Assurance multirisque professionnelle : l’assurance complète en création d’entreprise

Si vous avez un projet de création d’entreprise, vous vous demandez probablement quelles assurances obligatoires vous devez souscrire pour être conforme à la réglementation. Selon le cadre de votre activité, vous n’aurez pas nécessairement l’obligation de souscrire une assurance professionnelle. Cependant, même lorsque ce n’est pas obligatoire, cela reste fortement conseillé.

L’assurance multirisque professionnelle est l’une des solutions les plus complètes pour couvrir votre activité. A quoi sert cette assurance ? Correspond-elle à votre projet ? Et le cas échéant, comment bien choisir votre contrat d’assurance ? Réponses dans cet article.

À quoi sert une assurance multirisque professionnelle pour votre local professionnel ?

Une assurance multirisque professionnelle est un contrat d’assurance visant à sécuriser l’activité de votre future entreprise et à vous assister en cas de sinistre.

En outre, elle est particulièrement intéressante si vous avez besoin d’un local professionnel dans le cadre de votre activité.

En effet, l’assurance multirisque professionnelle couvre votre entreprise contre les incidents liés à votre local, et pouvant causer le retard ou l’arrêt de votre activité, tels que :

• Le risque d’incendie ou d’explosion
• Un dégât des eaux
• Le bris de glace
• Le vol ou le vandalisme
• L’effondrement du bâtiment
• Les événements climatiques pouvant endommager votre local professionnel
• Les émeutes, mouvements populaires, attentats, actes de terrorisme
• Le bris de machine
• Tout risque informatique
• La détérioration de marchandises sous température dirigée
• Les dommages matériels en cours de transport

En option, certains contrats proposent également les garanties suivantes :

• Une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
• Une protection juridique (permettant de couvrir les frais d’une assistance juridique en cas de litige)
• Une assistance / dépannage par leurs propres services, ou bien la recherche de prestataires si besoin
• Le rapatriement de produits ou de matériels endommagés
• Une solution de gardiennage des activités exercées dans, ou en dehors de votre local professionnel
• Divers options visant à protéger les finances de l’entreprise :
  • garantie perte d’exploitation
  • caution financière
  • protection financière
  • assurance-crédit

💡 Bon à savoir : l’assurance multirisque professionnelle protège également votre entreprise contre les dommages causés par le personnel, les fournisseurs, les clients…

Pourquoi souscrire une assurance multirisque professionnelle dans le cadre de votre activité ?

Au-delà de l’assurance de votre local professionnel, pourquoi est-il intéressant de choisir ce type de contrat pour votre création d’entreprise ?

Avant toute chose, certaines activités professionnelles ont l’obligation de souscrire une assurance multirisque professionnelle. On y trouve notamment les professions réglementées (secteurs du droit, de la santé, du bâtiment…), mais aussi les acteurs du tourisme, les agents immobiliers, etc.

Nous vous conseillons donc de vérifier dans un premier temps, s’il est obligatoire pour vous de souscrire ce type d’assurance dans le cadre de votre activité.

Toutefois, même si votre activité ne fait pas partie de cette liste, nous vous conseillons tout de même de souscrire une assurance multirisque professionnelle pour deux raisons principales :

1. Afin de protéger votre entreprise contre tout risque lié à votre activité

Cette assurance prend en charge les frais et vous assiste en cas de sinistre, de pertes financières, ou encore de dommages causés par votre entreprise à des tiers. Une assurance peut s’avérer vitale dans ce type de situation, afin de limiter les conséquences de ces aléas sur la pérennité de votre activité.

2. Dans l’objectif de rassurer vos clients et partenaires

L’assurance multirisque professionnelle étant reconnue pour la qualité de ses garanties, sa souscription peut sécuriser vos interlocuteurs. Cela leur prouve que votre entreprise est en capacité d’assumer les conséquences financières en cas de litiges ou de sinistres.

Vous pourrez ainsi renforcer le lien de confiance avec vos clients et partenaires, et cela dès votre création d’entreprise.

Création d’entreprise : quels frais prévoir pour l’assurance multirisque professionnelle ?

Le coût d’une assurance multirisque professionnelle est extrêmement variable en fonction de la nature de votre activité, des garanties sélectionnées, du statut du local professionnel…

Toutefois, afin de vous aider à évaluer les frais à engager pour votre création d’entreprise, nous avons évalué pour vous l’ordre de grandeur des prix pratiqués sur le marché.

Ainsi, si vous souhaitez souscrire une assurance multirisque professionnelle dans le cadre de votre activité, il vous faudra compter entre 600 et 1 500 € par an environ.

💡 Bon à savoir : vous avez généralement la possibilité d’ajouter des garanties supplémentaires en fonction de vos besoins.

Assurance multirisque professionnelle : comment bien choisir son contrat d’assurance ?

Vous avez décidé de souscrire une assurance multirisque professionnelle ?

Voici à présent nos cinq conseils pour bien choisir votre contrat d’assurance.

• Vérifiez toujours les garanties prévues dans le contrat et assurez-vous qu’elles répondent bien aux besoins de votre entreprise. Si besoin, demandez à votre conseiller d’ajouter des garanties supplémentaires, utiles dans le cadre de votre activité.
• Vérifiez également les “exclusions de garantie” spécifiées dans le contrat. Il s’agit des situations pour lesquelles l’assurance ne s’appliquera pas. N’hésitez pas à demander des précisions à la société d’assurance si besoin.
• Comparez le montant de la franchise entre les différents contrats. Plus la franchise est élevée, plus vous aurez à assumer une charge financière importante en cas de sinistre, et plus il sera difficile pour votre entreprise de faire face à cette situation.
• Analysez le montant de la prime d’assurance. C’est-à-dire, le coût de la cotisation annuelle que vous devrez verser pour bénéficier de cette assurance multirisque professionnelle. Comme précisé plus haut, ce montant est très variable d’une société d’assurance à une autre. Votre objectif est de rechercher le contrat ayant le meilleur rapport qualité / prix.
• Enfin, nous vous conseillons de prendre en compte les services “secondaires” proposés par l’assureur, comme par exemple : la qualité de l’accompagnement, la procédure et la rapidité de prise en charge en cas de litige ou de sinistre…

L’assurance multirisque professionnelle est une solution d’assurance complète, permettant de couvrir, non seulement votre local professionnel, mais également tout risque potentiel pouvant survenir dans le cadre de votre activité. Même s’il ne s’agit peut-être pas d’une obligation réglementaire dans votre situation, nous vous conseillons fortement d’investir dans ce type d’assurance pour sécuriser votre création d’entreprise et son développement.

Selon les besoins de votre projet, il peut être intéressant de faire appel à un courtier d’assurance, afin d’être certain de souscrire le meilleur contrat pour votre activité professionnelle.