Quelle est la meilleure banque pour les indépendants ?

Le nombre de freelance est en perpétuelle augmentation depuis plusieurs années. Et les activités sont de plus en plus variées : graphiste, consultant, artisan, développeur web, traducteur, fleuriste ou encore rédacteur. Vous êtes un travailleur indépendant ? La gestion efficace de vos finances ainsi qu’une bonne organisation est primordiale ! À quel type de compte bancaire devez-vous souscrire ? Quelle est la meilleure banque pour les indépendants ? Quels sont les tarifs ? Nous vous disons tout dans ce guide complet !

Résumé

• La meilleure banque pour les indépendants simplifie la gestion de vos finances, propose des services adaptés à vos besoins, le tout à des tarifs compétitifs ;
• Les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure banque sont : les frais bancaires pratiqués, les fonctionnalités incluses, l’assistance proposée et la disponibilité de la banque ;
• Indy est une des meilleures alternatives à la banque traditionnelle. Le compte pro Indy est 100% gratuit et pensé pour les indépendants.

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La meilleure banque pour les indépendants : comparatif 2024

Dans ce tableau comparatif, vous retrouverez les meilleurs services proposant un compte pro en 2024 :

• Indy, solution française qui propose un compte pro via un partenaire bancaire sécurisé,agréé par la Banque de France ;
• Shine, néobanque française ;
• Qonto, néobanque française ;
• HelloBank Pro, banque en ligne et filiale de la BNP Paribas ;
• Revolut, néobanque britannique.

Quelle est la meilleure banque pour les entrepreneurs ? Découvrez le classement 2024 dans le tableau ci-dessous.

Compte pro	Tarifs	Fonctionnalités	Outils de gestion financière	Assistance
	Gratuit, 0€ par mois	Carte Mastercard physique et virtuelle Virements SEPA illimités et instantanés	Comptabilité automatisée, déclarations fiscales, pilotage de l’activité, trésorerie, facturation, notes de frais	Service client réactif par chat
	À partir de 7,90€ par mois	Carte physique et virtuelle Virements SEPA Dépôt d’espèces possible	Tableau de bord, facturation	Support client en ligne
	À partir de 9€ par mois	Carte physique et virtuelle Virements illimités Encaissement de chèques	Pilotage, facturation	Support en ligne
	10,90€ par mois	Carte physique Virements illimités Assurances pro incluses	Facturation, gestion des notes de frais	Support disponible 6j/7 par chat et e-mail
	À partir de 0€ par mois	Carte virtuelle Virements illimités	Comptes multidevises, gestion des dépenses	Support client par chat non prioritaire (offre à 0€)

Connaissez-vous Indy, le compte pro pensé pour les indépendants ?

Indy c’est l’application tout-en-un des indépendants. Que vous soyez en auto-entreprise, en entreprise individuelle ou en société (SAS, SASU, SARL, EURL…), ce logiciel 100% en ligne vous permet :

• D’ouvrir un compte pro gratuit ;
• D’automatiser votre comptabilité ;
• De catégoriser automatiquement vos dépenses et recettes ;
• De piloter votre activité en temps réel via des tableaux de bord (chiffre d’affaires, seuil de TVA, bénéfices et pertes… etc) ;
• De créer et de personnaliser tous vos devis et factures ;
• De gérer vos notes de frais ;
• D’être accompagné gratuitement dans la création de votre entreprise ;
• … et bien plus encore !

Avec le compte pro Indy, obtenez tout pour payer et être payé : une carte Mastercard physique et virtuelle, vos virements et prélèvements SEPA en illimité, des virements instantanés, votre dépôt de capital inclut… etc.

Les obligations bancaires des indépendants

Les obligations bancaires des indépendants vont varier en fonction du statut juridique de chacun. Être freelance ne désigne pas un statut juridique précis. Un freelance peut être un auto-entrepreneur, un entrepreneur individuel ou bien un indépendant en société. 

Le cas des sociétés

Le compte bancaire professionnel est obligatoire pour tous les indépendants en société : SARL, EURL, SAS, SASU, SEL… etc. Le compte pro doit être ouvert dès la création de la société. Il n’est pas possible de gérer les finances de votre société sur votre compte personnel.

Le cas des entrepreneurs individuels (y compris les auto-entrepreneurs)

Pour les entrepreneurs individuels, le compte pro n’est jamais obligatoire. Les auto-entrepreneurs sont cependant dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors qu’ils dépassent 10 000€ de chiffre d’affaires lors de 2 années consécutives. Le compte bancaire dédié peut alors être un compte pro ou bien un compte courant, distinct du compte personnel de l’entrepreneur.

Conseils pour tous les indépendants

En tant que freelance, il est toutefois fortement recommandé de séparer vos finances personnelles et professionnelles dès le lancement de votre activité. Avoir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle vous permet de mieux gérer vos revenus, vos dépenses, et de préparer sereinement vos déclarations fiscales.

Choisir d’ouvrir un compte pro, même en l’absence d’obligation légale, permet de bénéficier de services spécialement conçus pour répondre aux besoins des entrepreneurs : gestion des factures, conseils d’optimisation fiscale… etc.

L’importance du choix de votre banque pour un freelance

Le choix de votre banque n’est pas à négliger car cette dernière jouera un rôle central dans la gestion financière de votre activité indépendante. Une banque adaptée doit répondre aux besoins spécifiques des freelances comme des conseils sur la gestion de leur trésorerie, l’accès à des solutions de financement rapides ou des fonctionnalités de facturation. 

Il y a quelques années le coût d’un compte pro était très élevé et correspondait peu aux besoins des freelances. Aujourd’hui de nombreuses offres en ligne se sont développées afin de proposer des comptes pro aux tarifs réduits, des outils de gestion en ligne efficaces et un accès rapide aux conseillers !

Un mauvais choix de banque peut à l’inverse entraîner des frais élevés, un manque de soutien en cas de besoin ainsi que des difficultés dans la gestion de vos finances. C’est pourquoi, choisir une solution qui correspond à vos besoins est essentiel, surtout pour assurer la bonne gestion et la stabilité de votre activité.

Les critères pour choisir la meilleure banque pour les indépendants

Afin de choisir la meilleure banque pour freelance il est nécessaire de définir les critères sur lesquels vous baser. Le prix est-il votre premier critère ? De quelles fonctionnalités avez-vous besoin ? Quel mode de fonctionnement vous convient ? Passons en revue les principaux critères.

Les fonctionnalités incluses

Il n’y a pas une meilleure banque pour tous les indépendants. Tout dépend de votre profil et de vos besoins ! En effet, un fleuriste en société n’aura pas les mêmes besoins qu’un graphiste en auto-entreprise. Il est donc primordial avant de choisir votre banque de faire le point sur les fonctionnalités dont vous aurez l’utilité pour votre activité. Parmi la liste ci-dessous, quelles fonctionnalités souhaitez-vous avoir ?

Liste des fonctionnalités bancaires dites « classiques » :

• Un IBAN français ;
• Une carte de paiement physique (Mastercard, Visa…) ;
• Une ou des cartes de paiement virtuelles ;
• Des virements et prélèvements SEPA illimités ;
• Des virements instantanés ;
• Des virements et prélèvements SWIFT ;
• Un dépôt de capital ;
• Un dépôt de chèques et d’espèces ;
• Des prêts ou crédits professionnels ;
• Des solutions d’épargne ;
• … etc.

Liste des fonctionnalités non bancaires parfois proposées aux professionnels :

• Un outil de gestion de trésorerie ;
• Un module comptable ;
• Une télétransmission des déclarations fiscales ;
• Un outil de facturation ;
• Un outil de gestion des notes de frais ;
• La souscription à des assurances professionnelles ;
• … etc.

Vous avez défini vos besoins ? La meilleure banque sera alors celle qui vous propose les fonctionnalités recherchées, le tout à un bon prix ! Bon plan : pour les jeunes entrepreneurs, en plus du compte pro gratuit Indy, la création de votre entreprise est offerte pour tout abonnement.

Les tarifs pratiqués

Le tarif est, pour beaucoup, un critère décisif dans le choix d’une banque. Les banques annoncent sur leur site les tarifs des différents abonnements. Nous conseillons à tout freelance de s’assurer que les coûts annoncés correspondent aux coûts réels d’utilisation du compte. Le prix du compte en banque peut parfois augmenter avec des frais annexes supplémentaires. Parmi les frais bancaires fréquents, nous retrouvons :

• Les frais de tenue de compte ;
• Les frais de transaction ;
• Les commissions pratiquées sur les paiements internationaux ;
• Les frais en cas de découvert non autorisé ;
• … etc. 

Ces frais, parfois appelés « frais cachés », doivent obligatoirement vous être communiqués avant la signature du contrat d’ouverture de compte.

Le saviez-vous ? En choisissant une néobanque ou une solution comme Indy, vous n’aurez aucuns frais de tenue ou de gestion de compte. Ils sont compris dans les tarifs indiqués.

La disponibilité et l’accessibilité du service

La disponibilité et l’accessibilité des services bancaires sont également un critère important. Il est important pour un freelance de pouvoir accéder ses comptes bancaires à tout moment pour réaliser des opérations bancaires. L’accessibilité du service peut passer par une application mobile performante, un site web intuitif, ou bien un service client réactif.

L’accompagnement proposé

Un bon service client est essentiel, surtout pour les indépendants qui peuvent parfois se retrouver face à des questions complexes en matière de gestion financière. Choisir une banque qui propose un accompagnement professionnel et personnalisé peut alors faciliter la gestion de votre activité :

Les banques traditionnelles proposent généralement un accompagnement avec un conseiller dédié. Il est souvent possible de contacter votre conseiller directement via votre messagerie électronique ou de prendre rendez-vous à l’agence.

Les banques en ligne et néobanques proposent quant à elles un accompagnement professionnel grâce à un service client réactif et disponible 5 ou 7 jours sur 7. Ce service client est souvent disponible par chat, e-mail, et parfois téléphone.

Vous avez davantage de questions sur la meilleure banque pour les indépendants ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝