en moyenne autour de 10€ par mois pour les EI et les micro

Un compte pro gratuit ? Oui c’est possible ! Traditionnellement le frein à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel par les entrepreneurs était surtout la question du prix. Avant le développement des offres en ligne, le prix d’un compte professionnel était bien plus élevé que celui d’un compte personnel. Le compte personnel était autour de 5-10€ par mois quand le tarif du compte professionnel se trouvait autour de 50€ par mois. Aujourd’hui de nombreuses offres gratuites et peu chères se développent et s’adaptent à votre statut juridique : n’hésitez pas à vous renseigner et à en tester !

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Le compte bancaire professionnel : un outil avantageux pour le développement de votre entreprise

Des fonctionnalités bancaires étendues

Le compte bancaire professionnel est un réel outil clef afin de pouvoir développer votre activité professionnelle. De nombreux avantages existent tout d’abord au niveau des fonctionnalités proposées. Ces dernières sont plus étendues que celles d’un compte personnel et visent une cible différente. Le compte bancaire professionnel, contrairement à un compte personnel permet :

d’avoir une autorisation de découvert plus élevé ;
de pouvoir placer vos excédents de trésorerie ;
de bénéficier de cartes bancaires adaptées à votre activité : des cartes virtuelles compatibles avec Apple Pay et Google Pay, des cartes physiques, des cartes éphémères en ligne…etc ;
…et bien plus encore !

La diversification des offres ces dernières années

Une multiplication des banques en ligne…

Ce qui est également intéressant avec le compte professionnel c’est qu’aujourd’hui les établissements proposant un compte pro sont extrêmement variés. En effet depuis plusieurs années de nombreuses alternatives aux banques classiques ont vu le jour. Les banques traditionnelles avec un guichet physique ont tout d’abord créé des filiales ou extensions proposant des offres de compte bancaire professionnel 100% en ligne. C’est le cas de la banque en ligne Fortuneo qui est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa ou encore la BNP Paribas qui est la banque derrière Hello bank!Pro.

…et des solutions digitales alternatives !

Mais ce n’est pas tout ! Ces dernières années le marché des néobanques est en forte croissance en France. Une néobanque c’est un établissement de paiement qui propose l’ouverture et la gestion d’un compte bancaire 100% en ligne. Le plus souvent la néobanque propose une expérience client fluide via une application mobile. Nous retrouvons par exemple N26, Revolut ou encore Orange Bank…

Des alternatives se sont également développées comme par exemple Indy qui était à l’origine un logiciel comptable et qui propose aujourd’hui un compte pro gratuit à ses utilisateurs. Il est possible pour des logiciels de proposer des compte pro fiables à leurs utilisateurs grâce des partenariats avec des établissements financiers agréés et réglementés par l’ACPR et la Banque de France (en savoir plus) C’est le cas d’Indy, l’application tout-en-un des indépendants !

Profitez des fonctionnalités non bancaires proposées aujourd’hui dans les comptes pro

Le développement de nouvelles offres de comptes pro par des organismes non traditionnels a grandement participé à faire évoluer les fonctionnalités des comptes pros. Lorsque vous optez pour un service en ligne de nombreuses fonctionnalités existent aujourd’hui qui sont au delà des simples fonctionnalités bancaires :

des outils de facturation : certaines plateformes peuvent vous proposer des outils pour générer vos devis et vos factures conformes à la loi française ;
la possibilité de souscrire à des assurances professionnelles en cas de panne de matériel, d’accident, de maladie, de décès à l’étranger, de fraude quant à l’utilisation de votre carte… ;
la classification de vos transactions bancaires : il est également possible de choisir un plateforme proposant un compte pro mais offrant aussi la possibilité de catégoriser intelligemment vos dépenses et vos recettes ;
une détection automatique de la TVA ;
des outils de comptabilité : faites vos notes de frais, préparez vos bilans, remplissez vos déclarations de revenus auprès de l’Urssaf ou au service des impôts, calculer votre TVA, générez votre liasse fiscale…etc

ℹ️ Bon à savoir : il est possible d’avoir plusieurs comptes pro ! Il n’y a aucune limite légale aux nombres de comptes pro que l’indépendant est en droit d’ouvrir. Certains établissements de crédit peuvent toutefois imposer un nombre limité.

FAQ – Questions fréquentes

Quel est le prix d’un compte bancaire professionnel ?

Le prix d’un compte bancaire professionnel varie en fonction du type d’établissement et de l’offre que vous choisirez. Si vous optez pour un compte bancaire professionnel auprès d’une banque traditionnelle alors les tarifs se situent généralement autour de 40€ par mois pour une offre de base. Lorsque vous créez un compte en banque auprès d’une banque en ligne, les tarifs seront réduits. Ces derniers vont démarrer à 6€ mais peuvent aller jusqu’à 70€. En effet, si vous optez pour des fonctionnalités poussées comme des plafonds plus élevés ou un support client prioritaire par exemple le augmentera. Les néobanques et autres solutions de paiement vont proposer les tarifs les plus bas. Avec Indy vous pouvez même ouvrir et piloter votre compte bancaire professionnel pour un total de 0€ par mois !

Quel est le meilleur moment pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Quand ouvrir un compte bancaire professionnel ne dépend pas forcément de vos envies. En effet si vous êtes en société il vous est obligatoire d’ouvrir votre compte professionnel pendant vos démarches de création de votre activité. Les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels ont toujours le choix du moment d’ouverture de leur compte bancaire professionnel car en effet ce dernier n’est pas une obligation. Le meilleur moment pour ouvrir votre compte bancaire professionnel reste lors du démarrage de votre activité. En effet il vous permettra un meilleur pilotage de vos finances et une meilleure organisation. De plus, séparer dès le début vos dépenses personnelles et professionnelles vous permettra de réduire les erreurs potentielles lors de vos déclarations de revenus.

Quels sont les documents nécessaires à l’ouverture du compte bancaire professionnel ?

Lors de la création de votre société ou pendant votre activité d’entrepreneur individuel vous allez certainement avoir besoin d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Des documents sont alors nécessaires à son ouverture. Différentes catégories de documents peuvent vous être demandées : des pièces justificatives relatives à votre situation personnelle et des documents relatifs à votre activité professionnelle. Les principaux documents à fournir seront généralement :

une copie d’un document d’identité (carte d’identité, passeport…etc) ;
une copie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
votre signature manuscrite ;
votre numéro SIRET et SIREN et/ou un extrait Kbis ;
une copie de votre bail commercial, de votre contrat de domiciliation commerciale ou autre document justifiant votre l’acquisition de votre local professionnel si vous en avez un.

Il est fréquent que les banques en ligne, néobanques, et autres logiciels vous demandent également de prendre un selfie/une photo de votre visage afin de valider votre identité lors du processus de création de compte bancaire professionnel.

Vous avez davantage de questions sur quand ouvrir votre compte professionnel ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝