Le guide 2024 pour ouvrir un compte bancaire en entreprise individuelle

Avec la création d’une entreprise individuelle (EI) viennent s’ajouter certaines réglementations : la tenue d’une comptabilité régulière, l’établissement des déclarations fiscales, la souscription d’assurances professionnelles ou encore l’ouverture éventuelle d’un compte bancaire professionnel. Cependant, est-ce une obligation pour les EI d’avoir un compte pro ? La réponse est non, mais nous aborderons ce point ultérieurement. Quelle banque choisir ? Comment choisir le compte bancaire qui correspond à vos besoins ? Quels sont les tarifs pratiqués sur le marché français ? Nous vous expliquons tout dans cet article.

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Le compte bancaire en entreprise individuelle : que dit la loi ?

Contrairement aux sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU) qui sont contraintes d’ouvrir un compte pro, l’entreprise individuelle (EI) est en droit de choisir le type de compte qu’elle souhaite souscrire.

⚖️ Connaissez-vous la loi PACTE ? Il s’agit d’une loi qui fut instaurée en 2019 stipulant que toutes les sociétés (hormis les SCI) sont dans l’obligation d’ouvrir un compte pro. Cette dernière ajoute que les entreprises individuelles au même titre que les micro-entreprises (ou auto-entreprises) doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que leur chiffre d’affaires (CA) annuel excède 10 000€ sur 2 années consécutives.

Qu’entend-on par compte bancaire dédié ? Cela signifie qu’une EI peut souscrire un compte courant personnel ou bien un compte professionnel.

Compte courant ou compte pro : quel est le meilleur choix pour votre entreprise individuelle ?

Le compte courant : un compte bancaire avec les fonctionnalités de base

Si vous êtes en entreprise individuelle, la gestion de votre activité professionnelle ne requière pas nécessairement l’ouverture d’un compte professionnel d’après la loi. Toutefois, en pratique, que cela donne-t-il ?

Tout d’abord, il faut savoir que le compte courant est à l’origine pensé pour répondre aux besoins des particuliers. De cette manière, il est généralement utilisé à des fins personnelles pour la gestion des finances quotidiennes et le paiement des dépenses courantes (les courses, les activités de loisir et de bien-être, etc). Cependant, ce dernier est dépourvu de certaines fonctionnalités, à commencer par :

• Des outils de facturation ;
• Une offre d’assurances professionnelles ;
• Des services et financements adaptés aux besoins des entreprises ;
• et plus encore !

De plus, si vous envisagez un changement de statut (par exemple pour basculer vers le statut de la SASU) et que vous avez initialement choisi un compte courant, vous serez contraint de changer de type de compte mais pas seulement. En effet, toutes les banques ne proposant pas nécessairement une offre de comptes professionnels, vous pourriez également être amené à changer de banque.

Le compte pro : un compte bancaire avec des fonctionnalités supplémentaires

Le compte pro étant à l’origine conçu pour répondre aux besoins des professionnels, il confère de nombreux avantages.

Celui-ci dispose de fonctionnalités supplémentaires et parfois même d’outils de gestion comptable pour piloter efficacement votre flux de trésorerie. Parmi les fonctionnalités les plus couramment proposées, nous retrouvons :

• Un service client réactif ;
• Une ou plusieurs cartes physiques et virtuelles ;
• Des virements SEPA instantanés et illimités ;
• Des services et financements adaptés aux besoins des entreprises ;
• Des plafonds de découvert plus élevés ;
• L’accès à des prêts professionnels ;
• La possibilité d’accéder à votre compte bancaire en ligne 24h/24, 7j/7 ;
• Une offre d’assurances professionnelles.

🔓 Contrairement au compte personnel, le compte pro est accessible aux personnes physiques comme aux personnes morales.

Le compte courant et le compte pro : un objectif commun

Quel que soit le compte que vous choisirez, tous deux ont la même utilité.

En effet, en entreprise individuelle, l’ouverture d’un compte bancaire vise à séparer distinctement les dépenses dites professionnelles et personnelles.

Pour illustrer ces propos, voici ci-dessous quelques cas concrets où disposer d’un compte bancaire dédié à votre activité présente des avantages :

👉🏽 En cas de contrôle fiscal, cela permettra aux autorités de vérifier plus rapidement et efficacement vos entrées et vos sorties d’argent afin de s’assurer de la non-présence de pratiques frauduleuses.

👉🏽 Si vous souhaitez consulter votre relevé de compte, vous ne serez pas perturbé par la présence de transactions liées à vos achats personnels.

👉🏽 Enfin, lors de la déclaration de votre chiffre d’affaires, avoir un compte bancaire dédié à votre activité vous évitera toute erreur de calcul.

🚨 Le saviez-vous ? Si l’administration fiscale relève des renseignements incorrects sur un registre ou l’utilisation de documents falsifiés, vous vous exposez à des sanctions pénales importantes pouvant mener à 3 ans d’emprisonnement et 45 000€ d’amende. Ainsi, l’utilisation d’un compte bancaire dédié à votre activité contribue grandement à réduire les erreurs involontaires susceptibles d’entraîner de telles sanctions.

Comment choisir le compte bancaire qui correspond à vos besoins ?

Parce que nous savons que choisir le compte bancaire qui correspond à vos besoins peut s’avérer complexe, nous vous proposons ci-dessous la checklist des questions que vous devez impérativement vous poser :

Il existe bien évidemment d’autres questions possibles, mais celles-ci devraient vous aider à préciser vos besoins.

De plus, n’oubliez pas de vous informer sur les frais bancaires applicables (les frais de tenue de compte, de carte bancaire, de transaction, de découvert, de commission d’intervention, etc). Les avis des clients peuvent également être une source précieuse pour évaluer la fiabilité d’un établissement bancaire.

Avez-vous entendu parler du compte pro Indy à 0€ / mois ?

Si vous ne connaissez pas le compte pro Indy, permettez-nous de vous le présenter.

✨ Le compte pro Indy en quelques mots, c’est :

• Un compte en ligne 100% gratuit ;
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• Une carte Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Des outils supplémentaires avec un onglet de pilotage et un module de facturation ;
• Des dépôts de capital possibles en un virement et sans frais additionnels ;
• Le remplissage, la télétransmission de vos déclarations fiscales ainsi que le rappel de vos échéances fiscales pour seulement 22€ HT / mois.

Et parce que nos clients sont nos meilleurs ambassadeurs, vous trouverez ci-dessous les notes Trustpilot, Apple Store et Play Store d’Indy :

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Ouvrir un compte bancaire professionnel en EI : les étapes à suivre

Étape 1️⃣ : Choisir votre banque ou une solution en ligne équivalente

Pour ouvrir un compte professionnel, vous avez le choix entre plusieurs établissements bancaires, à savoir la banque traditionnelle, la banque en ligne et la néobanque. Sinon, vous pouvez également opter pour le compte pro gratuit Indy.

🏦 La banque traditionnelle

Aussi connue sous le terme de « banque classique », la banque traditionnelle est celle dont vous entendez le plus parler. Parmi les plus convoitées en France, nous pouvons citer la BNP Paribas, le Crédit Mutuel, la Société Générale ou encore la Banque Postale. À destination des EI, ces banques proposent les offres de comptes professionnels suivantes (tarifs mis à jour en avril 2024) :

• La BNP Paribas : le compte « Esprit Libre Pro » au prix de 41€ HT / mois ;
• Le Crédit Mutuel : le compte « Eurocompte Pro » à partir de 19,44€ HT / mois ;
• La Société Générale : le compte « Jazz Pro » dès 40€ HT / mois ;
• La Banque Postale : un compte professionnel à partir de 24€ / mois.

Vous serez enclin à opter pour une banque traditionnelle si :

• Vous recherchez un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié ;
• Vous appréciez la disponibilité d’un réseau d’agences physiques et la possibilité de vous y rendre en personne ;
• La stabilité démontrée par l’ancienneté des banques classiques présentes en France vous rassure.

📲 La banque en ligne

Les banques en ligne sont pour la plupart des extensions ou des filiales des banques traditionnelles. L’objectif ? Fournir à leurs clients des offres totalement en ligne, similaires aux banques classiques mais à prix réduits. Si vous souhaitez souscrire un compte bancaire professionnel pour votre EI, vous pouvez notamment vous tourner vers Hello bank! (filiale du groupe BNP Paribas), Boursobank (anciennement Boursorama banque), Monabanq (filiale du groupe Crédit Mutuel) ou encore Fortuneo (appartenant au Crédit Mutuel également).

Ces banques en ligne proposent toutes des comptes pro destinés aux entreprises individuelles mais à des prix plus avantageux, généralement autour de 10€ HT / mois.

🌐 La néobanque

À l’inverse de la banque traditionnelle et de la banque en ligne, la néobanque n’est pas un établissement de crédit mais un établissement de paiement. La différence entre ces différents établissements bancaires réside dans le fait que la néobanque n’opère pas sous une licence bancaire mais sous un agrément de l’ACPR (autorité administrative affiliée à la Banque de France). Parmi les néobanques les plus adaptées aux entreprises individuelles, nous pouvons mentionner Qonto, Shine, Revolut ou encore Finom.

Ces nouveaux acteurs sont généralement des fintechs qui ont développé leur service autour d’une application mobile intuitive et simple d’utilisation. L’avantage principal des néobanques se trouve dans leur aspect technologique et leurs produits novateurs. Elles proposent souvent des comptes de paiement avec des fonctionnalités avancées telles que l’ouverture d’un compte courant, des options de virement et suivi des transactions. Certaines proposent même des outils de facturation et de gestion comptable.

Cependant, ces dernières ne permettent pas la demande de prêts immobiliers ou encore l’ouverture d’un compte épargne.

Enfin, tout comme la banque en ligne, la néobanque propose des tarifs attractifs ne dépassant généralement pas les 10€ HT / mois.

Tableau comparatif d’un compte bancaire professionnel traditionnel et d’un compte bancaire en ligne pour une EI

Étape 2️⃣ : Préparer les documents demandés

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel en entreprise individuelle, plusieurs documents vous seront demandés :

• 🪪 Une copie de votre pièce d’identité ;
• 📃 Un justificatif de domicile datant de moins de 3 ou 6 mois ;
• 🖊️ Votre signature au format électronique ;
• 📋 Un document prouvant l’existence de votre entreprise individuelle : un extrait K-bis, votre numéro SIRET ou SIREN, etc ;
• 🧾 Un justificatif quant à l’utilisation d’un local (si vous en faites l’usage) : un bail commercial, une quittance de loyer, etc.

Étape 3️⃣ : Remplir le formulaire de demande en ligne

Une fois que vous avez rassemblé les documents nécessaires, il vous faudra remplir le formulaire de demande d’ouverture de votre compte bancaire. Ce formulaire prend généralement que 5 petites minutes. C’est ici que vous déposerez l’ensemble des documents préparés au préalable et que vous apposerez votre signature électronique. Il est essentiel de le compléter pour que votre demande soit prise en compte et traitée rapidement.

⛔ Nous estimons que si la banque ne répond pas à votre demande dans un délai de 15 jours, cela équivaut à un refus d’ouverture de compte bancaire.

Que faire en cas de refus ? En France, vous bénéficiez du droit au compte (DAC), une procédure administrée par le Banque de France. Vous pouvez alors faire valoir ce droit qui garantit à tout professionnel l’ouverture d’un compte bancaire en cas de refus. La Banque de France vous désignera un nouvel établissement auprès duquel vous pourrez ouvrir un nouveau compte dans un délai de 24h au maximum.

Étape 4️⃣ : Votre compte est définitivement ouvert !

Une fois que vous avez accompli les étapes précédentes, il vous suffit de finaliser quelques formalités directement avec votre banque afin que votre compte bancaire soit officiellement ouvert. Ces dernières se feront généralement en agence dans le cas d’une banque traditionnelle et en ligne si vous avez choisi une banque en ligne, une néobanque ou le compte pro 100% gratuit Indy.

Quel est le meilleur moment pour ouvrir un compte bancaire en entreprise individuelle ?

En tant qu’entrepreneur individuel, vous êtes légalement tenu d’ouvrir un compte bancaire spécifiquement dédié à votre activité professionnelle lorsque votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ par an pendant 2 années successives. Compte tenu de votre objectif de générer rapidement ce chiffre d’affaires afin de vivre de votre activité, il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire dès la création de votre entreprise. De plus, cette démarche vous aidera à mieux organiser vos finances en séparant clairement vos opérations personnelles et professionnelles.

Ainsi, bien que la loi exige l’ouverture d’un compte bancaire en entreprise individuelle une fois le seuil dépassé sur 2 années consécutives, dans la pratique, il est préférable d’y avoir recours dès la création de votre entreprise.

Avoir plusieurs comptes bancaires en EI, est-ce possible ?

La réponse est oui.

Aucune loi ne stipule une limitation quant au nombre de comptes bancaires que vous pouvez posséder en tant qu’entrepreneur individuel.

Cependant, il convient de souligner que certaines banques peuvent imposer des restrictions concernant le nombre de comptes professionnels que vous pouvez souscrire. Dans ce cas, si vous souhaitez ouvrir un second compte bancaire, vous devrez inévitablement vous tourner vers un autre établissement bancaire.

FAQ – Questions / Réponses

Quel est le meilleur compte bancaire pour mon entreprise individuelle ?

Chez Indy, nous croyons que le meilleur compte bancaire pour votre entreprise individuelle est celui qui répondra à toutes vos exigences, sans frais cachés et avec une tarification avantageuse.

Pour vous aider à choisir le compte le mieux adapté à votre situation, vous trouverez sur Internet ainsi que sur notre blog plusieurs comparatifs de comptes bancaires professionnels, certains étant proposés par des banques traditionnelles et d’autres par des banques en ligne, des néobanques ou d’autres solutions en ligne équivalentes. Ces comparatifs détaillent les offres pour vous offrir une vue complète.

De plus, si vous recherchez un simple compte courant, que vous n’êtes pas à l’aise avec la technologie et que vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé alors nous vous conseillons de vous orienter vers une banque traditionnelle. Toutefois, si vous êtes un véritable adepte des solutions digitales, privilégiez les banques en ligne ou les néobanques qui proposent des offres aux fonctionnalités multiples.

Vous êtes en entreprise individuelle et souhaitez ouvrir un compte pro pour 0€ / mois ? Bonne nouvelle, avec le logiciel de comptabilité Indy, il est désormais possible de souscrire un compte pro entièrement gratuit.

Le compte bancaire en ligne est-il fiable ?

Oui !

Tout d’abord, sur le plan réglementaire, les banques en ligne, les néobanques et autres solutions digitales équivalentes font régulièrement l’objet de contrôles, que ce soit par l’ACPR, la Banque de France, le FGDR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution) ou encore l’AMF (Autorité des marchés financiers).

De plus, en cas de faillite, les banques en ligne sont couvertes par la garantie de dépôt grâce à leur adhésion au FGDR.

Enfin, tant les banques en ligne que les banques traditionnelles accordent un profond intérêt à la sécurisation des données bancaires de leurs clients. Les risques sont similaires dans les deux types de banques avec toujours la possibilité de cyberattaques comme le spyware, le phishing ou encore le pharming. Par conséquent, pour maximiser la protection de vos comptes bancaires, des processus et outils sécurisés sont mis en place tels que la double authentification et le protocole SSL (Secure Sockets Layer).

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Chez Indy, vous pouvez être tranquille, votre argent est en sécurité ! En effet, dès l’ouverture de votre compte, vos fonds sont placés sur un compte de ségrégation à la BNP Paribas, garantissant ainsi une protection totale de votre argent à hauteur de 100 000€ par le FGDR.
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Quels sont les avantages et les inconvénients d’une EI ?

Les avantages et les inconvénients d’une EI sont les suivants :

• 🟢 Des démarches de création simples et peu coûteuses ;
• 🟢 Aucun dépôt de capital nécessaire ;
• 🟢 Aucun seuil de chiffre d’affaires ;
• 🟢 Des obligations comptables simplifiées ;
• 🟢 Une responsabilité limitée ;
• 🟢 La possibilité d’opter pour le régime de la micro-entreprise ;
• 🔴 Des charges sociales importantes ;
• 🔴 L’impossibilité d’accueillir de nouveaux associés pouvant entraver la croissance de l’entreprise.

Comment créer une entreprise individuelle ?

En entreprise individuelle, les démarches de création et de gestion sont simplifiées. Pour créer votre EI, vous devez :

• choisir votre régime fiscal : le régime fiscal réel ou le régime micro-fiscal ;
• immatriculer votre entreprise individuelle auprès du guichet unique de l’INPI ;
• ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle (pas obligatoire mais vivement conseillé).

De plus, si vous exercez une profession libérale réglementée, vous devrez certainement accomplir des formalités supplémentaires avant l’immatriculation de votre entreprise. Par exemple, certains métiers comme les chauffeurs de taxis doivent passer un examen pour l’obtention d’une carte professionnelle. Les architectes, les avocats et les professionnels de santé doivent non seulement détenir un diplôme particulier mais aussi être membre de l’Ordre professionnel de leur domaine.

Combien coûte la création d’une entreprise individuelle ?

Le coût moyen de création d’une EI s’élève à environ 66,88€.

Dans le processus de création d’une entreprise individuelle, l’une des étapes les plus importantes concerne l’immatriculation auprès de l’INPI pour être inscrit au RNE (Registre national des entreprises). Cette démarche entraîne des frais compris entre 24€ et 45€ selon la nature de votre activité. À ce prix viennent s’ajouter les éventuelles dépenses supplémentaires comme les frais de comptabilité, d’installation, de marketing, de communication, d’achat de matériel, etc.

Une question sur le compte bancaire en entreprise individuelle ou un avis à nous faire parvenir ? L’espace commentaire est fait pour ça, laissez-nous un message, l’équipe Indy vous répondra pour les plus brefs délais ! 🤗