Lorsque vous créez une SCI, Société Civile Immobilière, vous devez impérativement ouvrir un compte bancaire dédié à la société afin d’éviter toute confusion entre le patrimoine de la SCI et celui des associés. Vous avez alors le choix entre ouvrir un compte personnel au nom du gérant, ou ouvrir un compte professionnel au nom de la SCI. Mais quelles sont les banques qui acceptent les SCI ? Afin de gagner en efficacité et de réaliser des économies, de nombreuses banques en ligne proposent aujourd’hui des offres adaptées aux SCI. Découvrons ensembles les meilleures banques en ligne pour les SCI en 2024, et leurs fonctionnements.

Quelle est la banque en ligne qui correspond à votre SCI ?

🗒️ En résumé :

Une SCI, ou société civile immobilière, est une structure dont l’objectif est de gérer un patrimoine immobilier. Elle est constituée par au moins deux personnes ;
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel au nom de votre SCI ou bien un compte bancaire personnel au nom du gérant. Le compte pro est recommandé ;
Les offres proposées par Shine, Qonto, Anytime ou encore Blank vous permettent d’ouvrir un compte pro en ligne et d’accéder à de nombreuses autres fonctionnalités (comptabilité, gestion de trésorerie… etc.) ;
La banque en ligne à de nombreux avantages : délais rapides d’ouverture de compte, fonctionnalités adaptées à vos besoins, application mobile intuitive ainsi que des tarifs attractifs.

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Ouvrir un compte en banque est-il obligatoire pour une SCI ?

En France, toutes les sociétés sont obligées d’ouvrir un compte en banque professionnel dès le démarrage de leur activité (SAS, SASU, SARL, EURL, SEL…etc). Les auto-entrepreneurs quant à eux doivent ouvrir un compte en banque dédié à leur activité dès lors qu’ils dépassent 10 000€ de chiffre d’affaires lors de deux années consécutives. Pour les SCI, l’obligation est encore différente. En effet, une SCI doit obligatoirement disposer d’un compte bancaire dédié à son activité afin de séparer les activités de la société et les activités personnelles des membres. Plusieurs solutions sont alors possibles :

Ouvrir un compte professionnel au nom de la SCI ;
Ouvrir un compte personnel dédié à la société au nom du gérant de la SCI.

Si vous décidez d’ouvrir simplement un compte en banque personnel il faut obligatoirement que le compte soit entièrement dédié aux opérations de la SCI. Aucune opération personnelle ne doit y figurer.

Conclusion : le compte en banque professionnel n’est jamais obligatoire pour les SCI. Il est cependant fortement recommandé tant au niveau de la clarté légale qu’au niveau organisationnel. Un compte en banque dédié à la SCI doit être ouvert dès sa création (pro ou perso).

Quelle banque en ligne choisir pour votre SCI ?

Shine, pour un compte pro en ligne intuitif

Shine est une néobanque qui propose un compte pro 100% en ligne pour la gestion des finances de votre SCI. Afin de répondre aux besoins des sociétés civiles immobilières, le compte en ligne Shine vous permet :

De déposer votre capital social par virement, avec le pack création d’entreprise à partir de 139€ HT pour 12 mois de Shine Basic ;
D’envoyer des relances en cas de retard de paiement ;
D’encaisser vos chèques et espèces (en option pour l’offre Basic, ensuite 2 et 6 dépôts possibles) ;
De réaliser 100 virements et prélèvements par mois ;
De payer de manière instantanée ;
D’être accompagné 7j/7 ;
D’ajouter des reçus grâce à l’application.

Le compte pro Shine est accessible à toutes les SCI à partir de 29€ HT par mois (Offre Shine Pro).

Blank, pour les SCI avec moins de 50% de chiffre d’affaires en loyer

Blank est une néobanque créée par le Crédit Agricole. Sur cette plateforme en ligne vous pouvez ouvrir un compte pro pour votre SCI. Blank accepte les SCI qui réalisent moins de 50% de leur chiffre d’affaires en loyer. Si votre SCI ne rentre pas dans cette catégorie, vous devez choisir une autre banque en ligne. Le compte en banque Blank vous permet :

De bénéficier d’une carte Visa aux plafonds personnalisables ;
De réaliser 30 virements SEPA ;
D’encaisser des chèques (3 par mois à partir de l’offre Confort) ;
De bénéficier du service client 7j/7 ;
De bénéficier d’assurances sur mesure.

Blank propose plusieurs abonnements mensuels :

L’offre Simple à 6€ HT par mois ;
L’offre Confort à 17€ HT par mois ;
L’offre Complet à 39€ HT par mois.

Qonto, pour un compte pro en ligne de votre SCI

Qonto est une néobanque qui propose aujourd’hui aux SCI d’ouvrir un compte pro en ligne. Le compte pro Qonto pour les SCI comprend dans ses tarifs :

Une carte de paiement Mastercard ;
Le dépôt de vos chèques à envoyer par courrier ;
La création de sous-comptes ;
La possibilité de scanner vos reçus ;
Votre dépôt de capital (pour 69€ supplémentaires) ;
Un service client 7j/7.

Chez Qonto, les tarifs du compte pro sont de :

11€ HT par mois avec l’offre Basic (sans aucun outil comptable ou de facturation) ;
23€ HT par mois avec l’offre Smart, qui inclut le module comptable et de facturation ;
45€ HT par mois avec l’offre Premium qui inclut des plafonds de cartes plus élevés et un support prioritaire.

Anytime, pour une gestion complète de votre SCI

Anytime est une filiale d’Orange Bank depuis 2021. Cette banque exclusivement en ligne propose aux entreprises, aux indépendants et aux associations de créer un compte pro. Anytime propose dans ses abonnements :

Un Iban français ;
10 cartes Mastercard ;
500 cartes virtuelles ;
Un outil de facturation complet ;
Un tableau de bord de gestion ;
Des notifications en temps réel ;
Des sous-comptes ;
Envoi de relances automatiques.

Anytime propose un compte pro pour les SCI dans son forfait Business à 99€ par mois.

Finom, pour une solution numérique adaptée aux SCI

Finom est une fintech qui s’est grandement développée ces dernières années sur le marché français. La plateforme propose aujourd’hui aux SCI d’ouvrir un compte pro 100% en ligne. Parmi les fonctionnalités principales, nous retrouvons :

Une carte Visa ;
Un cashback jusqu’à 3% ;
Des intégrations comptables ;
Une solution de gestion des dépenses ;
Des notifications en temps réel ;
Le stockage de vos documents.

Le compte pro Finom est accessible aux sociétés, dont aux SCI, à partir de 17€ HT par mois (offre Start). Il existe également une offre Premium à 40€ HT par mois.

Comment ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne ?

L’ouverture d’un compte en banque professionnel n’est pas obligatoire. Cependant, afin de mieux gérer vos finances, l’ouverture d’un compte pro est fortement recommandée. Afin d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne il vous faudra obligatoirement vous connecter, via votre navigateur, sur le site internet de la banque ou via l’application mobile. Vous devez ensuite sélectionner l’offre qui vous intéresse. Le plus souvent une banque en ligne vous demandera alors de remplir un formulaire de pré-inscription contenant votre type d’activité, le nombre de membres au sein de votre société, votre adresse du siège social ou encore le montant de votre capital social.

Attention ! Dans certains cas le passage devant un notaire est obligatoire pour créer la SCI : quand un associé apporte dans le capital social de la SCI un bien immobilier.

Si vous avez besoin de déposer le capital social de votre SCI sur votre compte en banque, il vous faudra le signaler à la banque en ligne choisie. Aujourd’hui les organismes en ligne sont nombreux à proposer un accompagnement dédié à la création de votre SCI, incluant le dépôt de votre capital social.

Auprès d’une banque en ligne, les démarches d’ouverture de compte sont gratuites.

Les avantages de la banque en ligne pour une SCI

Ouvrir un compte en banque pour votre SCI auprès d’une banque en ligne à de nombreux avantages, non négligeables !

Des délais rapides d’ouverture de compte

L’ouverture du compte se fait 100% en ligne ce qui implique des délais beaucoup plus rapides qu’auprès d’une banque traditionnelle. Vous n’avez pas à vous déplacer auprès d’une agence physique, tout se fait en quelques clics.

Des fonctionnalités adaptées à vos besoins

Les fonctionnalités bancaires souvent plus restreintes (surtout si vous faites le choix d’une néobanque), mais des fonctionnalités non bancaires sont possibles. Vous aurez, en effet, souvent accès à un outil de facturation intégré, à la possibilité d’automatiser votre comptabilité, à un tableau de bord de pilotage de votre entreprise… etc. Toutefois si vous souhaitez contracter un prêt professionnel, vous devrez généralement faire appel pour ce dernier à une banque traditionnelle ou à un organisme dédié.

La gestion autonome de votre compte en banque

Lorsque vous faites appel à une banque en ligne, vous bénéficiez de l’avantage d’avoir une complète autonomie sur la gestion de votre compte. Vous pouvez accéder à tout moment, via votre application mobile, à votre compte en banque afin de consulter votre solde, changer votre plafond, transférer des fonds… etc.

Des tarifs attractifs

L’un des principaux avantages de choisir une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle pour votre SCI est son tarif. En effet, les prix des abonnements des banques en lignes sont 2 à 4 fois moins cher qu’une banque avec agence, surtout pour un compte professionnel !

Tarif d’un compte pro pour une SCI
Auprès d’une banque traditionnelle	Auprès d’une banque en ligne
Offre à 19,44€ par mois pour le compte en banque pro du Crédit Mutuel, Eurocompte Pro	Offre du compte pro Blank à partir de 6€ par mois
Offre à 39€ HT par mois chez la banque Société Générale	Offre du compte pro Shine à partir de 29€
Offre Esprit Libre Pro de la banque BNP Paribas à partir de 41€ HT par mois	Offre du compte pro Finom à partir de 17€

Un accompagnement adapté

Lorsque vous passez par des solutions en lignes, surtout avec des néobanques ou une autre alternative, un service client réactif et qualifié sera disponible pour vous assister au quotidien.

Les besoins bancaires d’une SCI

Les opérations courantes d’une SCI

Une SCI dispose de besoins spécifiques, très différents des sociétés commerciales classiques. Parmi les opérations courantes d’une SCI nous pouvons retrouver :

Les encaissements des loyers ;
La gestion des dépôts de garantie ;
Les provisions des charges de copropriété
Le paiement des taxes et impôts (taxe foncière, CFE…etc) ;
Les dépenses d’entretien, d’amélioration et de réparation ;
Les transferts de fonds ;
Les frais d’assurances ;
Les frais de comptabilité ;
…etc.

Les fonctionnalités bancaires recherchées par une SCI

En fonction de votre type de SCI, vos besoins en termes de fonctionnalités peuvent varier. Si vous êtes une SCI familiale, par exemple, vous allez généralement avoir besoin d’un outil de gestion comptable assortie d’un compte pro vous permettant de récolter vos loyers. Il est également possible d’acheter, en famille, via une SCI, une maison de vacances secondaire pour une utilisation personnelle.

Si vous êtes une SCI de construction vente, dont le but est de construire des logements destinés ensuite à la revente, une solution de financement peut souvent être recherchée. Attention avec ce type de SCI ! Si vos constructions/reventes sont fréquentes vous basculerez sur un modèle commercial et non de SCI.

Votre SCI est une SCI de jouissance à temps partagé ? Il vous faudra un compte pro sur lequel déposer le capital social de la société. Ensuite un compte pro aux fonctionnalités classiques sera amplement suffisant. En effet, ce type de SCI est destiné au partage du bien par périodes d’occupation en fonction de vos nombres de part dans la SCI. C’est un partage non destiné à la location.

Une SCI d’attribution vous permet quant à elle de créer une sorte de copropriété à destination des associés. Pour ce type de SCI vous aurez besoin d’effectuer un dépôt de capital social auprès d’une banque afin de répartir les parts de chaque associé. La rédaction des statuts sera également primordiale.

Vous vous questionnez sur les déclarations spécifiques aux SCI ? Le site des impôts est un outil indispensable en cas de doute ! Consultez les dernières informations à jour ici.

FAQ – Questions fréquentes

Quels sont les inconvénients d’une banque en ligne pour votre SCI ?

Le principal inconvénient des banques en ligne pour les SCI est l’absence d’offres variées de financement (prêt amortissable, crédit-bail immobilier, prêt in fine… etc). Ensuite le nombre de retraits est souvent limité et la majorité des banques en ligne ne proposent pas de chéquier.

Existe-t-il un compte bancaire gratuit pour une SCI ?

Il n’existe pas de compte bancaire aujourd’hui entièrement gratuit pour une SCI.

Quelles banques traditionnelles proposent un compte en banque pour une SCI ?

Si vous ne souhaitez pas passer par une banque en ligne vous pouvez faire appel au Crédit Agricole, au Crédit Mutuel, à la Caisse d’Épargne ou bien à la Banque Postale pour votre SCI.

Une SCI familiale doit-elle ouvrir un compte bancaire ?

L’ouverture d’un compte bancaire n’est pas obligatoire pour une SCI car le dépôt de capital n’est légalement pas indispensable. Toutefois dans la pratique il est très fréquent et dans ce cas il faut ouvrir un compte dédié à votre SCI (au nom de la SCI ou du gérant).

Est-il possible d’ouvrir un compte en banque pour une SCI chez Boursobank ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire auprès de Boursobank pour une SCI.

Vous avez davantage de questions sur les banques en ligne pour les SCI ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝