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Certains travailleurs indépendants doivent ouvrir un compte bancaire professionnel pour gérer les dépenses et les recettes liées à leur activité professionnelle. Cependant, avec le large choix de comptes pro qui prédominent aujourd’hui le marché français, trouver celui qui correspond à vos besoins et à votre budget n’est pas chose facile. Le Crédit Mutuel est connue comme étant l’une des banques traditionnelles les moins chères en France. Aujourd’hui, nous vous présentons donc le détail des tarifs et des frais pour un compte pro au Crédit Mutuel.
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📝 En résumé :
- Le Crédit Mutuel propose le compte pro Eurocompte Pro à partir de 19,44 euros hors taxes (HT) par mois ;
- Les frais bancaires supplémentaires compris dans l’offre peuvent atteindre un montant d’environ 400 euros (montant sujet à variation suivant vos transactions) ;
- Pour ouvrir un compte pro au Crédit Mutuel, vous devez rassembler les justificatifs demandés et prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire ;
- Pour éviter les coûts d’abonnement et les frais de tenue de compte, optez pour Indy : le compte pro à 0€ par mois et sans frais de tenue de compte, spécialement conçu pour les travailleurs indépendants !
Le Crédit Mutuel : rétrospective et chiffre clés
Tout d’abord, le Crédit Mutuel est une entreprise mutualiste composée de 2100 caisses locales coopératives et mutualistes, regroupées en 18 fédérations régionales.
Fondé en 1958, le Crédit Mutuel connaît une expansion au niveau territorial comme bancaire jusqu’en 1980. En 2019, le groupe comptait 34,2 millions de clients en France, dont :
- Environ 7,9 millions de sociétaires ;
- 22 400 élus mutualistes.
Il employait également 83 000 salariés et détenait :
- 5535 points de vente ;
- 4 succursales ;
- 34 bureaux de représentation.
Outre la marque Crédit mutuel, le groupe opère sous la marque CIC et détient des participations majoritaires dans un grand nombre d’entreprises du secteur de la bancassurance (Monabanq, Fortuneo, Cofidis).
Le saviez-vous ? Le groupe Crédit Mutuel est également implanté en Belgique (Beobank), en Allemagne (Targobank), en Tunisie (Banque de Tunisie) et dans la Péninsule Ibérique (Targobank Espagne).
Fortuneo et Monabanq : les deux banques en ligne, filiales du groupe Crédit Mutuel Arkéa
Fortuneo
Créée en 2000, Fortuneo est une banque en ligne française, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. En 2018, Fortuneo Banque est la première banque en ligne à faire l’usage du paiement sans contact à partir d’objets connectés des marques Garmin et Fitbit.
Fortuneo propose un compte courant gratuit (sous conditions), uniquement accessible aux particuliers. Les professionnels et personnes morales (auto-entrepreneurs, entrepreneurs individuels, sociétés…) ne peuvent pas bénéficier de cette offre. Ce compte propose un choix de 3 cartes gratuites (sous conditions) : la carte bancaire Fosfo Mastercard, la carte Gold CB Mastercard et la carte World Elite CB Mastercard. Aucuns frais de tenue de compte et à l’étranger ne sont pratiqués.
Monabanq
Créée en octobre 2006, Monabanq est la première banque en ligne accessible sans conditions de revenus. Elle propose aux particuliers une large gamme de services et produits bancaires.
À destination des auto-entrepreneurs seulement, Monabanq offre un compte courant avec la possibilité d’opter pour 3 types de cartes :
- La carte Visa Classic à 9€ TTC par mois disposant d’un découvert autorisé jusqu’à 800€, d’un plafond de paiement à 2500€ sur 30 jours glissants et d’un plafond de retrait à 600€ sur 7 jours glissants ;
- La carte haut de gamme Visa Premier à 12€ TTC par mois incluant une autorisation de découvert jusqu’à 1000€, un plafond de paiement à 3000€ sur 30 jours glissants et un plafond de retrait à 500€ sur 7 jours glissants ;
- La carte premium Visa Platinium à 18€ TTC par mois comprenant une autorisation de découvert jusqu’à 1200€, un plafond de paiement à 4000€ sur 30 jours glissants et un plafond de retrait à 750€ sur 7 jours glissants.
Pour obtenir plus d’informations sur les comptes courants proposés par Fortuneo et Monabanq, nous vous invitons à visiter leurs sites web.
Le compte pro Eurocompte Pro proposé par la banque traditionnelle Crédit Mutuel
Destiné à tous les professionnels (commerçants, artisans, professions libérales, entreprises individuelles et sociétés), le compte pro Eurocompte Pro comprend tous les services bancaires de base, y compris un chéquier. Pour gérer votre compte, rien de plus simple ! Connectez-vous à l’application ou sur le site internet et profitez d’interfaces ergonomiques, simples à utiliser.
| ⚙️ Critères | Eurocompte Pro par Crédit Mutuel | ||
| 🏦 Type de compte | Compte pro traditionnel | ||
| 💰 Tarif du compte professionnel | À partir de 19,44 euros HT par mois pour une formule de base (hors options éventuelles) | ||
| 🎯 Cible | ✅ Micro-entreprise ; ✅ Entreprise individuelle (EI) ; ✅ Société ; ✅ Association |
||
| 🧰 Services bancaires | |||
| 💳 Carte physique | 🟢 Carte Mastercard Business ou Visa Business | ||
| 💳 Carte virtuelle | 🟢 | ||
| 📈 Plafonds de paiements | De 3000€ à 8000€ sur 30 jours glissants suivant la carte sélectionnée | ||
| 📈 Plafonds de retraits | Non précisé | ||
| 💶 Retraits à l’étranger dans les distributeurs (DAB) | Payant : 3,12€ + 2% du montant par retrait | ||
| ♾️ Virements illimités | 🟢 | ||
| 🚀 Virements instantanés | 🟢 | ||
| ✍️ Mise à disposition d’un chéquier | 🟢 | ||
| 💶 Dépôts d’espèces | 🟢 | ||
| 💶 Dépôts de chèques | 🟢 | ||
| 📲 TPE disponible (Terminal de paiement) | 🟢 Le prix est à déterminer avec la banque | ||
| 🫴🏽 Dépôt du capital social | Non précisé | ||
| 💰 Frais bancaires | |||
| Frais d’ouverture de compte | 🟢 Gratuit | ||
| Frais de gestion de compte | 3,50€/mois pour les auto-entrepreneurs et 10,80€/mois pour les autres professionnels | ||
| Frais pour compte inactif | 30€/an | ||
| Frais de carte bancaire | De 34€ à 310€ par an suivant la carte choisie | ||
| Virement SEPA | 🟠 Seulement les 10 premiers virements mensuels sont gratuits | ||
| Commission de mouvement | 0,45 pour mille | ||
| Commission d’intervention | 8,70€ par opération (avec un plafond de 8,70€/jour) | ||
| Commission de découvert | 0,06% sur le plus fort découvert du mois | ||
| Commission sur les devises étrangères | 3,12€ + 2% du montant par retrait (avec un plafond de 7,50€) et 0,31€ + 2% du montant par paiement à l’étranger | ||
| ✨ Services Whaou ✨ | |||
| 🚀 Automatisation des déclarations | 🔴 | ||
| 🛡️ Assurances et garanties | 🟢 Assistance médicale et rapatriement, assurance accident de voyage, assurance multirisque professionnelle… pour découvrir toutes les assurances proposées, cliquez ici | ||
| 🧾 Outil de facturation | 🔴 | ||
| 🤝 Aide à la création de votre activité | 🔴 | ||
| ✅ Avantage du compte pro BNP | Disponibilité d’un conseiller dédié et d’un réseau d’agences physiques | ||
Comment ouvrir un compte pro au Crédit Mutuel ?
Pour ouvrir le compte pro Eurocompte Pro au Crédit Mutuel, vous devez :
Étape 1 : réunir les documents obligatoires 📃
Pour ouvrir un compte pro au Crédit Mutuel, les documents requis sont :
- Votre pièce d’identité ;
- Le numéro SIRET de votre entreprise ;
- Un justificatif de domiciliation : facture d’énergie, avis d’imposition, quittance de loyer… ;
- Un justificatif fiscal : mémento fiscal, attestation URSSAF.
Étape 2 : contacter un chargé d’affaires 📞
Une fois les documents réunis, vous avez la possibilité sur le site internet Crédit Mutuel de prendre rendez-vous avec un chargé d’affaires. Ce rendez-vous vous permettra de poser toutes vos questions et de cibler les services correspondant le mieux à vos besoins. Pour ce faire, vous pouvez :
- Contacter par téléphone le 09.69.39.40.64 de 8h à 20h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi ;
- Remplir le formulaire de contact avec vos coordonnées, la date et l’heure à laquelle vous souhaitez être contacté.
De plus, vous trouverez sur Internet un espace messagerie pour discuter avec un conseiller facilement et en toute sécurité. Un formulaire en ligne est également disponible, il permet d’envoyer votre demande d’ouverture de compte pro, de réaliser un devis ou encore une simulation.
Indy VS Crédit Mutuel : quelle est la meilleure offre ?
Indy, c’est un logiciel de comptabilité français qui propose désormais un compte pro gratuit et sans frais de tenue de compte. Avec Indy, vous bénéficiez de nombreux services en ligne avec notamment un IBAN français, une carte Mastercard physique et virtuelle pour payer et retirer en France et à l’étranger, des virements SEPA illimités et instantanés et même le dépôt de capital sans frais associés.
| ⚙️ Critères | Indy | Eurocompte Pro par Crédit Mutuel |
| 🎯 Pour qui ? | ✅ Auto-entrepreneur ; ✅ Entrepreneur individuel ; ✅ Société ; ❌ Association |
✅ Auto-entrepreneur ; ✅ Entrepreneur individuel ; ✅ Société ; ✅ Association |
| 💳 Carte physique | 🟢 Carte physique Mastercard | 🟢 Carte Mastercard Business ou Visa Business |
| 📱 Carte virtuelle | 🟢 Carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay | 🟢 |
| 📈 Plafonds de paiements | 10 000€ sur 30 jours glissants | Entre 3000€ et 8000€ sur 30 jours glissants suivant la carte sélectionnée |
| 📈 Plafonds de retraits | 3000€ sur 30 jours glissants | Non précisé |
| 🚀 Virements SEPA instantanés | 🟢 | 🟢 |
| ♾️ Virements SEPA illimités | 🟢 | 🟢 |
| 💰 Dépôt de capital | 🟢 Gratuit | 🔴 |
| 💶 Dépôts de chèques et d’espèces | 🔴 | 🟢 |
| 🌏 Retraits et paiements à l’étranger | 🟠 Commission fixée à 2% du montant total sur les retraits et paiements à l’étranger | 🟠 3,12€ + 2% du montant par retrait et 0,31€ + 2% du montant par paiement à l’étranger |
| 🕳️ Découvert autorisé | 🔴 | 🟢 |
| 💻 Outil de facturation | 🟢 | 🔴 |
| 💻 Outil de comptabilité | 🟢 | 🔴 |
| 📞 Support client | 🟢 | 🟢 |
| 💸 Tarif mensuel (sans engagement) | 0€ par mois et sans aucuns frais de tenue de compte | À partir de 19,44 euros HT par mois |
| 💍 Sans engagement | 🟢 | 🔴 |
Compte pro traditionnel ou compte pro en ligne : que choisir ?
Un compte pro traditionnel et un compte pro en ligne n’offrent pas les mêmes services. En effet, un compte pro souscrit auprès d’un établissement bancaire traditionnel inclut généralement des services additionnels avec des moyens de paiement (chéquier…) et de financement (prêts professionnels…), des produits d’épargne, etc. En revanche, bien que ne proposant pas ces avantages, le compte pro en ligne compense avec des produits innovants comme des outils de facturation et parfois même de comptabilité.
De plus, les processus d’ouverture et de clôture de compte sont bien moins fastidieux dans les banques en lignes et néobanques. Ainsi, que vous choisissiez Qonto, Shine ou Hello bank! Pro (filiale du groupe BNP Paribas), l’ouverture du compte se fera généralement en quelques minutes en remplissant un court formulaire.
Enfin, au niveau tarifaire, un compte pro traditionnel coûte en moyenne 30€ par mois, soit 3 fois plus qu’un compte pro en ligne.
FAQ – Questions / Réponses
Quels sont les frais pour un compte pro ?
Les frais bancaires inhérents à l’ouverture d’un compte pro sont majoritairement les frais d’ouverture et de clôture de compte, les cotisations de tenue de compte, de carte et d’assurance, les commissions de mouvement et d’intervention ainsi que les frais de transactions à l’étranger, de découvert, de rejet de prélèvement ainsi que de dépôt d’espèces et de chèques.
Quels sont les frais de tenue de compte au Crédit Mutuel ?
Les frais de tenue de compte pour un compte pro au Crédit Mutuel s’élèvent à 3,50€ par mois pour les auto-entrepreneurs et 10,80€ par mois pour les autres professionnels.
Quels sont les avantages du compte professionnel ?
Un compte professionnel permet de séparer les opérations bancaires professionnelles et les opérations personnelles. Ainsi, vous obtenez une meilleure vision sur les entrées et sorties d’argent liées à votre entreprise.
Le compte pro est-il obligatoire ?
Le compte pro est obligatoire seulement pour les sociétés à capital social, à l’exception des SCI (Sociétés Civiles Immobilières). Les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels ne sont pas obligés d’ouvrir un compte pro mais sont tenus d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que leur chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000€ sur 2 années consécutives.
Une question sur cet article ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗
