Tout savoir sur les frais de virement bancaire

Le compte bancaire…vous savez cet outil dont nous nous servons toutes et tous au quotidien ? Vous connaissez bien sûr ses fonctionnalités : carte bancaire, virement, épargne, dépôt de chèque et d’espèce… Mais connaissez-vous tous ses secrets ? Décortiquons aujourd’hui le virement, cette opération couramment utilisée, aux frais parfois énigmatiques. N’avez-vous jamais été surpris de certains frais bancaires apparus après un virement ? Pour éviter toute confusion, étudions plus en détail tous les frais de virement possible ! 🕵️

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Quels sont les différents types de virement ?

Le virement est par définition, un transfert de fonds d’un compte à un autre. Les virements demandent une action de votre part. Il existe différents types de virements, qui sont importants de distinguer afin de comprendre les différents frais pouvant s’appliquer. Tout d’abord les virements varient dans leur destination. Il faut distinguer :

• les virements internes ;
• les virements SEPA ;
• les virements internationaux.

Ensuite des frais peuvent survenir en fonction de la nature du virement :

• s’il est ponctuel ;
• s’il est permanent ;
• s’il est instantané ;
• s’il est effectué en ligne par le client du compte ou en agence par un tiers.

Les frais de virements vont varier en fonction de tous ces facteurs-ci dessus. En effet, si vous effectuez votre virement en ligne ou si vous passez par un tiers (une agence ou par téléphone), le tarif sera différent. Découvrons tous les différents frais de ces virements en détail ! 🔍

↪️ Il ne faut pas confondre virement et prélèvement. Les prélèvements permettent de transférer des sommes directement de votre compte bancaire vers un autre compte. C’est de cette manière que sont prélevées mensuellement vos factures d’électricités, d’internet, vos abonnements de streaming, de transports…etc. Les prélèvements peuvent être ponctuels ou réguliers.

Les virements internes

La première catégorie de virements est celle des virements internes. C’est-à-dire tous les virements effectués entre vos comptes au sein de la même banque. Il peut s’agir d’un virement de votre compte courant à un de vos comptes épargnes : livret A, livret jeune, livret de développement durable et solidaire (LDDS), livret d’épargne populaire (LEP), plan d’épargne retraite (PER)…etc. Il peut également s’agir de virements entre votre compte courant personnel et votre compte commun ou bien vers votre compte pro (s’ils sont dans la même banque).

💶 Les virements internes sont gratuits. Ils sont également très souvent instantanés.

Les virements SEPA : quels frais pour les virements ponctuels, permanents et instantanés ?

La deuxième catégorie de virement est celle des virements SEPA. Ce sont ceux que vous utilisez certainement le plus au quotidien : paiement du loyer, remboursement d’un proche, coup de pouce financier pour vos enfants…etc. Depuis le 1^er août 2014, le terme de virement SEPA (Single European Payments Area) concerne tous les virements effectués en euro dans les pays de la zone SEPA, incluant les virements nationaux. La zone SEPA englobe en 2024 :

• les 27 pays membres de l’Union européenne ;
• les 4 pays de l’association européenne de libre-échange (AELE) : la Suisse, l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein ;
• la Principauté de Monaco, et de Saint-Martin ;
• le Royaume-Uni (depuis le Brexit ils font toujours partie de la zone SEPA. Cependant depuis 1er janvier 2021, les virements doivent tous comporter l’adresse du payeur).

Si vous souhaitez effectuer des virements de votre compte professionnel vers votre compte personnel ces derniers rentrent dans la catégorie des virements SEPA s’ils sont entre deux banques différentes.

💶 Les virements SEPA sont généralement gratuits lorsqu’ils sont réalisés en ligne via votre espace client (sur le site internet ou votre application mobile). Ils sont cependant payants lorsqu’ils sont réalisés en agence ou au téléphone, par un tiers. Attention les virements SEPA sans frais additionnels ne concernent que ceux effectués en euro ! Des frais s’appliqueront pour tout virement dans une devise autre que l’euro.

Les frais des virements SEPA ponctuels (par banque)

Lorsque vous effectuez un virement ponctuel ce dernier est en principe gratuit et sans frais additionnels. Un nombre limite de virements mensuel est toutefois souvent imposé, tout comme un plafond de montant à ne pas dépasser. Une différence de frais s’observe lorsque vous effectuez vos virements ponctuels en ligne en autonomie ou si vous passez par un accompagnement d’un tiers en agence ou par téléphone. Cet accompagnement a, en effet, un coût. En effet par exemple les frais de virement du Crédit Agricole en agence s’élèvent à 5,05€ par virement ponctuel contre 0€ en ligne. Voici les frais qui s’appliquent auprès des différentes banques :

Les frais des virements permanents (par banque)

Différents types de virements peuvent être effectués pour un virement externe ou interne. Vous avez la possibilité de mettre en place des virements permanents. De ce fait vous pouvez programmer une répétition d’un virement : hebdomadaire, mensuel, trimestriel, annuel…etc, et ce, pendant une période de temps définie ou indéfinie. Ce type de virement est souvent utilisé pour le paiement d’un loyer, le remboursement d’un prêt à échéance mensuel, le versement de votre salaire via votre compte professionnel ou encore pour le versement d’économies tous les mois sur votre compte épargne.

Les coûts et la mise en place de ce type de virement n’engendrent pour la majorité des banques aucuns frais additionnels dès lors qu’ils sont effectués en ligne. C’est le cas du Crédit Mutuel par exemple dont aucuns frais de virements ne sont prélevés pour une opération mise en place en ligne mais dont le coût s’élève à 5,25€ lorsque le virement permanent est créé par un tiers. Voici les frais par virements permanents des grandes banques traditionnelles et de plusieurs banques en lignes :

Les frais des virements instantanés (par banque)

Les virements instantanés en majorité gratuits pour les offres des comptes pro en ligne, spécialement chez les néobanques. À l’inverse cette tendance n’est pas encore arrivée au sein des pratiques des banques traditionnelles. Ces dernières facturant a minima 1€ par virement instantané sortant. Cela vaut pour les frais de virements instantanés de la Caisse d’Epargne, du Crédit Mutuel, de la BNP Paribas, ainsi que du Crédit Agricole. Regardons le tableau comparatif des frais par virements instantanés des principales banques en France (en ligne ou traditionnelle) :

Les frais des virements internationaux

Les différents types de frais des virements internationaux

En dehors de la zone SEPA, on parle de virement international dès qu’un virement est effectué dans une autre monnaie que l’euro. Ils sont généralement réalisés par le système SWIFT (Society for WorldWide InterBank Financial Telecommunication). Trois types de frais peuvent alors s’appliquer sur les virements internationaux :

• des frais d’émission : son montant est variable en fonction du montant et est parfois également forfaitaire ;
• des frais de réception : son montant est également variable ou forfaitaire ;
• les commissions de change : une certaine somme s’ajoute aux frais précédents. Elle est due à la conversion d’une devise en une autre. Son montant peut être un pourcentage du montant ou un forfait).

🌍 Les frais d’un virement bancaire international sont les frais de virements les plus élevés. Les frais d’émission d’un virement hors zone SEPA se situent en moyenne autour de 15€/de 0,1% du montant. Les frais de réception se situent quant à eux en moyenne autour de 10€/0,1% du montant. Le montant de la commission de change peut être égal au taux de change majorité, à un pourcentage entre 0,1%/0,7% du montant ou a un taux fixe.

Les frais des virements bancaires internationaux

En fonction du compte bancaire auquel vous avez souscrit des frais s’applique souvent pour les virements internationaux. Ces derniers sont fréquents car peu de comptes bancaires classiques incluent les virements internationaux dans leur offre. Certaines banques ne proposent même pas la possibilité de faire de virements SWIFT quant à d’autres qui vont les facturer à des tarifs assez élevés.

Par exemple pour un compte courant ouvert auprès de la Société générale, les frais de réception d’un virement international sont gratuits pour un montant inférieur ou égal à 150€. Les frais s’élèvent à 22€ pour les opérations d’un montant supérieur à 150€. Hello Bank facture à ses clients 9,50€ de frais d’émission et 19 euros de frais de réception. Des frais de commission de change sont également à prendre en compte.

Où sont inscrits tous les frais de virements bancaires ?

Vous pouvez consulter tous vos frais bancaires dans votre convention de compte. Ce document vous est remis lors de l’ouverture d’un compte par votre banque. Il contient tous les engagements contractuels entre vous et votre banque. Les tarifs des services proposés sont inscrits. Nous vous l’accordons, c’est une tâche souvent pénible où les informations sont à trouver dans un document de 30 pages en police 8. Cependant cette enquête est nécessaire pour n’avoir aucune mauvaise surprise par la suite !

🧐 Bon à savoir : en cas de changement des tarifs, votre banque doit obligatoirement vous communiquer la grille des tarifs au moins 2 mois avant leur application.

FAQ – Questions fréquentes

À combien s’élèvent les coûts des virements des banques traditionnelles ?

Les banques traditionnelles appliquent davantage de frais que les banques en ligne ou néobanque :

• les frais de virement bancaire de la Banque Postale s’élèvent pour des virements en agence : à 5€ pour un virement occasionnel et à 1,10€ par virement permanent exécuté. Les virements instantanés en ligne sont gratuits et non disponibles en agence.
• les frais de virement bancaire du Crédit Mutuel s’élèvent à 3,90€ pour un virement ponctuel, à 5,25€ pour la mise en place d’un virement permanent, à 4,90€ pour un virement instantané. Lorsqu’ils sont effectués en ligne les seuls frais pratiqués s’élèvent à 1€ pour les virements instantanés.
• les frais de virement bancaire de la SG (ex-Société générale) s’élèvent à 8€ pour un virement ponctuel et à 1,60€ par exécution d’un virement permanent. En ligne les seuls frais de virements qui s’appliquent sont ceux des virements instantanés pour un montant de 0,80€.

Pour comparer les frais des autres grandes banques traditionnelles et des banques en ligne nous vous invitons à consulter les différents tableaux comparatifs plus haut dans cet article !

Qui paie les frais de virement bancaire ?

C’est l’émetteur du virement qui paye les frais de virements. Ces derniers vous seront facturés par votre banque indépendamment du virement effectué. Une ligne supplémentaire s’affichera donc sur votre relevé bancaire. La somme du virement reste donc inchangée, les frais n’étant pas soustraits au montant du virement.

Quels sont les frais de virement de Nickel ?

Nickel est un service bancaire alternatif, ce n’est donc pas une banque au sens classique du terme. Toute personne physique peut ouvrir un compte Nickel, sans condition de revenu et ce dès 12 ans. Vous pourrez alors payer par carte bancaire toutes vos opérations de la vie courante. La plateforme propose des tarifs attractifs à tous ces clients. Faites toutefois attention aux frais qui pourraient survenir quant à l’utilisation de votre compte. Les virements SEPA émis et reçus sont gratuits, tout comme les commissions de change de vos paiements à l’étranger. Les virements instantanés à destination d’une autre banque seront facturés 0,50€.

Quels sont les autres frais bancaires ?

Les frais de virements ne sont pas les seuls frais bancaires pouvant survenir. Il faut également redoubler de vigilance quant aux :

• frais d’ouverture de compte ;
• frais de tenue de compte ;
• frais de clôture de compte ;
• frais de carte bancaire ;
• frais pour l’acquisition d’un chéquier ;
• frais de location d’un TPE (terminal de paiement) ;
• commission d’intervention en cas d’utilisation particulière du compte bancaire (découvert non autorisé, non-paiement…) ;
• frais à l’étranger ;
• …etc.

Vous avez davantage de questions sur les frais de virement bancaire ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝