Vous êtes à la recherche d’un compte pro et n’avez aucunement envie de mettre des mille et des cents dans ce dernier ? Sachez que les frais bancaires professionnels varient grandement d’une banque à l’autre. Alors que certains sont débités de façon systématique, d’autres s’appliquent uniquement en cas d’incident. Voyons quels sont les frais les plus fréquemment débités par les banques pour éviter toute mauvaise surprise à l’avenir et trouver le compte pro au meilleur tarif. Suivez-nous ! 🚀

Quels frais prévoir pour un compte professionnel ?

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🎯 En bref :

Les frais d’un compte pro varient énormément selon la banque et les services proposés ;
Ces derniers seront généralement plus élevés dans le cadre d’un compte pro souscrit auprès d’une banque physique que dans un établissement 100% digital. Comptez en moyenne entre 10 € et 45 € par mois pour un compte pro en ligne, et entre 30 € et 100 € par mois pour un compte pro ouvert auprès d’une banque traditionnelle ;
Consultez bien les conditions générales de vente avant de souscrire un quelconque contrat ;
Vous êtes indépendant et recherchez un compte pro sans aucuns frais ? Optez pour Indy, notre compte pro fiable et transparent.

Les frais classiques du compte pro

🏦 Les frais d’ouverture de compte bancaire

Aujourd’hui, la plupart des banques professionnelles ne vous factureront pas de frais d’ouverture de compte bancaire. Toutefois, certains établissements vous demanderont de verser un montant minimal lors de l’ouverture de votre compte.

Ce versement a pour objectif de lutter contre l’ouverture de “comptes fantômes” ! 👻

💸 Les frais de tenue de compte

Un grand nombre de banques facturent des frais de tenue de compte afin de financer les activités liées à la gestion du compte professionnel. Le montant de ces frais varie grandement d’un établissement bancaire à un autre. En moyenne, les frais de tenue de compte professionnel s’élèvent à 24 € par mois.

🔒 Les frais de clôture de votre compte bancaire

Que vous optiez pour une néobanque, une banque traditionnelle ou encore une banque en ligne, la fermeture d’un compte pro est gratuite. Il n’est cependant pas rare que certains établissements bancaires facturent des frais annexes et notamment des frais de transfert de compte.

Contrairement aux particuliers, les professionnels ne bénéficient pas des avantages de la loi pour la mobilité bancaire. Pour en savoir plus sur la mobilité bancaire, c’est 👉🏼 par ici 👈🏼 !

➡️ Les commissions de mouvement

Certaines banques professionnelles (généralement les banques traditionnelles) appliquent des commissions de mouvement. Il s’agit là de frais prélevés sur certaines opérations de votre compte professionnel.

Ces frais peuvent notamment s’appliquer sur :

Des versements ;
Des retraits ;
Des Virements débiteurs ;
Des retraits ou des paiements à l’étranger ;
Etc.

Le taux de la commission s’applique sur le montant total des opérations. Son montant dépend de la banque, il pourra aller de 0,5% à 2%.

Essayez de négocier les commissions de mouvement avec votre banquier ! En effet, ces derniers sont parfois enclins à réduire ou même éliminer totalement certaines commissions, notamment si vous êtes client de longue date !

💶 Les frais sur vos dépôts de chèques et d’espèces

Beaucoup de banques facturent à leur clientèle l’envoi postal de leurs chéquiers mais également les dépôts de chèques ! Les prix de l’envoi varient en fonction du type de lettre choisie (simple ou en recommandé).

La néobanque Qonto par exemple, vous permet de déposer jusqu’à 20 chèques gratuits, au-delà vous devrez payer 2€ HT par chèque supplémentaire.

💱 Les frais sur vos transactions à l’étranger

Vous avez l’habitude de vous déplacer à l’étranger dans le cadre de votre activité professionnelle ? Sachez que de nombreuses banques appliquent des frais en cas de paiement ou de retraits à l’étranger !

Ces frais vont généralement concerner :

Vos paiements effectués par carte en dehors de la zone euro ;
Les retraits d’espèce auprès d’un distributeur automatique de billets.

💳 Les frais de carte bancaire

Certaines banques pro incluent dans leur compte pro la carte bancaire… mais pas tous ! La carte Business, qu’il s’agisse d’une Visa ou encore d’une Mastercard est souvent payante. La cotisation est en moyenne d’une soixantaine d’euros par an.

À titre d’exemple, la banque en ligne Boursobank, facture la carte Visa Metal 9,90€/mois.

📱Les frais liés à l’acquisition d’un TPE

Vous utilisez un TPE (terminal de paiement électronique) dans le cadre de votre activité et souhaitez l’acquérir auprès de votre Banque ? Ce dernier engendrera des coûts :

D’achat ou de location ;
Mais également des commissions sur les transactions effectuées grâce au TPE. Ces dernières se situent entre 1,5 % et 2,75 %.

Les frais liés aux incidents de paiement

Les frais de découvert

Votre compte bancaire est passé sous le seuil de 0,00 € ? Attention à vous, les frais bancaires, appelés ici les agios, liés aux découverts non autorisés peuvent vous coûter particulièrement chers !

Le coût de ces agios correspond en moyenne à 7 % du découvert autorisé ;
Par ailleurs, en complément des agios, les banques peuvent également facturer une commission du plus fort découvert. Cette dernière est calculée sur le solde débiteur le plus important de la période de découvert ;
Enfin, s’ajoutent à ces deux frais, les commissions d’intervention. Ces frais visent à couvrir le temps passé par la banque à régulariser votre compte.

Certaines banques proposent une autorisation de découvert, d’un montant qui peut varier en fonction de votre profil. N’hésitez pas à contacter votre établissement afin de demander une éventuelle exonération d’agios !

Notez qu’en France, la loi limite les frais pour dépassement de découvert ! Ces derniers sont limités à 8 € par opération et 80 € par mois. Notez par ailleurs que dans la plupart des banques traditionnelles, le montant de la commission est fixé au maximum autorisé.

Les frais de rejet de prélèvement

Vous avez réalisé un virement, mais ce dernier a été refusé en raison d’un solde insuffisant ? Là aussi, vous risquez de payer d’importants frais bancaires.
Les frais de rejet de prélèvement sont plafonnés à 20€.

Les frais de rejet de chèque sans provision

Vous avez payé par chèque et ce dernier a été refusé ? Certaines banques pro vous factureront des frais de rejet de chèque sans provision !

Les frais de rejet de chèques sont plafonnés à 30 euros ou 50 euros en fonction du montant du chèque.

D’autres frais bancaires méconnus pouvant faire grimper l’addition

En plus de tous les frais bancaires susmentionnés, d’autres frais bancaires peuvent être prélevés… Nous pensons notamment :

Aux frais de réédition d’un code secret ;
Aux frais de modification du plafond de votre carte bancaire ;
Aux frais de remplacement d’une carte bancaire en cas de vol ou encore de perte ;
Ou encore aux frais de capture de carte. Ces derniers peuvent intervenir dans plusieurs cas de figure : vous avez tapé un code erroné 3 fois, votre CB était périmée, elle avait été déclarée volée…

Comment réduire les frais bancaires ?

🔎 Comparez les offres

Avant de souscrire un quelconque compte pro, nous vous invitons vivement à bien comparer les divers comptes à votre disposition.

Quels sont les différents frais pratiqués ;
Quelles sont les fonctionnalités proposées ?

En règle générale, les comptes pro en ligne seront moins chers que les comptes traditionnels ! N’hésitez pas à jeter un œil aux diverses offres à votre disposition et à consulter les comparatifs disponibles sur notre blog !

💰 Négociez les frais appliqués

Vous avez trouvé la banque idéale répondant à tous vos besoins mais cette dernière applique des frais abusifs ? N’hésitez pas à les négocier ! La tâche est parfois ardue, mais aucunement impossible ! Vous pouvez par ailleurs tenter de négocier le prix de votre carte bancaire.

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Le compte pro Indy est totalement transparent, sans aucuns frais bancaires liés à l’utilisation normale du compte ! Notre (super) compte pro Indy c’est :

🏦 Une offre transparente et fiable agréée par la Banque de France.
🇫🇷 Un IBAN français ;
💳 Une carte Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
∞ Vos prélèvements et virements SEPA illimités et instantanés ;
🫴🏽 Le dépôt gratuit de votre capital social.

Vous avez la moindre interrogation quant aux divers frais prélevés par les banques pro ? Laissez-nous un message un commentaire, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes

Qui se charge de déterminer les frais bancaires ?

Ce sont les banques elles-mêmes qui se chargent de fixer leurs frais bancaires ainsi que leur montant. Notez toutefois, que la loi française, peut interdire certains frais et en encadrer d’autres (c’est par exemple le cas de la commission d’intervention qui est limitée à 80 euros par mois).

Vers quel compte pro me tourner pour payer moins de frais bancaires ?

En règle générale, les banques traditionnelles, tels que la BNP Paribas, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire ou encore le CIC appliquent de nombreux frais. De notre côté, nous aurions tendance à vous conseiller un compte pro en ligne et notamment le compte pro made in Indy qui est 100% gratuit !

Quelle est la différence entre un compte courant classique et un compte pro ?

Contrairement au compte personnel qui est pensé pour un usage purement personnel, le compte pro est quant à lui imaginé pour satisfaire des clients professionnels. Ce dernier donne ainsi accès à des fonctionnalités non accessibles depuis un simple compte courant. Nous pensons notamment au dépôt de capital !

Quelles banques classiques proposent un compte pro ?

Pratiquement toutes les banques classiques proposent des offres de comptes pro. Parmi elles, nous pouvons notamment citer la Caisse d’Epargne, la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Agricole, le LCL ou encore BNP Paribas.

Les auto-entrepreneurs doivent-ils obligatoirement ouvrir un compte professionnel ?

La réponse est non ! L’auto-entrepreneur (également connu sous l’appellation de micro-entrepreneur) est dans l’obligation d’ouvrir un compte dédié à son activité uniquement si son chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives. Ce dernier ne doit pas nécessairement choisir un compte pro, il a effectivement la possibilité de se tourner vers un simple compte courant à destination des particuliers.