Comment obtenir un prêt à taux zéro pour sa création d’entreprise ?

Les aides de l’Etat à destination des créateurs d’entreprise peuvent prendre de nombreuses formes : aides financières, aides matérielles, accompagnements… Dans cet article, nous analysons pour vous l’une de ces aides précieuses : le prêt à taux zéro (aussi appelé prêt d’honneur). A la fin de votre lecture, vous saurez exactement en quoi consiste ce prêt, s’il est intéressant pour votre projet de création d’entreprise, et quelles démarches réaliser pour en bénéficier.

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📝 En résumé : 

• Le prêt à taux zéro (prêt d’honneur) est un financement sans intérêts, sans garantie, pour créer ou reprendre une entreprise ; 
• Il s’agit d’une alternative au prêt classique ; 
• Les principaux organismes accordant ces prêts sont Initiative France et le Réseau Entreprendre ;
• Le montant du prêt dépend des besoins et de l’organisme choisi, ce dernier varie généralement entre 3 000 et 90 000 euros.

Qu’est-ce que le prêt à taux zéro (prêt d’honneur) pour une création d’entreprise ?

Si vous êtes à la recherche de financements pour votre création ou reprise d’entreprise, l’une des solutions qui s’offrent à vous est celle du prêt à taux zéro, aussi appelé prêt d’honneur.

Le prêt à taux zéro pour création d’entreprise est, comme son nom l’indique, un prêt sans aucun intérêt, et avec un engagement de remboursement sur l’honneur.

Aucune garantie n’est demandée au porteur de projet, ni caution personnelle. Et le montant du prêt est inscrit directement en fonds propres de l’entreprise (équivaut à une somme versée par un associé ou un partenaire).

💡 A noter : tous les prêts d’honneurs ne sont pas nécessairement à taux zéro mais nous avons choisi ici de nous focaliser sur ceux qui le sont.

Les avantages du prêt d’honneur

Le prêt à taux zéro présente trois avantages non négligeables pour un projet de création ou de reprise d’entreprise.

Tout d’abord, il représente une alternative au prêt bancaire “classique”, parfois difficile à obtenir auprès de banques sollicitant toujours plus de garanties pour s’assurer de la réussite du projet. De plus, contrairement à un prêt bancaire, l’absence d’intérêts à rembourser représente à elle seule une aide considérable !

Deuxièmement, un prêt d’honneur est attribué à un projet après un processus de sélection, et sur décision d’un jury de professionnels compétents (banquiers, dirigeants, experts en financement d’entreprise…). Obtenir un prêt à taux zéro permet donc d’accorder une forte crédibilité au projet de création, ce qui facilite à son tour l’obtention d’investissements additionnels, sous la forme de prêts bancaires complémentaires par exemple.

💡 Bon à savoir : les banques octroient en moyenne 8 à 13 € de financement complémentaire, pour chaque euro accordé par un prêt d’honneur.

Le dernier avantage n’est pas des moindre : obtenir un prêt à taux zéro permet généralement de bénéficier d’un accompagnement à la création d’entreprise, afin d’accélérer le développement de votre activité. Cet accompagnement est assuré par l’antenne régionale de l’organisme qui délivre le prêt.

Voyons à présent auprès de qui demander un prêt à taux zéro pour votre entreprise.

À qui demander un prêt à taux zéro ?

En France, il existe deux réseaux nationaux qui peuvent accorder un prêt à taux zéro pour création d’entreprise :

• Initiative France
• Le Réseau Entreprendre

D’autres organismes peuvent également attribuer des prêts d’honneur, comme l’Adie (l’Association pour le droit à l’initiative économique), ou encore RAISE. Toutefois, les deux réseaux cités ci-dessus sont les deux organismes principaux mis en place par l’Etat afin d’encadrer ce dispositif.

Voyons en détail le montant des prêts accordés par Initiative France et le Réseau Entreprendre.

Quel est le montant du prêt à taux zéro ?

Le montant du prêt à taux zéro octroyé pour votre projet dépendra de vos besoins, mais aussi de l’organisme auquel vous vous adresserez pour faire votre demande.

Le prêt à taux zéro d’Initiative France

Si vous choisissez de faire une demande de prêt d’honneur auprès de l’association Initiative France, alors le montant de votre prêt sera vraisemblablement compris entre 3 000 et 50 000 euros. Il s’agit de la fourchette habituelle de montant des prêts accordés par cet organisme.

Plus précisément, la moyenne des prêts à taux zéro octroyés par Initiative France se situe autour de 10 000 €.

Le prêt à taux zéro du Réseau Entreprendre

Les prêts à taux zéro obtenus via le Réseau Entreprendre sont généralement plus élevés que ceux accordés par Initiative France, à savoir :

• Globalement entre 10 000 et 50 000 €
• Avec une catégorie spécifique pour les projets innovants : entre 30 000 et 90 000 €

En moyenne, le montant des prêts d’honneur octroyés par le Réseau Entreprendre est de l’ordre de 29 000 €.

Ainsi, il est important de bien choisir l’organisme auprès duquel vous allez faire votre demande de prêt à taux zéro. Cela dépendra principalement de votre projet et de vos besoins en termes d’investissement (à évaluer au préalable).

Comment obtenir un prêt à taux zéro ou prêt d’honneur ?

Vous avez décidé de sauter le pas et de solliciter un prêt d’honneur pour financer votre création d’entreprise ?

Voici concrètement les cinq étapes à suivre pour obtenir un prêt à taux zéro :

1. Choisissez, entre Initiative France et le Réseau Entreprendre, l’organisme auprès duquel vous allez faire votre demande.
2. Contactez l’association de votre choix en vous adressant directement à l’antenne située dans votre zone géographique. Vous obtiendrez ainsi des informations sur les modalités d’obtention spécifiques dans votre Région. Vous pouvez trouver l’antenne la plus proche de chez vous via une recherche rapide sur le site internet de l’organisme de votre choix.
3. Constituez un dossier avec tous les éléments nécessaires pour mettre en avant votre projet et démontrer sa viabilité : business plan, plan de financement, études de marché…
4. Transmettez le dossier à l’organisme de votre choix, soit en le déposant sur leur plateforme en ligne, soit en vous rendant dans une agence locale (en fonction du fonctionnement de l’antenne dans votre zone géographique).
5. Pour finir, vous devrez présenter votre projet devant un comité d’agrément. Il s’agit d’un jury de professionnels, composé de banquiers, de chefs d’entreprises, d’experts en investissement…

Il vous restera ensuite à attendre le temps de la délibération du comité, sur l’octroi ou non d’un prêt à taux zéro pour votre projet.

Les prêts à taux zéro alternatifs pour la création d’entreprise

Jusqu’à présent, nous vous avons présenté le prêt à taux zéro octroyé par les deux réseaux d’Etat.

Mais il existe également d’autres dispositifs permettant d’obtenir un prêt à taux zéro dans le cadre d’une création d’entreprise. En voici quelques uns :

• Le prêt d’honneur Création-Reprise de Bpifrance
  • Il s’adresse aux personnes physiques étant préalablement accompagnées par un opérateur de leur Région, et concerne tout type d’entreprise (hors associations, fondations et SCI)
  • Ce prêt à taux zéro est attribué au porteur de projet à titre personnel, pour qu’il ou elle puisse ensuite les injecter en fonds propres dans son entreprise
  • Sa durée varie entre 1 et 7 ans
  • Son montant est compris entre 1 000 et 80 000 €
• Le prêt d’honneur Solidaire
  • Il s’adresse aux personnes physiques ayant créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans, étant préalablement accompagnées par un opérateur de leur région, et se trouvant dans une situation de fragilité financière (demandeur d’emploi, bénéficiaire du RSA, jeune de moins de 25 ans…)
  • Comme pour le prêt d’honneur Création-Reprise, ce prêt à taux zéro est attribué au porteur de projet à titre personnel
  • Sa durée varie entre 1 et 5 ans
  • Son montant est compris entre 1 000 et 8 000 €
  • Attention : pour bénéficier du prêt d’honneur Solidaire, le porteur de projet doit obligatoirement obtenir un prêt bancaire complémentaire à minima du même montant et de la même durée de remboursement !
• Le prêt d’honneur Renfort de Bpifrance
  • Il s’adresse aux personnes physiques étant préalablement accompagnées par un opérateur de leur région, et concerne toutes les entreprises avec capitaux propres (SARL, EURL, SAS, SA)
  • Ici aussi, le prêt à taux zéro est accordé au porteur de projet à titre personnel
  • Sa durée varie entre 1 et 7 ans
  • Son montant est compris entre 1 000 et 30 000 €
  • Attention : pour bénéficier du prêt d’honneur Renfort, l’entrepreneur doit avoir préalablement bénéficié d’un des financements suivants : prêt d’honneur, microcrédit Adie, prêt Résistance, garantie France Active, prêt Résilience, (entre le 1er janvier 2016 et le 31 décembre 2020).

Parmi les aides de l’Etat à la création d’entreprise, le prêt à taux zéro est clairement l’une des plus intéressantes. Il présente de nombreux avantages, et contrairement à un prêt bancaire classique, il ne nécessite aucune garantie, ni caution personnelle.
La plupart du temps, le montant du prêt est directement intégré en fonds propres de votre entreprise, pour permettre de décupler son développement. Reste à savoir quel dispositif de prêt d’honneur parmi ceux listés, répondra au mieux à vos attentes.