Frais d’ouverture d’un compte bancaire professionnel : à combien s’élèvent-ils ?

La création d’entreprise engendre différents frais. Immatriculer son entreprise, acquérir des locaux et équipements, mettre en place la structure administrative : les postes de dépense sont multiples. Pour déterminer combien ça coûte de créer son entreprise, il est nécessaire d’anticiper l’ensemble de ces frais.

Pour parer à toutes ces dépenses, le compte bancaire est un outil indispensable dès la création de l’entreprise. Mais son ouverture a elle-même un coût. Pour les entreprises comme pour les particuliers, les services bancaires ne sont pas gratuits. Alors, à combien s’élèvent les frais d’ouverture d’un compte bancaire ? Faisons le point.

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire lors de la création d’entreprise ?

Les entrepreneurs ont dans la grande majorité des cas l’obligation d’ouvrir un compte dédié à leur activité professionnelle.

Cette obligation est systématique pour l’ensemble des sociétés de capitaux (EURL, SASU, SAS, SARL, etc.). L’ouverture du compte bancaire fait pleinement partie des démarches de création d’entreprise, puisque c’est sur ce compte que sera déposé le capital social.

Les règles sont en revanche différentes pour les fondateurs d’entreprises individuelles (EI). Avec ce statut juridique, il n’y a pas de dépôt de capital social, donc pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire lors de la création d’entreprise. En revanche, l’entrepreneur individuel a l’obligation de détenir un compte exclusivement dédié à son activité dès lors que son chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Cette règle s’applique à tous les entrepreneurs individuels, micro-entrepreneurs compris.

Au-delà des obligations légales, ouvrir un compte bancaire présente plusieurs avantages. Cela vous permet :

• d’éviter toute confusion fiscale et comptable entre vos opérations commerciales et vos opérations privées,
• de nommer des mandataires et co-titulaires,
• dans le cas d’un compte professionnel, de souscrire à des services spécifiques.

Il peut donc être intéressant même pour les entrepreneurs individuels d’ouvrir un compte bancaire dès la création de l’entreprise.

Comment choisir entre compte professionnel ou compte personnel ?

Il est important de bien distinguer le “compte professionnel” du “compte dédié à l’activité professionnelle”.

Le compte professionnel est une formule spécifique proposée par les banques, qui offre des services bancaires particuliers aux entreprises. Il est accessible aux personnes morales, contrairement au compte personnel. Les sociétés ont donc l’obligation d’ouvrir un compte professionnel à leur création, faute d’avoir accès aux comptes personnels.

La situation est différente pour les entrepreneurs indépendants (en EI), considérés comme des personnes physiques. Ceux-ci ont la possibilité d’ouvrir un compte personnel “standard” (le même que pour les particuliers) en lieu et place du compte professionnel. Dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, ce compte devra toutefois être uniquement dédié à leur activité professionnelle. Les recettes et dépenses enregistrées devront uniquement concerner l’entreprise.

Le compte personnel présente l’avantage d’être moins coûteux que le compte professionnel. Avec des frais d’ouverture moins élevés, ce type de compte bancaire peut séduire les indépendants qui n’ont pas besoin de services bancaires particuliers.

💡 Bon à savoir : même en EI, un commerçant aura généralement besoin de se tourner vers un compte professionnel pour obtenir des terminaux de paiement, des solutions de facturation, etc.

Quels sont les frais d’ouverture et de tenue de compte bancaire à prévoir ?

Les frais d’ouverture de compte bancaire peuvent varier selon les banques et les types de comptes. Dans la plupart des cas, l’ouverture d’un compte courant standard est gratuite. Des frais peuvent en revanche s’appliquer sur des formules plus spécifiques : comptes professionnels, comptes de dépôt à terme, comptes haut de gamme…

Aux frais d’ouverture de compte bancaire, il faut ajouter les frais de tenue de compte, qui seront prélevés chaque mois ou trimestre. Ils sont généralement de l’ordre de 8 à 10 € par trimestre pour un compte courant personnel. Du côté des comptes professionnels, les tarifs oscillent entre 5 et 250 € par mois selon les formules de compte, les services bancaires proposés et la taille de l’entreprise.

Des frais supplémentaires liés aux moyens de paiement (cartes bancaires notamment) et aux opérations sont à anticiper.

Pour un aperçu global des frais perçus suite à l’ouverture du compte bancaire, il faut donc tenir compte :

• des frais d’ouverture de compte,
• des frais de gestion de compte,
• du prix de la ou des carte(s) bancaire(s), qui varie généralement entre 50 et 150 € par an selon le type de carte choisi (normale, “gold”, etc.),
• de l’éventuel coût de l’accès à l’application mobile et aux services en ligne de la banque,
• des commissions sur les opérations, notamment sur les virements émis ou reçus, en France ou à l’étranger,
• de la commission de mouvement,
• de la commission d’intervention.

Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire gratuit pour son entreprise ?

Comme pour les particuliers, les banques en ligne type “néo-banques” proposent parfois des tarifs professionnels plus bas que les banques traditionnelles.

Cependant, pour les particuliers comme pour les professionnels, il n’existe pas de compte bancaire gratuit à proprement parler. Avec certaines offres, la tenue de compte ou la carte bancaire sont gratuites, mais certaines opérations plus spécifiques sont facturées.

Lorsque l’on parle de “compte bancaire gratuit”, on fait généralement référence à ce type de comptes, avec lesquels certains services bancaires demeurent payants.

💡 Bon à savoir : une marge de négociation peut exister auprès des banques traditionnelles. Vous pouvez par exemple tenter de négocier un mois gratuit, ou de faire baisser le prix de la carte bancaire.

Comment bien choisir sa banque lors d’une création d’entreprise ?

Banques traditionnelles, banques en ligne… L’offre s’est démultipliée ces dernières années et il n’est pas toujours facile de choisir où ouvrir son compte bancaire.

Voici les 5 critères décisifs à prendre en compte au moment de comparer les banques :

Les tarifs : les tarifs bancaires peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Il est important de bien étudier l’ensemble des frais proposés par chaque établissement : frais d’ouverture de compte bancaire, de tenue de compte, carte bancaire, virements, prélèvements, etc. Prenez le temps de comparer soigneusement les offres de différentes banques dans leurs moindres détails.

Les services proposés : selon votre activité, vous aurez peut-être besoin de services bancaires spécifiques. Solutions de financement, garanties bancaires, services de change, gestion en ligne de votre compte… Vérifiez que la banque que vous choisissez propose les services dont vous avez besoin et que les frais perçus sont en adéquation avec la qualité de l’offre.

Les critères d’attribution de crédit : à la création de votre entreprise ou au cours de son existence, vous serez peut-être amené à recourir au crédit pour son financement. Il est donc important de connaître les critères d’attribution de crédit de la banque. Ceux-ci peuvent varier selon les établissements et selon votre profil d’entrepreneur. Il est donc conseillé de se renseigner auprès de plusieurs banques.

La proximité géographique et les services en ligne : si vous avez besoin d’effectuer des opérations en agence ou de rencontrer régulièrement votre conseiller, il peut être intéressant de choisir une banque proche de votre entreprise. Cependant, il est également important de prendre en compte les services en ligne proposés par la banque. Ceux-ci vous permettront de gérer votre compte à distance et seront donc un outil précieux au quotidien.

La qualité du service client : en cas de problème, il est important de pouvoir compter sur une assistance efficace de la part de votre banque. Vérifiez les avis clients sur les sites spécialisés et demandez l’avis d’autres entrepreneurs pour évaluer la qualité du service client proposé par la banque.

Coûts de création d’une entreprise : les frais annexes à prendre en compte

La création d’une entreprise a un coût qui ne se limite pas aux frais d’ouverture d’un compte bancaire. Il est nécessaire d’estimer et d’anticiper ces coûts dans leur globalité afin de s’assurer de la viabilité du projet d’entreprise. L’entrepreneur doit également s’assurer d’avoir les ressources nécessaires pour couvrir l’ensemble des frais liés au démarrage de l’activité.

Le coût d’une création d’entreprise peut inclure :

• Les frais administratifs : frais de greffe liés à l’immatriculation, publication d’une annonce dans un journal d’annonces légales,
• Les frais fiscaux et les cotisations sociales à anticiper,
• Les frais d’installation : loyer, charges,
• Les frais de dépôt de marque, de brevets, de nom de domaine,
• Les frais de communication et de marketing, comme par exemple la création d’un site internet,
• Les frais d’achat de matériel, d’équipement et de travaux nécessaires pour débuter,
• Les frais d’assurance à anticiper : RC Pro, complémentaire santé, prévoyance, assurance des locaux, etc.,
• Les frais de domiciliation,
• Les frais liés aux prestations de conseil et d’accompagnement,
• Les frais de formation.

En conclusion, le choix de sa banque et de sa formule de compte ne doit pas être laissé au hasard à la création d’une entreprise. Les offres sont multiples et les frais d’ouverture et de tenue de compte bancaire peuvent varier énormément de l’une à l’autre. Les entrepreneurs individuels pourront se tourner vers un compte personnel pour minimiser les coûts, mais les sociétés n’auront pas cette option. Un comparatif attentif des services bancaires et tarifs proposés reste la meilleure manière de choisir sa banque.

Gardez également à l’esprit qu’au-delà de l’ouverture de compte, celle-ci peut devenir un partenaire financier de long terme pour vos projets. Miser sur une banque en accord avec les valeurs de l’entreprise peut donc être un choix gagnant.