Faut-il ouvrir un second compte bancaire pour louer sur Airbnb ?

Vous êtes propriétaire et la location saisonnière de votre résidence principale sur la plateforme Airbnb n’est pas votre activité principale. Vous pensez donc que l’ouverture d’un second compte bancaire (tel qu’un compte pro) n’est pas nécessaire. Eh bien détrompez-vous ! En réalité, tout dépend de votre statut juridique et de vos revenus ! Dans cet article, nous vous expliquons tout dans le moindre détail, c’est parti !

 Le saviez-vous ?
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📝 En résumé :

• Ouvrir un compte bancaire séparé est obligatoire pour les entrepreneurs individuels dès lors que leur CA dépasse 10 000€ sur deux années successives. Ils peuvent ouvrir un compte pro ou un compte courant contrairement aux sociétés (hormis les SCI ou Sociétés Civiles Immobilières) qui doivent obligatoirement ouvrir un compte pro ;
• Le compte bancaire dédié permet principalement de mettre en place une meilleure organisation des finances et de réduire le risque de fraude fiscale ;
• Ouvrir un second compte bancaire pour louer sur Airbnb est obligatoire si vos locations génèrent plus de 23 000€ par an ;
• Pour ce faire, vous pouvez notamment opter pour Indy : le compte pro à 0€ par mois et sans frais de tenue de compte à destination des travailleurs indépendants.

Ouvrir un compte bancaire séparé : que dit la loi ?

Tout d’abord, toute personne exerçant une activité professionnelle à son nom est soumise à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. En effet, si les entrepreneurs individuels (dont les auto-entrepreneurs) ont pendant longtemps été exonérés de cette obligation, ce n’est plus le cas depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE le 22 mai 2019.

Précision 🔎 : l’obligation d’ouvrir un compte bancaire séparé, dédié à l’activité professionnelle s’applique aux entrepreneurs individuels seulement si leur chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000€ sur deux années consécutives. De notre côté, nous vous conseillons d’y avoir recours dès la création de votre entreprise afin de faciliter la gestion de vos finances et la lecture de votre relevé de compte.

De plus, contrairement aux professionnels en société (SARL, EURL, SASU, SAS…), les auto-entrepreneurs n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte pro. En effet, étant donné qu’en micro-entreprise, aucun dépôt de capital social n’est requis, ils peuvent tout à fait opter pour un compte courant classique, ce dernier devra néanmoins comporter uniquement les opérations bancaires d’ordre professionnel. Ainsi, soyez vigilant à ne pas effectuer vos achats personnels via ce compte.

Notre conseil : bien que non obligatoire, nous vous conseillons tout de même d’ouvrir un compte professionnel. En effet, le compte pro confère de nombreux avantages à commencer par des outils de facturation, la transmission des documents comptables et fiscaux, le suivi du flux de trésorerie en temps réel et bien plus encore ! Par exemple, le compte pro Indy est le parfait allié pour gérer vos finances : il est gratuit et ne facture pas de frais de tenue de compte !

À quoi sert le compte bancaire dédié ?

Le compte bancaire dédié permet tout d’abord au travailleur indépendant de mieux organiser ses finances. En effet, les transactions bancaires visibles sur celui-ci se limitent exclusivement aux recettes et aux dépenses professionnelles. De cette manière, l’entrepreneur obtient une vision claire et précise sur la santé financière de son activité.

De plus, le compte bancaire dédié permet de limiter le risque de fraude fiscale. En effet, en regroupant les opérations liées à l’activité sur un seul et même compte, l’administration fiscale est en mesure de contrôler plus facilement la conformité de l’entreprise aux règles en vigueur.

Enfin, pour l’entrepreneur, le compte séparé simplifie le suivi de la comptabilité. Dans le cas de la mise en location d’un logement sur la plateforme Airbnb, gérer les finances sur un compte bancaire séparé permet d’obtenir une vue d’ensemble sur les frais d’entretien du logement et sur les revenus générés par ce dernier.

Bon à savoir : si vous souhaitez avoir plusieurs comptes pro, sachez que c’est possible ! La multibancarisation présente même de multiples avantages comme la possibilité d’éviter de nombreuses confusions, de négocier les offres, de diversifier les risques, de bénéficier d’une gamme de fonctionnalités plus large et de tester une nouvelle banque !

Avoir un second compte bancaire pour louer sur Airbnb est-il obligatoire ?

Louer un bien (résidence principale, résidence secondaire…) sur Airbnb revient à faire de la location de particuliers à particuliers. Ainsi, nous pourrions penser qu’ouvrir un second compte bancaire n’est pas indispensable. Cependant, en réalité, c’est un peu plus complexe que cela.

➖ Vos locations sur Airbnb génèrent moins de 23 000€ par an ?

Dès lors que le montant annuel de vos loyers demeure inférieur à 23 000€ par an, vous conservez le statut de loueur particulier. Vous déclarez alors vos revenus locatifs dans la catégorie « Revenus des locations meublées non professionnelles » sur la déclaration de revenus n°2042-C-PRO (pour accéder au formulaire, cliquez sur ce lien).

Dans cette situation, l’ouverture d’un second compte bancaire pour louer un logement ou un appartement sur Airbnb ne sera pas imposée. Vous pouvez parfaitement ouvrir un compte dédié pour faciliter la gestion des entrées et sorties d’argent liées à la location du logement, mais cela ne constitue en rien une obligation légale.

➕ Vos locations sur Airbnb génèrent plus de 23 000€ par an ?

Si les revenus générés par vos locations sur Airbnb dépassent le seuil de 23 000€ par an, vous devez payer des cotisations sociales. Ces revenus sont à déclarer sur la déclaration de revenus dans la catégorie des BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) et sont soumis à l’impôt sur le revenu (IR).

Le paiement des cotisations sociales requiert une affiliation à la SSI (ex- RSI), de son nom la Sécurité Sociale des Indépendants. Si vos revenus sont inférieurs à 77 700€, vous pouvez choisir le statut de micro-entrepreneur (aussi appelé auto-entrepreneur). Dans ce cas, vous bénéficierez du régime micro-BIC et d’un abattement forfaitaire de 50% (avec un minimum de 305€) afin que vous soyez exonéré d’une partie de vos charges.

Bien qu’il s’agisse ici d’une activité secondaire, l’ouverture d’un second compte bancaire pour louer sur Airbnb sera obligatoire puisque l’activité est exercée à titre professionnel et que les revenus annuels générés dépassent 10 000€.

Enfin, au-delà de 77 700€ de revenus annuels, vous ne pouvez plus opter pour le régime de la micro-entreprise (ou auto-entreprise) et devrez passer au régime réel, où vos charges seront alors entièrement déduites de vos revenus.

Indy : le compte pro idéal pour vos locations sur Airbnb !

Si vous êtes en société et que vous louez un ou plusieurs biens sur Airbnb alors vous devez obligatoirement ouvrir un compte pro ! En tant qu’auto-entrepreneur également, nous vous conseillons vivement d’ouvrir ce type de compte puisque les avantages qui en découlent sont nombreux.

En effet, le compte pro en ligne Indy va bien au-delà d’un simple compte professionnel ! Vous avez là une application tout-en-un vous permettant :

• De créer votre entreprise tout en étant accompagné par une équipe de conseillers passionnés ;
• D’émettre des devis et des factures personnalisables, électroniques et conformes ;
• De gérer l’ensemble de vos pièces justificatives en prenant une simple photo ;
• D’obtenir la catégorisation automatique de vos transactions dans les bons comptes comptables ;
• D’être accompagné au quotidien par des experts formés sur vos problématiques ;
• Et même d’ouvrir un compte pro agréé par la Banque de France, au montant de 0€/mois !

Ouvrir votre compte, recevoir un IBAN français ainsi qu’une carte Mastercard pour payer en France et à l’étranger, effectuer des virements SEPA illimités et instantanés, réaliser des prélèvements sans limite, déposer votre capital social sans frais associés… tout cela devient possible avec Indy et c’est 100% gratuit !

D’autres questions concernant cet article ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un message dans l’espace commentaire ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗