Vous souhaitez créer une Société Civile Immobilière (SCI) pour investir dans un bien immobilier à plusieurs ? L’ouverture d’un compte en banque est essentielle pour faciliter la gestion de votre structure. Le compte pro est-il obligatoire en SCI ? Comment choisir la meilleure banque ? Comment ouvrir un compte ? Nous répondons à toutes ces questions et bien plus encore ! Suivez-nous 🚀

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🎯 En bref :

La SCI doit disposer obligatoirement d’un compte bancaire dédié ;
Ce dernier peut tout à fait être un compte professionnel ou un compte destiné à des particuliers ;
Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’une néobanque ;
La possibilité de déposer gratuitement votre capital social est, d’après nous, l’un des critères à privilégier au moment de choisir la meilleure option.

Ouvrir un compte en banque en SCI : est-ce obligatoire ?

L’ouverture d’un compte bancaire dédié à la Société Civile Immobilière est obligatoire. Cependant, contrairement aux autres types de sociétés, vous pouvez choisir librement votre type de compte. En effet, toutes les sociétés, à l’exception des SCI, doivent ouvrir un compte professionnel dès le début de leur activité : SAS, SASU, SARL, EURL, etc. La seule obligation pour une SCI est que le compte bancaire soit entièrement dédié aux activités de la société. Le compte de votre SCI peut être un compte bancaire professionnel ou un compte bancaire personnel au nom du gérant, distinct de son compte courant personnel. Ce compte sera essentiel pour diverses formalités et de nombreuses opérations et notamment :

Votre dépôt de capital social ;
L’encaissement de vos loyers ;
Le paiement de vos factures et de vos impôts ;
La tenue de votre comptabilité ;
Etc.

Même si vous créez une SCI familiale vous devez disposer d’un compte dédié à votre activité.

En SCI vous pouvez donc :

👉🏼 Ouvrir un compte personnel au nom du gérant :

L’ouverture d’un tel compte est impossible pour une personne physique. Toutefois, il est possible d’ouvrir un compte bancaire personnel dédié à une SCI, car le titulaire du compte est le gérant, qui est une personne physique. Un compte en banque personnel est en règle générale un peu moins onéreux que le compte pro, toutefois, ce dernier ne proposera que des fonctionnalités à destination des particuliers. Par ailleurs, les banques sont de moins en moins enclines à ouvrir ce type de compte aux SCI.

👉🏼 Ouvrir un compte pro au nom de la SCI :

Pour ouvrir un compte bancaire au nom d’une personne morale, ce dernier doit obligatoirement être un compte professionnel. Le compte pro vous permettra d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, tout en bénéficiant de fonctionnalités pensées justement pour les professionnels.

Qu’importe votre décision, vous pourrez ouvrir le compte en banque de votre entreprise auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne, d’une néobanque ou d’un autre service équivalent.

Bien que d’un point de vue légal, vous n’ayez aucunement l’obligation de créer un compte bancaire professionnel destiné à votre SCI, nous vous recommandons tout de même d’en ouvrir un. En effet, il vous permettra de bien distinguer vos dépenses, d’éviter tout souci en cas de contrôle fiscal mais surtout de bénéficier de services pensés pour les professionnels.

Comment choisir la meilleure banque ?

Les services offerts

Assurez-vous que la banque propose tous les services que vous jugez comme essentiels, cela peut notamment comprendre :

La gestion des comptes multiples ;
Des prêts immobiliers spécifiques ;
Des solutions de financement ;
Un accompagnement dans la gestion de patrimoine ;
Les options d’assurance proposées (RC pro, assurance habitation, emprunteur, propriétaire non occupant…) ;
Une assistance juridique ;
Des solutions de placement financier ;
Etc.

Les frais bancaires

Les prix des banques diffèrent grandement d’un établissement à l’autre.

Il n’est pas rare qu’une banque applique :

🔓 Des frais d’ouverture de compte ;
💶 Des frais de tenue de compte ;
🌍 Des frais sur les paiements à l’étranger ;
Etc.

Nous vous invitons à bien consulter en amont les divers frais bancaires appliqués par les banques. Examinez les coûts des services spécifiques aux SCI, tels que les frais de gestion des loyers et les frais d’émission de garanties bancaires.

Bonne nouvelle ! Le gouvernement met à notre disposition une carte avec les principaux tarifs bancaires. Pour la consulter, c’est 👉🏼 par ici 👈🏼 !

La fiabilité de la solution

Consultez les avis clients et les classements des banques pour évaluer leur réputation ! En effet, les clients sont les meilleurs ambassadeurs d’une banque et font part de leurs véritables sentiments, ainsi les avis clients sont généralement représentatifs de la qualité du service proposé.

Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque, que choisir ?

La banque classique pour des offres fiables et complètes

Les banques traditionnelles, c’est-à-dire avec agences, restent aujourd’hui l’option privilégiée par les SCI, et ce malgré l’émergence d’alternatives plus économiques. Ces banques offrent toutes un guichet physique permettant de rencontrer un conseiller, ainsi que de déposer des chèques ou des espèces. Bien que les frais de gestion soient généralement plus élevés que ceux des banques en ligne, elles proposent une large gamme de services bancaires, y compris des offres de financement spécifiquement adaptées aux SCI.

La Caisse d’Epargne, la BNP Paribas, la Banque Postale ou encore le Crédit Mutuel proposent toutes des offres à destination des SCI.

👍🏼 Les avantages de la banque traditionnelle	👎🏼 Les inconvénients de la banque traditionnelle
Une offre fiable et rassurante	Des frais bancaires élevés
Des fonctionnalités bancaires illimitées	Un service client parfois peu réactif
Des banques qui se modernisent qui proposent toutes des applications	Un manque de transparence vis-à-vis des frais notamment
L’accompagnement par un conseiller dédié

La banque en ligne pour des offres accessibles

Les banques en ligne apparaissent quant à elles comme des alternatives 100% digitales aux banques traditionnelles. La création et la gestion des comptes se font entièrement via une application ergonomique et intuitive fournie par l’établissement. Ces banques offrent des services bancaires presque identiques à ceux des banques avec agence, à quelques exceptions près. Notez toutefois que leurs tarifs sont nettement inférieurs. En effet, ces derniers peuvent être jusqu’à cinq fois moins élevés que ceux des banques traditionnelles.

👍🏼 Les avantages de la banque en ligne	👎🏼 Les inconvénients de la banque en ligne
Des prix avantageux et transparents	Pas de conseiller dédié
Des fonctionnalités semblables à celles proposées par les banques avec agence	Quelques produits manquants (chéquiers, remise de chèque ou d’espèce…)
Un gain de temps : démarches de création plus rapide, gestion de vos comptes en ligne…

La banque en ligne est souvent une filiale d’une banque traditionnelle :

Hello bank! est la filiale de la BNP Paribas ;
Fortuneo et Monabanq ont comme maison mère le Crédit Mutuel ;
Propulse et BforBank appartiennent au Crédit Agricole ;
Boursobank (anciennement Boursorama) dépend de la Société Générale.

La néobanque pour des offres accessibles et des services annexes

À la différence des banques en ligne et des banques traditionnelles, les néobanques ne sont pas des établissements de crédit, mais des établissements de paiement. Cela signifie qu’elles ne peuvent offrir que des services bancaires de base, comme la création de comptes bancaires, l’émission de cartes bancaires et la gestion de fonds en ligne. Elles proposeront également des services complémentaires, tels que la gestion comptable ou encore le suivi de la trésorerie.

Qonto ou encore Shine proposent tous deux une offre de compte pro à destination des SCI.

👍🏼 Les avantages de la néobanque	👎🏼 Les inconvénients de la néobanque
Des prix avantageux et transparents	Pas de conseiller dédié
Un service client qualitatif et réactif	Des fonctionnalités bancaires limitées (pas de chéquier, pas de produit d’épargne…)
Peu de restriction d’accès souvent adaptés aux interdits bancaires	Des services bancaires souvent plafonnés (limite de retraits par exemple)
Des fonctionnalités annexes et pas seulement bancaires

Quelles sont les meilleures banques pour les SCI ?

Qonto

Créée en 2016, la néobanque Qonto propose un compte bancaire à destination des SCI. À partir de 9€/HT par mois :

Déposez le capital social de votre SCI ;
Recevez un IBAN français ;
Accédez à un compte fiable sans commission de mouvement ni frais cachés ;
Recevez une carte de paiement Mastercard compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
Réalisez vos virements en instantanés ;
Scannez vos reçus pour prendre de l’avance sur votre comptabilité ;
Encaissez vos chèques ;
Gérez les comptes de votre SCI depuis une application mobile moderne ;
Bénéficiez d’un accompagnement de qualité de la part du service client.

Shine

Shine est une néobanque française créée en 2017 puis rachetée en 2020 par la Société Générale. Elle propose des offres de compte pro 100% digitales à destination des professionnels et notamment des SCI. À partir de 7,90€ :

Déposez le capital social de votre SCI ;
Encaissez vos chèques et déposez vos espèces ;
Profitez de la relance automatique en cas de retard de paiement du loyer ;
Scannez vos reçus pour les conserver sur le compte ;
Bénéficiez d’un accompagnement de la part du service client.


💳 Carte physique	🟢	🟢
📱Carte virtuelle	🟢	🟢
♾️ Virements illimités	🔴	🟢
🚀 Virements instantanés	🟢	🔴
💰 Dépôt de capital	🟠 À partir de 139 € (comprend 1 an d’abonnement)	🟠 69€ (+ engagement d’abonnement)
💶 Dépôt de chèque et d’espèces	🟠 En option pour l’offre Basic, ensuite 2 et 6 dépôts possibles	🟢
🕳️ Découvert autorisé	🔴	🔴
💻 Outil de facturation	🟢	🔴
🛎️ Service client	Chat, téléphone, mail 📅 7 jours/7	Chat, téléphone, mail 📅 7 jours/7
🤩 Note Trustpilot	4,6/5 pour près de 3 500 avis	4,7/5 pour près de 14 000 avis
💸 Tarifs mensuels	À partir de 7,90€ HT mois	À partir de 11€ HT par mois

Tableau mis à jour en juin 2024

Comment ouvrir un compte en banque en SCI ?

Vous souhaitez ouvrir un compte pro

Pratiquement toutes les banques vous demanderont les mêmes documents et notamment :

Une copie de la pièce d’identité du gérant de la SCI ;
Une copie de la pièce d’identité des mandataires autorisés à utiliser le compte bancaire de la SCI ;
Une copie de votre extrait Kbis et/ou de votre certificat d’immatriculation (numéro SIRET et SIREN) ;
Un extrait des statuts de la SCI.

Vous souhaitez ouvrir un compte personnel

Ici, la liste de vos justificatifs sera réduite, vous devrez généralement transmettre :

Une pièce d’identité en cours de validité ;
Un justificatif de domicile (facture d’électricité, eau, gaz…) ;
Des justificatifs de revenus pourront également vous être demandés.

Vous avez la moindre interrogation au sujet des banques en SCI ? Laissez-nous un message, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes

Que faire en cas de refus d’ouverture d’un compte en banque ?

Vous vous êtes vu refuser l’ouverture d’un compte à votre nom ? Ne vous inquiétez pas, il existe en France la procédure du ✨ droit au compte ✨. La banque vous a remis une attestation ou une lettre de refus d’ouverture de compte, vous devez désormais vous rapprocher de la Banque de France pour que cette dernière désigne un établissement qui aura alors l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire.

Faut-il ouvrir un compte professionnel en SCI ?

La réponse est non ! Bien que vous ayez l’obligation d’ouvrir un compte en banque dédié à votre SCI, ce dernier ne doit pas nécessairement être un compte professionnel. Cependant, ce type de compte présente de nombreux avantages et vous permet de bénéficier de services justement pensés pour les professionnels.

Peut-on ouvrir un compte Pro à destination des SCI chez BoursoBank ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir un compte pour une SCI chez BoursoBank (anciennement Boursorama). En effet, sa seule offre professionnelle s’adresse aux Entreprises Individuelles.